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 天雨ai2 发表于: 2018-11-27 18:38:00|显示全部楼层|阅读模式

[2018年] 系统重要性金融机构意见出台 业内:金控公司或受影响

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源自:新京报
原文标题:系统重要性金融机构意见出台 业内:金控公司或受影响

  (记者:侯润芳)今日记者获悉,“一行两会”联合印发《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(银发〔2018〕301号,以下简称《指导意见》)。《指导意见》指出,“一行两会”针对系统重要性金融机构提出附加资本要求和杠杆率要求,报金融委审议通过后施行。此外,《指导意见》要求系统重要性金融机构建立特别处置机制。
  在业内看来,《指导意见》出台的根源在于现有的监管模式已无法适应市场的发展。此外,金融控股公司作为特殊类别的金融机构极有可能也会受到此次《指导意见》的重要影响。
  业内:此次政策可能会对金控公司有重要影响
  从内容看,《指导意见》主要解决了三方面的问题,一是确认谁监管,进一步理清职责范围,为政策有效落地打下坚实基础。二是进一步明确系统性重要金融机构的定义、评估和识别的流程方法。三是明确监管要求。
  首先,何为系统重要性金融机构?《指导意见》表示,因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强,在金融体系中提供难以替代的关键服务,一旦发生重大风险事件而无法持续经营,将对金融体系和实体经济产生重大不利影响、可能引发系统性风险的金融机构。
  国内系统重要性金融机构约主要包括,国有大型商业银行、股份制商业银行、开发性银行和政策性银行、证券公司、基金公司、保险公司。
  “按照此次定义范围可以预想,此次系统重要性金融机构的名单将会比先前预计的大大扩充。国内银行业金融机构和证券、保险、基金类金融机构中规模较大、影响范围较广的都有可能纳入该名单。”中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含认为,值得注意的是,金融控股公司作为特殊类别的金融机构极有可能也会受到此次《指导意见》的重要影响。
  针对系统重要性金融机构提出附加资本和杠杆率要求
  《指导意见》明确了哪些监管要求?
  《指导意见》指出,人民银行会同银保监会、证监会针对系统重要性金融机构提出附加资本要求和杠杆率要求,报金融委审议通过后施行。根据行业发展特点,人民银行还可会同相关部门视情对高得分组别系统重要性金融机构提出流动性、大额风险暴露等其他附加监管要求。此外,《指导意见》着力完善系统重要性金融机构公司治理,从风险管理和信息系统等方面加强监管,以促其形成合理承担风险、避免盲目扩张的理性企业文化。
  此外,值得注意的是,《指导意见》要求系统重要性金融机构建立特别处置机制的。对此,央行相关负责人称,建立这一特别处置机制,确保系统重要性金融机构经营失败时,能够得到安全、快速、有效处置,保障关键业务和服务不中断,是妥善解决“大而不能倒”问题的关键。
  据悉,《指导意见》要求人民银行牵头银保监会、证监会及财政部等其他相关单位组建危机管理小组,负责建立系统重要性金融机构的特别处置机制,推动制定恢复和处置计划,开展可处置性评估。系统重要性金融机构发生重大风险,经批准,由人民银行会同相关部门成立风险处置工作小组,进行应对和处置。
  同时,《指导意见》还明确了问题机构处置原则和处置资金使用顺序,以确保处置过程中明晰处置责任,既要守住底线,防范系统性风险,又要依法合规,防范道德风险。
  “处置过程中应当明晰处置责任,既要守住底线,防范系统性风险,又要依法合规,防范道德风险。依据恢复和处置计划,在处置资金使用顺序上,首先使用金融机构自有资产或市场化渠道筹集资金开展自救;上述措施不能化解风险的,相应行业保障基金可以依法提供流动性支持或救助;如上述措施均无法化解风险,在可能引发系统性风险、危及金融体系稳定时,系统重要性金融机构可以向人民银行申请有前置条件的、应急性流动性支持或救助,必要时,由人民银行会同有关部门审核并按程序报批后实施。”《指导意见》指出。
  交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示,“本次《指导意见》属于宏观政策框架,预计未来更多监管要求和细节将进一步明确落地。”
  业内:政策出台根源在于现有监管模式无法适应市场发展
  在业内看来,《指导意见》出台是根源在于现有的监管模式已无法适应市场的发展。
  “现在‘一行两会’的监管模式在一些时候已难以适应整个市场的发展了。主要原因是这种分业监管比较细,但像中信集团、平安集团、蚂蚁金服这样大型金融机构横跨多个行业,需要综合监管。”一不愿具名的金融业研究人员表示。
  上述人士表示,《指导意见》以及未来更细化的政策的出台能够真正规避系统性金融风险。“因为当前的分业监管并不能完全地防范金融风险,只有通过综合的监管模式才能将风险消弭于无形,这对于当前金融去杠杆、守住金融风险不动摇有着重要的现实意义。”
  李虹含持有类似的观点。在他看来,系统重要性金融机构引发的系统性风险会呈现出许多与一般风险不同的特征,系统性风险一般很隐匿、较难察觉和评估,当系统性风险累积到一定程度时则会急速暴露,迅速变为系统性危机,且极具传染性和破坏力。中国银行业仍面临着防范系统性风险的艰巨任务。“此次《指导意见》的印发将发挥中央银行的主导作用,加强部门协调,有效维护金融体系稳定、提升金融支持经济增长的可持续性。”
  这一意见将对行业带来哪些影响?
  “《指导意见》对系统重要性金融机构评估方法进行了合理界定,影响的金融机构数量较为有限。央行会同相关部门在制定实施细则时将考虑我国金融机构实际情况,设置合理的监管要求与过渡期安排,避免短期内对金融机构造成冲击。长远看,《指导意见》有助于督促系统重要性金融机构形成合理承担风险、避免盲目扩张的理性企业文化,有利于金融业健康发展和金融市场平稳运行。”央行相关负责人谈到这一文件的影响时表示。
⊙记者:侯润芳 编辑:梁缘 校对 李铭
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