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 码农最重要 发表于: 2019-11-6 21:05:01|显示全部楼层|阅读模式

[2019年] 井贤栋进博会建言:联营放贷需要恪守16字原则

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源自:新浪科技
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  11月6日晚间消息,第二届进出口博览会的金融科技分论坛上,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋透露,支付宝已和上海银行携手合作,推出面向外国游客的“支付宝海外版”。“今年参加进博会的外国朋友,可以安全、方便地体验中国移动支付了!”
  在现场,他还分享了一周前去新加坡访问的故事,新加坡央行行长提到:“中国人来新加坡用移动支付很方便,为什么不能让我们去中国享受同样的便利?”井贤栋提及了这个新功能,对方很高兴,并且期待未来更大力度的开放合作,有更多国际钱包可以在中国直接使用。
  井贤栋指出,在外国友人来中国可以享受移动支付便利、美国支付企业PayPal进入中国市场的同时,中国的移动支付正在走向世界。这种请进来和走出去的开放格局,这表明中国在扩大开放、推进全球合作共赢。
  而谈及未来金融科技的发展,井贤栋则表示新生态正日渐成型,没有传统的公司和机构,只有传统的思维。金融机构和科技企业都将殊途同归,服务于实体经济,服务于高质量发展。
  他指出,商业银行和金融机构是支持实体经济的主动脉,而包括蚂蚁金服在内的科技企业则发挥着毛细血管作用。
  在会上,他还谈到了行业关注的联营贷款问题,他特别强调,联营贷款是已被证明的国际成熟实践,联营贷款也是金融机构依托场景获客、和基于真实数据、真实交易做风控的基础。
  他指出,在国内,金融领域的“二八现象”依然普遍,小微企业和个人客户在需求端的多元化,需要更多、更好的金融服务来满足。发展联营贷款正是解决这一矛盾的有效手段,双方联手,实现真正意义上的“普”和“惠”。
  他提到,目前在联营贷款上存在一些不规范,未来发展必须恪守“优势互补、信息共享、独立风控、风险自担”的本质。他建议,厘清联营贷款中银行独立风控的内涵和外延,明确商业银行在联营风控中的角色和底线;未来发展要扶优限劣,要鼓励真联营,要限制假联营。
  他强调,有场景、数据和风控能力的平台要鼓励其与银行联营,有独立风控能力的银行也要鼓励与互联网平台合作,共同提升服务小微和长尾个人用户的能力。
  对于无场景和数据能力的平台,以及没有独立风控能力的机构,要限制其参与信贷联营,有效控制风险。只有这样,才能让行业有章可循、健康发展,聚合科技和金融的力量,帮助小微企业更好的发展。

