互金协会公布首批金融APP拟备案名单，支付宝微信在列

　　中国互联网金融协会（NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA，英文缩写：NIFA，简称：互金协会）是按照2015年7月18日经党中央、国务院同意，由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）要求，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。2015年12月31日，经国务院批准，民政部通知中国互联网金融协会准予成立。2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海黄浦区召开成立会议暨第一次全体会员代表大会，上海市市长杨雄和中国人民银行副行长潘功胜共同为协会揭牌。

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• 会长：李东荣
• 区块链
  

源自：新京报

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原文标题：互金协会公布首批金融APP拟备案名单，支付宝微信在列
⊙记者：陈鹏　编辑：孙勇　校对：刘军

　　（记者：陈鹏）移动金融客户端安全管理迎来重要一步。5月19日，中国互联网金融协会对首批拟备案的33家机构予以公示，涉及中国工商银行、招商银行、支付宝、微信、京东金融、度小满金融等73款移动金融客户端应用软件。
　　资料显示，根据中国人民银行此前印发的《关于发布金融行业标准 加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》，中国互联网金融协会于2019年12月启动了客户端软件实名备案工作。
　　当时的启动会议明确，各试点机构应于2019年底前通过客户端软件备案管理系统完成第一批试点客户端软件的材料提交和备案申请，协会完成备案审核工作后择期发布第一批通过备案的客户端软件清单。下一步，在全国范围内分批次组织开展客户端软件备案推广并逐步落实风险信息共享、投诉处置机制以及行业公约、黑白名单、自律检查、违规约束等自律管理工作。
　　中国人民银行科技司司长李伟在启动会议上表示，针对当前一些金融机构客户端软件存在的安全防护能力参差不齐、超范围收集个人信息、仿冒钓鱼现象突出等问题，各金融机构要建立客户端软件安全管理全程覆盖机制，相关部门要建立健全客户端软件监督处置机制。希望中国互联网金融协会认真贯彻落实中国人民银行工作要求，多措并举做好客户端软件实名备案管理，发挥好行业自律管理和服务职能。

源自：经济参考报

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原文标题：互金协会：区块链与金融融合发展仍处初步阶段

　　近日，中国互联网金融协会区块链研究工作组正式发布了《中国区块链金融应用与发展研究报告（2020）》（下称《报告》）。
　　《报告》指出，区块链技术正处在加速演进成熟过程中。中国在区块链领域拥有良好基础，技术研发、标准研制、生态培育、行业管理等工作有序推进，区块链技术在金融领域的适用场景和应用逻辑已较为清晰，相关应用探索逐步深入，落地场景和实践案例不断丰富，主要呈现以下特点。
　　一是应用探索较多，与业务需求结合紧密。调研机构区块链应用场景主要涉及供应链金融、贸易金融、保险科技、跨境支付、资产证券化等，分别占比32.6%、11.2%、11.2%、7.9%和6.7%。
　　二是参与主体多元，探索路径有所差异。国家网信办区块链信息服务备案情况显示，涉及金融领域的备案主体数量占比超40%，类型涉及金融科技服务商、银行、基金公司、保险公司、小额贷款公司、商业保理公司等，呈现较为明显的多元化特征。
　　三是底层技术研发力度有所加强，普遍关注信息安全和性能突破创新。约40%调研机构表示采用了自主研发的底层平台。在重点调研分析的11家已采用自研底层平台的机构中，近半数平台已开源或计划部分开源，多数平台已支持每秒千级的交易处理速度，半数以上平台在特定实验环境下可实现每秒万级的交易处理速度，性能对部分金融场景的应用约束有所减弱。
　　《报告》认为，区块链与金融的融合发展当前仍处于相对初步阶段，在技术成熟度、自主创新度、场景契合度以及制度规则完备程度等方面还面临一些实际挑战，迫切需要金融业界坚持科学态度和工匠精神，扎实做好各项基础工作。基于此，《报告》还提出加强行业监管体系建设、发挥行业自律管理作用、激发市场主体活力等方面的对策建议。
　　当前，中国互联网金融协会正基于区块链理论与实务研究成果，研究建立完善区块链金融自律管理机制，稳步推进区块链金融应用系统通用评价规范、区块链跨链协议、区块链开源软件测评等标准研制，探索将区块链技术应用于互联网金融登记披露、金融APP备案管理、供应链金融数字信息服务、医疗物资公益捐赠存证等行业自律管理工作，推动区块链与金融更好地融合发展，助力健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。

