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 命中注定 发表于: 2021-4-30 08:07:28|显示全部楼层|阅读模式

[2021年] “理财神器”创达产业的易容术:实为个人银行卡转账

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源自:新浪财经综合
原文标题:“理财神器”创达产业的易容术

源自:北京商报

  “和余额宝一样安全可靠并为国家企业背景”“预期收益是余额宝5倍,银行活期的15-20倍”“1万元存入预期收益3000元”……近日,北京商报记者调查发现,在微信群里,不少人在刷屏一些耸人听闻的假新闻链接,但点开后传播的却是一款所谓的互联网理财神器“创达产业”,宣称保本保息、收益稳定,但实则多重套路、风险暗藏,一旦踩坑,用户或面临“投资款”血本无归的风险。
  号称互联网理财神器互联网理财神器
  实为个人银行卡转账
  “再见了花呗!马云确认下个月起,花呗全面关闭!”“王健林再度发声,取代房子,这将是未来五年最好的投资!”……近两日,北京商报记者在一微信群看到,有不少用户频频刷屏类似的“假新闻”链接,该链接一般以某个耸人听闻的消息作为标题,点开后却跳转到了另一传播内容,并号称是一款有着“互联网金融+国资背景”的互联网理财神器,24小时随时存取,收益按秒计算,所有理财投资产品都是保本保息,并保证流动性和安全性。
  北京商报记者注意到,这些号称保本保息的产品,由一家名为“创达产业”的公司推出,该公司全名为海南创达投资有限公司,从宣传页面来看,该公司宣称“和余额宝一样安全可靠,并为国有企业背景”“预期收益是余额宝5倍,银行活期的15-20倍”;另从产品介绍来看,起投门槛低至300元,所有理财投资产品都是保本保息,并称具备银行流动资金管存,以保证流动和安全性,提现1-5分钟即可到账。
  从创达产业App页面来看,投资产品主要包括新手福利体验项目、北京智慧医疗项目、临朐智能铝家具产业社区项目、清镇市档案馆工程等,项目周期分别为1天、5天、10天、20天,起投金额300元、1500元、2500元、4500元递增。
  值得注意的是,所谓的投资理财,其实就是通过银行卡转账给个人。北京商报记者体验发现,注册登录该App后,投资其中的新手项目,需要先进行身份认证和账户充值,其中投资方式仅支持账户充值,而充值方式仅支持银行入款,输入一定金额点击充值后,收款银行为中国工商银行,收款账号也为个人账户。也就是说,所谓的投资项目,实际操作是“复制收款账户,前往手机银行App/网银转账”。
  针对这一所谓的互联网理财神器,大多业内人士认为,无论是其跳转链接的假新闻推广方式,还是保本保息的违规宣传手段上,都风险暗藏。
  “任何投资都是有风险存在的,何况是理财产品。自2018年资管新规之后,理财产品刚性兑付已被正式打破。另外,监管部门也多次强调禁止对投资者进行‘保本保息’宣传。” 北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者。
  素喜智研特约研究员苏筱芮分析称,创达产业的包装手段颇为拙劣,既没有官方网站,同时也不能在应用市场下载App,而是需要通过跳转链接的方式,且其假新闻内容均为泛泛而谈的模板话术。
  宣称资金存管保本保息
  被多家银行一一打脸
  北京商报记者注意到,创达产业无论是在平台推广页面还是产品页面,均多次宣传“保本保息”一事。对于从业资质和资金保障问题,北京商报记者咨询了该平台客服,后者回应称,该公司已与中国工商银行、中国建设银行等多家银行签署资金存管协议,已通过公司备案信息、资金托管、工商登记信息等120余项目审核,平台设立风险备用金,对本金承诺全额垫付。
  值得注意的是,早在2016年,国家工商总局、中央宣传部等17部门联合开展专项整治,强调互联网金融广告应当依法合规,并列明了9种不得含有的内容,包括不得对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。
  针对合作一事,4月28日,北京商报记者分别向中国工商银行、中国建设银行求证,二者均对此进行了否认。其中,工商银行客服称,目前未查询到关于创达产业的任何产品信息,也没有任何合作,投资一般也不会直接转账到个人,这种情况下建议慎重投资;此外,建设银行客服也称:并未与任何理财公司合作,也并未进行所谓的资金存管,建议投资者在正规渠道购买理财产品,避免上当受骗。
  北京商报记者查询天眼查发现,创达产业于2001年成立,法定代表人宋天奎,注册资金8000万人民币,该公司控股股东为北京中创投资有限公司,但诡谲的是,从天眼查、国家企业信用公示信息系统等多个渠道上,均未查到关于北京中创投资有限公司的进一步信息。此外,从金融从业资质上来看,创达产业自身并未持有相应金融牌照。
  需要注意的是,理财属于金融业务,在我国境内开展金融业务,应首先获得监管部门的许可获取金融牌照。李亚直言道,未经许可从事金融业务的行为,可能会涉及非法经营的问题;未经许可向社会公众吸收投资、存款的行为,可能会涉及非法吸收公众存款。
  零壹研究院院长于百程同样指出,创达产业的起投门槛300元,属于大众产品,要确认产品推出方是否持有银行、基金等金融牌照。如果创达产业是代销金融产品,是否具有基金销售牌照。如果创达产业没有持牌经营,即是违规。
  “从多方操作来看,该App确实涉嫌集资诈骗违法行为,金融行业是强监管行业,金融业务需要持牌经营,创达产业呈现出的种种,符合《防范和处置非法集资条例》的类型特征。”苏筱芮评价道。
  诈骗手段层出不穷
  后续如何规范
  值得注意的是,目前,和“创达产业”类似的这类所谓互联网理财神器并不少见,核心都是以“免费”“高息”等为诱饵吸引投资,在业内人士看来,只要大众多注意其套路和特征,就不难辨别和防范。
  “一方面,不法分子作案手段愈发隐蔽,既没有在应用市场上架,也没有采用正规的资金支付通道,难以在早期监测识别;另一方面,近年来理财收益逐年下降,一些用户期望能获取超额回报,求财心切致使心理上放松警惕。”苏筱芮指出,多方面原因导致市场乱象丛生。后续,应当完善监管科技的相关底层建设,提升非法集资相关内容的投资者教育和科普频率,对于实施非法集资的不法分子加大处罚力度,形成一批大案、要案典型来肃清市场风气。
  李亚同样称,互联网理财神器不是新鲜事物,后续应该提高网络的预警机制,通过科技赋能使得监测预警体系逐步健全;建立联动金融监管机制,对于从事或者变相从事金融业务活动的机构,应多部门联动监管;加强投资者教育,建立长效的教育机制。
  北京商报记者 岳品瑜 刘四红
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