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 西蜀教师 发表于: 2015-8-28 12:58:04|显示全部楼层|阅读模式

[其他] 借贷宝变形记:人人皆可催收 死了也要把遗产催收

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  借贷宝成立“深蓝护卫队” 推六大举措打击借贷过程中违规行为。借贷宝是国内顶级私募机构九鼎控股倾力打造的熟人间借贷平台。以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式,使借款人能够快速获得借款,出借人根据借款人身份主动评估风险,获得更安全的高收益,是你手机的借钱神器,赚钱利器。实现人人办金融,人人都是金融家的梦想。
  2016年6月份,借贷宝爆出校园贷裸条”风波。
  2016年12月,大量女学生通过“借贷宝”借钱时应出借人要求留下的裸照、视频正在流出。对此,“借贷宝”表示,借钱女孩裸照外泄事件是借钱人与出借人私下交易时的一个情况,借贷宝平台不会参与该借贷情况。

借贷宝.jpg

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 九爷 发表于: 2016-12-21 09:26:02|显示全部楼层
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裸条事件持续发酵 借贷宝深陷舆论漩涡


  “裸条”事件持续发酵 借贷宝深陷舆论漩涡
  来源:法治周末
  事件概述
  近日,沸沸扬扬的“裸条”事件,将借贷宝再次推向舆论风口浪尖。
  事后,借贷宝官方发表声明称10G“裸条”与平台无关,系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。这一表态,引发了舆论的强烈反响。
  实际上,“裸条”借贷并不是第一次出现在公众面前。此前就被媒体多次报道过,引发了大量质疑,舆论早已多有批评。
  而此次10G“裸条”风波距离借贷宝被央视《焦点访谈》点名也仅仅间隔一周时间。
  此前,央视《焦点访谈》报道称,仍有P2P公司违规操作,破坏金融秩序,损害公民财产权益,其中提到借贷宝的赚利差功能。报道称借贷宝打出的零成本“赚利差”广告,吸引了许多还没有稳定收入的大学生,稍有不慎便被卷入了巨额的借放贷交易中,并且出现高额的坏账。
  之后,央视财经频道《第一时间》节目再次点名批评借贷宝平台上暗藏消费陷阱,未借款却先负债,导致大学生被骗。
  铺天盖地的营销推广、时而流出的传销流言、数额巨大的融资消息,再加上备受争议的“裸条”照片和催收费,借贷宝深陷舆论漩涡之中。

媒体趋势分析
  根据百度指数,关于“裸条借贷”的搜索在今年6月和12月形成了两个高峰,6月份与“裸条借贷”相关度较高的热词是“微信群、qq群”,12月的热词则是“借贷宝”。
  12月1日,借贷宝“裸条”事件舆论热度最高。相关微博数量超过5万条,新闻报道超过2000篇。
  传播“裸条借贷”事件的平台主要是微博,其次是有关新闻报道和微信。
  从情感走向来看,微信上的中性情感占比较高,其次是负面情感,正面情感占比为0%。
  分析微信和微博相关内容后可以发现,微信上的推文多为客观报道“裸条”借贷相关事件,并从法律角度分析,所以情感多为中性。微博这个平台相对微信公众号来说,发言更加自由,所以网民的观点得到较为全面的呈现。
  根据“法治周末谷尼舆情监测中心”新媒体大数据平台“新微邦”提供的数据,关于借贷宝“裸条”话题,“南方都市报”“人民日报”“中国青年报”等微信公众号相关推文阅读量排在前列。

网友观点倾向性分析
  随机抽取1119名代表网友的观点评论归纳统计后发现,超过二成的网友表达了对“裸条”借贷者的同情,对泄露和索要私人隐私者的愤怒;有近一半的网友表达了对当今借贷平台、环境的看法和思考;有一成多网友表达了对大学生群体的看法;一成多网友抱着看热闹的心态围观;还有一些持其他观点。
  对“裸条”借贷者的同情,对泄露和索要私人隐私者的愤怒,24.75%
  网友“Colin的旅游笔记”:借货宝打裸条的那些姑娘,好多都是家境不那么优渥的,其实好多确有难处,可怜可叹的多。
  对当今借贷平台、环境的看法和思考,44.68%
  网友“七月未七”:借贷宝这类公开提供高利贷的平台,如果不整治,不仅仅会有裸条、裸视频,后续会演化出来诱导卖淫等一系列犯罪问题。互联网金融创新,不是打擦边球,无道德底线金融犯罪的温床,放开了互联网金融,不能不监管,本来就已经是拜金主义至上的社会,如果再放任高利贷横行,将会流毒无穷。
  网友“张丰”:我们这个社会早已不再具备为女大学生提供“纯洁”的条件了,相反,我们为她们准备的是一个充满诱惑的世界,处处都是陷阱。

对大学生群体的看法和思考,14.21%
  网友“草根设计师一任小陌”:借贷宝“裸条门”事件让身边的女性都暴露了虚荣心的本性。揭露了现在女生对三观及隐私的认知和法律法规的欠缺性,从而反映了当今社会高利贷的暴利暴行和中国贫富差距引发的系列人性弱点等。这很值得我们每个人借鉴和反思。