源自：新京报

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原文标题：互金协会正推进多项区块链团体标准研制，包括供应链金融

　　对于有违技术发展规律和损害金融秩序的不法行为和乱象，应保持高压态势，持续采取措施重拳打击。
　　4月14日，中国互联网金融协会区块链研究工作组正式发布《中国区块链金融应用与发展研究报告（2020）》。报告透露，中国互联网金融协会正在研究推进金融领域区块链应用系统通用评价规范、区块链跨链协议、区块链开源软件测评和区块链供应链金融应用规范等团体标准研制工作。
　　报告也建议，对于有违技术发展规律和损害金融秩序的不法行为和乱象，应保持高压态势，持续采取措施重拳打击，坚决遏制歪风邪气，并切实引导将区块链技术发展与此类乱象有效切割。
　　金融领域区块链应用已催生一定规模的商用产品
　　记者注意到，报告通过调研我国47家从业机构及其112项金融领域区块链应用项目，总结区块链在我国金融领域应用的典型场景和基本逻辑，也分析了有关应用探索的潜在价值及面临的风险挑战，并提出稳健发展的对策建议。
　　对于全球区块链技术发展的趋势，报告分析认为，目前区块链技术正加速演进成熟，区块链技术在支付及清结算、贸易金融、证券交易等金融场景的应用日渐增多，金融管理部门态度积极而理性。其中提到，相关标准化工作持续推进。
　　报告称，在金融领域，中国人民银行已正式发布《金融分布式账本技术安全规范》，《金融分布式账本技术应用技术参考架构》、《金融分布式账本技术应用 评价规范》、《分布式账本贸易金融规范》等其他由全国金融标准化技术委员会归口管理的标准正在积极研制中。中国互联网金融协会也正在研究推进金融领域区块链应用系统通用评价规范、区块链跨链协议、区块链开源软件测评和区块链供应链金融应用规范等团体标准研制工作。
　　在实践层面，报告也披露了一些案例。报告写道，当前，区块链在我国金融领域应用已初具条件，部分概念验证应用已催生一定规模的商用产品，在供应链金融、贸易金融、保险科技、跨境支付、资产证券化等场景中已形成了一些落地案例。比如，人民银行数字货币研究所和人民银行深圳中心支行牵头发起、建设了基于区块链技术的贸易金融平台，截至2019年8月，已有近30家银行500余家网点业务上链运行，业务量超500亿元人民币，有效提高了贸易融资效率。国家外汇管理局应用区块链技术建设了跨境金融区块链服务平台，探索解决中小企业跨境贸易融资困难，截至2019年10月底，已累计完成应收账款融资6370笔，放款金额超过400亿元，服务企业共计 1262家，其中中小企业占比约70%。
　　引导公众远离打着区块链技术创新旗号的非法金融活动
　　不过，报告也指出，区块链技术在金融领域应用存在风险挑战，包括技术层面尚难以兼顾部分金融场景对安全、功能和性能的要求，治理层面需进一步完善监管、标准、人才等有关安排，业务层面尚存模糊地带且应用创新缺少权威第三方评估等。
　　为此，报告从政策监管、行业组织、从业机构等维度提出具体建议。关于政策监管层面，报告写道：坚持“凡是金融活动都应纳入监管”的原则，严格落实国家互联网信息办公室《区块链信息服务管理规定》等现有监管规定，引导、规范金融机构和技术企业共同推动区块链技术在金融领域的可靠、可控、可信应用；充分利用包括区块链技术在内的监管科技加强监管能力建设，逐步建立起与区块链技术发展水平相适应的监管体系；密切关注加密货币等应用在跨境资金流动、恐怖融资、洗钱和逃税等方面可能带来的问题和挑战，持续跟踪国际监管动态，积极参与相关跨境监管规则与标准的研究和制定。
　　此外，对于有违技术发展规律和损害金融秩序的不法行为和乱象，报告建议，应保持高压态势，持续采取措施重拳打击，坚决遏制歪风邪气，并切实引导将区块链技术发展与此类乱象有效切割。
　　在行业组织层面，报告建议，搭建汇聚政产学研用各界资源的有效平台，探索建立 满足信息跨链共享、存证权威可信等行业需求的信息基础设施等。其中也提到，切实加强公众教育，使公众能够正确认识和客观理解区块链技术，对缺乏理性、跟风炒作现象适时进行风险提示，不断强化公众风险意识和自我保护观念，引导其远离各类打着区块链技术创新旗号的非法金融活动。

