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[国家·地区·国际组织] 

不得不防SWIFT:美国好用的招都用了 但对中国还有疯狂一招

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 忘伤 发表于: 2016-4-1 06:56:01|显示全部楼层

SWIFT:人民币在全球接受度增至近40%

源自:新浪美股
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  新浪美股讯 北京时间31日彭博称,环球银行金融电信协会(SWIFT)在其网站上公布的最新数据显示,2016年2月全球金融机构对人民币的接受度攀升到了37%。
  全球金融机构对人民币的接受度过去2年增长了18%。
  过去两年中,美洲地区对人民币的接受度增长最为强劲,攀升31%。其次是亚太地区18%。
  大部分在与中国及香港交易中接受人民币支付的机构都位于亚太地区(557),其次是欧洲(376)、美洲(124)、非洲和中东(74)。
  SWIFT数据还显示,在与中国和香港进行的离岸人民币支付交易中,24%是由具有境外分支机构的中资银行处理。
 晴晴妈妈 发表于: 2016-3-28 13:56:00|显示全部楼层
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全球有1700家金融机构使用SWIFT开展人民币交易

源自:中国新闻网
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  中新社北京3月25日电(记者:刘长忠)中国跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司执行董事李伟25日在北京透露,至今为止,1700家金融机构已经使用SWIFT网络开展人民币交易。
  SWIFT是国际金融同业合作机构,总部设在比利时布鲁塞尔。会员有200多个国家的逾11000家金融机构。在全球范围内实现人民币国际化,需要有SWIFT的网络提供全球覆盖和连接。
  25日,SWIFT与中国跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司在北京签署合作备忘录(下称《备忘录》)。《备忘录》明确了双方在人民币跨境支付系统(CIPS)项目上的合作意向,包括使用SWIFT网络及金融报文服务作为安全、高效、可靠的渠道,迅速将SWIFT全球用户社群接入CIPS。
  李伟在签署仪式上说,“跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司旨在借鉴SWIFT在跨境支付系统建设方面的经验,借助其网络优势,向全球金融业界提供高效、便捷的跨境人民币支付服务。中国力求提供包容性的平台,以方便各类参与者的跨境人民币业务,这将有利于人民币国际化向多维与纵深方向发展”。
  跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司是经中国人民银行批准,在中华人民共和国境内依法设立的清算机构。该公司是CIPS的运营机构,接受中国人民银行的监督管理。
  据介绍,SWIFT在中国开展业务已有30多年历史;目前,近400家中国金融机构和企业已接入SWIFT。
  该《备忘录》由SWIFT亚太欧非区行政总裁Alain Raes和跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司执行董事李伟共同签署。 ●
部分图片、文章来源于网络,版权归原作者所有;如有侵权,请联系(见页底)删除
 晴晴妈妈 发表于: 2016-3-1 08:56:01|显示全部楼层

SWIFT:人民币稳居全球第五大支付货币

源自:华尔街见闻
  周一,环球银行金融电信协会(SWIFT)数据显示,1月人民币在全球支付中的份额上升至2.45%,较去年12月的2.31%进一步攀升。其中,马来西亚用人民币支付的规模同比大增68%。SWIFT主管表示,尽管中国经济放缓,但南亚市场使用人民币的活跃度在增加。
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  据彭博新闻社报道,SWIFT最新公布的数据显示,1月人民币在全球支付中的份额上升至2.45%,较去年12月的2.31%进一步攀升,稳居全球第五大支付货币宝座。去年11月,该市场份额为2.28%。
  其中,马来西亚用人民币支付的规模大幅增加。1月,马来西亚在中国大陆和香港特区的人民币支付同比增长了68%。SWIFT主管Michael Moon表示,尽管中国经济增速放缓,但南亚市场使用人民币的活跃程度在增加。
  人民币于2014年11月取代加元和澳元,成为全球第五大支付货币,仅次于美元、欧元、英镑和日元。此前一年左右人民币一直位列第七。
  中国已在15个内地以外的国家地区建立人民币结算中心,它们分别位于中国香港、中国澳门、中国台北、新加坡、首尔、伦敦、巴黎、法兰克福、瑞士、卢森堡、马来西亚、曼谷、悉尼、多伦多和迪拜。
  去年8月汇改之后,人民币出现了大幅波动,这种态势在年初得到延续。2月,中国央行行长周小川罕见发声,称不让投机力量主导市场情绪,人民币国际化波浪型前进。周小川表示,人民币国际化进程本身会是波浪型前进的,如果观察到投机成为外汇市场中的主要矛盾,就重点应对投机,等市场逐渐回到相对稳定状态,人民币国际化还会继续前进。
 忘伤 发表于: 2015-9-7 08:26:00|显示全部楼层

