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 阿宝 发表于: 2011-7-14 22:22:16|显示全部楼层|阅读模式

[企业·创业] 重庆银行巴南支行被罚20万元:贷款三查严重不合规

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  重庆银行成立于2007年9月19日,前身是1996年成立的重庆市商业银行股份有限公司。截至2017年12月31日,重庆银行资产总额为4,227.63亿元,成功突破4000亿大关,客户存款2387.05亿元,客户贷款及垫款总额1,721.62亿元,个人贷款余额为626.24亿元;个人存款余额为人民币677.21亿元。
  近年来,重庆银行成为第一家在港交所定向增发的内地上市城商行。重庆银行H股还入选摩根士丹利全球小型股指数(MSCI),是大陆首家被纳入该指数的城市商业银行。2017年,国际评级公司标准普尔(S&P Global Ratings)给予重庆银行“BBB-”长期发行人信用评级以及“A-3”短期发行人信用评级,评级展望为:稳定。同时,给予重庆银行“cnA”的长期大中华区规模评级及“cnA-2”的短期大中华区规模评级。
  截止2017年12月,重庆银行下设141家分支机构,员工总数达4066人,网点覆盖了重庆市所有区县,并先后在成都、贵阳、西安设立了26家分支行。

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 米仓山 发表于: 2021-3-4 17:36:00|显示全部楼层
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重庆银行巴南支行被罚20万元:贷款三查严重不合规

源自:界面新闻
原文标题:重庆银行巴南支行被罚20万元:贷款三查严重不合规

  银保监会官网3月4日消息,据重庆银保监局行政处罚信息公开表(渝银保监罚决字〔2021〕7号),重庆银行股份有限公司巴南支行因贷款三查严重不合规且贷款资金被担保公司挪用,被罚款人民币20万元。
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 你的名字 发表于: 2020-1-6 11:22:02|显示全部楼层

重庆银行万州支行2宗违法遭罚 近一个月连曝两张罚单

源自:中国经济网
原文标题:重庆银行万州支行2宗违法遭罚 近一个月连曝两张罚单

  中国经济网北京1月6日消息,刚刚迈入2020年不久,重庆银行(01963.HK)便收到了新年的第一张罚单。1月3日,中国人民银行网站公布的行政处罚信息公示表(万州银罚〔2019〕第11号)显示,重庆银行万州支行存在违反金融统计管理、人民币结算账户管理规定的行为。
  根据《中国人民银行金融统计管理规定》第三十八条规定,中国人民银行万州中心支行对单位给予警告并处以罚款2.4万元;根据《人民币银行结算账户管理办法》第六十七条规定,对单位给予警告,并处以罚款0.5万元。
  值得注意的是,2019年,重庆银行已吃央行两张罚单。
  2019年1月,重庆银行成都分行存在未按规定向信用信息异议申请人书面答复异议核查处理结果;未履行向征信机构提供个人不良信息时的事先告知义务;违反安全管理规定,在征信系统查询用户离职后,未立即对查询用户账号予以停用共三宗违法行为,被中国人民银行成都分行营业管理部责令限期改正,并处罚款10万元。
  2019年3月,重庆银行城口支行存在违反金融统计管理规定的行为。中国人民银行万州中心支行对其警告并处以5000元罚款。
  重庆银行近一个月连曝两张罚单。2019年12月17日,重庆银行股份有限公司延安分行以贷吸存。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,中国银行保险监督管理委员会延安监管分局对公司处以三十万元罚款。
  《中国人民银行金融统计管理规定》第三十八条规定:金融机构统计及相关部门和人员,有下列行为之一者,由中国人民银行地(市)级(含地、市)以上机构和有关部门对该金融机构给予警告并处以3万元以下罚款;对金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,由所在金融机构或者上级金融机构给予警告、严重警告、记过、记大过、降级的纪律处分。中国人民银行统计及相关部门的工作人员有下列行为之一者,由所在单位或上级单位给予警告、严重警告、记过、记大过、降级的纪律处分。
  (一)虚报、瞒报金融统计资料的;
  (二)伪造、篡改金融统计资料的;
  (三)拒报或者屡次迟报金融统计资料的;
  (四)违反本规定,未经批准,自行编制发布金融统计调查表,造成恶劣影响的;
  (五)违反本规定有关保密条款和《金融工作中国家秘密及其密级具体范围规定》,超越权限,自行公布金融统计资料造成严重后果的;
  (六)强迫和授意统计部门和统计人员在统计数据上弄虚作假的;
  (七)对坚持原则实报统计数据或检举揭发统计违法、违规行为人员进行刁难、打击报复的;
  (八)在接受统计检查时,拒绝提供情况、提供虚假情况或者转移、隐匿、毁弃原始统计记录、统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料造成重大损害的;
  (九)使用暴力或者威胁的手段阻挠、抗拒统计检查的;
  (十)中国人民银行总行、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行依法认定的其他行为。
  《人民币银行结算账户管理办法》第六十七条规定:银行在银行结算账户的使用中,不得有下列行为:
  (一)提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。
  (二)开立或撤销单位银行结算账户,未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行。
  (三)违反本办法第四十二条规定办理个人银行结算账户转账结算。
  (四)为储蓄账户办理转账结算。
  (五)违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。
  (六)超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料。
  银行有上述所列行为之一的,给予警告,并处以5000元以上3万元以下的罚款;对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分;情节严重的,中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准,构成犯罪的,移交司法机关依法追究刑事责任。
  以下为原文:
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 钟云山 发表于: 2019-4-1 07:28:00|显示全部楼层