⊙记者：陈鹏　编辑：王进雨　校对：杨许丽

源自：21世纪经济报道

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原文标题：中国互金协会区块链报告：警惕对国外开源程序的技术依赖

　　4月14日，中国互联网金融协会区块链研究工作组对外发布《中国区块链金融应用与发展研究报告（2020）》（下文简称《报告》）。《报告》认为，全球区块链技术正在加速演进成熟，金融领域的应用探索日渐增多，主要国家金融管理部门对区块链技术在金融领域应用持相对积极的态度。
　　《报告》指出，在我国，区块链技术适用的金融场景环节与应用逻辑已较为明晰，但在金融领域的应用仍存风险，比如技术层面尚难以兼顾部分金融场景对安全、功能和性能的要求；治理层面需进一步完善监管、标准、人才等有关安排；业务层面尚存模糊地带且应用创新缺少权威第三方评估等。
　　《报告》认为，区块链技术比较适用于存在多方交易且信任基础较弱的特定金融场景，其分布式架构、块链式结构、共识机制、时间戳等技术安排有助于提升链上信息的篡改难度和可追溯性、缓解信息不对称现象，与加密技术的结合有助于提升隐私保护力度、降低数据泄露风险，而P2P网络的运用有助于在分布式环境下实现高效协同，智能合约的引入则有助于实现复杂业务流程的自动执行，可用于融资、保险科技、跨境支付、资产证券化、金融监管等场景，增加信息可信度、缓解重复交易，提高相关参与方信息交流积极性和业务处理效率，且能在一定程度上降低道德风险和操作风险。
　　但区块链一般不单独作为从业机构解决现实问题的最终方案，而更多的是与其它技术集成融合纳入其数字化转型战略的一部分。其中，将区块链与云计算、大数据、人工智能、物联网等新兴技术结合，开展综合技术应用探索已较为普遍。
　　报告梳理了部分我国区块链金融应用落地探索，包括人民银行数字货币研究所和人民银行深圳中心支行牵头发起、建设了基于区块链技术的贸易金融平台，截至2019年8月，已有近30家银行500余家网点业务上链运行，业务量超500亿元人民币，有效提高了贸易融资效率；国家外汇管理局应用区块链技术建设了跨境金融区块链服务平台，探索解决中小企业跨境贸易融资困难，截至2019年10月底，已累计完成应收账款融资6370笔，放款金额超过400亿元，服务企业共计1262家，其中中小企业占比约70%。
　　《报告》也指出了在金融领域应用的挑战，主要有三个：
　　（一）技术层面尚难以兼顾部分金融场景对安全、功能和性能的要求。
　　一是区块链技术通过大量的冗余数据和复杂的共识算法提升安全可信水平，金融业务需求的增加将导致系统处理量更大幅度的增加，并加剧参与节点在信息存储、同步等方面负担，在现有技术环境下可能导致系统性能和运行效率下降。
　　二是搭载智能合约可能带来一些新的风险，尤其是将其用于实现复杂业务功能时，需要深入的业务逻辑理解和较强的程序设计能力，否则可能导致交易执行错误或程序代码漏洞，影响金融业务运转和区块链系统运行。比如，新加坡国立大学和伦敦大学研究人员通过对以太坊上约97万份智能合约的评估研究发现，有约34万份合约存在程序漏洞。
　　三是密钥安全仍存在一定隐患。比如，私钥遗失或被盗等情况会危害私钥所有者的权益，且私钥唯一性使得上述损失难以补救。
　　四是区块链底层技术架构与现有技术体系的融合集成还存在一定困难，主要体现在开发效率慢、可扩展性差、数据结构化程度低、网络结构复杂、升级维护不灵活等问题。