SWIFT:人民币7月在全球支付体系中排名第5

  【记者:陈薇】据英国路透社9月6日报道,环球银行金融电讯协会(SWIFT)日前指出,7月人民币作为全球支付货币的排名保持在第五位,市场占有率刷下记录新高至2.34%,略6月份的2.09%略增加。其中,亚洲人民币采用率上升至33%。
  SWIFT数据并显示,与去年7月相比,多个亚洲主要市场在支付中国内地及香港跨境款项时,以人民币支付的款项在价值上实现两位数增长。
  在所有货币付款中,韩国及台湾地区采用人民币支付中国内地及香港地区款项的比率分别增加84%及80%。澳大利亚及马来西亚的使用率也进展理想,分别上升至18%及15%。
部分图片、文章来源于网络,版权归原作者所有;如有侵权,请联系(见页底)删除
 东京热 发表于: 2011-7-15 03:29:40|显示全部楼层

存在漏洞

  2016年4月26日,据国外媒体报道,环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)警告其客户称近期有黑客通过恶意软件入侵SWIFT通信平台发送诈骗短信的现象。
  据悉,SWIFT此次发出该警告的时间,正值调查人员调查黑客入侵孟加拉央行盗提现金案之际。2016年2月,黑客入侵了孟加拉央行的电脑系统,试图将其在纽约联邦储备银行的9.51亿美元存款转走。SWIFT已经承认,黑客通过恶意软件入侵了涉事央行的SWIFT软件,删除了非法转账的相关记录。
  SWIFT通过路透社向客户发布警告称,“SWIFT意识到,在最近的几起网络事件中,恶意攻击者通过金融管理后台的本地端口连接至SWIFT网络,入侵SWIFT客户端获得提交SWIFT报文的权限”。
  SWIFT发布该警告的同时并未明确有相关金融机构因此受到攻击或出现损失。同时SWIFT组织证实了路透社发文的真实性。
  周一SWIFT针对银行客户端软件发布安全更新以阻止恶意软件。英国防务承包商BAE安全研究人员称该恶意软件可能被黑客用于此前的孟加拉央行盗提现金案。
  BAE获取的相关证据表明,黑客通过恶意软件入侵了SWIFT的Alliance Access客户端软件以掩饰其非法转账的痕迹。但BAE无法就黑客如何通过SWIFT系统发起转账做出解释。
  但SWIFT就该攻击做出推测,称攻击者非法获取了SWIFT通信的相关授权后,才能通过SWIFT通信平台进行欺骗性转账申请。这是近期网络攻击的共性问题。
  SWIFT发言人Natasha Deteran表示,“这些网络攻击的共性是攻击者首先非法获取了关于该金融机构的有效授权。”她警告称,“客户应尽最大努力,防止授权泄露。”
  SWIFT同时告知客户需在5月12日之前安装软件更新。Natasha Deteran称,“我们已经对Alliance客户端软件进行了强制更新,目的是帮助银行记录操作痕迹,无论这些操作是正式授权还是恶意入侵。”
 物理蛋蛋 发表于: 2011-7-14 23:29:29|显示全部楼层

