400块刷出芝麻信用高分？官方回应：得不偿失

源自：快科技

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　　随着支付宝用户群体规模不断扩大，芝麻信用分变得越来越重要。
　　随着分数的增加，能够享受到的福利也越来越多，比如共享单车免押金、租车免押金、住酒店免押金等等。
　　为了提升自己的芝麻信用分，不少用户都想尽一切办法，甚至不惜铤而走险，相信花点小钱也能刷出高分。

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　　近段时间，网上就有传言称，只花400元就能刷出高芝麻信用分，对此，芝麻信用官方微博昨晚给出了官方回应。
　　芝麻信用表示，这样的“涨分”手段是完全不可信的。对这类黑产机构，芝麻信用的态度是“零容忍”。
　　这些机构主要是通过伪造个人学历、车辆信息等手段来进行涨分，但芝麻信用会对此进行技术校验，并结合多种渠道进行交叉验证，确保真实可信之后才会上调芝麻分。
　　如果用户提交的是虚假信息，不仅不会涨分，还会对自己的信用产生负面记录，可以说是得不偿失。

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源自：雷锋网

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　　本文作者零和，来自公众号一本财经，雷锋网宅客频道获权转载。
　　雷锋网（公众号：雷锋网）宅客频道按：最近一个月，地下黑市突然兴起一条特殊产业链：伪造各种数据，试图刷高芝麻信用分。
　　在芝麻信用分里，可以绑定公积金、房产证、海外征信报告等个人信息。而黑市上伪造这13项数据，只需要400元。
　　产业刚萌芽，就引爆各大“网贷口子”群，黑客和资料伪造者，靠着这项技术，月入20多万。
　　好在是，产业刚发展，并不成熟，涨分情况也不稳定。
　　如果到了一个信用可以随意伪造的时代，金融行业该如何在庞大黑产的隙缝中求生？
一、产业崛起　　“13星点亮，只需400元”，黑客Win在各大网贷口子群里招揽生意。
　　每抛出一条广告，迅速滚动几十条询问信息：“可以提额吗？可以涨分吗？”
　　在征信体系尚未建立的中国，这些民间的信用分，一度成为消费信贷的救命稻草。
　　2016年，消费金融崛起，各大现金贷的风控规则中，就有一条：授权芝麻信用分──有些平台的风控规则，甚至是芝麻分超过多少分，就放款。
　　为了从各大借款平台，薅出更多贷款来，很多借款用户对芝麻信用分过分在意，试图寻找各种方式增加分值。
　　而芝麻信用分也开始进入更多的生活场景：如果芝麻分够高，可以开通花呗、借呗，用于借款；或者“信用住”，先住酒店，再付款；甚至免押金，骑走一辆小蓝车。
　　不止Win一个人看到了这个趋势，在地下黑产，已有一大批人，开始深耕这条产业链。
　　“针对芝麻信用分，黑产一直在琢磨其规律”，Win称，在去年，他们曾经尝试过加好友、频繁转账来刷分，结果发现效果并不好。
　　从今年开始，他们盯上了绑定个人信息的新玩法。
　　在芝麻信用的个人信息页面，可以绑定9项信息，共13颗星星，圈内将其称为“13星”。
　　点亮的13颗小星星
　　“最开始，产业链是零散的，只能开通其中几项”，Win称，上个月开始，技术慢慢汇聚，产业链得以铸成。
　　最开始的价格是全套980，单开一项100元，但因为黑市上价格竞争残酷，如今已降到400元全开。
　　一般客户上门，Win都要求对方提供姓名、身份证、支付宝的账号、密码和绑定的手机号。
　　“很多操作，必须在我们本地进行，所有需要登录用户的账号”，Win称，点亮13星，大概只需要半个小时。
　　因为产业链刚开始，技术还不成熟，实际提分效果也未验证，但整个网贷口子圈都为之沸腾，中介、信用小白们趋之若鹜，愿意花几百元一试。
　　在Win大力推广下，他们6月份销售了500多单，收入20多万。
　　而这条产业链，远比想象中强大。
　　各大黑客除了在网贷口子群里揽客外，在某宝上也已泛滥，提供点亮13星服务或代开各类征信报告的服务，多达几十家，多家的销量已上千。
　　“我们将其称为攻城计划”，暗流涌动的黑产，带领着网贷大军，浩浩荡荡开始这场伪造游戏。
二、盘根错节　　冰冻三尺非一日之寒，这条产业链也非突然兴盛，其背后，依靠庞大的数据库和伪造信息团队支撑。
　　Win在外面揽客，而黑客小Y负责实际业务。
　　小Y将13星的操作步骤一一拆解，只需要半个小时，就可以将一位信用小白，瞬间包装成“北京大学”毕业，名下一辆宝马X6，两套房产的海外留学归国精英。
　　宝马
　　北京大学
　　房产证
　　我们发现，点亮的星星里面，绑定信息的名字，居然和支付宝账号本人的姓名一模一样。
　　这是如何做到的？
　　小Y浸染黑产多年，手头有庞大的地下黑市数据，“有大量的不动产、房产证、驾驶证、车辆信息等数据”。
　　以前，小Y靠打包数据，销售给一些大数据公司为生──但数据销售后，就一直沉睡在他的电脑中。
　　“用这种方式再次激活，确实不错”，小Y一般拿到客户的姓名后，他会在数据库中搜索，找到一样姓名的证件上传。