　　五是区块链技术架构仍需要更好地匹配金融系统对可用性与业务持续性的高要求，且信任机制、数据保存方式等仍待获得传统金融机构的接受和认可。
　　（二）治理层面需进一步完善监管、标准、人才等有关安排
　　一是链上资产和智能合约等方面的法律有效性界定不清晰，发生纠纷时难以寻求法律救济，且分布式体系进一步提高了责任主体认定难度。
　　二是部分区块链体系高度自治且数据加密，在缺少必要权限的情况下，违规开展金融业务的行为和潜在风险对金融管理部门等外部者而言相对隐蔽。
　　三是对国外开源程序的广泛应用可能导致技术依赖风险，且代码托管平台等开源服务相关方也需遵守注册地等相关司法辖区的法律法规要求，在贸易保护主义抬头背景下存在不容忽视的政策风险。比如，GitHub 在其使用条款中明确规定不得使用GitHub 违反美国或其他适用司法辖区的出口管制或制裁法律。
　　四是有关标准规范有待建立健全，存在一定程度的“各自为链”情况，可能造成不同区块链间信息交互和融合存在困难。
　　五是区块链需要跨学科综合，包括分布式、存储、密码学、网络通讯、芯片技术、经济学等，导致学习成本高、实施难度大，人才培养和实践经验积累周期长。
　　（三）业务层面尚存模糊地带且应用创新缺少权威第三方评估
　　一是部分依托区块链平台开展的数字凭证拆分、积分通兑等环节尚存在一定的模糊地带，相关政策有待进一步明确。
　　二是在区块链共识机制下，部分敏感信息缺乏隐私性，而组合环签名、零知识证明、同态加密等密码学新技术尚不成熟，将其用于隐私保护反而可能导致数据膨胀、性能低下等问题。
　　三是由于无法保证数据上链前的真实性和完整性，难以真正形成闭环以降低风险，反而可能因信息失真或扭曲而造成潜在损失。
　　四是部分区块链应用创新未经严密论证，且缺少权威的第三方评估意见作为参考，一些应用甚至难以达到传统数据库技术的效率水平，不仅导致资源浪费，还可能对自身持续经营造成不利影响。
　　《报告》建言，政策监管层面，需加强研究跟踪，立规制促合规；行业组织层面，需搭建平台桥梁，研标准聚合力；从业机构层面，需探索核心技术，抓应用推场景。

源自：经济参考报

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原文标题：互金协会提示参与境外虚拟货币交易风险

　　中国互联网金融协会近日发布关于参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险提示，提醒任何机构和个人都应严格遵守国家法律和监管规定，不参与虚拟货币交易活动及相关投机行为。
　　据了解，2017年中国人民银行等七部门发布公告，明确虚拟货币交易和首次代币发行（ICO）行为是非法金融活动以来，为逃避监管打击，一些虚拟货币交易平台注册或将服务器设置在境外，继续从事相关活动。这些平台常以各种噱头吸引消费者眼球，还通过机器人程序刷量、篡改数据等行为，营造出虚拟货币交易市场的“繁荣”假象。在诱导消费者入场后，平台会采用各种操纵市场手段侵占消费者财产。
　　由于“出海”经营，这些平台运营主体较为隐蔽，通过频繁变更网站域名和服务器地址、采取线上导流线下交易等方式，逃避监管部门打击。其运营主体注册地、办公地以及业务开展区域常常不同，消费者往往无法确定运营者身份，一旦发生财产损失很难追回。
　　为此，中国互金协会提醒会员机构应恪守行业自律要求，主动抵制非法金融活动，不为其提供便利。同时提示广大消费者应主动增强风险防范意识和自我保护意识，不要盲目跟风参与相关投机行为。

