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民生银行半年八曝违规两遭投诉 储蓄卡存款莫名划转

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 晴晴妈妈 发表于: 2016-10-20 00:07:30|显示全部楼层

民生银行拟成立资管公司 或为启动债转股做准备



  10月19日消息,据彭博新闻社报道,有知情人士透露,中国民生银行正研究建立资产管理公司,以帮助该行对57亿美元不良贷款的处置工作。因未授权对外发表评论而不愿具名的知情人士称,民生银行正在就这家资产管理公司的业务范围、股权结构等具体操作细节与有关监管部门讨论沟通。若相关方案能够落地,民生银行将是国内首家设立不良贷款处置机构的银行。
  10月11日,国务院发布《关于市场化银行债权转股权的指导意见》。《意见》明确表示,除国家另有规定外,银行不得直接将债权转为股权。银行将债权转为股权,应通过向实施机构转让债权、由实施机构将债权转为对象企业股权的方式实现。
  《意见》提出,鼓励金融资产管理公司、保险资产管理机构、国有资本投资运营公司等多种类型实施机构参与开展市场化债转股;支持银行充分利用现有符合条件的所属机构,或允许申请设立符合规定的新机构开展市场化债转股。而此次民生银行研究建立资产管理公司,或是其开展市场化债转股的前期准备工作。
  据了解,截至2016年6月末,民生银行集团不良贷款率为1.67%,比上年末上升0.07个百分点。
  民生银行计划涉足的这块市场创建于1999年,彼时中国成立了四家资产管理公司,来帮助清理银行体系的不良贷款。值得注意的是,民生银行行长郑万春先前曾任中国长城资产管理公司总裁,以及中国华融资产管理公司高管,这两家均是中国处置不良贷款的资产管理公司。
  随着经济增速放缓,中国银行业再度面临不良贷款上升的压力。彭博汇总的数据显示,截至6月30日,民生银行不良贷款率升至1.67%,为2007年来最高水平。
 九爷 发表于: 2016-10-11 14:56:00|显示全部楼层
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民生银行因违反《征信业管理条例》 被罚款40万元


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源自:中国网

  中国人民银行营业管理部(北京)官网10日发布行政处罚公示,中国民生银行因违反《征信业管理条例》相关规定被罚款40万元,同被处罚的还有中品质协(北京)质量信用评估中心有限公司,因违反《征信业管理条例》相关规定,对中品质协(北京)质量信用评估中心有限公司罚款人民币30万元,对时任公司董事长、法定代表人陈泽华罚款6万元人民币,对时任公司总经理王阳罚款4万元人民币。
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 九爷 发表于: 2016-7-14 21:56:04|显示全部楼层

民生银行大宗交易逾40亿元

源自:中国证券网
  (记者:王晓宇)14日,民生银行发生一笔大宗交易,成交4.5亿股,金额40.4亿元,每股成交价为9元,较当日收盘价折价3.2%。卖出席位来自中信证券北京复外大街证券营业部,接盘方出自民生证券北京北蜂窝路证券营业部。
  上述两家营业部曾在本周一发生过类似交易。7月11日,民生银行上榜沪市大宗交易平台,成交3.9亿股,成交金额34.6亿元,交易价格为8.82元/股,较周一收盘价折价2%。
  两笔交易合计成交8.4亿股,涉及金额近75亿元。显然,数十亿金额的大手笔交易绝非出自普通人之手。一般而言,出自于同一家营业部的大宗交易往往来自同一名股东。由于保险、公募等机构产品通常使用的席位为机构专用席位,因此,上述股份大概率应是出自产业资本之手。
  综合民生银行前十大股东名录看,持股数超过8.4亿股的产业资本有公司第五大股东新希望投资、第七大股东上海健特生命科技有限公司、第八大股东中国船东互保协会、第九大股东东方集团。
  东方集团近期与华夏人寿签订一致行动人协议里提及,不排除未来12个月内增加其在民生银行中拥有权益的股份的计划。加之东方集团在最近两年的持股数始终维持不变,东方集团减持的概率不大。
  再看公司第五大股东新希望投资。该公司早在去年年中就已谋生退意。去年7月8日,新希望投资及关联公司南方希望事业公司双双在二级市场上减持民生银行,合计2.62亿股。彼时减持完毕后,两大股东合计持股18.22亿股,占总股本的4.996%。
 九爷 发表于: 2016-7-1 09:56:00|显示全部楼层