行驶证
　　不动产证
　　“很多政府部门的信息，是没有打通的，比如房产证和身份证，就不可相互查询”，小Y称，数据之间的壁垒，导致了信息之间的不可核查。
　　目前，黑产的逻辑是，因为车辆、房产、不动产等多项信息，大多数平台没有打通的能力，因此只要名字相同，就可以躲过风控。
　　13星里，其中有一项是绑定“企业邮箱”。
　　而这个操作是最容易的，“腾讯、阿里云等都可以申请企业邮箱，什么企业后缀都没有问题”，小Y称。
　　工作邮箱
　　13星中，所谓的“海外征信报告”，看起来是最难操作的，其实水分最大。
　　海外征信报告，一定绕不过SSN，这相当于美国人的社会安全号码，类似于中国人的身份证。
　　“早些年，美国有大量的SSN数据库外泄，一般黑客手里多多少少有些数据，在某宝上，也可以花3块钱就买到一个SSN”，小Y称，有了SSN之后，就可以去Credit Karma上注册，并获得一个信用分，海外征信报告就生成。
　　海外征信
　　我们搜索发现，确实有很多渠道可以购买SSN账号，价格在3-4元不等，包括邮编、姓名、地址、市、州、电话、SSN、生日等多个维度信息。
　　利用这些信息，就可以顺利注册，免费获得一个海外征信分。
　　而13星中的公积金，却是旧技术的新运用。
　　其实从去年开始，“代开公积金”这项技术，就开始在各大网贷口子群里流传，这个技术一度被叫卖到上千元的高价，单开一个客户几百元。
　　在某宝上搜索，就能看到很多代开公积金账户的产品。
　　当时兴起的原因，是因为很多现金贷平台，都需要公积金认证。
　　“其实这没有什么技术可言，就是找两家皮包公司，挂靠公积金，但是账号刚开，并没有钱，是个空头账户”，小Y称，但是做个认证，已经绰绰有余。
　　这些公积金账户，确实可以通过官网查询。
　　公积金
　　而13星的最后一项，就是信用卡账单。
　　“伪造信用卡账单，早在一年前，技术已经非常成熟，就是往邮箱里，发送伪造的邮件，发送邮箱，伪造成银行的邮箱，逼真度100%，几乎识别不了”，小Y称。
　　而提供伪造技术的，有网站，也有小软件，只需要花费几元，就可以包装出一位信用额度5万，流水稳定的用户。
　　信用卡账单
　　如此下来，13星就悉数点亮。
三、无孔不入　　点亮13星后，实际的提分效果，到底如何？
　　“黑市上已有很多人从事这条产业链，大家的技术各有千秋，涨分和提额的情况都不太一样”，Win称，他们正在摸索芝麻信用分的提分逻辑，现在的发挥并不稳定，有时候很灵，有时候会失灵。
　　我们和FraudBoom的负责人尝试了3个账号，两个并未提分，一个从550涨到了556。
　　7月6日，又到了芝麻分一月一度公布分数的日期，在各大网贷口子群里，大家讨论热烈。
　　大部分用户反映，分数并没有提升，部分用户称提分了，但幅度不大。
　　但很多用户对这次尝试并不失望，“一个月评定一次，也许涨分没有那么快，可以等下一个月看看”，一用户称将持续跟进技术。
　　“这条产业链才刚刚兴起，技术都还不成熟”，Win声称正在不断优化技术，“后期免费再给老用户包装一次资料”。
　　FraudBoom的负责人将已提分的账号信息，提交给了芝麻信用分的相关部门，追问提分的逻辑，对方答复称：“用户提交的信息，并非完全采信，就算是采信，也会先核实信息真伪。”
　　挑战支付宝，是黑客们眼中的“终极游戏”。
　　支付宝的诞生，互联网金融才得以横空出世，面对这位祖师爷和行业领军者，黑产大军达成了某种默契，都将支付宝当成自己的练兵场，用于提升技术。
　　黑产将攻陷芝麻信用分，称为“攻城计划”──不停修改攻城的方式和节奏，直到找到破绽。
　　小Y在其中乐此不疲，他倒不在乎挣多少钱，就是享受这个攻占的过程。
　　这条产业链的兴起，无疑给其他网贷平台敲响了警钟。
　　目前，在各大网贷口子群，这些新式的包装和伪造技术，在日臻成熟。
　　小Y除了点亮13星业务外，也会和各大中介合作，给他们提供全套信息。
　　“很多数据都是孤岛”，小Y称，比如房产证、驾驶证、行驶证等数据，很多网贷平台并没有做到底层数据的穿透，无法相互查询，“这都是巨大的漏洞，只要姓名相同，就能绕过风控”。
　　而伪造信用卡账单、公积金等技术，已成熟运营在各大现金贷平台的借款上。
　　“在美国，也有一些信用修复的公司，地上地下操作都有，但却远没有中国这样猖獗”，《大数据与征信》的作者、征信专家刘新海称。
　　他认为，芝麻信用可能需要进一步加强风控，防止伪造或盗用信息绕过规则；同时，授权芝麻信用分放款的现金贷平台，也不能简单用多少分来定风控规则，也要有自己的风控体系来把关，“需要数据的交叉验证”。
　　而他还提出一个新的思路：对于这些伪造和盗用信息的用户，是否也有相应的信用处罚？
　　“我们一直在提信息保护，而谁又来杜绝这种信息的伪造和欺诈呢？”刘新海认为，如果没有人划出底线，就会有无数的人，侥幸试水。
四、最后　　最近，中国的互联网金融从业者们，都在纷纷谋划项目出海。
　　背后最大逻辑就是：如果在中国这样黑产和骗贷洗礼下，都能安然存活，那天下之大，何来对手？
　　虽然是一个笑谈，却让人笑中苦涩。
　　只有经历过黑灰产之战，恐怕才明白“无孔不入”的真正含义……