以下为蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋演讲全文
  感谢中国人民银行、中国工商银行的邀请,很高兴和大家在第二届进博会上,讨论金融科技,倡议共迎机遇挑战,共创金融新生态。
  我想首先分享一个好消息,从今年的进博会开始,来华工作学习旅游的外国朋友们,可以安全方便地体验中国移动支付了。
  这是一直以来的痛点,上周我拜访新加坡央行行长,他对我说,你们来新加坡移动支付很方便,为什么不能让我们到中国也享受同样的方便。我告诉他,就在这次拜访的前一天,央行在促进金融科技发展,支持上海建设金融科技中心的指导意见里,明确提出了“探索突破外籍用户应用第三方支付工具的障碍”,我高兴地告诉他这个消息,他很赞赏,并期待更大力度的开放合作,更多的国际钱包可以来中国直接使用。
  不久前,美国支付企业PayPal进入中国市场,中国的移动支付正在走向世界,形成了请进来与走出去的开放格局,表明中国正在身体力行地扩大开放,推进全球互联互通,合作共赢。
  这次支付宝和上海银行推出的面向外国朋友的移动支付服务,是一次金融与科技融合的新案例,感谢央行等部委的指导和支持,感谢合作伙伴们的信任。
  回顾历史,这样的合作共赢,是基于共同愿景的水到渠成的结果。而服务经济,服务民生正是金融和科技行业共同的使命和责任。
  再过几天就是今年的天猫双十一,双十一已经走过11个年头,每年双11平稳有序的进行,背后都是支付宝和所有参与金融机构的大协作的结果。这对提振内需,促进消费,推进数字经济的发展有着重要的积极意义。
  支付宝与工行更是渊源久远。工商银行是首家和支付宝合作网银支付、开展快捷支付的机构,包括最近的ETC、外汇、跨境汇款等合作,十余年来,我们彼此寻找合作共赢的努力从未停步。
  全面开放是支付宝一直以来的坚定战略。2015年,蚂蚁金服推出“互联网推进器计划”以来,我们开放的速度越来越快,开放层次越来越立体。目前,支付宝已经与200家银行、100多家理财机构、100多家保险机构建立了多层次的合作,共同开创了繁荣和健康的生态。
  着眼当下,金融科技的新生态正日渐成型,无论是由金融而科技,还是由科技而金融,都在殊途同归,服务于实体经济,服务于高质量发展。
  双方优势互补,而又各有专注:
  从定位上而言,商业银行等金融机构在支撑实体经济方面发挥着类似主动脉的作用,而包括蚂蚁金服在内的科技公司则发挥着服务实体经济毛细血管的作用;
  从服务对象来看,科技公司与金融机构错位发展,丰富了我国金融业的供给体系,更好地服务实体经济的多元需求;
  最近引起行业关注的联营贷款问题,我也想借此谈一点看法。
  首先,联营贷款并非新鲜事物,是已经被证明的国际成熟实践。
  国内外金融业一直与大型零售商、航空公司等消费场景合作发放联名信用卡,与产业链上的大型核心企业合作开展供应链金融,与房地产、汽车销售机构合作开展房贷、车贷业务。另一方面,联营贷款也是金融机构依托场景获客、和基于真实数据、真实交易做风控的基础。
  现代科技、特别是移动互联网、大数据和AI的发展,使金融业和场景方的融合更加深入,这已经是全球方兴未艾、无法阻挡的趋势。
  我们看到,高盛和苹果公司推出数字信用卡,苹果的用户、场景、技术能力和高盛的金融服务无缝衔接;
  而在国内,金融领域的“二八现象”依然普遍,小微企业和个人客户在需求端的多元化,需要更多、更好的金融服务来满足。
  联营贷款是解决这一矛盾的有效手段,双方联手,可以优势互补,实现真正意义上的“普”和“惠”。
  当前,基于用户授权基础上的数据融合是金融业的大势所趋,打破信息孤岛只能依靠信贷联营等市场机制。同时,信贷联营只会让银行在合作中变得更加强大,利用互联网平台场景、技术和产品方面的经验,可以更快速地实现银行金融科技能力的全面提升。
  不过,我们也应当看到,目前在联合贷款上存在一些不规范,信贷联营必须恪守“优势互补、信息共享、独立风控、风险自担”的本质。
  我们建议,厘清信贷联营中银行独立风控的内涵和外延,明确商业银行在联合风控中的角色和底线;
  互联网信贷联营要进行扶优限劣。真联营的要积极鼓励,假联营则要严格限制;有场景、数据和风控能力的平台要鼓励其与银行联营,有独立风控能力的银行也要鼓励与互联网平台合作,共同提升服务小微和长尾个人用户的能力。
  对于无场景和数据能力的平台,以及没有独立风控能力的银行,要限制其参与信贷联营,有效控制风险。只有这样,才能让行业有章可循、健康发展,聚合科技和金融的力量,帮助小微企业更好的发展。
  数字科技未来已来,广度上,数字经济已经成为中国乃至全球发展的新动能,深度上,数字技术正在全面重塑生产力和生产关系。
  蚂蚁金服确立了BASIC的面向未来的技术战略,以最近高关注度的区块链为例:
  蚂蚁金服从四年前就开始投入区块链的研究和应用,我们认为,区块链的技术魅力在于建立经济数字化趋势下的信任体系,应该成为未来数字经济的基础设施,支撑数字经济参与者的高度协同,从而完成从信息互联网到价值互联网的飞跃。区块链必须基于技术创新解决真实而具体的社会问题。
  我们始终专注三件事,第一是自主研发创新技术,解决区块链通向大规模商业化应用的技术瓶颈;第二是探索区块链创造真实价值的应用场景,第三是搭建开放平台,与合作作伴共建繁荣的生态。
  到目前为止,蚂蚁已经将区块链应用到了跨境汇款、供应链金融、司法存证、电子票据等40多个场景,区块链相关专利申请连续三年全球第一,2018年的乌镇世界互联网大会,蚂蚁的金融级区块链平台获得了世界互联网先进科技成果。蚂蚁的金融级区块链网络已经能够支持10亿账户每日10亿交易量,同时实现每秒 10万笔跨链信息处理能力,在全球处于领先地位。
  我们没有一件专利与ICO相关,不碰虚拟币,必须警惕和防范各种以区块链为名的空气币以及伪创新,就像当年一条网线连接就说自己是互联网金融一样。区块链发展的最大阻力就是这类骗局,只为疯狂割韭菜,就像癌细胞一样,会疯狂生长。只有坚决打击这样的不法行为,才能去伪存真,正本清源,让区块链的真实价值得以浮现。
  我们相信明天的区块链,通过和人工智能,大数据,物联网等前沿信息技术的深度融合,将产生前所未有的商业科技力量。区块链构建的数字经济基础设施,将最终构建充满信任,极其高效的契约社会!我们正全力打造一个开放生态系统,积极携手各行各业的合作伙伴,一起打造一个万链互联的新任时代,让世界因可信而变得更加透明,高效,繁荣。
  历史、现实以及未来,都在提示着,基于科技的持续创新,基于开放的生态合作的价值。
  什么是金融科技的新生态?
  所谓新,没有传统的公司和机构,只有传统的思维。
  所谓生态,不是单向的利他,而是互补共赢,不是一味补足自己的短板,而应是互借长板,最终我们在服务经济,服务社会的普惠道路上,实现的不是单打冠军,而是团体冠军。
  谢谢大家。
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