重庆银行去年净利38.22亿 高薪人员酬金降幅明显

源自:新浪财经综合
  重庆银行去年净利38.22亿 高薪人员酬金降幅明显
  来源:每经网
  每经记者 张祎 实习编辑:易启江
  此前,重庆银行(01963,HK)发布了年度业绩报告。报告数据显示,2018年,重庆银行完成营业收入106.30亿元,同比增长6.1%;实现净利润38.22亿元,同比增长1.5%;年末资产总额达到4503.69亿元,较年初增长6.5%。基本每股盈利1.11元,每股分配股利0.154元。
  受减值准备增提及表内外加权风险资产总额有所增加等因素影响,重庆银行去年末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率滑落至13.21%、9.94%、8.47%,较上年末分别下降0.39个百分点、0.30个百分点、0.15个百分点。
  此外,值得一提的是,虽然重庆银行去年职工薪酬及福利人均水平较上年增长17.6%,但该行五位最高薪酬人士2018年度的酬金总额为963.7万元,相较2017年的2073.3万元而言降幅明显。发生较大变化的在于酌情奖金部分。2017年,重庆银行五位最高薪酬人士合计拿到了1900万元奖金,但2018年的五位最高薪酬人士总共只得到了728万元奖金,降幅约为60%。

净利润微增1.5%
  业绩数据显示,2018年,重庆银行完成营业收入106.30亿元,较上年同期增加6.15亿元,增幅6.1%;实现净利润38.22亿元,较上年同期增加0.58亿元,增长1.5%。
  作为最主要的资金来源,重庆银行2018年末客户存款为2563.94亿元,同比增加176.9亿元,增幅7.4%。其中企业存款余额微增0.1%至1527.89亿元;个人存款余额增幅达到18.8%,升至804.86亿元,同比增加127.64亿元。
  存款增长的同时,重庆银行的客户贷款及垫款总额也以19.9%的增速从2018年初的不到1800亿元增长至年末2124.31亿元,同比增加352.24亿元。重庆银行表示,这主要是由于有针对性地加大绿色信贷、乡村振兴、扶贫、棚户区改造和“一带一路”倡议等政策引导项目的信贷投放力度。
  具体来看,截至2018年底,重庆银行的公司贷款及垫款(不含贴现)额为1289.33亿元,同比增长17.4%。报告期内,水利、环境和公共设施管理业,租赁和商务服务业,建筑业,制造业贷款增长较快,分别新增贷款140.57亿元、70.73亿元、12.21亿元、10.90亿元。
  同时,重庆银行零售贷款年末达687.75亿元,同比增长9.8%。其中按揭贷款较上年末增加33.71亿元,增幅19.6%,报告表示,这主要是由于积极支持首套房、改善性购房融资需求,有力推进个人住房按揭贷款余额较快增长。
  2018年,重庆银行利息净收入为68.76亿元,基于IAS 39按上年同期口径计算的利息净收入为86.42亿元,较上年增加5.26亿元,增幅6.5%;手续费及佣金净收入为13.42亿元,较上年减少3.38亿元,降幅20.1%。
  此外,对于联营企业的投资,重庆银行在去年获取了超2亿元的收益。截至2018年末,重庆银行分别持有重庆三峡银行股份有限公司(以下简称三峡银行)、马上消费金融股份有限公司(以下简称“马上消费金融”)及兴义万丰村镇银行有限责任公司(以下简称“兴义万丰”)4.97%、15.53%、20%股权。除兴义万丰亏损外,马上消费金融以及三峡银行去年业绩均有所增长,这也使得重庆银行从联营企业中分享利润2.20亿元,较上年增加0.42亿元,增幅23.6%。