民生银行董事会换届难产 两大股东结盟

源自:南方都市报
  东方集团和华夏人寿成为一致行动人,占民生银行总股本比例为5.48%
源自:南方都市报 作者:田姣

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  本应于去年4月进行董事会换届选举的民生银行,延期换届已经一年有余。近日民生银行的两大股东,东方集团和华夏人寿签署了一致行动协议。双方成为一致行动人后,占民生银行总股本的比例为5.48%。
  双方签署协议里明确提到,在民生银行第六届董事会届满之前,双方合力向民生银行推选第七届董事会成员。华南某大型券商银行业分析师向南都记者表示,双方此次合作的目地,可能主要是为了获取民生银行第七届董事会的席位。

东方集团和华夏人寿结盟
  民生银行于6月29日晚间发布公告称,东方集团和华夏人寿于6月29日已签署一致行动人,双方合计持有民生银行股份比达5.48%,将在行使民生银行股东大会表决权时保持一致。
  截至一季度末,东方集团和华夏人寿分别位列民生银行的第九和第十大股东。东方集团作为甲方,持有民生银行106,676.43万股,占全部已发行股份总数的2.92%;华夏人寿作为乙方,持有民生银行93,552.18万股,全部已发行股份总数的2.56%。
  对于一致行动的目的,协议表明,在处理有关民生银行经营发展、且需要经民生银行股东大会审议批准的事项时,甲乙双方应采取一致行动,以加强甲、乙双方在民生银行中的影响力。
  据了解,东方集团是民生银行1996年成立时的发起股东之一,目前已经成为一个投资控股型集团。
  近年来,华夏人寿已经多次举牌A股上市公司。截至2015年末,华夏人寿通过万能险产品持有民生银行2.89%股份,为第六大股东。截至今年一季度,由于“证金”公司增持,华夏人寿降为第十大股东。

董事会换届持续“难产”
  双方签订的一致行动协议里面特别提到,在民生银行第六届董事会届满之前,甲、乙双方合力向民生银行推选第七届董事会成员。
  但是民生银行的换届工作依然“难产”。根据公开资料显示,民生银行现在依然在运行的第六届董事会本应在2015年4月10日就到期。
  在去年到期前,民生银行发布董事会决议公告称,因本公司第七届董事会董事候选人的酝酿推荐工作尚未完成,换届选举工作将延期。第六届董事会董事的任期将顺延至股东大会选举产生第七届董事会止。
  从发布延期公告至今,已经一年多时间过去,民生银行的董事会换届依然没有动静。对于第七届董事会候选人的推荐工作进展,民生银行向南都记者表示,目前尚不清楚具体情况。
  据《民生银行公司章程》显示,民生银行董事的提名是由上届董事会在广泛征求股东意见的基础上,以书面提案的方式向股东大会提出。此外,依据民生银行章程,单独或合并持有该行有表决权股份总数3%以上股份的股东,才有权提出提案。
  但是,东方集团和华夏银行虽然位列前十大股东,单个股东的股份却没有超过3%。上述银行业分析师表示,此次两大股东签订一致行动人协议主要也是为了增强话语权,面对安邦超过15%的股份,两个股东抱团的影响力会更大。

知多D
  据民生银行的章程,民生银行董事会由18人组成,且不少于三分之一为独立董事,至少两名董事为高级管理层成员。因此留给股东提名的董事可能只有10人。
  据了解,目前民生银行还在运行的第六届董事会,包括新进的行长、执行董事郑万春在内共有18名,其中独立董事6名,4名副董,6名董事。
  而东方集团的实际控制人、董事长张宏伟从2010年开始就一直是民生银行副董事长。而他代表的“东方系”也一直是民生银行在安邦尚未进入时的三大系之一。目前第六届董事会的名单中,除了代表安邦的姚大锋、复兴集团郭广昌、福信集团吴迪和国寿的王军辉以外,“希望系”和“泛海系”各占两名,而“东方系”仅张宏伟一人。
  此次东方集团和华夏人寿的结盟,目标应该是直指董事席位。
⊙记者: 田姣
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 九爷 发表于: 2016-6-29 07:56:00|显示全部楼层