看热闹不嫌事大,10.01%
  网友“爱吃菠萝小喵”:借贷宝最新微云资源+V:××××。
  其他,6.34%
  网友“李铁军”:要没有“裸条”借贷这平台在P2P中算完美的。

媒体观点分析
  “裸条借贷”事件曝光后,一时舆论哗然。舆论开始向两个方向分化,一方面有人谴责涉事女性,另一方面有人深入揭露借贷平台的黑暗和事件背后的“裸条”产业链。
  澎湃新闻发布《借贷宝要对“裸条”猖獗负责》的评论称,在批评受害者的盲目之外,更有必要追问这个纵容“裸条”借贷的平台。在这个号称“专业熟人借贷平台”上,骗子能和陌生的大学生之间顺利交易,平台却没有进行起码的审核和监管。对于涉世未深的大学生来说,这等于是在纵容甚至引诱轻率的借钱。在引发悲剧后果之后,借贷宝却抽身事外,一脸无辜大义凛然地宣告将打击违规私下交易。尽享撮合各种交易的好处,却不想承担任何责任。这到底是骗子钻了平台的空子,还是平台钻了法律和道德的空子?
  界面新闻客户端发布题为《借贷宝“裸条”外泄:其本质是性剥削与性讹诈?》的文章称,“裸条”风波当中的女性,她们都是社会中的弱势群体。三四线城市的女大学生,因为没有固定收入和信用记录,到互联网借贷平台借贷,成为互联网金融产品“创新”的猎物,身体是唯一的抵押资本和还贷手段。最重要的是,她们都还很年轻,而他们所受到的伤害,可能会伴随他们一生。
  心理学家唐映红则在《裸贷的本质是公然的性剥削和性讹诈》中直言称裸贷、肉偿现象的本质是对女性的性剥削和性讹诈。无论贷款和提供裸照是否出于自愿,在个人隐私和私密照片被泄露这件事上,这些女性都是受害者。相反,借贷机构的行为已经构成刑事犯罪。她们要求借贷者提供不少于三分钟的展现生殖器的自 慰视频,这种抵押要求已经明显超出了控制风险的必要,逾越和践踏了法律和最起码的社会伦理准则。而逾期不还可肉偿的规定,更使得事件的性质远远超出了金融放贷的边界,是对女性不折不扣的性剥削和性讹诈。
  《京华时报》则在报道中引用北京市京师律师事务所高级合伙人、互联网金融法律专家左胜高的观点称,以裸照进行质押是无效的,借款人可及时索回并要求彻底清理。放贷人以裸照进行威胁或出售,该行为已经涉嫌敲诈勒索、传播淫秽物品等刑事犯罪。

舆情点评
  校园借贷市场近年逐渐成为一个新业务蓝海。相比于信用卡,校园网贷审核简单、借贷方便等特点导致其在校园有着较大的市场。我们不能否认借贷平台帮助学生缓解资金困难的初衷,但我们更不能忽视校园借贷所产生的一系列问题。
  作为校园借贷的一个变种,“裸条”借贷给借贷人带来的冲击和伤害极大,须引起社会的足够重视。对这种冲击和伤害,每一位借款受害者需自我反省,同时,借贷平台也有着不可推卸的责任。
  在“裸条”事件中,借贷宝并没有负起平台应有的监管职责,甚至还成为了非法放贷的共同利益方。它为债主和债户提供了一个对赌平台,不仅为借款人设下了陷阱,也将经济风险转移给放贷心切的债主们,平台本身则从中坐收渔利。
  作为互联网共享经济的产物,借贷宝自己不放贷而由一部分用户放贷,用户自行承担贷款风险。在这个过程中,借贷平台促成了web2.0时代里一个“双向剥削”的局面:债主剥削债户,同时也被平台剥削。平台与用户不构成雇佣关系,也不给放贷者发工资,却从免费劳动力中获利。“借贷宝”甚至成立了催债公司,为债主提供有偿服务──平台在不承担风险的同时,又开发出了另一条收入途径。这就更脱不了“坐收渔翁之利”的机会主义嫌疑。
  更甚者,在“裸条”事件里,充当借款抵押物的裸照或裸视频,直接成为色情利益链条的重要一环,孕育了新的罪恶可能性,这已不再是单单10G照片和视频那么简单。
  因此,整治行业乱象,已经刻不容缓。为避免更多悲剧,相关金融监管部门应当对市面上泛滥的借贷平台严加看管,对任何出格的借贷行为坚决说不。
部分图片、文章来源于网络,版权归原作者所有;如有侵权,请联系(见页底)删除
 忘伤 发表于: 2016-12-18 15:56:00|显示全部楼层

借贷宝变形记:人人皆可催收 死了也要把遗产催收

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地铁站里的借贷宝广告。(视觉中国/图)
  借贷宝:熟人借贷变形记
源自:南方周末 作者:南方周末记者 李在磊 南方周末 实习生:孙一平