核心一级资本充足率下滑
  资产质量方面,截至2018年底,重庆银行不良贷款余额为28.81亿元,较上年末增长4.81亿元;不良贷款率为1.36%,较上年末上升0.01个百分点;减值准备对不良贷款比率为225.87%,较上年末提升15.71个百分点。
  截至2018年底,重庆银行逾期贷款总额为71.72亿元,较上年末减少9.06亿元,其中逾期90天以内的为44.75亿元,占比达到六成以上。
  2018年,重庆银行减值损失计提的拨备为34.37亿元,较上年增加4.38亿元,增幅14.6%。对于减值拨备增加,重庆银行在报告中称主要是由于自2018年1月1日起执行IFRS 9改变了减值计算方式以及增大了计提范围。
  值得注意的是,截至报告期末,重庆银行集团口径资本充足率为13.21%,一级资本充足率为9.94%,核心一级资本充足率为8.47%,分别较上年末下降0.39个百分点、0.30个百分点、0.15个百分点。
  就资本充足率的下滑情况,报告称主要原因是按照IFRS 9要求,增提减值准备,未分配利润减少;此外,各项业务正常发展,表内外加权风险资产总额均有所增加,在一定程度上降低了资本充足率。
  通过IPO“补血”或是应对资本充足率下滑的有效途径。2018年6月,证监会官网公布重庆银行A股IPO招股说明书,该行拟申请登陆上交所,发行不超过7.81亿股A股,占本次发行完成后总股数的19.98%。就在本月,证监会网站发布了关于重庆银行IPO申请文件的反馈意见。

高薪人士奖金缩水
  业绩公告中的财务数据显示,重庆银行在2018年的营业费用为25.71亿元,较上年增加2.72亿元,增长11.8%。其中,人工成本是营业费用中最大组成部分,占比约六成。据披露,去年重庆银行人工成本为15.26亿元,较上年增长19.0%。
  对于人工成本的增加,重庆银行在业绩公告中表示,主要原因是职工薪酬及福利人均水平较上年增长17.6%,以及业务规模扩大和分支机构数量增长带动员工人数增加。截至2018年12月31日,重庆银行共有在岗员工4119人,较上年末增加53人。
  据披露,重庆银行2018年职工薪金和奖金合计11.27亿元,若以上述4119人的在岗员工规模计算,重庆银行职工去年薪金和奖金的平均值约为27.35万元。
  就在职工薪酬及福利人均水平增长的同时,去年重庆银行的高薪人士酬金却出现了大幅缩水。2018年,该行五位最高薪酬人士的酬金总额(含薪金、房屋津贴、其他津贴,酌情奖金,养老金计划供款)为963.7万元。而在2017年度,这一数字达2073.3万元。
  对比来看,发生较大变化的在于酌情奖金部分。2017年,重庆银行五位最高薪酬人士合计拿到了1900万元奖金,但2018年的五位最高薪酬人士总共只得到了728万元奖金,降幅约为60%。公告中显示,2018年度及2017年度重庆银行最高薪酬五位人士中并没有董事及监事。
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 零距离 发表于: 2019-2-18 03:53:00|显示全部楼层