民生银行关闭P2P快捷支付通道 称并非一刀两断信号

源自:21世纪经济报道
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⊙记者:王晓 北京报道

  继年初农业银行、招商银行等机构关闭P2P交易接口后,民生银行也开始对P2P支付接口进行规范整顿。
  6月24日,浙江一家P2P平台民民贷在官网发布公告称:“接第三方支付紧急通知,民生银行将会于6月27日~29日关停所有P2P充值渠道,暂不支持网银充值业务。”
  民民贷客服人员告诉21世纪经济报道记者,该平台主要通过第三方支付公司完成充值投资等行为,并未与银行直接开展合作。
  由于民生银行是国内较早也较多开展P2P存管业务的银行,市场人士认为此举将对P2P行业产生较大影响。
  6月28日下午,民生银行官方回应表示,为响应央行对互联网金融专项整治的号召,逐步排查、梳理风险,避免给储户带来损失,该行近期对支付接口管理进行了规范。具体为:
  对于仅支持特定消费场景的快捷支付,以及风险较高、依托于客户委托协议的代扣通道,禁止开放给P2P公司使用。第三方支付机构已将上述通道提供给P2P公司的,要求其限时关闭。
  对于第三方支付机构为P2P公司提供我行网关接口的行为,各分行深入调研,开展风险分析与排查,充分评估风险,审慎开展合作。
  对于第三方支付机构将民生银行支付接口(含快捷、代扣、网关)转接其他支付机构的违规行为,要求限期整改。
  民生银行同时表示,此举旨在强化内控管理、排查风险、规范开展业务,并非该行与P2P行业一刀两断的信号。民生银行与P2P资金托管业务仍在开展中,对信誉好规模大的P2P公司,可继续保留网关支付接口。在后续与P2P行业合作方面,民生银行将仍会坚持对合法合规业务予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击的原则。
 忘伤 发表于: 2016-6-27 07:56:00|显示全部楼层

民生银行将关停P2P充值渠道 平台良莠不齐难合作

源自:每日经济新闻
▲ 每经记者 朱丹丹
  今年来,银行与P2P平台的合作起起伏伏,也因此而愈发谨慎。银行方面对于P2P到底持以什么态度?两者未来合作趋势会怎样发展?
  继今年1月农行关闭全部涉P2P交易接口之后,6月24日,P2P平台民民贷发布公告称,接到第三方支付公司的紧急通知,民生银行将于6月27日~ 29日关停所有P2P充值渠道,暂不支持网银充值业务。
  不过,也有多家P2P平台表示,其平台暂未接到相关通知,目前民生银行充值渠道还可以用。
  对此,一位民生银行网络金融部人士向《每日经济新闻》记者直接表示,不清楚(原因)。
  神仙有财CEO惠轶亦向《每日经济新闻》记者分析指出,银行业与P2P合作难并非只是商业银行积极性不高,主要还是因为目前P2P平台良莠不齐,符合银行存管要求的平台数量有限。
  “个别银行关闭P2P大额网银充值通道,也只是该银行出于对自身业务战略调整的考虑,并不具有全银行业代表性,更不能说明现阶段内银行业对P2P网贷行业的态度。”一家P2P平台CEO向《每日经济新闻》记者分析指出。
  早前市场传闻民生银行的资金存管业务也将趋于谨慎。对此,上述P2P平台CEO则表示,总体而言,银行和P2P平台的合作趋势还是向好的。

不具代表性不宜过度解读
  6月24日,民民贷发布公告称,受民生银行将于6月27日~29日关停所有P2P充值渠道影响,民民贷将会在6月29日之前,关闭所有民生银行充值渠道。
  不过,一位北京平台人士却表示,其平台目前还可以用民生银行充值。
  积木盒子CEO谢群也向《每日经济新闻》记者指出,其注意到有民生银行将关闭第三方支付公司的P2P充值通道的消息。不过,其平台是与民生银行直连的,平台上所有交易资金流向都发生在民生银行存管系统内,民生银行对于其平台的运营、项目等信息非常清楚,“我们并没有接到类似通知。”
  谈及原因,上述民生银行则向记者表示,其也不清楚。
  网贷之家则称,从知情人士处获悉,早在6月初时,民生银行已经给第三方支付公司“吹风了”,将关停P2P的交易接口。
  谈及此次事件将产生的影响时,上述一家P2P平台CEO亦分析指出,“一般情况下,个别银行暂时关闭P2P充值都是针对大额网银充值通道,通过银行和第三方支付公司的小额快捷支付通道依然畅通。而网银充值通道并不是投资者充值的主要渠道,因此,即使个别银行暂时关闭该渠道,预计对投资者的充值、提现操作并不会产生很大影响。”
  值得注意的是,早在今年1月,中国农业银行(电子银行部)发布《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》明确表示,“严禁各级机构为P2P等各类网络借贷平台提供任何网络支付接口……”就曾引起业内高度的关注。
  “大多数银行对于关闭接口的态度一直是有选择性的,都不会一刀切,对于规模较大的P2P平台,银行关闭其接口的态度还是比较审慎的。”上述一家P2P平台CEO则坦言。
  他还进一步向《每日经济新闻》记者分析指出,此次个别银行关闭P2P大额网银充值通道,也只是该银行出于对自身业务战略的调整,并不具有全银行业代表性,更不能说明现阶段内银行业对P2P网贷行业的态度。毕竟政策法规明朗之前,银行业和P2P网贷行业的合作还处于探索阶段,比较谨慎。所以,市场舆论和投资者不应该对此进行过度解读。