特点类型

一:特点
  1. SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。
  2. SWIFT的费用较低,高速度。同样多的内容,SWIFT的费用只有TELEX(电传)的18%左右,只有CABLE(电报)的2.5%左右。
  3. SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高,且具有较高的自动化。
  4. SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文,SWIFT组织有着统一的要求和格式。
  用户包括三种类型,分别为:会员(股东)、子会员以及普通用户。会员可享受所有的SWIFT服务;普通用户只享有与其业务相关的服务,主要来自于证券行业,如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。

二:SWIFT提供的服务
  1. 接入服务
  SWIFT的接入服务通过SWIFTAlliance的系列产品完成,包括:
  (1)SWIFTAlliance Access and Entry:传送FIN信息的接口软件;
  (2)SWIFTAlliance Gateway:接入SWIFTNet的窗口软件;
  (3)SWIFTAlliance Webstation:接入SWIFTNet的桌面接入软件;
  (4)File Transfer Interface:文件传输接口软件,通过SWIFTNet FileAct是用户方便的访问其后台办公系统。
  SWIFTNET Link软件内嵌在SWIFTAlliance Gateway和SWIFTAlliance Webstation中,提供传输、标准化、安全和管理服务。连接后,它确保用户可以用同一窗口多次访问SWIFTNet,获得不同服务。
  2. 金融信息传送服务
  SWIFTNet启用以后,传统的FIN服务转而在新的网络 SWIFTNet FIN(已于2002年8月开通)上提供。SWIFT把传统的FIN服务与新开发的、交互性的服务进行了整合,开发出SWIFTNet信息传送服务以满足现代金融机构不断发展的需要。包括以下四种服务:(1)在金融信息传送方面(2)SWIFTNet InterAct:提供交互(实时)和存储与转发两种信息传送方式,适合要求实时应答的金融业务。(3)SWIFT FileAct:提供交互和存储与转发两种文件自动传输方式,适合大批量数据的传输。(4)SWIFTNeBrowse以浏览为基础,使用标准的Internet浏览器(如IE)和SWIFT Alliance Web Station访问Browse服务,其安全由SSL和SIPN保证。
  3. 交易处理服务
  交易处理服务也是通过SWIFTNet向外汇交易所、货币市场和金融衍生工具认证机构提供交易处理服务,具体包括:
  (1)交易处理匹配服务(Accord Matching)
  (2)实时报告的双边净额清算服务(According Netting)
  (3)支持B2B的商务中的端对端电子支付(E-PaymentsPlus
  4. 分析服务与分析工具
  SWIFT也向金融机构提供一些辅助性的服务,即分析服务与分析工具。
  SWIFT包括以下工具:
  (1)BIC Online和 BIC Directory Update broadcast:向金融机构提供最新的、世界范围内的金融机构的代码(BIC);
  (2)Traffic Watch:可以监视SWIFT当前传送信息的数量;
  (3)Transaction Watch:可以监视信息从发出到接收所经历的过程,获得各种参数,为提高证券系统和支付系统的效率提供分析数据;
  (4)STP Review:金融机构为提高自身竞争力,直达处理(straight through processing (STP))能力变得愈加重要。SWIFT可以向用户提供独立、客观的STP评估。

三:SWIFT的风险防范
  SWIFT 安全威胁来自2个方面:一是支付风险,二是系统风险。
  在支付风险方面,SWIFT并不向金融机构提供直接的帮助。利用SWIFT所提供的服务,金融机构可以有效控制支付风险。例如,SWIFT为支持大额支付与证券相关交易中的清算、结算、净额结算,提供了FIN Copy服务。在交易指令传达给接收方之前,指令要备份并通过第三方(如中央银行)的认证。
  SWIFT系统的安全主要遭受这几个方面的威胁:假冒,报文被截取(读取或复制)、修改、重播,报文丢失,报文发送方或接收方否认等。针对这些安全威胁,SWIFT系统提供了安全策略,用以维护系统安全。SWIFT安全层次分为:(1)安全登入和选择服务。(2)防止第三方冒充。(3)防止第三方截取报文。(4)使第三方无法修改、替换报文内容,或者使接收方可以发现报文在传输的过程中被修改。(5)防止报文的重播和丢失。(6)在系统内进行交换的报文被复制存储,与报文交换有关的各种活动及其发生的时间均被记录。(7)相关安全责任的分离,即一人不能负责多项安全事务。