源自：法治周末

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资料图。
　　芝麻信用刷分背后的“骗贷”暗流

⊙作者：法治周末记者 李含 来源：法治周末

　　只花费400元，便可点亮芝麻信用13颗星，由一个没有任何信用记录的小白用户，变身为北京大学毕业、名下一辆宝马X6轿车、两套房产的海外留学归国精英……近日，一则揭露芝麻信用刷分黑色产业的新闻，引爆了科技圈。
　　芝麻信用方面随后回应称，通过伪造用户个人资料信息的“涨分”方式不可信，芝麻信用对于个人信息会进行技术校验，并结合多种渠道进行交叉验证，确保用户提交信息的真实性；通过黑产机构伪造虚假信息，不仅无法提高芝麻信用评分，还可能对自己的信用产生负面影响。
　　但法治周末记者观察到，叫卖、代理芝麻信用刷分服务的情况依然存在，仍有不少用户试图通过这种捷径，来提高自己的芝麻信用分数。
　　而进一步了解情况后，法治周末记者发现，刷高芝麻信用分数只是第一步，这些用户的最终目的，是以代表着“信用极好”的芝麻信用高分为跳板，来获取网贷平台、小贷公司等机构的贷款。
　　专家表示，通过伪造用户个人资料信息开展芝麻信用刷分，涉嫌非法经营、伪造证件、贩卖个人信息等违法犯罪行为；而后续用户如果利用虚假个人资料、芝麻信用分等来获得贷款，则还可能涉嫌构成骗取贷款罪。

刷分产业已衍生出代理模式
　　公开资料显示，芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，主要依据用户的身份特质、行为偏好、人脉关系、信用历史、履约能力五个维度综合评估用户的个人信用状况。
　　基于上述五个维度，芝麻信用设置了基本信息、资产情况、信用消费3大类、9小类信息供用户补全，具体包括学历信息、单位邮箱、职业信息、驾驶证、海外信用报告、车辆信息、房产信息、公积金、信用卡账单等；用户提供的信息越全面，也就越便于芝麻信用更全面地评估用户的信用状况。
　　这9类信息共有13颗星来代表完善程度，用户每补全一项，对应的五角星就会被点亮。而通过补全相应的用户信息、点亮芝麻信用的五角星，也成为当前不少从事芝麻信用刷分者最常用的手段。
　　尽管芝麻信用强调刷分无法提高信用分数，甚至还会对用户自己的信用产生负面影响，但7月13日，法治周末记者在网上依然找到了大量从事芝麻信用刷分的人员，并且发现，这些人员已经开始在网上招收代理开展业务。
　　“全套点亮13颗星，提高芝麻分，提高信誉度。”一个多月前，黄进（化名）就开始接单帮人刷芝麻信用分，他告诉法治周末记者，在他这里花费180元，就可以点亮所有13颗星。
　　“我这是一手价格，网上很多叫卖三四百的，都是代理。”黄进坦言，他就是通过帮助客户“完善资料”来涨分，对于法治周末记者的询问毫不避讳。
　　此前有媒体报道，一些刷分者通过找寻与用户同名者的真实资料、证件来进行包装，由于部分信息所属数据库之间没有相互连通、无法做到相互核查，所以姓名相同就能够躲过风控审核；而黄进向法治周末记者表示，除此以外，他们也会通过PS等方式伪造证件、资料来帮用户美化个人信息，“具体做法现在都已经很透明了，这也是很多人不断摸索、尝试出来的方法”。
　　面对法治周末记者对于此类方法是否一定能够涨分、是否有风险的询问，黄进口头上保证肯定能做到、没有风险，并介绍称，“完善资料”的过程几十分钟就能搞定，但具体涨了多少分，需要等下个月6号芝麻信用分更新的时候才能查询到，“每个人的情况不一样，多的能涨到七八百分，总之都能达到‘信用极好’的级别。”
　　为了拓展业务，黄进专门成立了一个名为“支付宝芝麻信用刷分群”，加入这个群的，既有委托黄进刷分的客户，也有希望代理刷分服务的业务员；在群公告中，黄进写道：“本群招代理，量大有优惠。价格可以自己喊，喊300自己就能赚120一单，喊得多赚得多。”
　　与黄进一样，试图通过芝麻信用刷分而走上发家致富道路的人，不在少数。法治周末记者发现，在网上以“芝麻信用”“刷分”为关键词进行搜索，能够发现不少专门从事相关服务的个人和聊天群。

