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 醉荒非独此 发表于: 2019-10-21 17:26:42|显示全部楼层|阅读模式

[2019年] 警方通报来了!51信用卡涉嫌寻衅滋事等犯罪

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  委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪,“51信用卡”真悬了!

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 楼主|醉荒非独此 发表于: 2019-10-22 06:02:56|显示全部楼层
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警方通报来了!51信用卡涉嫌寻衅滋事等犯罪

源自:券商中国
原文标题:警方通报来了!51信用卡涉嫌寻衅滋事等犯罪,外包催收公司竟冒充国家机关!两高两部刚发声:暴力催收必究

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  委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪,“51信用卡”真悬了!
  沸沸扬扬一天的51信用卡总部被查事件,终于等来警方通报。21日深夜,杭州警方通报,今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前,案件还在进一步侦办中。

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  昨日,港股上市公司51信用卡在杭州的办公大楼突然遭到警方调查。据媒体报道,光警车就来了10多辆,警方人员上百人,“阵势太大吓人”。
  几小时后,51信用卡官方正式发公告称“公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。”
  51信用卡二股东,上市公司新湖中宝21日晚间也发布公告,公司对51信用卡分次累计投资2亿美元,占其总股本的21.83%,是其第二大股东。公司未向 51信用卡派出董事、监事和高级管理人员,未参与其经营管理,也无任何业务和资金往来。因 51 信用卡暂未披露具体停牌原因,公司暂无法评估其对公司的影响。若其股价持续剧烈下跌,将对公司的投资收益和当期利润有一定的影响。
  值得注意的是,就在昨日,全国扫黑办召开新闻发布会,最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》),根据《意见》,非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚,并自2019年10月21日起施行。
  其中《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷,明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准,并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面,规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。

警方通报:对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查
  21日深夜,杭州警方通报,今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前,案件还在进一步侦办中。
  10月21日上午,去年港股上市的51信用卡在杭州西溪的办公大楼突然遭到警方调查。现场目击者对证券时报.e公司记者称,“今天上午,来了10多辆警车,大概100多警方人员,阵势太大吓人了。”
  当日公司股价盘中闪崩,一度跌逾40%,创上市以来新低。下午1点50分,51信用卡发布暂停买卖公告。截至停牌,报1.78港元/股,跌34.32%,最新市值21.3亿港元,一天市值便蒸发10亿港元左右。
  不过,随后,51信用卡公告称,“公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。”

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  51信用卡副总裁杨宇智和CFO赵轲均在朋友圈表示,正在积极了解情况,等待官方公告,有进一步消息将第一时间公告澄清。

新湖中宝:累计投资51信用卡2亿美元,但无任何资金业务往来
  股权信息显示,创始人CEO孙海涛直接持有51信用卡占已发行股份39.03%,新湖中宝持有占已发行股份的21.83%,新三板挂牌私募天图投资也持有51信用卡占已发行股份的7.98%。
  21日晚间,作为第二大股东的新湖中宝紧急发布公告称,公司对51信用卡分次累计投资2亿美元,占其总股本的21.83%,为其第二大股东。新湖中宝称公司未向51信用卡派出董事、监事和高级管理人员,未参与其经营管理,也无任何也无和资金往来。

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  对此消息将会引发的后果,新湖中宝表示,因51信用卡暂未披露具体停牌原因,公司暂无法评估其对上市公司的影响。若其股价持续剧烈下跌,将对公司的投资收益和当期利润有一定影响。
  公告显示,2008年,新湖中宝对51信用卡会计核算科目为“可供出售金融资产”,期末账面价值为9.87亿元人民币。2019年根据新金融工具准则,将其会计核算科目调整为“其他非流动金融资产”,其公允价值变动将影响公司当期利润,截至 2019年 6月 30日期末帐面价值为 9.85亿元人民币。