四:SWIFT电文格式分类、表示方式
  电文分类
  电文结构
  {1.BASIC HEADER BLOCK}基本报头
  {2.APPLICATION HEADER BLOCK}应用报头
  {3.USER HEADER BLOCK}用户报头
  {4.TEXT BLOCK}正文
  {5.TRAILERBLOCK}报尾
  SWIFT报文共有十类:
  第1类:客户汇款与支票(Customer Payments & Checks)
  第2类:金融机构间头寸调拨(Financial Institution Transfers)
  第3类:资金市场交易(Treasury Markets-FX,MM,Derivatives)
  第4类:托收与光票(Collections & Cash Letters)
  第5类:证券(Securities Markets)
  第6类:贵金属(Treasury Market-Precious Metals)
  第7类:跟单信用证和保函(Documentary Credits and Guarantees)
  第8类:旅行支票(Traveler's Checks)
  第9类:现金管理与账务(cash management & Customer Status)
  第0类:SWIFT系统电报
  除上述十类报文外,SWIFT电文还有一个物殊类,即第N类──公共报文组(Common Group Messages)

五:管理
  SWIFT是一个私营股份公司,股东来自会员,由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。SWIFT的股东来自世界各地,他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。执行部门由一组全职员工构成,由CEO领导,并处于董事会的监督之下。包括6个委员会,其中决策权由董事会授与。
  财务委员会(The Audit and Finance Committee,AFC)负责会计、财务报表、财务管理、审计与常规监督、预算、融资以及长期财务计划编制、监督SWIFT运作和内部控制。
  常服委员会(The Board Compensation Committee)负责评估公司绩效,并决定董事会成员和其他主要主管的薪酬,负责雇员薪酬管理津贴计划。董事会还设有2个商务委员会(Business Committee),分别负责银行与支付(Banking & Payments)和证券(Securities);2个技术委员会(Technical Committee),分别负责标准(Standards)以及技术和产品(Technical & Production)
  为了对SWIFT进行有效管理与监督,十国集团(G10)的中央银行作出对SWIFT进行了监督管理的特定安排,比利时的国家银行(NBB)在SWIFT的监督中起主导作用,G10的中央银行从旁边进行协助。

六:会员分类
  SWIFT的成员分为持有股者和非持股者。
  持有股者(会员),即Shareholder(Member)包括银行、符合资格的证券经销商(eligible securites broker-dealers)以及符合规定的投资管理机构(investment management institutions),都可以持有SWIFT的股份。会员行由董事选举权,当股份达到一定的董事的被选举权。
  非持有股者(Non-shareholders)主要分为非参股成员、附属成员及参与者3类。
  (1)非参股成员是那些符合成为参股人资格但是并未选择或不愿意成为参股人的机构。
  (2)附属会员是持有股会员对该机构组织拥有50%的直接控股权或100%的间接控股权。此外,该机构组织还需满足附属会员条例中第8款第一节的要求。即必须和会员所参与的业务相同。但必须完全由参股人控制管理。
  (3)参与者是主要来自于证券业的各个机构,如证券经纪人和经销商、投资经理、基金管理者、货币市场经纪人等。
  1.项目表示方式
  SWIFT由项目(FIELD)组成,如“59: Beneficiary - Name & Address”(受益人),就是一个项目,59是项目的代号,可以是两位数字表示,也可以两位数字加上字母来表示,如“51D: Applicant Bank - Name & Address”(申请人)。不同的代号,表示不同的含义。项目还规定了一定的格式,各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
  在SWIFT电文中,一些项目是必选项目(MANDATORY FIELD),一些项目是可选项目(OPTIONAL FIELD):必选项目是必须要具备的,如“31D: Date and Place of Expiry”(信用证有效期);可选项目是另外增加的项目,并不一定每个信用证都有的,如“39B: Maximum Credit Amount”(信用证最大限制金额)。
  2.日期表示方式
  SWIFT电文的日期表示为:YYMMDD(年月日)
  如:1999年5月12日,表示为:990512;
  2000年3月15日,表示为:000315;
  2001年12月9日,表示为:011209。
  3.数字表示方式
  在SWIFT电文中,数字不使用分格号,小数点用逗号“,”来表示
  如:5,152,286.36 表示为:5152286,36;
  4/5 表示为:0,8;
  5% 表示为:5 PERCENT
  4.货币表示方式
  澳大利亚元:AUD;
  奥地利元:ATS;
  加拿大元:CAD;
  人民币元:CNY;
  丹麦克朗:DKK;
  港元:HKD;;
  日元:JPY;
  挪威克朗:NOK;
  英镑:GBP;
  瑞典克朗:SEK;
  美元:USD
  欧元:EUR
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 安登紫薰 发表于: 2011-7-14 19:32:24|显示全部楼层