源自：21世纪经济报道

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原文标题：骗术大揭秘！中国互金协会警示境外虚拟货币交易平台风险

　　有40多种虚拟货币交易日换手率超过100%，70多种日换手率超过50%，在币种交易单价和市值均不高的情况下刷出巨额交易量，还有平台直接采用粗陋手段，爬取其他平台信息，完全复制伪造交易量。
　　4月2日，中国互联网金融协会在其官方网站上发布了“关于参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险提示”。
　　2017年，人民银行会同中央网信办等七部门发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确虚拟货币交易和ICO行为是非法金融活动，并开展清理整顿工作。
　　为逃避监管打击，一些虚拟货币交易平台注册或将服务器设置在境外，继续从事相关活动。
　　互金协会揭秘了这些平台的“骗钱秘籍”，主要有几种。
　　第一，创造各种噱头吸引眼球，近期国际金融市场波动较大，有平台炒作“虚拟货币是超越黄金白银的避险资产”概念，而实际情况则是其价格大幅下跌致使消费者损失惨重。
　　第二，伪造交易量，这些平台通过机器人程序刷量、篡改数据等行为，营造出虚拟货币交易市场的“繁荣”假象。
　　根据互金协会通过对部分平台的交易数据抽样分析，有40多种虚拟货币交易日换手率超过100%，70多种日换手率超过50%，在币种交易单价和市值均不高的情况下刷出巨额交易量，还有平台直接采用粗陋手段，爬取其他平台信息，完全复制伪造交易量。
　　消费者被骗入场后，平台则会采用各种操纵市场手段侵占消费者财产，主要包括一下三种方式：
　　一是在消费者不知情的情况下，平台通过高买低卖，高频交易等恶意操作程序侵占消费者财产。
　　二是平台使用横盘、拉盘，砸盘等技术手段操纵交易，消费者完全不知道实际交易情况。
　　三是平台常通过宕机、拔网线、冻结资产等手段使交易突然停滞，参与杠杆交易的消费者因无法主动平仓引发爆仓而损失惨重。
　　由于“出海”经营，这些平台运营主体较为隐蔽，其通过频繁变更网站域名和服务器地址，以及采取线上导流线下交易等方式，逃避监管部门打击，其运营主体注册地、办公地以及业务开展区域常常不同，消费者往往无法确定运营者身份，一旦发生财产损失很难追回。
　　因此，中国互联网金融协会郑重提醒：任何机构和个人都应严格遵守国家法律和监管规定，不参与虚拟货币交易活动及相关投机行为。会员机构还应恪守行业自律要求，主动抵制非法金融活动，不为其提供便利。广大消费者应主动增强风险防范意识和自我保护意识，不要盲目跟风参与相关投机行为，如发现有任何机构涉及此类非法金融活动，及时向有关监管部门或中国互联网金融协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，应及时向公安机关报案。