刷分多为谋求低利率贷款
　　为何要刷高芝麻信用的分数？在不少人看来，这主要源于芝麻信用高分可以带来更为便捷的生活。记者了解到，依托芝麻信用的评分机制，拥有较高分值的用户，可以享受消费金融借贷、免押金住宿、免押金租车等多项服务。
　　然而，在网贷投资人、互联网金融观察人士羿飞看来，如果仅仅是为了享受免押金住宿、租车等日常生活的便利服务，普通用户多不会花费数百元去刷高芝麻信用的分数，这个产业之所以存在，背后有更深层次的原因，“大部分希望刷高芝麻信用分数的人，瞄准的都是进一步提高消费金融借贷能力，拿到低息贷款”。
　　黄进也向法治周末记者表示，来找他刷分的人，主要是为了开通支付宝借呗或者提高支付宝借呗的额度；还有一部分人，则是为了凭借芝麻信用的高分在其他网贷平台上获得贷款；为了进一步招揽客户，黄进在宣传刷分服务时，都会写上一句“有利于提高借呗额度，有利于开通网贷大额贷款”。
　　法治周末在另外一些从事芝麻信用刷分服务的聊天群中，也看到了类似的宣传，明言刷分的目标就是“玩转各种小贷网贷”“开通借呗5000-30万贷款额度”。
　　羿飞向法治周末记者介绍，芝麻信用分数较高的用户，最高能够在支付宝借呗上获得10万元至30万元的消费信贷额度，这部分额度是可以提现的，利率仅为6%至8%，远低于传统金融行业，是一笔十分划算的低息贷款。
　　在法律专家看来，开展芝麻信用刷分的相关行为，涉嫌从事多项违法犯罪活动。
　　浙江垦丁律师事务所主任张延来在接受法治周末记者采访时表示，一些不法分子利用购买他人信息来包装用户的个人资料，意图提升其芝麻信用评分，并以此牟利，涉嫌贩卖个人信息、非法经营等违法犯罪行为。
　　张延来介绍，芝麻信用刷分行为，与此前在电商行业内饱受诟病的刷单、炒信行为有着高度相似之处；而在今年6月，杭州市余杭区法院一审宣判了一例“刷单入刑”案，组织者李某被法院认定为犯非法经营罪，以此为参考，芝麻信用刷分行为在情节严重的情况下，被追究刑事责任的可能性也非常大。
　　广东金融学院法学所所长姚志伟对此持同样的观点。在他看来，相较于电商行业的刷单、炒信行为而言，芝麻信用刷分过程中伪造相关证件的做法，性质更加恶劣，还涉嫌伪造证件等违法犯罪行为。
　　“一些网贷平台接入了芝麻信用的数据，会根据芝麻信用分数来审核对于用户的放贷情况，这也就意味着芝麻信用分数已经成为用户从一些网贷平台上能否借到钱的门槛。”姚志伟表示，“芝麻信用刷分行为，不少指向的都是金融借贷，在这种情况下，刷分行为可能会影响到金融市场的秩序，情节严重的甚至会构成骗取贷款等金融犯罪。”