符合存管要求平台数量有限
  事实上,除了关停所有P2P充值渠道之外,早在今年5月份,市场传闻民生银行资金存管业务将趋于谨慎。
  民生银行行长助理林云山更是在5月19日召开的银行业新闻例行发布会上透露,目前P2P的资金托管实现合作的只有3家,分别是积木盒子、人人贷和首金网。
  他还进一步强调,托管服务不存在任何的信用背书。对于平台项目的安全性或投资的收益能否按时收回,银行方面不能提供任何保证,“这一业务的推出主要是为了防止平台挪用资金的风险,尽可能地保护广大投资者,推动整个P2P行业的规范发展。虽然在技术能力上没有任何问题,但系统上线之后,对选择跟什么样的客户合作,银行方面非常慎重。”
  对此,神仙有财CEO惠轶亦向《每日经济新闻》记者分析指出,在监管趋严的情况下,又遇上银行“急刹车”,无论是尚未达成资金存管合作,还是已经签约却没上线的平台,都显得尤为被动。不过,这并非是因为商业银行积极性不高,主要还是因为目前P2P平台良莠不齐,符合银行存管要求的平台数量有限,而银行暂停最主要的原因也是为了规避风险。
  不过,《每日经济新闻》记者注意到,与大银行对P2P资金存管业务的暂停形成对比的是,一些小银行仍在做这块业务。
  比如,6月23日,中瑞财富称正式接入徽商银行资金存管系统;6月24日,国诚金融也宣布与浙商银行合作,正式接入银行资金存管系统并面向平台所有用户进行公测。
  “随着互联网专项整治的推进,P2P网贷行业的风险点逐渐浮出水面,并将被一一排除,总体而言银行和P2P平台的合作趋势是向好的,比如下半年两个行业的资金存管合作就有望实现突破。”上述一家P2P平台CEO表示。
  惠轶亦坦言,在与银行对接资金存管业务时,银行对平台的整体考量较严格,对注册资本、股东结构、业务模式、坏账率等指标均提出了较高要求。以业务模式为例,某些P2P平台推出的当天存取活期理财产品就不符合银行的审慎考核要求,平台就需要作出调整。值得注意的是,部分银行的存管系统也有待完善。此前就有过某股份制商业银行在P2P平台抢标环节的压力测试中出现了系统瘫痪,没能达到平台的运行要求,该平台最终选择了另一家股份制商业银行作为资金存管银行。
  中瑞财富战略发展副总裁李维娜亦分析指出,“除以上硬性指标外,一些隐性条件也将很多互联网金融平台拒于银行存管门槛之外,导致最终正式接入存管的平台数量非常有限,而银行存管的高门槛也将加速网贷行业的规范和净化,正规、有实力的平台将获得更大的发展机遇。”
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 忘伤 发表于: 2016-6-8 07:56:00|显示全部楼层

民生银行调整业务结构 小微贷款绝对额下降

源自:21世纪经济报道
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⊙记者:王晓 北京报道

  6月7日,北京友谊宾馆嘉宾楼,民生银行(600016.SH)股东大会如期举行。
  21世纪经济报道记者在现场注意到,新希望集团董事长刘永好现身股东大会,与民生银行行长郑万春时有交谈。不过,刘永好现场一言未发。
  民生银行2016年一季报显示,新希望投资有限公司持股占4.18%,目前是民生银行第二大股东。
  一位多次参加民生银行股东大会的股东代表对21世纪经济报道记者表示,今年到现场的投资者比往年少了不少。据统计,现场共有54名股东代表。
  2015年末,民生银行不良贷款率为1.60%,比上年末上升0.43个百分点,不良余额328.21亿元,比上年末增加116.87亿元,增幅55.30%。
  在与投资者交流时,民生银行风险管理和质量监控部副总经理张贵伟介绍,尽管该行不良上升较快,但这是在经济调整阶段,整个银行业面临的共同问题,不良水平与其他股份制商业银行相比,处于中等偏上水平。
  特别是在以煤炭和钢铁为代表的产能过剩行业,对资产质量影响比较大。但他认为,当前煤炭和钢铁行业的风险已经基本出清,其他行业尽管也受经济环境影响,但不像煤炭和钢铁行业集聚性这么强,风险集中爆发的可能性较低。
  张贵伟还表示,房地产领域的贷款主要包括开发贷款、按揭贷款和抵质押贷款。尽管房地产领域处于去库存的进程中,市场出现分化,但民生自房地产事业部专营以来,在项目和公司选择上都比较稳健。“房地产行业是全行资产质量最好的领域。”
  年报显示,房地产业不良贷款金额为3.46亿元,占全行不良1.05%。但房地产业贷款总额2439.83亿元,占对公贷款11.91%,是该行对公贷款第二大投放领域。
  在新增贷款投放上,民生银行也在调整对公业务和零售业务的结构。
  张贵伟介绍,对公业务强调“两大一优”战略。在零售业务中也在调整小微和消费贷款的结构。小微贷款的绝对额在下降,消费贷款在快速上升。“这种结构改善有利于中长期资产质量的稳定。”
  在一季度的分析师交流会上,民生银行小微金融部副总经理徐捷介绍,一季度小微业务实现净收入40.4亿元,同比增长了15.10%,小微客户数较年初新增了15.8万户,增幅达到4.94%。
  “小微业务的整体规模变化不大,但户均贷款水平有所下降,这有利于风险分散。”一位民生银行人士表示。
 九爷 发表于: 2016-5-16 07:56:00|显示全部楼层