信用证

一:开证
  必选 20: DOCUMENTARY CREDIT NUMBER(信用证号码)
  可选 23: REFERENCE TO PRE-ADVICE(预先通知号码)
  如果信用证是采取预先通知的方式,该项目内应该填入“PREADV/”,再加上预先通知的编号或日期。
  必选 27: SEQUENCE OF TOTAL(电文页次)
  可选 31C: DATE OF ISSUE(开证日期)
  如果这项没有填,则开证日期为电文的发送日期。
  必选 31D: DATE AND PLACE OF EXPIRY(信用证有效期和有效地点)
  该日期为最后交单的日期。
  必选 32B: CURRENCY CODE, AMOUNT(信用证结算的货币和金额)
  可选 39A: PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围)
  该项目的表示方法较为特殊,数值表示百分比的数值,如:5/5,表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。
  可选 39B: MAXIMUM CREDIT AMOUNT(信用证最大限制金额)
  39B与39A不能同时出现。
  可选 39C: ADDITIONAL AMOUNTS COVERED(额外金额)
  表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。
  必选 40A: FORM OF DOCUMENTARY CREDIT(跟单信用证形式)
  跟单信用证有六种形式:
  (1) IRREVOCABLE(不可撤销跟单信用证)
  (2) REVOCABLE(可撤销跟单信用证)
  (3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE(不可撤销可转让跟单信用证)
  (4) REVOCABLE TRANSFERABLE(可撤销可转让跟单信用证)
  (5) IRREVOCABLE STANDBY(不可撤销备用信用证)
  (6) REVOCABLE STANDBY(可撤销备用信用证)
  必选 41A: AVAILABLE WITH……(指定的有关银行及信用证兑付的方式)
  (1) 指定银行作为付款、承兑、议付。
  (2) 兑付的方式有5种:BY PAYMENT(即期付款);BY ACCEPTANCE(远期承兑);BY NEGOTIATION(议付);BY DEF PAYMENT(迟期付款);BY MIXED PAYMENT(混合付款)。
  (3)如果是自由议付信用证,对该信用证的议付地点不做限制,该项目代号为:41D,内容为:ANY BANK IN…
  可选 42A: DRAWEE(汇票付款人)
  必须与42C同时出现。
  可选 42C: DRAFTS AT…(汇票付款日期)
  必须与42a同时出现。
  可选 42M: MIXED PAYMENT DETAILS(混合付款条款)
  可选 42P: DEFERRED PAYMENT DETAILS(迟期付款条款)
  可选 43P: PARTIAL SHIPMENTS(分装条款)
  表示该信用证的货物是否可以分批装运。
  可选 43T: TRANSSHIPMENT(转运条款)
  表示该信用证是直接到达,还是通过转运到达。
  可选 44A: LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE AT/FORM(装船、发运和接收监管的地点)
  可选 44B: FOR TRANSPORTATION TO…(货物发运的最终地)
  可选 44C: LATEST DATE OF SHIPMENT(最后装船期)
  装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。
  可选 44D: SHIPMENT PERIOD(船期)
  44C与44D不能同时出现。
  可选 45A: DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES(货物描述)
  货物的情况、价格条款。
  可选 46A: DOCUMENTS REQUIRED(单据要求)
  各种单据的要求
  可选 47A: ADDITIONAL CONDITIONS(特别条款)
  可选 48: PERIOD FOR PRESENTATION(交单期限)
  表明开立运输单据后多少天内交单。
  必选 49: CONFIRMATION INSTRUCTIONS(保兑指示)
  其中,CONFIRM:要求保兑行保兑该信用证;MAY ADD:收报行可以对该信用证加具保兑;WITHOUT:不要求收报行保兑该信用证。
  必选 50: APPLICANT(信用证开证申请人)
  一般为进口商。
  可选 51A: APPLICANT BANK(信用证开证的银行)
  可选 53A: REIMBURSEMENT BANK(偿付行)
  可选 57A: 'ADVISE THROUGH' BANK - BIC(通知行)
  必选 59: BENEFICIARY(信用证的受益人)
  一般为出口商。
  可选 71B: CHARGES(费用情况)
  表明费用是否有受益人(出口商)出,如果没有这一条,表示除了议付费、转让费以外,其他各种费用由开出信用证的申请人(进口商)出。
  可选 72: SENDER TO RECEIVER INFORMATION(附言)
  可选 78: INSTRUCTION TO THE PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK(给付款行、承兑行、议付行的指示)