源自：中国互联网金融协会

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　　关于参与境外虚拟货币交易平台投机炒作的风险提示
　　2017年，人民银行会同中央网信办等七部门发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确虚拟货币交易和ICO行为是非法金融活动，并开展清理整顿工作。
　　为逃避监管打击，一些虚拟货币交易平台注册或将服务器设置在境外，继续从事相关活动。这些平台常以各种噱头吸引消费者眼球，比如，近期国际金融市场波动较大，有平台开始炒作“虚拟货币是超越黄金白银的避险资产”概念，而实际情况则是其价格大幅下跌致使消费者损失惨重。不仅如此，这些平台还通过机器人程序刷量、篡改数据等行为，借以营造出虚拟货币交易市场的“繁荣”假象。通过对部分平台的交易数据抽样分析，40多种虚拟货币交易日换手率超过100%，70多种日换手率超过50%，在币种交易单价和市值均不高的情况下刷出巨额交易量，还有平台直接采用粗陋手段，爬取其他平台信息，完全复制伪造交易量。
　　在诱导消费者入场后，平台会采用各种操纵市场手段侵占消费者财产。一是在消费者不知情的情况下，平台通过高买低卖，高频交易等恶意操作程序侵占消费者财产。二是平台使用横盘、拉盘，砸盘等技术手段操纵交易，消费者完全不知道实际交易情况。三是平台常通过宕机、拔网线、冻结资产等手段使交易突然停滞，参与杠杆交易的消费者因无法主动平仓引发爆仓而损失惨重。
　　须注意的是，由于“出海”经营，这些平台运营主体较为隐蔽，其通过频繁变更网站域名和服务器地址，以及采取线上导流线下交易等方式，逃避监管部门打击，其运营主体注册地、办公地以及业务开展区域常常不同，消费者往往无法确定运营者身份，一旦发生财产损失很难追回。
　　为此，中国互联网金融协会郑重提醒：任何机构和个人都应严格遵守国家法律和监管规定，不参与虚拟货币交易活动及相关投机行为。会员机构还应恪守行业自律要求，主动抵制非法金融活动，不为其提供便利。广大消费者应主动增强风险防范意识和自我保护意识，不要盲目跟风参与相关投机行为，如发现有任何机构涉及此类非法金融活动，及时向有关监管部门或中国互联网金融协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，应及时向公安机关报案。