民生银行北京社区支行锐减一半 多数网点经营冷清

源自:北京商报
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  由△财经栏目主办的“2016(第四届)银行业发展论坛”拟定于7月初在北京举行。作为年度盛会的重头戏,“第四届银行综合评选”正火热进行中。欢迎参与投票!
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  曾经火热一时的社区银行现在略显沉寂。北京商报记者日前从民生银行一位社区支行员工处获悉,民生银行在北京的社区支行数锐减了一半,理由并非经营不善,而是此前监管层对社区支行下达必须持牌的一纸要求。然而,持牌营业着的多数银行社区网点,仍普遍面临着经营冷清、金融角色淡化的尴尬,社区银行是否已行在囧途?北京商报记者近日对多家社区银行的发展现状进行了走访调查。

模式统一
  北京商报记者在走访中发现,现在社区银行普遍的标配依旧是2-4名员工、1-2个柜台、2-3个员工工位(资讯台)、3台左右自助设备。
  这一配置其实是有章可循的。据了解,2013年底,银监会发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,也被业内称为“277号文”。“277号文”对社区网点的业务模式、风险管理等提出了细致的要求,可以称得上是近年来社区银行发展的纲领性文件。
  在北京商报记者的走访中,每家银行的社区网点员工都或多或少知晓“277号文”的内容。一位民生银行社区支行的员工表示,在“277号文”下发后,民生银行在北京地区关闭了近一半的网点。
  这是因为“277号文”明确了社区支行应分为“有人”和“无人”两种模式,前者要求持牌经营,后者必须24小时自助,不存在中间状态。而民生银行在“277号文”下发之前就设立了不少社区银行,兴业、光大、浦发等在此领域也布局较早。据了解,2014年6月,各地银监局开始发放社区银行牌照。截止到2014年11月2日,民生、光大、兴业、浦发、平安在获得牌照并投入运营的社区支行数量方面排名前五,分别为406家、286家、232家、118家、71家。这5家银行至今也保持在行业前位,城商行也涉足较多,四大行参与度较低。
  可以看出,这一格局并没有因为“277号文”而发生改变。据民生银行北京分行相关人士介绍,目前正在逐步关转部分社区支行,除按规定必须关闭的以外,大部分仍会保留自助设备以维持对现有客户的服务,一部分原因是根据“277号文”的要求,还有部分原因是经营因素,如房租到期等问题。目前持牌经营的民生社区支行数量比要求持牌前建立的数量少一些,部分社区支行正在办理迁址过程中。

冷清依旧
  事实上,像民生银行一样,即使“277号文”把一些已设立的网点打回去重新申请牌照或直接叫停,但股份制银行和城商行对开立社区网点的热情一直都不低。
  更有可能给这股热情泼上一盆凉水的,或许是多数社区网点始终冷清的经营。
  在北京商报记者的走访中,没有看到任何一家社区支行有排队现象,甚至在记者和网点工作人员交谈半小时左右的时间里,都鲜有客户到访。
  上周五下午,记者到一家兴业银行社区支行咨询业务,大约半小时的时间里,仅有一位中年女性进入网点使用ATM机存款。记者询问网点员工是否在下班时间客户也这么少,该员工表示,比白天多不了多少,但也是屈指可数。
  华夏银行一家社区支行的员工同样透露,此前该网点营业到20时,现在改为18时,原因就是晚上客户不多。
  通过延长营业时间迎合上班族从而获客,本是社区银行的一个愿景。据调查,浦发、民生、华夏社区支行一般营业到18时,平安、兴业的社区支行一般营业到19时。这个时间会随季节调整,且各家网点根据各自情况营业时间不同,比普通银行网点有不小优势。
  但不具备时间优势的普通银行网点,却在人气上甩掉社区支行一大截。在北京商报记者走访的几家社区支行附近,都有普通的银行网点,里面普遍有客户在座椅上等候办理业务,有的甚至人满为患。