亟待与政府权威数据连通
　　此次芝麻信用刷分一事，也再次将舆论的焦点聚集到了当前商业机构开展征信业务时，如何保障真实性和有效性的问题上。
　　其实，早在2015年年初，中国人民银行就发文，要求芝麻信用等8家机构做好个人征信业务的准备工作，然而，时隔两年没有一家机构取得牌照。
　　今年4月，央行征信局局长万存知在个人信息保护与征信管理国际研讨会上透露，这8家机构存在的主要问题是，每一家机构都想追求依托互联网形成自己业务的闭环，但每一家信息覆盖范围都有限，信息不广、不全面，导致产品有效性不足，不利于信息共享。
　　张延来表示，民间征信机构的出现是一个很好的创新，补充了央行征信系统覆盖面、应用场景有限的不足；而当前民间征信机构所面临的数据核验问题，根源在于拥有权威数据来源的权力机关之间，存在着数据孤岛的现象，亟待未来能够建立连通。
　　“通过伪造用户资料的方式之所以能够成为刷分手段，主要原因就是掌握权威数据的相关部门之间缺乏信息交叉验证的渠道。只有将各个部门之间数据交叉验证的通道打通，让芝麻信用这样的第三方征信机构能够获得一手数据来源，才能从根本上杜绝刷分行为的存在。”张延来说。
　　法治周末记者了解到，目前已经有地方政府在尝试解决这一问题。2015年12月，《杭州市智慧经济促进条例》正式实施。杭州市政府在解读该条例时指出，“针对目前我市政务数据开放滞后，大部分公共信息资源分散于各个部门，信息孤岛现象较为严重的现状，条例规定，市和区、县（市）人民政府应当建设政务大数据平台，整合政务信息资源，构建适应政务大数据管理的资源目录和交换体系，实现资源共享”。
　　羿飞也认为，刷分等造假行为的存在，对于一家企业而言，从提升服务质量的角度来说，芝麻信用方面有充足的动力去解决，更重要的是政府层面如何去协调资源，“芝麻信用在丰富识别手段、提升风控能力的同时，更需要做好与政府部门间建立数据连接。这不仅影响到芝麻信用的商业价值，也关系到整个社会信用体系建设的社会价值。”
　　羿飞表示，国家和社会的长期健康发展，需要依靠社会信用体系的完善，否则整个社会的诚信成本太高，就会影响到社会经济发展的运行效率，“银行征信系统有着天然的行业壁垒，要解决整个社会的信用体系建设问题，必须通过民间机构去建立和完善”。

源自：中国青年报

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　　一闪一闪亮星星 草根变成牛精英

　　芝麻信用刷分背后暗藏套现产业链
　　中国青年报·中青在线记者 谢宛霏 实习生：徐楚霖
　　从草根到学霸精英的距离到底有多远？也就是点亮芝麻信用小星星，100元钱的事！近日，通过伪造各种芝麻信用数据进行“刷分”的新闻一曝光，便引爆了各大社交平台、门户网络的讨论，刷高芝麻信用分数只是第一步，这些用户的最终目的，是借助“信用极好”的芝麻信用高分来提升花呗、借呗的额度，甚至套取网贷平台、小贷公司等机构的贷款。
　　中国青年报·中青在线记者以“13星”“点亮13星”等为关键字搜索发现，在淘宝、微信、闲鱼等平台叫卖芝麻信用“刷分”服务的情况依然存在，销量最高的单月超过1030笔，而且已经形成了发展下线、招收代理的产业链。目前，仍有不少用户试图通过这种捷径来提高自己的芝麻信用分数。

