浦发银行：不良连续九个季度“双降”，业绩承压何时逆转？

源自：《财经》杂志

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　　浦发银行发布2021年年报及2022年一季报。据年报显示，2021年该行实现营业收入1909.82亿元，同比减少54.02亿元，下降2.75%；实现归母净利润530.03亿元，同比下降9.12%

⊙作者：严沁雯　编辑：袁满

　　在多数同类型银行业绩状况向好的情况下，浦发银行（600000.SH）交出的2021年答卷略显低迷。
　　4月27日晚间，浦发银行发布2021年年报及2022年一季报。据年报显示，2021年该行实现营业收入1909.82亿元，同比减少54.02亿元，下降2.75%；实现归母净利润530.03亿元，同比下降9.12%。
　　截至2021年末，浦发银行资产总额 8.14万亿元，比2020年末增加 1865.39亿元，增长2.35%。不良贷款余额768.29亿元，较2020年末减少16.32亿元；不良贷款率1.61%，较2020年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率为143.96%，较2020年末下降8.81个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.31%。
　　值得注意的是，在A股九家股份行中，浦发银行是唯一一家净利润同比增速为负的银行。与以往对比，这也是该行净利润在第二年出现同比下滑。
　　从浦发银行2021年年报可以看出，营收下降是影响浦发银行净利润的主要因素。
　　报告期内，浦发银行实现利息净收入1359.58亿元，同比减少26.23亿元，下降1.89%。根据年报，这一收入在该行营收中占比达71.19%。与此同时，在利息收入中，公司贷款平均收益率为3.84%，较2020年的4.27%下降0.43个百分点；零售贷款平均收益率则为6.15%，较2020年的6.62%下降0.47个百分点。
　　在2021年3月举办的2020年业绩发布会上，浦发银行副行长、财务总监王新浩曾表示，根据国家支持实体经济的持续推进，预计目前贷款利率仍将处于下行趋势，浦发将通过客户经营模式转型等方式，做好负债结构优化调整，稳定负债成本，但整体净息差水平预计仍将处于稳中略降的态势。
　　截至2021年末，浦发银行的净利息收益率和净利差分别为1.83%和1.77%，较2020年末分别下降0.19个百分点和0.2个百分点。
　　而在当前银行业普遍重视的非利息净收入方面，浦发银行未能延续2020年的向好态势。年报显示，2021年该行非利息净收入为550.24亿元，比2020年下降4.81%。其中，手续费及佣金净收入291.34亿元，下降14.18%。
　　需要指出的是，在业绩承压之下，2021年浦发银行的资产质量有所改善。年报显示，2021年该行处置不良资产同比增10%，其中现金清收360亿元，创下历史新高。
　　这在浦发银行同日发布的2022年一季报中亦有体现。一季度末，该行后三类不良贷款余额765.11亿元，较2021年末减少3.18亿元；不良贷款率1.58%，较2021年末下降0.03个百分点。这是浦发银行连续九个季度实现“不良双降”。
　　“银行不良资产的出清和业务的整改需要大量的资源和时间，（业绩改善）对于浦发银行来说不会那么容易。”一位银行业分析师告诉《财经》记者。
　　不过，根据2022年一季报所示数据，一季度浦发银行一改年报颓势，实现了营收、净利润双增。2022年1月～3月，该行营业收入达到500.02亿元（集团口径），同比增长0.97%；实现税后归属于母公司股东的净利润193.88亿元，同比增长3.70%。
　　值得注意的是，当下全国各地尚未摆脱疫情的影响。
　　据悉，自3月以来，浦发银行推出《浦发银行支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施》，设立专项信贷额度2000亿元，提供直接融资渠道1000亿元。同时，浦发银行推出差异化延期还款服务，为受疫情影响的个人客户和个体工商户提供相关信贷支持。
　　上述银行业分析师指出：“对于后续经营业绩表现，总部位于上海的浦发银行面临着不小挑战。”
　　与此同时，浦发银行正着力打造“全景银行”，其数字化能力如何为业务赋能亦值得关注。
　　据浦发银行年报，该行2021年信息科技投入为67.06亿元，较2020年增长17.34%；母公司科技开发相关人员为6428人，较2020年增长9.71%。
　　2021年，浦发银行落地以总行战略客户为核心的产业数字金融平台33个、在线供应链91条，高效联通上下游客户710户，投放循环信贷资金超800亿元。全力拓展API“千家万户”链接工程，2021年新增链接达标客户数逾2.2万户，助力结算性存款、有价值客户、代发和AUM等业务增长。
　　2022年一季度，应对各地突发疫情，浦发银行上线“空中开户”服务，迭代升级在线供应链金融服务。开通云理财服务，提供7×24小时智能财富管理服务。
　　（作者为《财经》记者）
　　题图来源| Pexels
　　版面编辑：丁艳