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 九爷 发表于: 2016-3-11 09:56:00|显示全部楼层|阅读模式

[2016年] 飞单产品多是理财经理杀熟 广东银监局推双录防火墙

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源自:南方都市报
  全面推动理财和代销产品销售录音录像后,信访投诉为零
源自:南方都市报 2016年03月11日 版次:GC03 作者:吴梦姗

  在金融日益蓬勃发展的今天,每个人都在跟各种金融产品打交道。南都关心并关注广大金融消费者遇到的问题,希望通过案例深入剖析金融乱象背后的行业黑幕,呼吁营造一个更加安全、公平的金融消费环境。
  为此,在设立“3·15金融曝光台”后,今天起我们开设“3·15金融安全盾”,将连线业内专家以及相关监管部门共同探讨行业陷阱背后的深层次原因,同时将联合监管部门和行业协会以及金融机构代表,发起金融消费安全自律声明,为您的消费保驾护航。
  所谓银行飞单,即银行员工被投资公司的高佣金吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。由于隐秘性强,“飞单”行为往往是在产品不能按期兑付收益、甚至出现本金亏损时才暴露。

“飞单”产品多是理财经理“杀熟
  一直以来,理财销售误导和“飞单”频发,是众多银行理财纠纷的聚焦点。据统计,从2014年7月至今,辖内7家银行,共发生9起“飞单”事件。事发后,涉事员工多已辞职,或时间久远、录像资料灭失,导致监管部门核查时,面临证据不足、实情不清、处罚依据不够等困境。
  据了解,“飞单”的产品多是理财经理“杀熟”,利用老客户甚至是V IP客户对银行的信任,再加上个别理财经理可能只向客户介绍产品的回报率,以超高的投资收益率吸引投资者,回避产品风险,误导消费者以为是银行的产品,最终上当受骗。

“双录”成理财销售防火墙
  为有效应对频发的“飞单”现象,2015年,广东银监局印发《关于加强银行从业人员违规代销 行 为 问 责 管 理 的 通知》(以下简称《通知》),对银行业金融机构理财及代销产品销售套上“紧箍咒”。
  《通知》要求辖内银行业金融机构对是否存在违规代销问题进行全面排查,对涉嫌“飞单”的,一经查实,责令银行开除涉事员工,如涉及刑事犯罪,依法移送司法机关;对在“飞单”中负有管理责任的银行,适时采取审慎监管强制措施,及至实施行政处罚。
  据广东银监局介绍,“双录”实施后新售理财产品和代销产品的信访投诉为零。有的银行反映,该行部分城区网点在实施“双录”后,代理保险的退单率降低了5.8个百分点。多名客户表示,进行“双录”大大降低了其对违规私售理财产品的担心和疑虑,“双录”成为银行业金融机构防范违规私售风险的重要“防火墙”。

防范“飞单”有五招
  理财有风险,投资须谨慎。南都君支招广大消费者,五招跟“飞单”风险说再见。
  第一招,查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一产品编码,投资者可依据该编码在“中国理财网(www.chinawealth.com.cn)”查询到产品信息。如果是银行代销产品,也可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。
  无论是银行理财产品,还是银行代销产品在相关销售文本中应有银行印章,如果没看到银行的印章,广大投资者还是谨慎为好,通过银行客服热线、银行官方网站等途径再次核查。
  第二招,看购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
  第三招,高额回报虽好,但还是得有独立清醒的判断。目前已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率高达9%~15%,是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍。投资者遇到高收益产品得先长个心眼,回到第一招──先查证再决定是否要购买。
  第四招,仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本,募集资金具体投向及收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同,投资者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后,再决定是否购买。
  第五招,及时投诉和举报异常情况。一旦发现异常情况,应及时向银行和监管部门投诉和举报,情形严重的应立即报案,并尽量采集留存证据,最大限度降低损失。
⊙策划:南都记者 陈颖 采写:南都记者 吴梦姗
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 华美达 发表于: 2018-1-19 08:26:00|显示全部楼层
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警惕“杀熟”飞单:银行高端客户和老客户成主要目标

源自:经济日报
  警惕“杀熟”的银行飞单
⊙记者:钱箐旎

  识别银行理财产品“飞单”,最简单也最有效的一招,就是查询所售产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码
  大多数投资者都有在银行购买理财产品的经历,但随着银行理财产品市场的飞速发展,一些市场乱象开始出现,“飞单”便是其中一种。
  所谓“飞单”,是指银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行(总行)自主发行的理财产品、非本行(总行)授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资。银行理财产品与“飞单”产品在产品管理人、投资收益、产品投向等方面均有明显区别。
  据专家介绍,理财经理用“飞单”“杀熟”的现象比较普遍,事实上,大多数“飞单”瞄准的都是银行的高端客户和老客户。这不仅因为老客户与理财经理多年相熟的私交,使违规操作不易引起怀疑,更是因为理财经理违规销售的产品,大多投资门槛高、预期收益高、风险大,只向高净值人群开放。最后投资人迷信银行信誉和相熟的理财经理,对违规操作放松警惕,最终导致自身蒙受损失。
  近年来“飞单”案件屡见不鲜。2011年,华夏银行上海分行嘉定支行私售“飞单”1.19亿元,涉案客户经理濮婷婷因非法吸收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。2014年6月,平安银行上海松江新城支行中两个客户经理销售“飞单”,替外来项目非法集资近亿元。2015年,农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品被免职。2016年,平安银行北京分行个别员工代销私募理财案发,涉资逾4000万元。2017年,民生银行北京分行下辖航天桥支行的“假理财案”,被处以合计2750万元罚款。
  其中,在民生银行北京分行航天桥支行案件中,民生银行航天桥支行原行长张颖通过控制他人账户作为资金归集账户,采用理财产品转让的方式私售“飞单”,这比直接销售第三方机构理财产品的传统“飞单”更为隐蔽。
  目前我国银行理财产品转让市场处于初级阶段,仅有浦发银行、浙商银行等个别全国性商业银行在尝试开展此业务。“无论转让模式是怎样的,投资者的钱只能流向银行渠道,不能由一个投资者的账户直接流向另一个投资者的账户。在民生银行北京分行航天桥支行案件中,投资者的资金直接打到了所谓的‘转让理财产品投资者’的账户中。一切打到个人账户中的做法都是违法的。”融360理财分析师刘银平说。
  对投资者来说,如何才能识别“飞单”?最简单也是最有效的一招就是查询银行理财产品的登记编码。《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中明确规定:银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时,须在宣传销售文本中公布所售产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码,客户可依据该登记编码在中国理财网查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。
  此外,银监会规定,现在银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像,完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节,也就是“双录”。
  投资者在购买银行理财产品时,首先要注意销售过程是否“双录”,避免被带到网点中没有“双录”设备的角落中去操作。其次,还需留意产品合同上盖的是什么公章。如果是银行自营的理财产品,合同上加盖的是理财业务章;如果是银行代销的保险公司、基金公司发行的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
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