百元“装修支付宝”
　　李佳在网上跟各路“13星”卖家一顿“喷”，拍下了他认为相对较靠谱的大套，花了140元。李佳告诉中国青年报·中青在线记者，这个价格不是最高的也不是最低的，最低的只需100元，最贵的要290元，“价格太低怕是骗子，价格太高的就是层层转包的代理。”
　　为了账户安全，李佳先清空了支付宝里面的金额、解绑了银行卡，然后按照要求，提供了姓名、手机号码、身份证号码、支付宝账号、支付宝密码。两个小时以后，包括公积金、学历学籍、单位邮箱、职业信息、驾驶信息、车辆信息、房产不动产双证、信用卡账单等在内的个人信息中的12颗空心星星变成了黄色，通过了支付宝的验证。李佳变身为北大高材生，名字下出现了一辆宝马车、一处杭州的房产，公积金也出现在了长沙。他激动地翻看已经填写好的信息，从车牌到车辆识别代号到房产证号码，“简直太真了，真是从销售员升级到了大Boss”。
　　第二天，李佳的花呗额度上涨了1000元。虽然芝麻信用分数和借呗额度没有得到立竿见影的提高，但是卖家也没有承诺一定会提升多少，具体涨多少需要等下个月6号芝麻信用分更新的时候才能查询到，需要些时间。即使如此，李佳依然觉得很值。
　　中国青年报·中青在线记者根据李佳提供的车牌号进行调查发现，车牌的车主实为谭某某，车子也并不是李佳名下登记的宝马，而是一辆桑塔纳轿车。记者联系卖家，提出在车管所一查便会露馅的问题，卖家则表示至今为止都没出现过问题，这些资料只有在支付宝里才能看到，车管所没有这么闲来查而且也查不到。
　　记者在淘宝搜索“13星”跳出了十几个商家，这些商家普遍店铺信用只有几颗红心，属于最低级别。店内只有一到两个商品，销量并不是很高，最多的月销售量是1030笔。在虚拟平台中，卖家们更愿意将他们从事的这项业务称为“装修支付宝”。记者联系了几位淘宝卖家，添加后都会提出让客户移步微信，他们会在微信中展示一些成功的案例，并表示“70%客户点亮花呗、借呗就可提升额度，30%客户芝麻分提高后当月或者隔月出额度，未来社会芝麻分数将成为信用体系的衡量标准”。
　　翻看卖家的朋友圈，便可看到大量的蚂蚁借呗额度截图，从几万元到数十万元不等，还有大量的身份证信息以及公积金名单，其中包括职工编号、姓名、身份证号以及状态等。据了解，需求量最大的一般是公积金、学历学籍、所拥有车辆以及不动产信息等。卖家会根据内容来定价，普通项目在几元到数十元钱不等，公积金价格最贵需要40元，开通全套则“物美价廉”。卖家也都会提前说明，支付宝信息可以根据客户提供的信息进行私人定制，只负责帮点亮支付宝、芝麻信用里面的星星，具体能否涨分、能否提高额度，因人而异，是一个循序渐进的过程。
　　记者在调查中发现，“装修支付宝”的价格相差甚多，从100元到300元不等。一个名为“万能科技事务所”的淘宝卖家更是在宝贝图片中打出全国招代理、招学徒的广告，大肆发展下线，有的卖家不仅有点亮“13星”业务，还包括置办假车证、银行卡等。
　　“我拿到的是一手价格，现在同行竞争太过激烈，价格都从原来的三四百元降了下来，现在网上还有叫卖三四百元的，那都是代理。”一店主坦言，他有很多代理，代理加入不需要任何费用，只要扔单子过来就行。
　　因为没有成本，李佳也加入了代理的行列。在网上以“芝麻信用”“刷分”为关键词进行搜索，能够发现不少专门从事相关服务的个人和聊天群。
　　7月10日，芝麻信用官方就针对此事发表长微博进行回复，通过伪造用户个人资料信息的“涨分”方式不可信，芝麻信用对于个人信息会进行技术校验，并结合多种渠道进行交叉验证，确保用户提交信息的真实性；通过黑产机构伪造虚假信息，不仅无法提高芝麻信用评分，还可能对自己的信用产生负面影响。

刷分多为低利率套现
　　随着支付宝开始进入更多的生活场景，芝麻信用的需求也在增大，“刷分”便应运而生。如果芝麻分够高，可以开通花呗、借呗，用于借款；或者“信用住”，先住酒店，再付款；甚至可免押金骑走一辆共享单车。
　　据悉，依托芝麻信用的评分机制，拥有较高分值的用户，最高能够在支付宝借呗上获得10万元至30万元的消费信贷额度，这部分额度是可以提现的，利率仅为6%至8%，远低于传统金融行业利率，是一笔十分划算的低息贷款。
　　记者以买家身份添加卖家的微信，虽然关闭了朋友圈但是性别依然会显示为女性，卖家因此显得非常警惕，“因为较少有女生开通此项业务”。在李佳看来，开通这项业务的大多是想通过提高芝麻信用分数增加支付宝借呗的额度，然后去花呗、借呗套现，或者是凭借芝麻信用的高分在其他网贷平台上获得贷款。
　　有的卖家还会在刷分后直接发来花呗套现流程图，推销低点位套现服务。记者按照流程操作进行体验，不到1分钟便套出100元。该代理卖家表示，经常有客户来套现，几百元到几万元不等，安全快速。
　　记者就有人伪造信息提升芝麻信用分数进行花呗、借呗套现已经形成完备产业链等问题，进一步向支付宝公关发去采访函。
　　对此，蚂蚁金服相关人员表示，花呗致力于打击网络诈骗，共清理了数千个涉嫌套现的商家，其中包括一些涉嫌套现欺诈的商家，同时与警方开始合作，定期提供案件线索、数据分析以及技术支持。面对新型网络套现诈骗，蚂蚁花呗布下了三道防火墙：基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。
　　有分析称，在这条突然兴盛的产业链背后，是庞大的数据库和伪造信息团队支撑。在中国政法大学传播法研究中心副主任、中国互联网协会共享经济工作委员会专家委员朱巍看来，芝麻信用“刷分”暴露了中国征信市场和个人数据安全保护市场的短板。
　　“目前要对这样的产业链进行处罚是很困难的。”朱巍表示，从互联网的角度讲，每个人在网上的行为和其线下真实的身份，并不一致。伪造信用这样的行为大部分是在互联网上进行的，是依靠大数据进行传送的。从代理、中介到最后的执行者，每一个环节都是通过网络这种不见面的方式进行跨领域、跨区域的合作。如果还是按照以前属地执法的方式，在执法的过程中会存在困难，这些都是互联网带来的新挑战。朱巍认为，互联网的治理不能因为属地管理而被局限住，企业、平台应该联合起来在技术上和制度上有所作为。
　　朱巍认为，对于伪造个人信息的个人，要在法律层面加大处罚力度。网络平台可以列出黑名单，将他们的信用大幅度降低，并停止对他们的服务。
　　有媒体报道称，一些刷分者通过找寻与用户同名者的真实资料、证件来进行包装，由于部分信息所属数据库之间没有相互连通、无法做到相互核查，所以姓名相同就能够躲过风控审核。
　　《大数据与征信》的作者、征信专家刘新海也曾表示，芝麻信用需要进一步加强风控，防止伪造或盗用信息绕过规则；同时，授权芝麻信用分放款的现金贷平台，也不能简单用多少分来定风控规则，也要有自己的风控体系来把关，“需要数据的交叉验证”。
　　虽然目前对诚信以及反对信息造假的呼声很高，但造假、伪造的行为仍然屡禁不止。朱巍建议，政府和企业除了有义务加强这方面的宣传，更重要的是要建立包括企业平台和社会公众在内的共同治理的机制。（文中李佳为化名）