金融色彩淡化
  银行有动力发展社区支行,并不是其成本低廉,更主要的是,在银行依赖的传统存贷差盈利模式受到利率市场化和互联网金融的双面夹击下,发展社区金融成为银行转型的一个渠道,而社区网点被寄予了打通银行“最后一公里”的厚望,通过物理网点的延伸,将金融产品与服务零距离渗透到社区居民,从而获客。
  不过目前来看,相比银行向社区渗透金融产品和服务,社区向银行浸入生活气息的速度似乎更快。
  一家股份制银行社区支行的员工介绍,很多社区里的阿姨起初来到网点都是觉得新鲜,前来打探一下,并非想要办理业务,熟络之后阿姨们常常到网点来拉家常,甚至给他们介绍对象,让人哭笑不得。
  北京商报记者在该网点看到,门上还贴有新年时的对联和“福”字,大厅内最显眼的位置是一组玻璃门橱柜,里面摆放着精致的相册和手工皂纸等物品(据介绍是办理信用卡或购买理财的赠品),温情扑面,与人们心目中“高冷”的银行形象截然相反。
  社区银行金融色彩淡化的另一个表现是,这里没有钱箱。据调查,社区银行普遍可以开立借记卡、申请信用卡、代缴水电费、购买理财等,但以上业务均不涉及现金。例如开立借记卡,开卡后用户存款要到ATM机操作;购买理财一般可以通过理财POS机转账,如果客户携带现金过来,也需要先到ATM机存款,柜台无法受理。
  业务上的局限性让有着“金融便利店”之称的社区银行难以施展拳脚。据一位社区银行员工介绍,该网点所在的社区较为高档,但开立三年多的时间,尚未有存款超千万的客户,发掘到百万存款的客户也寥寥可数。
  这也意味着,社区银行获客揽储的愿望难以达成。虽然一个标准型社区银行的初期投入相比一个大中型支行成本,大概只是后者的1/10-1/8,但据粗略测算,一个社区银行从店面租金(平均20万~50万元)到人员配备(一般2-4人,每人年薪按10万元计算),从店面装修到设备置备(二者总计50万元左右)等,一年成本至少要100万元上下。而按照目前2.85%的利差计算,要覆盖100万元的成本,需要存款约2.85亿元才是不赔的底线。
  上述员工透露,由于利率市场化的冲击,现在该行的绩效考核奖励指标降低了,比如原来揽储100万元奖励5000元,现在只奖励3000元,员工的积极性大大降低。

下一步需精耕细作
  员工工作积极性下降对企业的损伤不言而喻,这对本就不被看好的社区银行而言无疑是雪上加霜。德勤此前的报告显示,现在已经有一些统计表明,国内新建的社区银行多数处于亏损状态。
  不过,上述民生银行北京分行人士表示,社区支行是金融领域一次创新的经营模式,经过数年发展,已逐步摸索到了有益的经验和盈利模式,探索的过程中也积累了一些经验,其中既有社区支行特有的问题,也有伴随着近年银行传统网点所普通面对的困难。“我们的社区支行是民生全渠道的重要组成部分,在总分行的统筹领导部署下,大大拓展了综合性支行网点的服务半径,既实现自身发展,对综合性支行的经营起到了积极作用。”该人士说道。
  事实上,已有一些社区支行取得了不错的发展。去年8月,渤海银行在上海的5家社区支行管理的综合金融资产就已全部破亿。同样在去年8月,兴业银行副行长陈锦光介绍,全国布设的1000多家社区支行很受老年朋友欢迎,发展两年时间,相关的老年金融VIP客户超过100万人,受托资产5100亿元。
  从银行2015年年报披露的数据来看,平安银行截至去年末持牌开业的社区银行304家,其中119家管理客户资产过亿,占比超39%。民生银行截至去年末持有牌照的社区支行1576家,比上年末增长833家,增幅达112.11%;社区网点项下资产1190亿元,比上年末新增433亿元;社区网点客户数达到398万,比上年末新增156万户。
  在北京商报记者的走访中,也有社区网点员工表示,网点开业后受到周围社区不少居民的好评,称帮助自己增强了理财意识和风险意识,社区网点还多次举办沙龙服务,提高知名度和客户黏性。
  上述民生银行北京分行人士进一步表示,开始的时候社区银行经营处于摸索之中,也经历过一些弯路,现在逐渐总结经验,在获客、服务、创利等方面都有一些成效。而且在互联网金融崛起的今天,社区支行成为普惠金融战略的重要内容,所以社区银行会继续做下去。业务方面,在监管允许的情况下不断扩大经营范围,结合线上线下,打造成真正的便民平台。
  对于线上线下的结合,也有业内人士建议,社区银行可结合附近社区居民在衣食住行方面的集中需求,在社区金融线上平台接入家政、洗衣、生鲜配送等其他生活服务的垂直领域第三方机构平台。这些非金融服务均具有发生频率高、交易额较小的特点。通过整合各方社区服务资源,为社区居民提供非金融服务,以此提高社区金融线上平台对社区居民的黏性,也可打破固有的咨询、开卡、卖理财的同质化局面,精耕细作地发展。
⊙记者:刘泽先 程维妙/文 张笑嫣/摄
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 忘伤 发表于: 2016-5-16 07:56:00|显示全部楼层

