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 沱江 发表于: 2022-5-1 16:03:51|显示全部楼层|阅读模式

[2022年] 扎根区域经济发展 吉林银行归母净利润增幅超57%

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源自:贝果财经
  随着中小银行深化改革持续推进,如何回归本源、深耕本土、支持实体经济发展,成了地方法人银行必答题。
  作为支持地方经济发展的重要力量,2021年,城商行直面问题、攻坚克难,在金融风险防控、零售业务转型、普惠金融推进、理财业务发展、数字化转型等方面取得了积极进展。
  坚持聚焦主业,在优化业务体系中提升服务效能;坚持结构调整,在加快转型升级中实现创新发展;坚持公司治理,在强化增资扩股中壮大资本实力;坚持科技赋能,全力打造数字化商业银行,是吉林银行的实践路径。
  从近日吉林银行公布的2021年业绩报看,在报告期内,资产规模快速增长,实现归属于母公司股东的净利润19.81亿元,增幅达57.56%,资本充足率提升至12.97%……正是吉林银行扎根区域经济、做实金融服务获得的成绩。
  经营管理迈上新台阶
  针对城商行目前的发展情况,银保监部门城市银行部相关人士给出的评价是:“城商行改革发展与风险化解取得积极成效,发展速度回归理性,业务结构逐步优化,行业风险总体收敛。”
  吉林银行的发展与监管方向一致,始终坚持“回归本源,深耕本土,服务实体,防控风险”的发展定位,着力提升服务新发展格局的能力,为地方经济发展提供高质量金融服务。
  从具体的经营数据看,2021年,吉林银行经营规模快速增长。截至2021年末,该行资产总额从4345亿元增长到4883.35亿元,所有者权益总额从385.92亿元增长到386.82亿元;各项存款余额从3294.15亿元增长到3673.61亿元,各项贷款余额从3001.52亿元增长到3456.65亿元,存贷款增量在全省同业领先。同时,资本实力大幅增强。截至2021年底,吉林银行资本净额达到499.16亿元,较年初增加89.79亿元;资本充足率达到12.97%,较年初提高1.01个百分点。
  盈利水平稳步提高。2021年,吉林银行实现营业净收入110.85亿元,较上年增加1.76亿元,实现拨备前利润65.30亿元,实现净利润17.64亿元,较上年增加4.85亿元,增幅37.88%;归属于母公司股东的净利润19.81亿元,较2020年增加7.24亿元,增长57.56%。
  流动性指标持续优化。截至2021年底,吉林银行流动性覆盖率达179.54%,较年初提高53.31个百分点,流动性比例68.88%,较年初提高23.73个百分点。从银行业的角度看,银保监部门数据显示,2021年四季度末,商业银行流动性覆盖率为145.30%,流动性比例为60.32%。
  资产质量稳定向好。截至2021年末,吉林银行不良贷款率1.79%,较年初下降0.1个百分点。
  零售变革进入第二阶段
  经营发展驶入新轨道,与吉林银行建立多业并举、多点支撑、多元并进的市场开拓新格局,市场竞争力不断增强紧密相关。
  从吉林银行的一组经营数据看,截至报告期末,吉林银行个人客户发展到1305.07万户,服务全省客户占比突破50%;5万元以上价值客户数增幅20.9%;私人银行客户数增幅34.8%;新签约代发工资单位客户数是2020年同期的4.3倍;储蓄存款连续突破“三个百亿”关口,达到2107亿元,较年初增长279亿元,增量在全省同业领先。
  那么,吉林银行是如何克服压力,持续推动零售业务转型的?