源自：证券日报

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▲　本报见习记者：余若晰
　　近日，有媒体爆出，在淘宝、咸鱼等公共平台，一些商家提供了可以为芝麻信用“刷分”的服务。芝麻信用是支付宝对个人的信用评价，芝麻信用数据涵盖了许多领域。达到一定的芝麻信用分数，便可以获得一些优惠便利。
　　《证券日报》记者通过淘宝搜索，发现了一家提供这样的服务的店铺。该店名为“点亮13颗星星”的宝贝月销售为3218笔。店家表示，点亮全部12颗星星只需240元，需要提供个人的姓名、电话、身份证号码。店家利用验证码登录支付宝进行相关操作，无须提供支付宝支付密码，但需要关闭支付宝刷脸登录功能。
　　此外，记者还在QQ上发现了多个芝麻信用的相关的群聊。不过这些群聊大都是通过互加好友互相刷分。随后记者用“支付宝12星”关键词搜索，发现多个相关群。
　　记者随机进入了一个名为“专业强开支付宝13星”的QQ群。通过群内公布的信息，微信添加了相关负责人，他表示，他们这边可以提供简装、精装两种认证方式。简装认证的资料是随机的，只需88元：精装认证的资料是本人的，需要388元。无论是简装还是精装，都需要提供个人的身份证、支付宝账号、姓名、电话这些信息。
　　随后，记者在该负责人的朋友圈发现，他展示了他上个月帮某位客户点亮芝麻信用12颗星星后的成果，视频内容显示，该客户蚂蚁蚂蚁花呗额度提升至3500元；借呗额度提升至14000元。相关信息还显示，借1000元用1天利息只需要0.4元。
　　据了解，拥有较高芝麻信用分值的用户，最高能够在支付宝借呗上获得10万元至30万元的消费信贷额度，这部分额度是可以提现的。不仅如此，借呗上的利率要远远低于传统金融行业利率。
　　有业内人士表示，大多数人是想通过提高芝麻信用分数增加支付宝借呗的额度，然后去花呗、借呗套现，或者是凭借芝麻信用的高分在其他网贷平台上获得贷款。
　　针对这件事，早在7月10日，芝麻信用官方就曾发表长微博进行回应：通过伪造用户个人资料信息的“涨分”方式不可信，芝麻信用对于个人信息会进行技术校验，并结合多种渠道进行交叉验证，确保用户提交信息的真实性；通过黑产机构伪造虚假信息，不仅无法提高芝麻信用评分，还可能对自己的信用产生负面影响。
　　对此，记者联系阿里公关部表示想咨询相关问题，截止发稿日，记者并未收到相关回复。
　　蚂蚁金服此前曾表示，花呗致力于打击网络诈骗，共清理了数千个涉嫌套现的商家，其中包括一些涉嫌套现欺诈的商家，同时与警方开始合作，定期提供案件线索、数据分析以及技术支持。
　　面对新型网络套现诈骗，蚂蚁花呗布下了三道防火墙：基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。
　　虽然蚂蚁金服布下了三道防火墙，但事实上，这些违反相关法规的灰色交易仍在继续，从记者了解到的情况来看，这些利用特殊手段对支付宝芝麻信用积分提高的行为确实起到了效果。许多人的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗额度的确有提升。
　　有业内人士表示，这些急于提高芝麻信用积分的人，在与这些人进行交易的同时，也泄漏了自己的个人重要信息。对于这些收集到的个人隐私信息有没有别的用途，那就不好说了。