  主打熟人借贷的借贷宝,现实中却随着“好友”圈的不断扩大而演变成连环交易,熟人催收也成了人人皆可抢单的催收生意。以新技术帮助人人办金融的美妙蓝图,如何才能不失控?
  “一分钱没拿到手,怎么就欠了几十万?”
  当得知儿子住处被催债人喷了漆后,刘明的父亲大惑不解地向他发出诘问。
  刘明是天津人,在北京工作多年,因为被人追债,前不久辞掉了工作。刘明自己也想不通,就是因为在一款名为借贷宝的App上进行了“赚利差”的操作,便陷入如此窘境。
  借贷宝是北京人人行科技股份有限公司(以下简称“人人行”)开发的一款互联网金融平台。官方公布数据显示,2016年8月9日,该应用上线仅仅一周年,注册用户达到1.28亿,累计交易额800亿元,单日交易峰值10亿元。
  在此期间,借贷宝请来明星做代言,在线上线下铺天盖地打满广告,传递出借贷安全、高额收益的信号。并且,借贷宝还采用了“拉人返现”的地面推广模式。借贷宝的App简介一度做出过这样的描述:“你手机上必备的借钱神器,赚钱利器。实现人人办金融,人人都是金融家的梦想。”
  极短时间内迅速崛起,但争议始终如影随形。2016年11月24日晚,《焦点访谈》曝光了借贷宝存在超越监管红线、超额借贷的问题。央视报道将借贷宝推上风口浪尖,11月25日,人人行宣布关闭“赚利差”功能。
  而在此前后,“高额逾期管理费”、“暴力催收”、“裸条”等与借贷宝纠缠的关键词,一直占据着社交媒体的热搜榜单。

从熟人到朋友的朋友的朋友
  加了通讯录好友之后,借贷宝App还会不断推荐新的好友名单。在早期,每添加一位好友,即可增加2000元的授信额度,直至达到600万元的借款上限。被《焦点访谈》报道后,授信上限被调低为20万元,无需抵押、审核等征信验证。
  在借贷宝的宣传口径中,“把人脉变成钱脉”的熟人借贷模式,是其核心商业理念。借贷宝注册用户向好友群体发起借贷,双方在年化24%利率的限定内自行约定利息、还款期限。由于采取单向匿名方式放贷,并且平台承担一部分催债义务,从而解决了熟人借钱、还钱尴尬的痛点。
  “不用审核,一键发布借款,几秒钟就可以完成借贷。”90后李江向南方周末记者介绍。因为借贷宝默认借贷行为发生在熟人之间,所以对风控相对较松。
  李江在新疆工作,现在不仅有十多万元的放款无法追回,还有5万元的借款难以偿还而被收取逾期管理费,所以不得不到借贷宝北京总部申诉。
  用户实名注册借贷宝账号之后,系统首先会根据电话通讯录自动导入好友名单,以此为依据加入好友之后会形成自己的好友圈,理论上借贷行为只能在好友名单之内发生。
  借贷宝公关部高级总监陈斌向南方周末记者解释了熟人借贷的原理。“你好友圈的‘宝友’,很多都是单位同事,他的收入情况、人品、家庭情况你都了解,所以这钱能不能借,你很放心。”陈斌认为,如果是真正的熟人借贷,违约率会很低。
  不过,加了通讯录好友之后,借贷宝App还会不断推荐新的好友名单。在早期,每添加一位好友,即可增加2000元的授信额度,直至达到600万元的借款上限。被《焦点访谈》报道之后,借贷宝调低了授信上限为20万元,无需抵押、审核等征信验证。
  李江说,这些后续推荐的用户,很多都不认识,称不上是熟人,但是系统还是会不断更新名单。一旦加为“好友”,都可以发生借贷。
  但是,在总部接待李江的借贷宝公司客服人员认为,推荐好友的设置,并不违背熟人借贷的宗旨。因为后台是根据手机、微信、QQ等关联信息进行大数据分析,关联度越高,被推荐的可能性越大,推荐名单属于“朋友的朋友”。
  陈斌还模拟了这一情景下的熟人借贷方式。借贷宝除了开设借贷功能之外,还设计了一种“赚利差”模式:假设A有闲钱,C需要借钱,然而他们彼此互不相识,不过有着共同好友B。B在借贷宝上获取这一信息后,通过平台以相对较低的利息从A处借到款项,转手以更高利息借给C,赚取利息差价。
  在这一交易环节中,如果C违约无法偿还债务,B要承担相应的还债义务。
  刘明就是这样,通过添加好友设定,将借贷宝授信额度增加到了几十万,然后在推荐过来的好友当中进行赚利差操作。虽然交易都发生在好友名单当中,但是他后来发现,上游出借方与下游借款方他都不认识。
  后来,由于下游借款方违约逾期不还钱,导致他也无法偿还上游出借方的债务,同时要承担高额的逾期管理费。
  “我大概算了一下,自己要还三十多万,实际上,我一分钱也没拿过。”刘明觉得自己非常冤枉。不过,假如这些违约没有发生,他则能从中赚取二十万余元的利差收入。
  但是陈斌认为,借贷宝一直强调“不熟不借”,用户应该对自己的征信评估负责。
  李江则反思说,在接触借贷宝之前,对于亲友借贷十分谨慎,后来发展到在借贷宝上十几万的坏账收不回来,对自己的不理智行为感到惊讶。他说,其中除了被高息冲昏头脑,自己不够冷静的因素之外,借贷宝的宣传也产生较大影响。
  刘明出具了一份借贷宝培训、交流会议视频,在人人行创始人吴刚出席的此次会议当中,一名穿灰色西装的“宝友”向与会者分享了给陌生人放款的经验。
  他说:“我从正月到现在放出去的全是陌生人,没有一个认识的,放了四百多万出去,这是我做出来的一个成绩,最低3000起放给别人,全都是12个点以上的高利,到现在为止四百多万(只)逾期了8万块钱。”
  发言完毕,现场响起一阵阵掌声。

