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 桔梗的夏天 发表于: 2022-5-1 16:03:39|显示全部楼层|阅读模式

[2022年] 用全球财富规划理念实现“本土化”经营

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源自:贝果财经
⊙记者:郝亚娟 张荣旺 上海 北京报道

  随着中国国民财富迅速增长,高净值客群扩容,中资银行纷纷加大了私人银行业务的布局力度,并将此作为财富管理的重要引擎,外资银行亦加入其中。
  近日,华侨永亨银行(中国)有限公司(以下简称“华侨永亨银行(中国)”)宣布在中国推出私人银行业务。外资行布局私人银行业务是否会复制国外经验?如何理解中国高净值人群的需求?在获客和资产管理方面有哪些解决之道?《中国经营报》记者专访了华侨永亨银行(中国)董事总经理及私人银行部主管陈子劲。
  陈子劲指出,境内境外的财富管理市场发展阶段不同,市场的服务模式也需要相应调整,该行作为外资行,将在“本土化”经营模式的基础上推进全球财富规划理念的落地,同时充分利用整个集团的平台和投研实力,实现差异化的竞争优势。
  挖掘高净值人群多元化配置需求
  《中国经营报》:中国高净值人群的特点是什么?这对私人银行提出哪些要求?
  陈子劲:以互联网、新能源等为代表的新经济力量近年来迅速增长,新冠肺炎疫情的出现更是加剧了这一趋势,大量的科技、互联网企业的高管、专业人士纷纷跻身高净值人群之中。
  新经济的发展带来了巨大的财富效应,高净值人群的组成也相应发生了变化。根据中国银行业协会2021年发布的《私人银行行业发展报告》,我们发现57%的私人银行客户为实业企业家,明显低于2020年的73%;以企业高管、专业人士为代表的人群占比为19%,相比2020年的8%大幅增长。2020年初至今的疫情导致“黑天鹅”事件频繁发生,进一步增强了高净值人群对于多元化配置资产的意识和需求,越来越多的客户开始应用增额寿险、大额保单、家族信托等较新的工具进行财富管理和财产传承。
  这样的财富需求变化要求私人银行更加开放和包容,同时勇于创新,突破过往思维和传统银行业的产品组合与团队架构,以最新高净值人群的需求为导向进行资源配置,以“满足客户及其家族和企业的需求并为其创造价值”为导向,打造更创新的产品和更高效的服务模式。
  《中国经营报》:近年来,中资银行与外资银行一齐瞄准私人银行大蛋糕。你认为,外资银行有哪些机会?
  陈子劲:国内目前的私人银行主要以高端个人理财为主,而国外的私人银行更多地是提供一站式的金融管家服务,将客户的个人财务需求和其企业的需求相结合。
  自国家提出“碳达峰、碳中和”的目标后,发展绿色金融已经成为社会共识。华侨银行秉承可持续发展理念,将环境、社会和公司治理(ESG)融入银行的发展目标,在绿色金融领域持续大力发展,构建绿色未来。ESG同样也是华侨永亨银行(中国)私人银行业务的战略关键点之一,我们持续加大在ESG理念方面的投入,丰富并且推广以ESG为主题的产品,在更好回报客户的同时也积极履行社会责任。
  除了挖掘ESG领域存在的业务机会以外,外资银行背靠海外的金融大型集团,在海外投资、融资、甚至部分私行客户海外移民、子女海外留学方面都存在独特的优势,外资银行应该抓住这些机会,充分利用整个集团的平台和投研实力,才能更好地实现差异化的竞争优势。
  《中国经营报》:贵行拟推出私人银行,是否会复制国外的模式?
  陈子劲:我行在中国推出私人银行业务,旨在为高净值客户提供全面的财富管理服务,满足客户多元化的金融需求,达成其财富管理目标。
  在服务网络方面,华侨永亨银行(中国)私人银行业务总部位于上海,率先在上海和深圳设立两大私行中心,充分利用北京、上海、成都、深圳、广州、佛山和珠海等地区的现有服务网点,为客户提供定制化的私行专属服务。华侨永亨银行(中国)的私人银行业务将逐渐实现以长三角、大湾区、环渤海以及中西部地区重点城市为核心,辐射全国的服务网络,为高净值客户提供完善的服务。