源自：澎湃新闻

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上传时间: 2017-8-7 14:35

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　　央广网北京8月6日消息，据中国之声《新闻纵横》报道，说起芝麻信用分，支付宝用户应该并不陌生。所谓的芝麻信用分是支付宝对个人的信用评价。与传统征信数据不同，芝麻信用数据涵盖了众多领域。只要达到了要求的信用分数，小到可以免押金使用共享单车，大到可以享受网购先试后买的优惠红利。
　　然而，最近有不少用户发现，一些商家推出了芝麻信用“刷分”服务，而且这项服务已经逐渐形成了发展下线、招收代理的产业链。商家如何为用户“提高”芝麻信用分？刷分后的芝麻信用分又能否躲过审查呢？
　　在芝麻信用分里面，有一个个人信息页面，其中有12个星星需要点亮。这12个星星代表了12条非常重要的个人信息，包括学历信息、单位邮箱、职业信息、驾驶证、车辆信息、房产信息、公积金、信用卡账单。据称，星星全部点亮之后，会快速提高芝麻信用分。
　　近日，不少网络平台上就出现了“12星”“点亮12星”的刷单服务。记者通过QQ群搜索，加入一个提供类似服务的群，成员接近2000。一名自称是管理员的QQ用户对记者解释，因为有些人没有必备资料就得需要强开支付宝星星：
　　“管理员”：因为有些人没有这些资料（芝麻信用需要的资料信息）所以就要强开嘛，你可以去支付宝看一下嘛，那里有12颗星，你没有那些资料是填不上去的。
　　这个管理员说，只要提供身份证号、用户姓名、手机号码、支付宝账号和账号密码，就可以通过填写虚假信息，强开芝麻信用需要的星星。
　　“管理员”：就是虚假资料。以后，你有了之后（芝麻信用要求的条件自己具备了之后）自己可以改掉的。你不需要就删掉，就不会亮了。
　　除了点亮星星之外，卖家还可以提升其他的支付宝业务额度，他们将这项业务称为“装修支付宝”：
　　“管理员”：就是包装支付宝的资料。它有助于提升芝麻信用分，包括开通花呗、借呗并可提升额度。
　　完善芝麻信用的个人信息，普通项目在几元到数十元钱不等。芝麻信用分数提高了，相对应的，支付宝的“花呗”“借呗”等借款额度也会提高。此前，有媒体报道，一些人甚至希望以几十块钱的费用，提升芝麻信用，最终套取网贷平台、小贷公司等机构的贷款。
　　“管理员”：给你两百二吧。同行一般他们开价就是400、500。前几天我有个客户被别人骗了500元。我这边只做长期的，都是200多，也不算贵。我这边是信誉接单嘛，不是骗你什么，点亮的话，速度也比较快，马上就可以帮你弄亮它。
　　记者添加了另一个卖家的微信，对方朋友圈中展示了大量的接单截图。此外，还有大量的驾驶证、房产证信息，房产证号、房屋地址和登记时间状态等一目了然。在QQ、微信等平台叫卖芝麻信用“刷分”服务，甚至已经形成了发展下线、招收代理的产业链。
　　卖家：你有客人点亮的话，可以找我啊。比如说我开280是吧，你要做代理的话，你给我代理费，我是给你代理价开的单，剩下就是你自己赚的。比如说我给你50块钱做这个单子，你开100 块钱这单，你赚50块钱，就这样子。
　　各门户平台卖家为什么轻而易举地完成填写支付宝信息？记者播通了芝麻信用客服热线，客服解释涨分手段不可信：
　　客服：目前是有的，这样的涨分手段是完全不可信的。都是一些虚假的信息，比如说通过一些其他的手段获取到的，帮助你填写，这个对于你自己的信用会有影响。
　　芝麻信用客服解释，对于填写的信息，芝麻信用系统会在每个月6号的时候，通过互联网核对真实身份信息。
　　客服：我们会根据所有的信用历史情况，做综合评估。比如说，你每个月体现出来的行为习惯都一样的，评估出来有可能就是零分就不涨分，每个用户评估出来的分数都不一样。
　　一直以来，对于互联网征信平台的系统建设，讨论不断。打击贩卖、伪造个人隐私的黑色产业链，除了政府和企业做出努力，社会公众也需要参与其中。芝麻信用方面表示，用户反馈之后，会严厉打击。
　　客服：个人信息，用户必须填写真实，有效的。他一旦填写虚假，对于他的信用是有影响的。而且对于这一批人，我们芝麻信用的态度是不能容忍的。目前，其他用户反馈给我们，我们都会联合警方，对这些黑产机构会坚决的做出相应的打击。
　　亚太网络法律研究中心主任、北京师范大学教授刘德良表示，立法成本太高，对于整治黑色产业链应该从技术源头上杜绝作弊。
　　刘德良：那些刷单，炒信用啊，它本身就是一种作假的行为。支付宝信用评价里的机制需要改进，需要完善，从技术上来杜绝作弊。银行系统审查你的个人信息，那么就可以考虑，我不一定就会采用支付宝的芝麻信用分数，我还是要用自己的严格的一套审查机制。那么，这两个做了，银行业做了，支付宝也做了，那他们更没有市场。你立法，要打击他，恐怕成本也是非常高的。如果从支付宝那边严格技术上进行来做到，那么这个问题自然就解决了。
　　（原标题 芝麻信用现“刷分”产业链 虚假信息损害真实信用）