逾期管理费是不是利息
  目前,逾期管理费的明目已经改名为“催收费”。
  借贷宝描绘了一幅熟人借贷的美妙图景,但在现实中,随着“好友”链条不断拉长,借贷关系一旦超过熟人范围,逾期违约的现象就频频出现。而一旦逾期,就必须得交逾期管理费。
  刘明对照着协议书仔细核算过自己在借贷宝欠款的明细,发现逾期管理费占了很大的比重。“肯定超过50%了,甚至更多。”他说。
  他向南方周末记者出具了自己的借款协议,其中明文写道,借款人在双方约定的还款期限内没能准时还款,那么逾期超过3日,自第4日起,以截至当日未偿还本金为基准,以36%年化利率计收罚息。
  在此基础上,自借款期限届满之日后第4日起,按“截至当日未偿还借款本金、利息与罚息之和乘以0.1%/每天”的标准支付基础逾期管理费。逾期超过30天,在前者基础上一次性征收20%(未偿还本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和的20%)的特别逾期管理费,逾期超过90天,再一次性征收30%的费用。
  刘明观察发现,借贷宝的逾期管理费收费标准,隔段时间会进行调整。南方周末记者询问了多位投资者,大部分被收取的管理费都超过36%,甚至有超过50%的。
  按照协议,这些逾期管理费,全部归借贷宝所有。
  刘明发现,虽然每笔借贷都是单独核算,但是赚利差的现象十分普遍,比如上游放款人的钱是借来的,下游借钱的债务人则用更高的利率再把钱转一次手。在这一连环贷链条上,一旦其中一个环节出现问题,整个链条都可能发生逾期(除非自己掏钱垫付),一整串都要支付逾期管理费。
  “每个人都要出逾期管理费,加起来可比本金多多了。”刘明说。
  借贷宝一名客服人员承认连环贷现象的存在,但是认为链条最多只有三四个环节,因为赚利差的人对利率有期待,用不了转几手,就会触及24%的上限。“没有利差空间了,就不会再转了。”该名客服解释。
  值得一提的是,债务人还款必须走线上程序,还款金会自动以本金、逾期管理费的明目,按比例分别还给债权人与借贷宝平台。如果债务人与债权人在线下达成谅解协议,但是线上没有进行还款操作,逾期管理费仍然要计费。
  “就是债主说这钱我不要了,也不行,借贷宝说这钱必须要还,逾期管理费也要收。”对于这一规定,刘明做出如是理解。
  2015年8月6日,最高人民法院公布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,该条司法解释明文规定,年息24%借贷以下受法律保护,24%至36%的部分可还可不还,年息超36%部分不合法,利率超过36%以上部分无效。
  “你说是管理费,实际上是一种利息,绕开了国家法律,肯定是不行的。”中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海向南方周末记者介绍,借贷宝所谓的逾期管理费,实际上是一种变相的利息,会影响国家金融管理秩序。
  “这肯定不是利息,不能按利息算。”陈斌则极力否认逾期管理费属于变相利息的观点。他解释称,借款方与放款方在借贷宝的平台上自行约定利率,约定标准不超过24%的上限。而平台之所以收取比例比较高的逾期管理费,是为了支付催收款项所需要的成本。
  “我们也找了很多专家,开了很多次论证会,到底是不是利息,到底合规不合规,我们都论证过的。”陈斌补充说,根据借款协议,如若发生逾期违约行为,平台方要承担一定程度的催款义务,“越是正规的催收,催收成本越高。”
  目前,逾期管理费的明目已经改名为“催收费”。