二:修改
  必选 20SENDER'S REFERENCE(信用证号码)
  必选 21 RECEIVER'S REFERENCE(收报行编号)
  发电文的银行不知道收报行的编号,填写“NONREF”。
  可选 23ISSUING BANK'S REFERENCE(开证行的号码)
  可选 26E NUMBER OF AMENDMENT(修改次数)
  该信用证修改的次数,要求按顺序排列。
  可选 30 DATE OF AMENDMENT(修改日期)
  如果信用证修改没填这项,修改日期就是发报日期。
  可选 31C DATE OF ISSUE(开证日期)
  如果这项没有填,则开证日期为电文的发送日期。
  可选 31E NEW DATE OF EXPIRY(信用证新的有效期)
  信用证修改的有效期。
  可选 32B INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT
  AMOUNT(信用证金额的增加)
  可选 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用证金额的减少)
  可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT(信用证修改后的金额)
  可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT(信用证最大限制金额的修改)
  39B与39A不能同时出现。
  可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED(额外金额的修改)
  表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。
  可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN
  CHARGE AT/FORM(装船、发运和接收监管的地点的修改)
  可选 44B FOR TRANSPORTATION TO…(货物发运的最终地的修改)
  可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT(最后装船期的修改)
  修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。
  可选 44D SHIPMENT PERIOD(装船期的修改)
  44C与44D不能同时出现。
  可选 52a APPLICANT BANK(信用证开证的银行)
  必选 59BENEFICIARY(BEFORE THIS
  AMENDMENT)(信用证的受益人)
  该项目为原信用证的受益人,如果要修改信用证的受益人,则需要在79
  NARRATIVE
  (修改详述)中写明。
  可选 72SENDER TO RECEIVER INFORMATION(附言)
  /BENCON/
  :要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。
  /PHONBEN/
  :请电话通知受益人(列出受益人的电话号码)。
  /TELEBEN/
  :用快捷有效的电讯方式通知受益人。
  可选 78NARRATIVE(修改详述)
  详细的修改内容。
  还有很多其他的比如说
  999,199用于信息传递
  760用于Bank Instrument 的传输
  799用于回复
  103用于付款。
 安溪人 发表于: 2011-7-14 15:31:58|显示全部楼层