重庆银行业债委会实现融资余额1亿元以上企业全覆盖

源自:重庆日报
原文标题:重庆银行业债委会实现融资余额1亿元以上企业全覆盖

  (记者:黄光红)重庆银行业债委会组建工作取得明显成效。截至目前,在对全市6000余户大额对公客户名单进行筛选的基础上,重庆银行业已实现对融资余额在1亿元及以上企业全部组建债委会。近日,重庆日报记者从重庆银保监局获知这一消息。
  据了解,重庆银保监局积极推动银行业组建债委会,旨在充分发挥债委会“协商共治、一致行动”的机制优势,大力支持优质企业高质量发展、帮扶困难企业脱危解困,促进银行业更好服务实体经济特别是民营经济发展。目前,全市共组建债委会1012家、覆盖6712家单户企业,融资余额达1.88万亿元,占全市银行业贷款总额的58.40%。其中,民营企业债委会536个,融资余额达7708亿元,占债委会企业融资总额的41%。
  重庆银保监局相关负责人介绍,在组建债委会的过程中,该局支持优质企业、帮扶困难企业、退出僵尸企业,实现由“救急帮困”向“扶优降险”升级。并督导各债权行加强与政府、企业沟通,集体协商、一致行动,达成合作“最大公约数”。
  同时,重庆银保监局强调作用发挥,推动债委会通过收回再贷、展期续贷、调整结息周期等方式积极增贷稳贷,帮扶企业(集团)61家(其中民营企业38家),累计为企业新增加贷款768.14亿元。此举有效促进了“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”目标更好实现。
 一对山 发表于: 2018-12-20 01:38:00|显示全部楼层