人人皆可催收
  点开头像,债务人的照片、身份证号码、电话、住址等等信息一清二楚。催收人可以像滴滴司机抢单一样,挑选自认为催收难度较低的债务人,进行催收。
  在借贷宝App页面,有一个名叫人人催的接入口。除了有逾期记录的债务人之外,任何年满18周岁的成年人都可以申请注册人人催开展催收业务。
  来自江西的谢宁是最早一批借贷宝用户,在借贷宝前后放款超过30万元,最初是为了向自己的债务人催收,在借贷宝上注册了人人催,做起催收业务。
  他介绍说,人人催注册审核通过率比较高,只要注册成功,点入人人催页面,一排逾期债务人的头像便映入眼帘。点开头像,债务人的照片、身份证号码、电话、住址等等信息一清二楚。催收人可以像滴滴司机抢单一样,挑选自认为催收难度较低的债务人,进行催收。
  谢宁告诉南方周末记者,挑选人人催订单需要一定的经验、技巧,主要根据照片、家庭住址等信息做出基本判断。“农村的一般比较难催,县城、市里一般有正式工作,也有钱,会好催很多。”他一般会找地理空间近的债务人催收,如果有把握,也可以抢外地的单。
  一旦催收金额超过欠款10%,借贷宝会从催收回来的款项中向催收人支付一定比例的佣金。谢宁说他已经赚取了四十余万元的催收金。
  人人皆可催收,催收的尺度如何控制?近来陆续有媒体报道人人催存在暴力催收的现象。但陈斌对此作出否定:“这个绝对没有,很多都是假的。”他认为是一些人打着人人催的旗号进行暴力催收。
  “很多人不知道,真的是有很多大妈催收,熟人催收。”他解释说,人人催是在熟人借贷的基础上衍生出来的熟人催收,很多催收人都是小区大妈、退休教师、白领等群体,利用业余时间接单,劝说式的、和风细雨式的催收,债务人碍于熟人的情面,会选择偿还债务。
  不过,刘明提供的培训视频当中,吴刚的现场发言对催收作出了描述:“我们做郑重的承诺,所有的单子,都是终身催收,你今年30岁催收到40岁,一直到你死,死了也要把你遗产催收了。首先讲法,但是在法律之外,也不完全讲法,天一亮我就跟着你,法院拿你没办法,但是人人催拿你就有办法。第一是终身催收,第二是超越法律的催收。最终都是逃不掉的。”
  这段发言,同样博得台下听众阵阵掌声。
  吴刚是人人行母公司九鼎集团董事长,同时是人人行曾经的法定代表人,现在的股东之一。
  对此,借贷宝公关经理张杰回应称:“这样说不代表这样执行。”他的上司陈斌则回应说,“吴刚不代表公司,CEO是王璐。”
  (应受访者要求,文中刘明、谢宁为化名)
 晴晴妈妈 发表于: 2016-12-3 10:26:03|显示全部楼层

接连被点名的借贷宝深陷舆论漩涡 “裸条”事件持续发酵



  △财经栏目 张彦如 徐利
  近日,一份关于“裸条”的10G压缩包在网上流传,其中包含了约167名女大学生的裸照及视频,除此之外,还包含大量学生的学信网资料、个人身份信息以及亲友的联系方式等。
  沸沸扬扬的事件背后,借贷宝再次被推向舆论的风口浪尖。但其官方发表声明称10G“裸条”与平台无关,系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。
  “裸条”借贷并不是第一次出现在公众面前,此前就被媒体报道过,引发了大量的质疑,舆论多有批评。而此次10G“裸条”风波距离借贷宝被央视《焦点访谈》点名也仅仅间隔一周时间。
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接连被点名
  继《焦点访谈》11月24日点名借贷宝违规后,央视财经频道《第一时间》节目再次点名批评借贷宝平台上暗藏消费陷阱,未借款却先负债,导致大学生被骗。
  11月24日,央视《焦点访谈》报道称,仍有P2P公司违规操作,破坏金融秩序,损害公民财产权益,其中提到借贷宝的赚利差功能。
  借a贷宝”打出的零成本“赚利差”广告,吸引了许多还没有稳定收入的大学生,稍有不慎便被卷入了巨额的借放贷交易中,并且出现高额的坏账。
  铺天盖地的营销推广、时而流出的传销流言、数额巨大的融资消息,再加上备受争议的“裸条”照片和催收费,借贷宝似乎一直处于舆论的漩涡之中。
  2015年8月8日,网传“借贷宝 20亿红包”,注册就得20元红包,推荐好友注册得10元。“只要推广100人,你的下线每人再推广100人,你就可以轻松赚取10.2亿元。”借贷宝这样的推广模式,一度被视为是传销。
  2015年8月12日,借贷宝宣布获得20亿融资;2016年1月25日,借贷宝再次宣布获得25亿融资。
  2015年12月,羽泉成为借贷宝代言人,广告遍及网络、电视、地铁,各类推广活动随处可见。
  2016年6月,曝出女大学生通过借贷宝借钱,被要求拍“裸条”作为借条,且借款周利率高达30%。
  2016年10月,借贷宝深陷催收风波,平台后宣布逾期催收费用将采用全新的计收规则。
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营销还是传销?
  同样受人质疑的还有借贷宝上线之初的推广模式。
  借贷宝的定位是熟人社交式借贷的移动客户端,平台本身不参与用户之间的借贷,算是纯信息中介平台,但如何吸引更多用户是其上线之初迫需解决的问题。
  2015年8月8日,借贷宝启动了一场预算高达25亿元的推广活动。也正是这场大张旗鼓的20亿推广活动,在业界掀起了一场借贷宝模式是“营销”还是“传销”的讨论。而讨论的核心便是,借贷宝推广模式中跨层级的奖励机制:推广者注册借贷宝后,每介绍一名新用户人可获得直接奖励,还可因被推广者向其他用户的二度、甚至三度推广而间接抽取提成。
  其“拉上好友抢现金,轻轻松松玩出钱”活动称,无论新老用户,只要下载并登录借贷宝App参与活动,都将获得返现奖励。活动中,如果成功邀请100位新用户,可获得2000元。如果每个人再分别成功邀请100名用户,上线即能获得10万元。
  △财经栏目注意到,在此奖励制度下,街头夜市曾出现众多“送礼物吸引路人注册借贷宝”的小摊贩,他们其中多为年轻人,拉人注册的时候一般是打着扫二维码得礼物的噱头。
  业内对于借贷宝推广运营模式也呈两极分化扥趋势,一方认为借贷宝推广奖励模式,从金融的角度看,具有“金融传销”的嫌疑;另一方却认为,借贷宝推广获现金奖励,是“白送钱,玩出钱”的活动,不能算是传销。
  “营销”“传销”之争进行得如火如荼,但这似乎并没有影响到借贷宝,在20亿推广之外,借贷宝还斥资请来明星羽泉做代言,在地铁等多位置投放广告。不过,这也令人深思,借贷宝前期如此投入何时能实现盈利?盈利点又在哪里?
  根据2016年8月借贷宝公布数据,其成立一周年来,平台注册用户1.28亿,累计交易额800亿元,单日交易峰值10亿元。不过,借贷宝近期对媒体表示,借贷宝是一家创业企业,目前还处于融资阶段,并未实现盈利。