组织历史

  SWIFT组织成立于1973年5月,其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心,在各会员国设有地区处理站,来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT,其总部设在比利时的布鲁塞尔,它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织,负责设计、建立和管理SWIFT国际网络,以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。
  从1974年开始设计计算机网络系统。
  1977年夏,完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作,并正式投入运营。
  1977年时SWIFT在全世界就拥有会员国150多个,会员银行5000多家,SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔,高峰达330万笔。
  到2007年6月为止,SWIFT的服务已经遍及207个国家,接入的金融机构超过8100家。
  在国际贸易结算中,SWIFT信用证是正式的、合法的,被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证,信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定,也必须使用SWIFT手册规定的代号(Tag),而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款(Undertaking Clause),但不因此免除银行所应承担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。
  该组织创立之后,其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始,非银行的金融机构,包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等,开始使用 SWIFT。至2010年,该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构,提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件,支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。
  1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT,是SWIFT组织的第1034家成员行,并于1985年5月正式开通使用,成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后,我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所,也先后加入SWIFT。
  进入90年代后,除国有商业银行外,中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年,SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point),它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接,为用户提供自动路由选择。
  为更好地为亚太地区用户服务,SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心,这样,中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处,其2000名的专业人员来自55个国家,其中北京办事处于1999年成立。
  全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(Straight Through Process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。
  SWIFT自投入运行以来,以其高效、可靠、低廉和完善的服务,在促进世界贸易的发展,加速全球范围内的货币流通和国际金融结算,促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。
  SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文,而当前每日传送500万条电文,这些电文划拨的资金以万亿美元计,它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式,已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码,就是SWIFT Code,依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。
  SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码,其原名是BIC(Bank Identifier Code),但是BIC这个名字意思太泛,担心有人理解成别的银行识别代码系统,故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。SWIFT是环球银行间金融通信协会是一个由金融机构共同拥有的私营股份公司,按比利时的法律登记注册,由会员银行和其他金融机构协同管理。
  SWIFT银行识别代码
  每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则,制定出本行的SWIFT地址代码,经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码(Bank Identifier Code──BIC)是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成,用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码,即SWIFT Code。在电汇时,汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文,就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。
  十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例,其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为:BKCH(银行代码)、CN(国家代码)、BJ(地区代码)、300(分行代码)。
  (1)银行代码(Bank Code):由四位英文字母组成,每家银行只有一个银行代码,并由其自定,通常是该行的行名字头缩写,适用于其所有的分支机构。
  (2)国家代码(Country Code):由两位英文字母组成,用以区分用户所在的国家和地理区域。
  (3)地区代码(Location Code):由0、1以外的两位数字或两位字母组成,用以区分位于所在国家的地理位置,如时区、省、州、城市等。
  (4)分行代码(Branch Code):由三位字母或数字组成,用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时,其初始值订为“XXX”。
  同时,SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行,按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母,用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。
  SWIFT Code的查询方法
  要查询某家银行的SWIFT Code,推荐的方式是:
  (1)直接去银行询问工作人员
  (2)可以打电话咨询。
  (3)通过SWIFT的官方网站查询:
  ①精确查找,进入网站后,如果你知道银行的SWIFT代码(BIC Code)或机构关键字(Institution Keyword),可以做快速查找它的信息;例如:中国银行的关键字是Bank of China,输入就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code,当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到,内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ,可以直接在BIC搜索下输入这8位,列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code。
  ②若不太清楚,那么就可进入另一个查询页面,进行详细的查找,点击下方的位置即可进入。
  国内各银行总行的SWIFT代码
  中国银行:BKCHCNBJ
  工商银行:ICBKCNBJ
  建设银行:PCBCCNBJ
  农业银行:ABOCCNBJ
  招商银行:CMBCCNBS
  交通银行:COMMCN
  中信银行:CIBKCNBJ
  兴业银行:FJIBCNBA
  民生银行:MSBCCNBJ
  华夏银行:HXBKCN
  浦发银行:SPDBCNSH
  汇丰银行:HSBCCNSH
  渣打银行:SCBLCNSX
  花旗银行:CITICNSX
  德意志银行:DEUTCNSH
  瑞士银行:UBSWCNBJ
  荷兰银行:ABNACNSH
  香港汇丰:BLICHKHK
  香港花旗:CITIHK
  香港东亚银行:BEASCNSH
  代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。
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