变身换位 重庆银行“扶微助民”记

源自:21世纪经济报道
原文标题:变身换位 重庆银行“扶微助民”记

  2018年,重庆银行再次荣获监管部门“小微企业金融服务先进单位”表彰。凭借着较好的普惠金融服务,这已经是该行连续第9年获此殊荣。
  这一荣誉,从一个侧面真实地纪录了重庆银行近年来一直致力于扶持小微企业,帮助民营企业转型路径。
  截至9月末,该行民营企业贷款余额超过五百亿元,占比各项贷款余额的27.5%。该行小微贷款余额超过七百亿元,占比全行各项贷款余额的37.47%。
  无论是从观念上还是从体制上,这都是一条充满变革的道路。
  变身
  民营和小微企业融资难,难在“银行不好找”“产品选择少”。为此,重庆银行从自身内部着手创新业务模式,缓解融资难困境。
  首先重庆银行积极打造普惠金融体系。设立独立持牌小企业信贷专营机构(小企业信贷中心)及涉农小微专营机构(三农金融部),为民营和小微企业提供专业化金融服务。
  同时在全行142个分支机构中,均设立小微业务部门,配置小微客户经理近五百名,并持续扩大区县的网点布局,以年均新增6家网点的速度,不断延伸服务触角,目前已覆盖、辐射至渝川陕黔“三省一市”。
  其次着力打造普惠金融机制。对于民营和小微企业金融服务,单列信贷计划,不挤占、不挪用、随需随取;建立普惠金融专项激励等激励约束机制;制定民营和小微授信业务合规问责和尽职免责的容错纠错机制;打造小微客户评级准入、风险预警和问题处置的全流程风险管控机制。
  重庆银行创新批量业务模式。主动变“坐商”为“行商”,下沉民营和小微企业客群,从“等客户”到“找客户”,从“挑国有大客户”到“抢优质小客户”,并通过批量准入、批量授信、批量管理的业务模式,对“圈、园、链、会、带”等具备共同特征的民营和小微客群,设计具有特别针对性的一整套综合金融服务方案,进行“以点带面、一群一策”开发,实现由“分散”到“批量”的经营模式转变。前三季度,审批批量业务项目二十余个,发放项下贷款超七亿元。
  换位
  为了解决小微企业和民营企业“产品选择少”的问题,重庆银行充分换位思考,积极提高产品多样性。
  重庆银行大力发展金融科技。实施智能化驱动产品创新策略,整合金融科技资源,首创西部地区金融领域第一款服务小微企业的纯信用线上信贷产品“好企贷”,以“银税互动”为基础,结合税务、工商、司法、征信及企业关联信息等数据,通过大数据智能化应用,打通信息孤岛,架起银企桥梁。
  重庆银行积极构建产品矩阵。瞄准民营和小微企业资产特征和投、产、销3个生产经营环节,建立特色化金融产品服务体系。创新提出民营和小微企业“三看一评”评审方式。降低对抵质押品的依赖,更多地根据民营和小微企业的财务、资信等评级发放更多的信用贷款。目前已开办民营和小微企业贷款产品20余个,构建了从企业法人到个人经营、从传统信贷到线上秒贷、从小微民营到精准扶贫等较为丰富的产品矩阵。今年以来,为支持创新驱动发展战略,对接科委“科技型企业管理系统”,依托知识价值信用评价体系,以知识产权、研发投入、科技人才、创新产品、创新企业为关键指标,研发“知识价值信用贷款”,支持科技型小微企业创新驱动发展。
  重庆银行创新续贷方式。研发“年审贷”“成长贷”等中长期产品以及“无还本续贷”“专项续贷”“转贷应急周转资金”等续贷产品,缓解企业到期转贷的资金压力,对市场前景好、诚信经营,但暂时遇到困难的民营和小微企业不断贷、不抽贷。
  其中,“年审贷”提供“一次办理到期归还、每年年审无需转贷”的中长期融资服务,期限长达3年、最高可贷2000万元。前三季度,发放“年审贷”超九亿元,实现余额近五十亿元、近两千户。“成长贷”提供借款期限、还款方式等菜单式金融服务,期限长达10年、最高可贷500万元。前三季度,发放“成长贷”近亿元,实现余额近三亿元。“无还本续贷”对于即将到期、满足条件、仍需续贷的小微客户,按程序提前办理续贷,缩短资金接续间隔,降低贷款周转成本。截至9月末,“无还本续贷”余额超三十亿元、近千户。“转贷应急周转资金”业务借助重庆市级转贷资金管理平台及文化子平台,重点满足符合信贷条件、但还贷出现暂时困难的民营和小微企业转贷应急周转资金需求。前三季度,发放“转贷应急周转资金”超两亿元、近百笔。
  成效
  在这些措施之外,重庆银行还在贷款利息上,“保本微利”“差异化定价”原则,根据民营和小微企业的区域、行业、资信等因素合理定价,让利于“民”,尽力解决民营企业小微企业融资贵的问题。
  该行注重提升办理时效性,推出多项举措。一是便利企业开户流程。实施“2+2”企业开户限时办理制度,实现小微企业“专人专柜、优先受理、开户辅导、快速办结”,通过129个小微企业开户绿色通道,将柜面开户时间从1-2小时缩减到半小时以内。二是打造秒批秒放技术。通过对互联网、大数据等智能化技术的深度应用,重构民营和小微企业信用风险评价体系,实现“在线申请、智能秒批、自助放款”,将传统的信用贷款从5天缩短至最快35分钟办结,抵押贷款从12天缩短至最快24小时办结。三是重塑传统信贷流程。发挥城商行决策链条短的优势,实施分支机构动态化授权管理,通过决策权下放,缩短决策流程,提高服务效率,实现民营和小微企业最快“三个一”融资服务,即1天审批、1天签约、1天放款。
  为减轻企业负担,提高服务便利性,该行一方面主动让利客户交易费用,另一方面还积极实行全面告知制度,优化线上金融服务,提高交易效率。
  据了解,2016年开办以来,该行发放“好企贷”系列产品超三十亿元、六千余笔。前三季度,发放超十五亿元、两千余笔,余额近二十亿元、三千余户。在此基础上,研发“好企商超贷”、“好企税抵贷”等系列线上产品,进一步直击民营和小微企业融资痛点。
  而今年前三季度,发放“知识价值信用贷款”近亿元。更对接就业局,与重庆市小微企业融资担保有限公司合作研发“创想贷”,对接工商局“微型企业育苗成长计划”,与重庆市小微企业融资担保有限公司合作,研发“微型企业成长扶持贷款”,支持“双创”高质量发展。今年,该行累计发放“创想贷”五千万元,实现余额近亿元。对接土地交易所“农村产权流转交易市场”“农村产权抵押融资信息管理系统”两大平台,研发“农村承包土地经营权抵押贷款”,支持“两权”抵押贷款试点。对接中小企业局,成为重庆市三家“小微企业票据试点行”之一,开展小额票据贴现业务,获得人民银行再贴现政策支持,仅今年三季度就为近两百户小微企业办理小额票据贴现业务超六亿元。
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 区区之众 发表于: 2018-8-27 15:23:00|显示全部楼层