年化超36%定性非法放贷,两高两部:非法放贷将严惩,暴力催收必究
  就在10月21日,全国扫黑办召开新闻发布会,发布扫黑除恶专项斗争相关法律政策文件,最高法、最高检、公安部、司法部(以下简称两高两部)共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》),根据《意见》,非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚,并自2019年10月21日起施行。
  其中《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷,明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准,并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面,规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。
  据证券时报记者整理,主要有以下七大要点:
  1、未经批准,超越经营范围,以盈利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序的,情节严重的将以非法经营罪定罪处罚。需要指出的是,规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。2、超过36%的实际年利率、且经常性地向社会不特定对象发放的为非法放贷行为,具有以下情形之一的,属于刑法规定的“情节严重”,比如:个人非法放贷数额累计在200万元以上,单位非法放贷数额累计在1000万元以上;个人违法所得数额累计80万元以上,单位违法所得数额累计在400万元以上;个人非法放贷对象累计在50人以上,单位非法放贷对象累计在150人以上;造成借款人或者其近亲属自杀,死亡,或者精神失常等严重后果的。3、放贷属于情节特别严重的包括以下几点:个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。4、通过亲友、单位内部人员向不特定对象发放贷款,或者向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等对象发放贷款的都将定罪量刑,一并处理。5、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。这一点直指目前不少平台以砍头息为名,收取高额手续费,导致放贷利率畸高。6、为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构,套取金融机构资金高利转贷,骗取贷款,非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。根据业内人士向时报君解读,此条目的就是为了在清退现有P2P平台的同时,防止P2P死灰复燃。以后只要成立P2P平台都有可能被定性为非法。7、禁止暴力催收。《意见》指出,为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物,寻衅滋事等行为,构成犯罪的,都应当数罪并罚。以及纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

全国最大在线信用卡管理平台
  51 信用卡是中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台,同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场。
  2012年 5月,51 信用卡推出了一款可以一键智能管理信用卡账单的 APP──“51 信用卡管家”满足多卡用户对自身负债进行管理的需求。
  目前,51 信用卡逐步开发了一个动态及自我强化的生态系统,为用户提供涵盖个人信用管理务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务,旗下拥有“51 信用卡管家”、“51 人品”、“51 人品贷”、“给你花”等多款APP。
  2019年半年报显示,截至2019年6月末,51信用卡管家应用注册用户数达到8340万人,同比增长21%,累计管理的信用卡数量达到1.38亿张,同比增长16.9%。
  今年上半年,51信用卡收入为14亿元,同比增长9.8%,经调整后纯利润3.09亿元,同比增长12.9%。
  据了解,51信用卡主要有三大收入源自:1.来自在线信贷撮合及投资服务的信贷撮合及服务费(公司平台内);2.来自信用卡科技服务的信用卡科技服务费(用户开通信用卡);3.来自在线信贷撮合及投资服务的信贷介绍服务费(导流给第三方);以及,其他收益,包括向借款人贷款的利息收入及来自在线信贷撮合及投资服务的逾期费用。
  其中,信贷撮合服务费用在收入占比逐步提升,截至今年6月末,51信用卡赋能金融机构向用户提供的信贷规模已经超过自身撮合P2P资金向用户提供的信贷规模。
  数据显示,今年上半年信贷撮合业务总规模达到138.33亿元,同比增长6.5%。
  51信用卡表示,今年上半年该公司与数十家金融机构融资合作,其中主要为银行,且与多家银行达成全面战略合作协议。“未来,我们将继续同更多的金融机构开展更加广泛的合作,预计信贷撮合业务中机构资金占比将稳步提升。”
  根据央行资料,截至2019年6月末,中国在用的信用卡数量7.11亿张,相比于2018年同期增加11.4%,但人均持有信用卡仅0.51张,与美国等发达国家相比增长空间仍然较大。
  51信用卡认为,随着国家进一步扩大金融对外开放,大力减税降费举措,将促进居民财富收入增长和消费需求提升,相信这些将促使信用卡行业在可预见的未来仍然保持增长态势,有利于其用户基础持续扩大和各项业务稳定增长。
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 数人最恋家 发表于: 2019-10-22 04:00:47|显示全部楼层