  在产品方面,我们有三个主要的亮点:一是充分利用集团内联动的优势和机遇,与宁波银行的理财子公司──宁银理财有限责任公司展开合作,代销其发行管理的理财产品,充分填补了中国内地外资行在发行稳健型理财产品方面的空缺。二是充分发挥外资私人银行全球化资产配置的能力与优势,与全球市场中最优秀的资产管理机构合作,为有相关需求的客户提供强有力的投资工具,为他们打开一扇灵活开放且合法合规的投资窗口。三是随着中国内地财富市场的不断发展,客户的财富管理需求也不仅局限于金融产品的投资。对此,我们与市场上头部的信托公司、保险公司进行深度合作,为客户实现从资产配置到财富传承、税务规划等各类金融以及非金融需求。
  在服务模式方面,我们并非简单地复制国外银行的模式。境内境外的财富管理市场发展阶段不同,市场的服务模式也需要相应调整,完全照搬一些国外银行的打法可能会遭遇“水土不服”的尴尬境地。因此,我们会充分顺应境内财富管理市场的服务模式,深度理解内地高净值客户群体的需求,在秉承“本土化”的经营模式的基础上实现“引进来”,为中国市场引入亚洲价值和环球视野的产品,推进全球财富规划理念的落地。
  充分发挥全球配置优势
  《中国经营报》:中国境内富裕家庭的主要资产类别绝大多数是人民币资产,对外资行而言,在拓客和人民币资产管理方面如何破局?
  陈子劲:首先在客户服务方面,外资银行网点较少,在内地金融市场中不具备渠道资源优势,但是外资银行可以依靠其国际化的优势特点,做中资银行的“完美补充”。外资银行在财富管理与资产配置专业性方面始终保留其“全球型银行”的高标准、风格与特色。例如我们华侨永亨银行(中国)私人银行的投研观点很多来自集团核心智囊团队的全球视野,多年来始终保持“谨慎、负责、稳健”的特点。
  其次,在产品服务方面,我们始终从专业的角度出发,恪尽职守地为客户控制风险,提供各类金融解决方案,为客户的资产实现稳健保值与增值。在人民币资产管理方面,尽管目前未能实现“全市场渠道开放”,但我们会“优中选优”,与那些具有优异且可追溯过往业绩、具备特色投资风格和独特投资管理能力的资产管理机构进行合作,引入优质产品上架,打造财富管理产品的“精品店”。
  最后,在人民币国际化的大趋势下,富裕家庭全球化布局投资、资产配置的需求量也会日渐提升。依托境内外完善的产品服务体系,我们有信心能够充分发挥我们的集团华侨银行以及旗下其他公司,如亚洲最具影响力私人银行之一“新加坡银行”等的品牌优势,在面向全球各类资产标的广泛布局的同时,兼具“投资”与“事务管理(投资以外的相关事务性管理服务)”的服务理念,满足客户多元化的财富管理需求。
《中国经营报》:产品同质化是私人银行业务普遍面临的问题。2022年资管新规正式实施,在此背景下,私人银行在产品方面有哪些调整?
  陈子劲:在资管新规出台之前的十年里,中资银行和外资银行在财富产品的供应方面具有一定的差别,体现在产品类型的不同,产品所投资的底层资产的不同等方面。中资银行以前是在刚性兑付的背景下,理财产品大多有银行兜底;而外资行则是自始至终聚焦利息化的产品,包括结构性产品、海外公募基金等。
  如今资管新规正式实施,在净值化的趋势下,刚性兑付被正式打破,市场上的资管产品不再具备本金与收益保证的功能。在这种变革拐点下,国内的财富管理行业积极寻求转型,这也意味着中资银行的产品性质会逐渐向外资银行靠拢,而外资银行由于其经营多年资产配置的基础,具备丰富的资产配置经验,再加上其得天独厚的“全球银行”优势以及广阔的环球投资视野,我相信资管新规的正式实施将会给市场中韬光养晦、秣马厉兵多年的外资私人银行等金融机构一个突破的历史性机会。
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