重庆银行半年报传递信号:房地产信贷规模正在下降

源自:新浪财经-自媒体综合
  来源:黄桷树财经
  重庆银行(1963.HK)正在追求高质量的发展。
  2018年8月22日,重庆银行在港交所披露2018年上半年业绩,2018年1-6月,重庆银行取得的利息净收入、手续费及佣金净收入分别为32.60亿元、6.80亿元;净利润为22.94亿元,同比增长1.5%。
  在发展的“量”上,重庆银行存款总量和贷款总量稳步提升。
  截止2018年6月末,重庆银行的客户贷款及垫款总额为1926.38亿元,同比增长8.7%。其中,公司贷款(不含贴现)总额为1208.72亿元,同比增长10.1%;零售贷款总额为640.49亿元,同比增长2.3%。
  客户存款总额2513.14亿元,同比增长5.3%。其中,企业存款余额1580.24亿元,同比增长3.5%;个人存款余额755.15亿元,同比增长11.5%。
  值得一提的是,从贷款的类型来看,重庆银行对房地产的信贷规模正在下降。
  截止2018年6月末,重庆银行对房地产行业的贷款余额为103.91亿元,较去年同期的139.98亿元下降明显,占信贷规模的比例由7.9%下降到5.4%;重庆银行对建筑行业的贷款余额为106.52亿元,较去年同期的109.61亿元小幅下降,占信贷规模的比例由6.2%下降到5.5%。
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  在发展的“质”上,重庆银行的不良贷款率持续下降。
  截止2018年6月末,重庆银行不良贷款率为1.12%,同比下降0.23%,这一数据明显低于国内同行水平。根据中国银监会统计,2017年国内商业银行的不良贷款率为1.74%。
  截止2018年6月末,重庆银行的不良贷款总额为21.60亿元,较上年末下降0.23%,具体而言,公司类不良贷款余额为14.88亿元,不良贷款率较上年末下降0.31个百分点至1.23%;零售不良贷款余额为6.72亿元,较上年末下降0.09个百分点至1.05%。
  从贷款的五级分类来看,重庆银行关注类贷款余额为67.79亿元,占贷款总额的3.52%,较上年末下降0.39个百分点;次级类贷款余额为9.19亿元,占贷款总额的0.48%,较上年末下降0.34个百分点。
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  重庆银行在聚焦高质量发展上不遗余力。
  2018年上半年,重庆银行加大不良资产处置力度,持续优化行业客户信贷准入、退出标准,进一步完善行业限额管理。
  具体而言:采矿业不良贷款余额较上年末减少1.67亿元,不良贷款率下降5.98个百分点;制造业不良贷款余额较上年末减少1.34亿元,不良贷款率下降0.84个百分点;交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额较上年末减少0.11亿元,不良贷款率下降0.55个百分点;住宿和餐饮业不良贷款率余额较上年末减少0.09亿元,不良贷款率下降1.08个百分点。
  同时,重庆银行综合运用多种方式处置和转化不良贷款。
  在处置方式上,重庆银行按照一户一策,甚至一户多策制定问题授信化解方案。探索开展不良资产收益权转让业务并实现顺利落地,盘活了低效信贷资产,对腾挪表内规模空间、置换优良资产、提高盈利水平起到了十分积极的作用,2018年上半年,重庆银行转让了一单不良贷款的收益权,此次转让是西南地区银行业金融机构银登中心不良收益权转让的首单,同时也是2018年以来全国不良资产收益权转让的首单。
  本文首发于微信公众号:黄桷树财经。
 honjehai 发表于: 2018-8-27 09:03:00|显示全部楼层

重庆银行半年报:不良贷款率降至1.12% IPO申请获受理

源自:华夏时报
▲ 俊莲
  8月22日,香港上市的重庆银行(01963.HK)交出一份堪称合格的中期答卷。
  其半年报数据显示,重庆银行总资产达到4358亿,同比增长3.1%;营业收入51.19亿元,同比增长0.9%;净利润22.94亿元,同比增长1.5%;归属于该行股东的净利润为22.72亿元,同比增长1%。同时,其不良贷款率由年初的1.35%下降了0.23%至1.12%,拨备覆盖率同比上升45.13%,达到255.29%,抵御风险能力进一步增强。
  对这一业绩,资本市场报以认可。半年报发布当日,重庆银行上涨了1.25%,收于4.85港元,而此前两天,重庆银行也以上涨报收。
  不过,美中不足的是,其资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率均较上年末出现了不同程度的下滑。半年报还透露,其A股IPO申请已成功获得中国证监会受理。