  年报显示,该行零售变革进入第二阶段,围绕“客户为王、资产为先、AUM为纲、队伍为本、渠道支撑、科技支撑、品牌支撑、资源支撑”八个方面,以“新逻辑、新突破、新作风”的“三新”理念,将关键细节打磨落地,确保实现预期目标。
  吉林银行从个人金融业务、个人信贷业务、财富管理业务、信用卡业务等多方面发力,推进零售业务多元化。以精准获客为目标,推行零售业务新逻辑,调整营销方式,优化客户结构,实施全员营销、全面伙伴计划“两全”获客工程,深化客户经营。
  特别是在财富管理业务方面,在“房住不炒”、打破刚性兑付、共同富裕为导向的各项政策推动下,我国财富管理迎来大发展时代,不少银行已瞄准了这一赛道。吉林银行也是其中的一员。
  吉林银行数据显示,截至报告期末,吉林银行理财保有量达692.76亿元,较年初增长304.82亿元,增幅达78.57%;理财产品签约客户达到63.1万户,较年初增加31.7万户,增幅100.96%。吉林银行创新推出“吉稳”“吉源”“吉日生金”“新客理财”等多样化系列产品,发行ESG主题、敬老理财、吉林振兴主题等特色化理财产品。发行“新客理财”产品23期,累计销售120亿元;私募理财和信托业务实现“零”突破,累计销售45亿元,拓展高净值客户3000户。
  吉林银行方面坦言,报告期内,面临市场经济下行、特殊状况反复多变和理财净值化转型等诸多挑战,但该行资产管理业务坚持以“固本强基、提质增效”为经营主线,通过吸引新客新资金、强化产品创新迭代,加快资产多元布局,夯实合规内控体系等举措,积极推进资产管理业务改革和转型发展。
  深化公司金融改革
  在加快零售业务转型发展的同时,推进公司业务综合化发展也是银行机构发展的着力点。
近年来,中国经济和产业步入新发展阶段,快速变化、分化的市场,对银行判断市场趋势、主体趋势的及时性、前瞻性,都提出了新的要求。
  为了应对新的变化,报告期内,吉林银行围绕深化公司金融改革这一主线,以推进高质量发展为目标,强化营销体系建设,优化信贷体制机制,积极履行国企责任和社会担当,多措并举推动公司金融业务转型升级和市场影响力提升。截至报告期末,全行对公存款余额1400.49亿元,较年初增长86.89亿元;对公贷款余额2104.03亿元,较年初增长280.70亿元;全年新增对公客户1.85万户,客户总量达到6.87万户;在普惠金融方面,报告期内该行累计投放小微企业贷款8696户、912.37亿元,平均利率5.69%。
  具体来看,吉林银行以“回归本源、立足地方、服务实体”为导向,围绕全省“一主六双”高质量发展战略要求,打造行业研究体系,着力提升服务新发展格局的能力,为地方经济发展提供高质量金融服务。
  在服务模式方面,吉林银行围绕打造大型客户的敏捷银行、中型企业的伙伴银行、小微企业的贴心银行、地方政府部门的智慧银行,以综合金融方案为统领,重点推进大型客户综合化服务,构建“N+1+N”服务模式。
  在产品方面,吉林银行以“KYM、KYC、KYP”,即“了解你的市场、了解你的客户、了解你的产品”为基本目标,不断提高专业能力与综合金融服务水平,将综合金融服务方案设计前移至营销端,打好产品组合拳,提升综合收益。
  在信贷机制方面,吉林银行围绕信贷管理的重点与难点,建立健全信贷管理机制,优化大额复核流程,把好客户准入关的同时,建立大额授信客户风险分析工作机制,提高风险防范的前瞻性和预判性,对于重点领域,定期组织专项摸排与整改,及时纠偏除险,牢牢守住不发生系统性风险的底线,全面夯实高质量发展的基础。
  改革变革取得新进展
  银行要想从逆境中重生,需要对银行进行深层改革,并且要从根本上重塑商业模式。
  从吉林银行的情况看,2020年该行全面实施“10+2”改革变革,涵盖公司治理、组织架构、人力管理、信贷体制、内控体系、金融科技、零售业务、运营管理、金融市场、财务管理、企业文化、纪检监察等各个方面。2021年,改革变革取得新进展。
  在科技支持方面,吉林银行强化提升数字化科技赋能体系,稳步推进金融科技三年发展规划,统筹实施吉林银行金融科技“五七三”工程,全面启动核心业务系统改造升级的“吉星”项目、网络安全重构的“星盾”工程和“两地三中心”数据中心建设的“磐石”工程,加快向数字化银行转型,信息科技系统达到安全自主可控。
  在运营管理方面,吉林银行推进业务运营和报表集中管理,以金融科技赋能运营管理,利用RPA机器人替代简单高频操作,构建流程简洁、运转顺畅的运营体系。大力普及智能柜员机,自助设备替代率由年初18%提高到59%,释放人力资源近2000人,充实到客户服务和市场营销岗位。运营管理效能提高,交易时间缩短30%以上,授权效率提升30%以上,平均授权响应时间由45秒缩短到21秒,对公开户时间由1.5小时缩短到20分钟。
  在内控管理方面,吉林银行健全完善系统化内控管理体系。构建清晰科学的内部授权体系、内部检查机制和追责问责体系,大力实施管理攻坚,强化内控文化建设。
  在人才管理方面,吉林银行统筹设计专业化人力资源和组织架构体系。大力推进人力资源、组织架构和薪酬体系改革,拓宽人才引进渠道。
  在财务管理方面,吉林银行加快构建规范化财务管理体系。建设集中统一的管理会计系统、多维度的财务评价体系和大额集中采购决策机制,提高财务精细化管理水平。
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