背靠九鼎
  除了模式之外,借贷宝与九鼎之间复杂的关系也是颇受质疑。
  根据借贷宝的官网介绍,借贷宝是由国内私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融平台。公司的核心团队皆来自国内外知名金融机构、法律机构,以及百度、阿里、腾讯等知名互联网公司。
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  借贷宝由人人行科技股份有限公司运营。据全国企业工商注册信息查询系统信息显示,人人行科技成立于2014年12月22日,法定代表人为王璐,注册资本是5.5亿人民币。
  新浪科技经过梳理发现,人人行科公司成立一年以来,进行了两次注册资本的增资,同时还有一次法人股东变更及一次法人代表、董事长变更。
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  具体来看:2015年5月25日,人人行科技将注册资本从1亿增资到5亿,法人股东增加了一位“达孜合创九鼎投资中心(有限合伙)”,连同原本的同创九鼎投资控股有限公司,可发现二者均属于“九鼎”系;2015年12月31日,人人行注册注册资本由5亿增加到5.5亿,法人股东由“九鼎”系换成了“思运科(北京/上海)科技有限公司”,同时法人代表、董事长也由吴刚变成了王璐──思运科技的法人代表,原本是九鼎投资董事长吴刚的助理。
  增资无可厚非,但是对于法人代表与法人股东的变更,官方尚未给出解释。
  公开资料显示,九鼎控股是国内金融控股集团,旗下九鼎集团(股票代码:430719)、九鼎投资(股票代码:600053)是国内综合性资产管理机构。九鼎旗下还拥有多家金融机构,包括九州证券、九泰基金、富通保险(Ageas Asia Holdings Limited)、九信金融、九州期货、中捷保险经纪、晨星成长计划等,入股了梧桐理财、团贷网等多个P2P平台,并收购了第三方支付公司鹰皇金佰仕。
  由此可见,九鼎在互联网金融领域的布局相当深。

转型之路艰难
  在被央视《焦点访谈》点名之后,借贷宝迅速下线了“赚利差”功能。从目前来看,借贷宝个人业务有四个版块,包括:借钱、投资、悬赏、缴费。但借贷宝平台上的借款与投资完全由借贷双方自由匹配完成,平台不收取服务费,因此其盈利模式尚是个谜。
  而最受争议的的莫过于借贷宝熟人借贷模式,社交+金融能否玩得通?今年8月,借贷宝曾在一周年发布会时披露,借贷宝是个社交金融平台,意欲通过用户基于社交链的借贷行为来沉淀金融大数据,同时用户会有大量信息认证通过平台发生,后续通过用户诚信体系来变现
  不过,从用户来看,虽然借贷宝公布成立一周年来平台注册用户达1.28亿,但靠现金奖励、送礼物等方式吸引来的用户质量如何,有效转化率是多少,粘性如何?这些都是借贷宝必须面对的现实问题。
  值得注意的是,2016年3月,借贷宝上线企业版,融资对象可以是全部或者部分被企业通过借贷宝企业版发过工资的员工,融资限额是员工数×10000,同时最高不超过10亿元;融资年利率不超过24%;融资期限不超过5年。
  而8月份,银监会等多部门制定《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,规定网络借贷金额应当以小额为主。并且明确指出,同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。
  公开资料显示,迄今为止,借贷宝历经两轮共计45亿融资,仍处于“烧钱”阶段,并未实现盈利。
部分图片、文章来源于网络,版权归原作者所有;如有侵权,请联系(见页底)删除
 晴晴妈妈 发表于: 2016-12-1 09:56:09|显示全部楼层

央视:借贷宝暗藏危险潜规则 多地大学生被骗惨了

源自:央视财经公众号
  紧急提醒!多地大学生遭遇网贷借条骗局!而且都发生在“借贷宝”平台!借贷宝模式暗藏,危险的“规则”:未借款却先负债,五千借条到手两千..请一定仔细看完这段调查,警惕!