民生银行手机银行:不支持绑定设备 在线客服响应速度快



票选中国好银行:
  由△财经栏目主办的“2016(第四届)银行业发展论坛”拟定于7月初在北京举行。作为年度盛会的重头戏,“第四届银行综合评选”正火热进行中。欢迎参与投票!

  与去年相比,民生银行手机银行曾颇受诟病的功能分类不精细等问题得到大大改善。新版本采用扁平化操作界面,更加便捷易用。
  经评测,民生银行手机银行可满足账户管理、转账汇款、投资理财等基本需求,目前不支持购买国债,不支持手势密码登陆和设备绑定,以及理财产品流动性等问题,对其总分产生一定影响。
  综合功能、体验、安全、创新4个维度的评测,民生银行手机银行获得95.25分,在纳入评测的19家手机银行中排名居前。

一:功能(33.75分/35分):理财产品进一步丰富 信用卡功能完备
  与其他银行相比,民生手机银行账户管理中,支持查询他行账户余额、交易明细等,具有独特优势。可通过网上银行申请签署网银互联“查询协议”,帮助用户对多行、多卡进行同步管理。
  新版本增加了保险理财,进一步完善理财产品架构,理财产品种类进一步丰富、可购买定活宝、基金、贵金属、外汇等,但民生银行手机银行当前暂不支持购买国债。
  民生信用卡按钮包括“我的信用卡”、“我要办卡”、“信用卡激活”,功能较为齐全。支持线上申请信用卡。选择线上申请后,信用卡推荐方式较往年有较大变化,“职场新生代”、“活力上班族”的分类被简化为,“精彩推荐”、“出行优选”与“永恒经典”。页面显示具体卡片,推介简洁直接,避免了过细分类导致的搜索不便。针对经常出行、出境的用户,保留“出行优选”种类,推荐具有“免外币交易手续费”、“国航会员资格”等不同特点的相关信用卡。
  民生生活圈较老版本功能更加丰富,涵盖民生缴费、商旅服务、生活休闲、车友服务,并增加了区域特色服务。民生缴费支持全国50多个省市线上缴纳通信费、水费、电视费等项目,不同地区具体项目有所不同,缴费单查看、缴费历史、明细查询方便快捷。区域特色服务同地区相关业务挂钩,例如,向所在地为北京的用户提供驾校通服务,支持驾校线上报名。而针对武汉地区用户,则新增了“校园一卡通”服务,加强银行与高校间合作。