源自：新浪财经-自媒体综合

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　　来源：PANEWS

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　　3月23日，中国互联网金融协会（下称中互金协会）与国际知名反洗钱能力认证机构“公认反洗钱师协会”（ACAMS），通过网络会议系统直播了题为《洗钱新风险与反洗钱新应对》的公益反洗钱培训。
　　培训的主要包括，一是区块链、人工智能等新工具在反洗钱风险管理领域的应用；二是疫情期间洗钱、金融犯罪活动呈现出的新特征、典型作案手法及对应的风控策略；三是如何完善反洗钱风险评估模型和系统；四是反洗钱专业人才培养机制。
　　PANews也参与了本次线上培训分享，并整理了培训的干货以飨读者。
　　01 优化风险监测机制
　　受中互金协会李东荣会长委托，中互金协会副秘书长何红滢在培训开场致辞中指出，当前利用新冠肺炎疫情消息进行的诈骗活动是过往网络金融诈骗行为的延续，通过反洗钱工具监测和阻断相关资金链条是成功防控所不可或缺的手段，并倡议从业机构和从业人员切实履行反洗钱职责，坚守初心，完善机制，加强培训，继续为金融稳定、市场发展做出应有的贡献。
　　根据疫情期间的风险防控形势，协会迅速对风险监测机制进行了优化提升，丰富了互联网违法金融活动、代币交易、互联网金融广告等方面的风险监测指标和模型，及时发现了一批有价值的线索并报告有关职能部门；提示从业机构反洗钱部门主动作为，将反洗钱风险控制能力有效应用于当前的反欺诈工作中，切实维护金融安全和加强金融消费者权益保护。
　　此外，协会指导发起“博雅医链”战“疫”医疗物资捐赠存证公益平台，运用区块链技术免费提供物资确认、可信存证、信息查询等在线服务，并可协助从业机构在反洗钱工作中了解交易目的、交易性质。
　　据了解，该平台的发起旨在运用区块链技术的分布式、防篡改、可溯源等特性来提高捐赠信息的透明度与公信力，为捐赠与受赠方免费提供物资确认、可信存证、信息查询等在线服务，为社会各界提供公开透明、可追溯、可反馈的监督途径。
　　02 区块链技术在反洗钱中的应用
　　北京大学金融信息化研究中心主任、区块链研究中心主任陈钟教授分享了区块链技术及其在反洗钱和金融风控中的运用与发展，他建议：
　　引入区块链实现跨部门数据按需即时共享，我国金融行业反洗钱的监管机构主要有中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、中国反洗钱监测分析中心、行业自律组织等。金融行业监管机构在反洗钱工作上付出了巨大的监管成本，并在反洗钱工作上取得了一定的成果，但从目前各金融机构反洗钱机制来看，仍然存在着客户身份识别效率低、反洗钱工作信息化程度低、反洗钱监管成本高以及金融机构间相关数据不同步不共享等问题。
　　此外，引入区块链实现部门内“业务+监管”的创新。
　　将区块链技术引入到金融机构日常身份登记验证、金融交易及检测审计环节中，实现监管规则的数字化、自动化、智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，有助于进一步完善金融机构反洗钱事前预防、事中监控及事后处置流程，提升金融机构和监管部门的反洗钱水平。
　　03 区块链赋能监管科技
　　陈钟教授认为，区块链赋能监管科技应从“事后”转向“按需”和“即时”。
　　首先，区块链能够变成监管者与受监管对象之间的共享数据记录库，打破了组织间的壁垒。其次，区块链能够有潜力轻松地实现交易数据的子集以实时的方式与监管者分享。此外，区块链可以实现包含监管的“业务模式，在其中监管者利用智能合约实时地验证交易，规则合约化。
　　而与此同时也面临着发展中的挑战，例如，受监管对象和监管者在支持信息需求实现合规性验证方面的挑战与日俱增；受监管对象承诺透明性的同时，更大的成本和风险也伴随当前的系统和业务流程出现；随着生态系统和金融工具不断增长中的复杂性，在透明性和成本之间的平衡变成个大问题。
　　Libra有自己独创的编程语言Move，而陈钟教授也建议监管规则数字化智能化──Reg Language，即面向监管科技的智能合约编程语言，助力监管部门实现监管规则数字化、自动化、智能化。
　　Reg Language的语法规则和类型系统根据监管需求进行设计，便于实现监管规则数字化，快速完成数字化监管规则库的建设。通过 Reg Language编写的智能合约能够运行在RegChain联盟链平台上，监管部门可以通过智能合约自动实现穿透式监管，受监管对象能够通过监管部门公布的监管规则提升自动化合规能力。
　　监管部门能够通过 Reg Language在区块链中构建专家系统，也可以通过 Reg Language与区块链外部构建的智能风险管理模型进行交互，持续有效满足金融监管要求。
　　此外，Reg Language是图灵不完备的智能合约编程语言，语言设计上便于形式化验证工具和安全分析工具对智能合约进行安全审计，充分保证智能合约的安全性。
　　陈钟教授认为，区块链将改变监管者与受监管对象的关系，减少监管摩擦并增进监管效果。交易数据必须以一定的粒度和精度提供给监管者以便于履行监督和管理合规性义务。
　　04 数字货币反洗钱的新动向
　　谈到反洗钱，专家们也谈及了近期涉及比特币洗钱的案例。
　　美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）于3月2日（本周一）发布公告宣布对两名在2018年涉嫌帮助朝鲜网络黑客组织 Lazarus 洗钱的中国公民进行制裁。
　　两名中国公民分别是田寅寅和李家东，两人受到的具体指控是两人通过OTC场外交易业务为朝鲜 Lazarus 组织提供实质性帮助、提供资金赞助、物质及技术支持及支持其进行恶意网络攻击行为。
　　对金融机构而言，专家建议从“业务+客户+交易“，三位一体进行监测预警。可以正向推导、逆向循环，形成监测反馈闭环。此外，规则模型随使用迭代收敛，大大增加反洗钱监测工作有效性。
　　FATF（反洗钱金融行动特别工作组）对数字身份服务提供商的建议，理解反洗钱对客户尽职调查的要求（特别是客户识别验证和持续的尽职调查）和其他相关法规，包括对受监管实体保存客户尽职调查记录的要求。
　　寻求政府或认可的专家机构的保证性测试和认证。如有需要、参与公共部门监管“沙箱”（或其他相关机制），以评估数字身份认证系统的水平。
　　向受监管实体提供有关数字身份认证系统在身份验证、认证以及在可互通/可相互操作性方面的透明信息。