大学生网上贷款 未借款却先负债
  今年十月初,小杨因为求职急需用钱,就在百度知道上发布了一条“如何能够快速进行网络借贷”的提问,问题一发布,立马就有人主动和他联系。
  小杨:有一个人过来,就是说你需要用多少钱我可以借给你,然后说是走借贷宝。
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  在这位放款人和小杨的微信聊天记录中,记者见到了这样的要求:小杨如果需要借款1500元,就必须要在“借贷宝”上发布两张1500元的借条。小杨:(他说)你发布两张一样的借条,我去用我的钱分批次,就是说一次一次的去买你第一张(借条),但是我买到的,你需要转账给我转回来,也就相当于是押金。我说那我就相当于是在没借到之前,我先欠你一笔钱,他说,因为这个也是为了你不逾期做一个保障。
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  为了能够尽快借到钱,小杨就答应了对方的要求。在“借贷宝”上进行实名认证注册后,小杨发布了两张1500元的借条,这位放款人分6笔依次购买了小杨的第一张借条,而每当一笔钱入账,小杨就按照放贷人的要求,立即通过借贷宝转了回去,以此作为借款的押金。
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  小杨:我这边就是说显示我这边的第一张借条已经借款完毕了,然后我又把钱转给他,他是说我给他转,转回去之后,他会给我买,就是直接去买掉第二张的(借条),然后给他转完之后,他就已经把我拉黑了,完全联系不到他。
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  被放款人拉黑的小杨本以为没有借到对方的资金,就没有发生借贷关系,但他的“借贷宝”平台却发来了通知,显示其发布的第一张1500元的借条已经生效,而按照平台的协议规定,小杨通过借贷宝转回给对方的1500元并不属于还款。借贷宝要求,小杨要在15天后连本带息还上借条,否则将承担法律责任。
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  借贷宝客服电话:因为目前他将您取消(关注)之后,您确实看不到他的借贷宝账号,因为您通过平台已经借到钱了,所以一定要按时还款,您以押一付一的形式把钱给对方了,我们现在也是建议您通过法律途径来进行解决。
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  在借贷宝上不但没有借到钱,反而背上了债务,小杨觉得心里很委屈,但更让他觉得难以接受的是,借贷宝的催收系统已经开始给他打电话催还债务。

借贷宝模式:危险的“规则”
  据借贷宝官方网站的介绍,该平台是服务于熟人之间借贷的互联网金融平台,通过借款人发布借条,放款人购买借条的方式进行借贷交易。
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  而同时借贷宝又称为了保护出借人的利益,平台采用“单向匿名机制”,对借款人实名,放款人匿名。也就是说,一旦放款人取消对借款人的关注,放款人信息将无从查询。
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  当发生借款逾期未还时,“借贷宝”称会帮助出借人进行电话催收甚至上门催收。而一旦在借款人在出现逾期时,借贷宝平台便开始征收逾期管理费和催收费。
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  据借贷宝官网介绍,催收费率最高为还款金额的30%,逾期管理费每日收取借款金额的0.1%。如果用户借款10000元,逾期三个月未还,就要向借贷宝缴纳高达4000元的催收费和逾期管理费。
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网贷潜规则:五千借条到手两千
  在“借贷宝”的操作模式中,我们要特别注意到“单向匿名机制”,正是这种出借人可以在借贷交易还没有完成的情况下,就能拉黑借款人的功能,成为了骗子利用的工具。而在记者的调查过程中,一位在借贷宝上进行放贷的“上家”也向记者透露了“借贷宝”放贷的潜规则。
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  赵先生:借贷宝都是私下谈好的利息,都是很高的,他借了5200块钱,但是他实际到手只有2000块钱。因为2600是你的押金,他给你借2000,押金要押2000,相当于4000块钱,利息又给你押了600。
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中介台不担保 自行判断
  经过调查记者发现,同时发布借一押一的两张借条,成为了用“借贷宝”放贷的潜规则,对于,“借贷宝”平台又是如何对借贷双方进行管控的呢? 借贷宝客服电话:我们借贷宝只是一个中介平台,平台是不提供担保的,出借方需自行判断,借款方的还款能力和信用,也需要自行承担借款人的违约风险。
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熟人借贷?网贷群里鱼龙混杂
  除了借一押一的潜规则,我们的记者通过调查还发现,这家网贷平台打造的所谓“熟人借贷”的模式,根本没有评估和审核,其实,是不是熟人都能在借贷宝上交易,甚至平台还会向你推荐一些所谓的好友。
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专家:违规操作 面临法律问责
  就在我们的记者发稿时,借贷宝在其简介中仍然宣传:“借钱不需要任何审核审批,金额自定,利率自定,期限自定。”如此大张旗鼓的违规宣传和操作,听上去都让人冒冷汗。而国家对这类网络借贷平台的管理有明文规定。
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  今年八月,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》:
  其中第二十六条明确要求,网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人 提供交易服务。参与该《办法》起草的中国人民大学教授杨东表示,网络中介平台忽视对出借人的评估和审核,将面临法律问责。
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  中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任 杨东:通过你平台介绍的,或者是说通过你平台撮合交易的,那么你这个平台就应该承担一定的注意义务和一定的审核义务,因为你是个金融信息中介,我们的监管规定要求,你这个平台承担金融信息,中介的尽职调查,注意对借款人投资人的一种评估、分类,信息的一个尽职调查,这种义务是强制性的义务,如果违反了就要承担责任。
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 九爷 发表于: 2016-2-15 08:56:00|显示全部楼层

