源自:南方都市报 全面推动理财和代销产品销售录音录像后,信访投诉为零
源自:南方都市报 2016年03月11日 版次:GC03 作者:吴梦姗
在金融日益蓬勃发展的今天,每个人都在跟各种金融产品打交道。南都关心并关注广大金融消费者遇到的问题,希望通过案例深入剖析金融乱象背后的行业黑幕,呼吁营造一个更加安全、公平的金融消费环境。
为此,在设立“3·15金融曝光台”后,今天起我们开设“3·15金融安全盾”,将连线业内专家以及相关监管部门共同探讨行业陷阱背后的深层次原因,同时将联合监管部门和行业协会以及金融机构代表,发起金融消费安全自律声明,为您的消费保驾护航。
所谓银行飞单,即银行员工被投资公司的高佣金吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。由于隐秘性强,“飞单”行为往往是在产品不能按期兑付收益、甚至出现本金亏损时才暴露。
“飞单”产品多是理财经理“杀熟”
一直以来,理财销售误导和“飞单”频发,是众多银行理财纠纷的聚焦点。据统计,从2014年7月至今,辖内7家银行,共发生9起“飞单”事件。事发后,涉事员工多已辞职,或时间久远、录像资料灭失,导致监管部门核查时,面临证据不足、实情不清、处罚依据不够等困境。
据了解,“飞单”的产品多是理财经理“杀熟”,利用老客户甚至是V IP客户对银行的信任,再加上个别理财经理可能只向客户介绍产品的回报率,以超高的投资收益率吸引投资者,回避产品风险,误导消费者以为是银行的产品,最终上当受骗。
“双录”成理财销售防火墙
为有效应对频发的“飞单”现象,2015年,广东银监局印发《关于加强银行从业人员违规代销 行 为 问 责 管 理 的 通知》(以下简称《通知》),对银行业金融机构理财及代销产品销售套上“紧箍咒”。
《通知》要求辖内银行业金融机构对是否存在违规代销问题进行全面排查,对涉嫌“飞单”的,一经查实,责令银行开除涉事员工,如涉及刑事犯罪,依法移送司法机关;对在“飞单”中负有管理责任的银行,适时采取审慎监管强制措施,及至实施行政处罚。
据广东银监局介绍,“双录”实施后新售理财产品和代销产品的信访投诉为零。有的银行反映,该行部分城区网点在实施“双录”后,代理保险的退单率降低了5.8个百分点。多名客户表示,进行“双录”大大降低了其对违规私售理财产品的担心和疑虑,“双录”成为银行业金融机构防范违规私售风险的重要“防火墙”。
防范“飞单”有五招
理财有风险,投资须谨慎。南都君支招广大消费者,五招跟“飞单”风险说再见。
第一招,查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一产品编码,投资者可依据该编码在“中国理财网(www.chinawealth.com.cn)”查询到产品信息。如果是银行代销产品,也可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。
无论是银行理财产品,还是银行代销产品在相关销售文本中应有银行印章,如果没看到银行的印章,广大投资者还是谨慎为好,通过银行客服热线、银行官方网站等途径再次核查。
第二招,看购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
第三招,高额回报虽好,但还是得有独立清醒的判断。目前已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率高达9%~15%,是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍。投资者遇到高收益产品得先长个心眼,回到第一招──先查证再决定是否要购买。
第四招,仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本,募集资金具体投向及收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同,投资者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后,再决定是否购买。
第五招,及时投诉和举报异常情况。一旦发现异常情况,应及时向银行和监管部门投诉和举报,情形严重的应立即报案,并尽量采集留存证据,最大限度降低损失。
⊙策划:南都记者 陈颖 采写:南都记者 吴梦姗 |