二:体验性(35/40):页面布局得到优化 有问题可找在线客服
  民生手机银行支持网点柜台、手机银行、网上银行三种方式开通。转账、查询、理财等经常使用的功能在主界面得到突出呈现,用户可以根据自己的使用习惯和个性化需求,通过添加按钮,自行设置主界面。
  3.0版本功能服务板块精简为“手机银行”、“生活圈”和“我”三大类,二维码收付按钮由界面中心转移至右上角,老版本二维码按钮喧宾夺主的缺陷得到修正。天气预报、主题皮肤更换等功能被撤销,平台功能得到整合。整体来说,改进后的新版本布局更加美观、简洁,贴合用户的使用习惯,扁平化操作界面和现代简约的设计风格,使其界面较其他银行更加清晰明了,便于用户使用。
  民生银行设定用户使用手机号登录,不能使用手势密码。银行转账分为跨行转账、本行转账、大额汇款、同名转账、境外汇款等多种转账方式,划分细致的同时也增加了用户转账的步骤。转账时输入对方卡号后,系统能自动识别开户行,无需再次输入。同时,民生银行引入照相机扫描银行卡功能,跨行转账时,平台可借摄像头自动识别卡号与开户银行,省去了输入账号的麻烦。
  理财服务内设置非首次风险承受能力评估功能,首次柜台评估风险后,便能线上进行评估。购买具体理财产品,可通过模糊搜索定位,用户可输入理财名称或代码搜索,也可选择产品类型、收益类型、产品期限、起购金额等,查找符合要求的全部产品。理财产品不能转让、质押,流动性较差。
  在线客服功能使其加分不少,用户打开左上角在线客服,键入关键字后,在线客服能够对产品内容、具体功能使用方法等问题第一时间回复。但信用卡相关问题,在线客服暂时不能给出解答,用户可通过电话问询。经评测,也发现客服答案不准确的情形。

三:安全性(20.5/25):不支持设备绑定
  民生手机银行登录密码设置为数字加字母,客户端首次登录时,通过短信验证对用户身份加以核实。登录后安全提示显示预留信息、上次登录时间、上次登录设备。民生手机银行无法绑定设备,具有一定风险。用户登录后需查看安全提示,发现非本人设备登录后及时与客服联系,确保账户安全。
  手机银行后台限定密码重试次数,密码输入错误后,需输入附加码才能登录。达到一定次数后,后台会锁定账户。同时,后台监控异常行为,限定交易越权,超过一定登录时间自动退出,安全保障较为到位。

四:创新性(6/10):试水指纹支付 支持云闪付功能
  新版本中,民生银行继续试水新的支付方式。通过苹果5S及以上手机或其他苹果移动终端且开通Touch ID功能,即可在手机银行“个人设置”中选择“指纹支付设置”验证个人指纹和输入交易密码开通指纹支付服务。这一支付手段目前的应用场景包括缴费、话费充值、二维码扫码支付、购买火车票、特惠商户订单支付等。
  指纹支付的交易过程,省却了短信验证方式中等待短信和手动输入验证码的步骤,减少了客户操作流程并节省交易时间,进一步提升了支付交易的便捷性和安全性,可有效避免传统短信验证手段潜在风险。
  此外,民生联合中国银联应用HCE技术推出手机银行“云闪付”,客户无需前往网点,使用该行手机银行,就能将银行卡加载到手机中,在线自助签约和开通,消费时只需刷手机即可支付。
2016手机银行评测得分榜:

宁波银行84.8分:基础功能缺失
光大银行82分:不支持无卡取款 用户体验待改进
广发银行80.25分:信用卡功能完备 闪退偶有发生
北京银行74.75分:理财种类少 无在线客服
浙商银行73分:基础功能做减法 注重用户体验
 晴晴妈妈 发表于: 2016-5-13 18:56:00|显示全部楼层

民生银行评4月金融数据:信贷社融增长总体适度

  5月13日消息,今日央行发布4月份金融和社会融资规模存量统计数据。其中,4月末,广义货币(M2)余额144.52万亿元,同比增长12.8%;狭义货币(M1)余额41.35万亿元,同比增长22.9%;社会融资规模增量为7510亿元。对此,中国民生银行首席研究员温彬表示,M2低于市场预期,主要是人民币信贷增长放缓影响派生存款扩张。从总量看,信贷和社融增长总体适度。

以下为原文:
  4月M2同比增长12.8%,低于市场预期,主要是人民币信贷增长放缓影响派生存款扩张。当月新增人民币贷款5556亿元,低于市场预期,商业银行按照央行宏观审慎评估体系(MPA)要求主动调整信贷投放,在保持住房按揭贷款平稳增长的同时,企业中长期贷款出现负增长。同时,受企业信用债违约事件频发影响,企业债券融资较上月大幅下降。不过,从总量看,截至今年4月末,社会融资规模同比增长13.1%,贷款同比增长14.4%,信贷和社融增长总体适度。
  今年一季度货币政策执行报告提出为结构性改革营造中性适度的货币金融环境,强调了货币政策稳健的基调。从数量看,今年M2和社会融资总量增长目标均为13%左右,围绕这个目标基本可以满足实体经济对货币和融资需求;从价格看,将货币市场利率和法定存贷款基准利率保持在合理稳定水平,与货币信贷规模保持匹配,既可以降低投融资成本,鼓励投资和消费,又可以避免利率过低导致通货膨胀和资产价格泡沫,促进结构性改革。
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