九鼎互金平台遭蚂蚁金服举报 借贷宝危机不断

源自:北京商报
  经常遭遇质疑的借贷宝在春节后的第一天再次被推到舆论的风口浪尖。就在“北京九叔”举报九鼎投资及借贷宝事件刚消停不久,昨日晚间,蚂蚁金服在其官方微博发布声明称,近期网络流传着签到赚钱的言论,打着阿里巴巴集团的旗号推介“借贷宝”新业务,误导客户。虽然借贷宝回应称是个人营销行为,但激进且误导的营销手段让不少人士认为其管理有待完善。

蚂蚁金服微博举报
  昨日晚间,蚂蚁金服在微博发表声明称,近期网络流传“无聊微赚”、“无聊微赚币”、“天天签到官微”等微信号所散布的签到赚钱言论,推介名为“借贷宝”平台下的新业务,打着马云先生以及阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团的旗号,严重误导用户,损害消费者利益,并危害互联网金融的健康秩序。
  蚂蚁金服郑重声明,此类产品和业务,与马云先生,与阿里巴巴集团,与蚂蚁金服集团没有任何关系,将采取必要法律手段追究相关责任方,并且已经严正敦促借贷宝平台运营方──人人行科技股份有限公司,切实履行平台管理责任,对旗下推广商的行为严加约束。蚂蚁金服同时表示,此类行为已经涉嫌虚假宣传、侵犯姓名权和传销,将正式向国家相关部门举报。
  借贷宝回应称,“已经注意到有一些所谓‘签到赚钱’的谣言存在,并推广诸如‘天天推客’、‘无聊微赚’等微信号,这些并非由我司、我司员工或我司关联公司运营,我司也从未以任何方式授意我司员工或任何第三方发布或传播类似信息。此类行为系少部分人为了骗取公司推广补贴而为。”在蚂蚁金服微博给出的截图中,推介了一种所谓“马云推的新产品”,通过连续签到赚收益等方式进行传播。

借贷宝危机不断
  根据借贷宝官网信息显示,借贷宝是由国内顶级私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融平台。早在去年上线之初,由于其采用“熟人借贷”模式,在微信中广泛传播,被市场质疑为带有传销嫌疑。
  随后,今年1月中旬,一位微信、微博ID均为“北京九叔”的人表示,已经向中纪委实名举报九鼎投资董事长吴刚,并列举了9项违法违规行为,而他举报的问题与九鼎投资旗下的借贷宝有关。虽然最后以九鼎集团和借贷宝向公安局及法院正式报案而暂告段落,但一波未平一波又起,借贷宝推广商有误导性质的推广行为遭到了蚂蚁金服的举报。
  其实,借贷宝的营销模式一直较为激进,去年8月以来,借贷宝砸下20亿元巨资启动营销推广活动,由于极具“诱惑性”的奖励条件让大量用户卖力做起了推广。不管是在微信群、线下商场还是学校周围,借贷宝的营销遍布甚广,这在前期确实为借贷宝积累了不少用户。
  不仅如此,更有一些北京地区的高校下发提醒通知表示,“学校附近有人摆摊,扫码送礼,那是借贷宝的营销活动,目的是套取个人信息,通过扫码得到个人信息,然后做人头贷”。

信用背书背后的质疑
  “不管是推广商夸大宣传、误导投资者的个别行为,还是借贷宝本身激进的营销模式,其背后展现出的还是管理制度方面的欠缺。”一位网贷行业分析人士直言。
  对于此类乱象,借贷宝也进行了辟谣,但收效甚微。如1月底,借贷宝表示,公司核查到大量供应商在推广过程中以赠送礼品的手段收集、骗取用户个人信息,并使用上述个人信息注册借贷宝并进行肖像认证,获取推广报酬,对相关供应商及管理失当的供应商所属推广经理、省负责人给予处分。
  由于借贷宝背靠九鼎“大树”,并通过激进的营销模式收获了不少投资者青睐。同时,九鼎此前高调的资本运作行为在市场上颇受关注,而在新三板挂牌之后,首家登陆新三板的PE公司、控制A股上市公司的冒险玩家等都成为九鼎的名号。“即使是再强的信用背书,如果企业内部的管理模式和制度不健全,最终还是会不断受到市场的质疑。借贷宝如果想更好地发展,还是应该建立严谨的风险管控机制、完善的营销推广方式。”上述分析人士直言。北京商报记者 闫瑾
部分图片、文章来源于网络,版权归原作者所有;如有侵权,请联系(见页底)删除
 晴晴妈妈 发表于: 2016-2-14 20:56:00|显示全部楼层

蚂蚁金服指责借贷宝推广商涉嫌虚假宣传


  2月14日消息,蚂蚁金服今日在微博发表声明称:近期网络上有多个自媒体账号散布签到赚钱的言论,推介名为“借贷宝”平台下新业务,打着马云以及阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团的旗号,严重误导用户。
  蚂蚁金服称,此类行为已经涉嫌虚假宣传、侵犯姓名权和传销,违反国家相关法律法规,公司将正式向国家相关部门举报。
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