源自：证券时报

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⊙记者：王莹

　　中国互联网金融协会日前举行第二期互联网金融统计培训，共计131家会员机构参加。这意味着，中国互联网金融协会的统计数据报送成员范围进一步扩大。加上第一批的36家互金平台，目前共有167家互金平台接入中国互联网金融协会统计监测分析系统，并开启报送工作。
　　值得注意的是，这一统计监测分析系统由中国人民银行调统司和中国互联网金融协会共同研究制定，互联网金融统计制度已纳入央行今年将要执行的银行业金融机构统计制度中。
　　“协会相继开展的两期互联网金融统计培训，就是受人民银行委托开展互联网金融统计监测工作的一部分，第二期培训的主要目的是为了扩大数据采集范围。”中国互金协会相关负责人表示。
　　去年7月，人民银行等十部委联合印发指导意见，明确规定“人民银行会同有关部门负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系，相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作，并实现统计数据和信息共享”。
　　据记者了解，互联网金融统计数据采集指标可分两个层次：一是互联网金融业务总量数据，包括机构的基本信息、资产负债信息和损益信息、各类业务总量信息和产品风险信息等；二是部分业态逐笔明细数据，如P2P平台投资人和融资人信息、贷款项目信息、股权众筹融资项目信息等。
　　根据要求，所有互联网金融企业必须进行年度、季度、月度总计6项汇报，汇报内容包括公司基本信息、财务信息、业务信息三类。其中，次年3月10日前必须完成前一年基本情况采集指标表、前五大股东情况采集指标表；每一季度季后20日前需报送前一季度资产负债采集指标表、利润情况采集指标表；每月后10日前需报送前一月业务发展状况采集指标表、产品异常情况采集指标表。
　　“除了建立功能强大的互联网金融统计监测分析系统以外，该系统还建立风险识别模型，深入挖掘和分析行业大数据，及时发现风险点、风险传播途径和传播过程。”央行调查统计司司长盛松成曾表示，“目前统计监测的重点是风险较大的网络借贷。”

源自：证券时报

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⊙记者：王莹

　　网贷之家最新数据显示，截至6月底，网贷（P2P）行业正常运营平台数量为2349家，已连续数月减少。此外，P2P行业综合收益率也连续6个月下行，降至10.38%。
　　另据证券时报记者了解，目前已有多个省市提早进入互金整治的清理整顿阶段，竞争力不足的中小平台加速退出网贷市场。网贷之家数据显示，今年上半年已有243家平台主动停业。

中小平台加速关闭
　　网贷之家数据显示，今年6月新上线平台仅有47家，而停业及问题平台却达94家。在停业及问题平台方面，停业转型平台有53家、跑路23家、提现困难18家。
　　值得关注的是，6月份新上线平台有47家，而2015年同期新上线平台数量达207家，同比下降77.30%。
　　盈灿咨询总经理、网贷之家首席研究员马骏称：“停业转型类型的平台数量占停业问题平台的比例已经连续2个月超过50%，说明大多数平台的退出正朝着良性的方向发展。”

地方互金协会动作频频
　　近期，中国互联网金融协会以通讯方式召开了第一届常务理事会2016年第一次会议，会议审议并表决通过了《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》。
　　除中国互联网金融协会外，地方互金协会在地方金融主管部门的指导下，也是动作频频。6月29日，广州互联网金融协会召开第二期互联网金融机构高管培训。北京市网贷行业协会也在积极推进产品登记、信息披露、资金存管等方面的工作。记者获悉，截至目前，18家会员平台已接入北京市网贷行业协会的产品登记平台，所有会员及26家观察员均已完成信息披露工作。
　　广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示：“地方互金协会是连接政府和市场的桥梁，在规范互联网金融行业发展和推动监管进程方面起到了积极的引导作用。”