51信用卡被查 委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事

源自:北京商报
原文标题:51信用卡被查 委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事
⊙记者:孟凡霞 宋亦桐

  10月21日晚23时许,杭州市公安局官方微博“杭州公安”发布警方通报称,10月21日,杭州警方对51信用卡有限公司(以下简称“51信用卡”)委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。杭州公安表示,今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,51信用卡涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前,案件还在进一步侦办中。

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杭州警方证实被查消息
北京分公司尚正常办公

  10月21日上午,51信用卡杭州西湖区总部被查的消息在网上流出。北京商报记者在向杭州西湖区蒋村派出所求证时,对方表示,“是有这个事,但暂时不方便透露任何信息,只能透露这家公司是被西湖区辖区的办案民警给查了,至于有没有人被带走和查封原因不方便透露”。
  10月21日下午,北京商报记者来到51信用卡位于北京望京嘉美中心6层的北京分公司,51信用卡一名工作人员向记者表示,“北京分公司办公一切正常,我们也正在向总部了解情况,具体情况不太清楚”。而在记者了解情况期间,也不时有员工出入。
  关于51信用卡被查原因众说纷纭,公司CEO孙海涛被警方控制的传闻也甚嚣尘上,北京商报记者拨通51信用卡副总裁杨宇智电话进行采访,但对方表示,正在处理事情不方便回复,有进一步消息会发布港股公告。
  10月21日下午3时19分,51信用卡员工交流推送平台“51NB圈子”微信公众号发布“公告”称,“本公司关注到今日社交媒体有关本公司的各项不实传言,为充分保护广大投资者利益,保证信息披露的公平性,本公司现公告如下:本公司谨此强调,本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责,并保留诉诸法律追责的权利”。该“公告”也并未就外界关心的被查情况、原因进行披露。

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股价急跌港股短暂停牌
上半年净利润超3亿元

  值得一提的是,受被查消息影响,港股51信用卡午后开盘急跌。10月21日13时56分,51信用卡在港交所发布公告称,“51信用卡已于今天下午1时50分起短暂停止买卖”,14时46分,51信用卡再次发布与上述内容一致的短暂停牌公告,落款显示为“承董事会命,51信用卡主席、行政总裁兼执行董事孙海涛。截至停牌前,51信用卡股价报1.77港元,下跌34.69%,而该公司去年7月港股上市发行价为8.5港元。
  回望2018年,51信用卡成为浙江金融科技领域上市的首家企业,曾在去年7月互金平台雷声不断的时间点跻身港股大军,在行业洗牌期依旧斩获了高光时刻。据51信用卡官网介绍,51信用卡运营主体为杭州恩牛网络技术有限公司,2018年在香港主板上市。根据2017年Oliver Wyman报告,51信用卡为中国首个且最大的在线信用卡管理平台。51信用卡披露的最新财报显示,2019年上半年,公司总营收14亿元,同比提升9.8%;净利润达到3.1亿元,同比提升12.9%。
  北京商报记者了解到,51信用卡旗下拥有51信用卡管家、51人品、51人品贷等多款App,并拥有超过1亿激活用户,业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务。
  其中,51信用卡管家于2012年5月最早推出,主打账单智能管理,包括邮箱账单、负债管理,并且到期还款提醒,支持储蓄卡、支付宝等多种在线还款方式。51信用卡也凭借信用卡管理服务,积累了大量有价值的数据,并依赖这些数据,衍生出多个金融产品。
  51人品贷是51信用卡旗下网贷平台,旨在为有借款和出借需求的个人搭建信息服务平台,用户可自行购买人品省心投、人品散标,协议约定利率5.5%~9.8%。根据10月21日51人品官网显示,平台累计成交金额为810亿元。
  51人品贷提供纯线上借款服务,最高借款额度20万元,无需抵押,最快2小时到账。51信用卡管家App上显示,51人品贷目前累计放款超过694亿元。

51人品贷频遭投诉
收集用户网银、运营商等资料

  多位市场人士表示,此次51信用卡的风波可能与近段时间杭州多家大数据公司违规爬虫被查有关,有知情人士称,警方直奔15楼,而15楼是技术爬虫团队。事实上,早在今年7月初,51信用卡旗下51人品贷就因未经用户同意收集个人信息而被工信部点名批评。
  10月21日,北京商报记者在51信用卡管家App上,查阅51人品贷信息授权服务协议发现,51人品贷除了收集用户姓名、身份证号、住址、联系方式等基础个人信息外,还会收集用户访问的网页记录、网银交易流水、通讯运营商通话记录、用户简历信息等敏感资料。
  具体来看,协议里提到,用户在此不可撤销的统一并授权平台根据提供服务的合理需要收集以下全部或部分个人信息。其中包括用户使用平台服务,或访问与平台有密切联系的产品时,平台自动接收并记录用户浏览器和计算机上的信息,包括但不限于用户的宽带类型、IP地址、访问的日期和时间及用户需求的网页记录等数据。
  此外,还包括通讯运营商相关资料,涉及登记姓名、手机号码、话费余额、账单信息、本地通讯录、通话记录、短信记录等,以及网银卡片信息交易流水、公积金缴存情况、微博微信资料、智联招聘等平台上的简历信息等敏感信息。
  实际上,当前网络爬虫技术俨然成为大多数线上借贷公司收集用户信息必不可少的武器。有业内人士对北京商报记者表示,有些公司会将其列在用户协议的条款里,但更多公司是在用户不知情的情况下爬取了用户数据。
  除了违规收集个人信息被工信部点名之外,北京商报记者在聚投诉上发现,51信用卡旗下51人品贷还因砍头息、通讯录、暴力催收等问题频遭投诉。
  值得一提的是,作为为数不多的上市互金平台,此次51信用卡的风波对于行业的影响不言而喻。尽管被查原因未明,但结合最近一段时间大数据服务商因爬虫问题整肃,互金产业链面临愈加严厉的监管已是不争的事实,谋求转型依旧是接下来互金企业的发展重点。
  北京商报记者 孟凡霞 马嫡/文并摄

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银保监会透露 正制定P2P转型方案

  10月21日,在国务院新闻办公室举行的银行业保险业运行及服务实体经济情况发布会上,银保监会副主席黄洪、祝树民,银保监会首席风险官肖远企就未来小微贷款投放力度节奏、推进整治影子银行乱象工作、网贷机构转型具体方案等热点问题一一做出了回应。
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  祝树民强调称,经过各方的共同努力,网贷风险出清速度持续加快,风险形势发生根本好转。风险压降进展显著。截至今年9月末,全国实际运营网贷机构462家,借贷余额比2019年初下降了48%,出借人比年初下降53%,借款人比年初下降35%,机构数量、借贷规模及参与人数已连续15个月下降。专项整治工作彻底改变了“盲人走夜路”的困境。截至7月末,全国实际运营的462家网贷机构,实时数据已全部接入国家互联网应急中心。其中,正常运行机构268家,一些不主动申请接入的平台其经营活动也受到有关方面的实时监测。投资者风险意识增强,盲目追求互联网金融高收益的人群越来越少,投资者的合法权益进一步得到保护。
 宇彬 发表于: 2019-10-21 23:37:14|显示全部楼层

警方通报“51信用卡”软暴力催债:涉嫌寻衅滋事等犯罪

源自:新京报
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  目前,案件还在进一步侦办中。
源自:杭州市公安局
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