上半年净利润22.94亿
同比增长1.5%

  重庆银行半年报显示,截至2018年6月末,其业务规模稳步增长,资产总额较上年末增长130.56亿元,达4358.19亿元,增幅3.1%;客户贷款和垫款净额较上年末增加149.62亿元,至1871.24亿元,增幅8.7%;客户存款较上年末新增126.1亿元,至2513.14亿元,增幅5.3%。营业收入51.19亿元,同比增长0.9%;每股基本盈利为0.73元,不派息。
  在净利润方面,重庆银行上半年的净利润达到22.94亿元,同比增长1.5%;归属于该行股东的净利润为22.72亿元,同比增长1%。具体来看,2018年上半年,重庆银行的利息净收入为32.6亿元,按上年同期口径计算的利息净收入为42.27亿元,较上年同期增加1.94亿元,增幅4.8%。而手续费及佣金净收入为 6.8亿元,较上年同期减少1.68亿元,降幅19.8%,占营业收入比例较上年同期下降3.43个百分点。重庆银行称,手续费及佣金净收入的减少主要是担保及承诺业务、代理理财业务及托管业务手续费收入的大幅下降所致。
  资产质量方面,上半年,重庆银行不良贷款余额为21.6亿元,较上年末减少了2.41亿元,不良贷款率下降0.23%至1.12%;关注类贷款占比3.52%,也较上年末下降了0.39%,处于同业较好水平。
  不过,本报记者注意到,重庆银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均不同程度地出现了下滑。半年报显示,重庆银行的资本充足率为13.25%,较上年末下降0.35%;一级资本充足率为9.88%,较上年末下降0.36%;核心一级资本充足率为8.34%,较上年末下降0.28%。对于下滑的原因,重庆银行在半年报中指出,一是按照《国际财务报告准则9号──金融工具(IFRS9)》要求增提减值准备致使未分配利润减少,二是各项业务正常发展,表内外加权风险资产总额均有所增加,在一定程度上降低了资本充足率。
  此外,重庆银行的营业费用支出达到11.37亿元,较上年同期小幅上涨0.9%,其中,人工成本成为营业费用支出最大的组成部分,总计支出6.76亿元,较上年同期增加0.04亿元,主要是因为业务规模扩大和分支机构数量增长带动员工人数小幅增加所致。数据显示,上半年,重庆银行增员12人,在岗员工数达到4805人。
  同时,重庆银行上半年为减值损失计提拨备11.78亿元,较上年同期增加了0.14亿元,增幅1.2%。而减值拨备增加的主要原因是执行IFRS9改变了减值计算方式以及增大了计提范围。

聚焦高质量
深入推进转型发展

  业绩的取得与重庆银行正在进行的转型、创新不无关系。
  重庆银行在半年报中透露,2018年上半年,中国经济延续总体平稳、稳中向好态势,新旧动能转换加速,发展质效持续提升,经济结构不断优化,高质量发展趋势明显。但是,在金融严监管环境下,内需扩张动力承压以及中美贸易摩擦不断升级等内外部因素的影响下,宏观经济增速下行压力将有所增大。面对宏观经济发展不确定因素的持续显现,金融严监管政策的落地实施以及同业竞争激烈程度的不断增大等诸多挑战,重庆银行采取积极措施,以加快转型发展为主线,统筹各项经营管理工作,努力实现集团战略转型目标。
  具体来看,一是积极布局数字金融。为顺应大数据智能化发展战略需要,重庆银行成立了“大数据智能化引领创新驱动发展推进工作组”,制定了《大数据智能化引领创新驱动发展工作实施意见》(2018-2020年),包含5大方面共42个项目,涉及19个部门,推动全行智能化转型发展。与BBD合作共建“重庆数字金融创新实验室”,与东方微银合作共建“普惠金融在线信贷创新中心”,提升全行金融科技创新能力。
  二是回归支持实体经济本源的传统信贷业务。在规模增速放缓的同时,重庆银行更加突出主业,回归支持实体经济本源的传统信贷业务。以普惠金融、智慧金融、绿色金融为三大业务发展方向,结合国家乡村振兴战略,积极推动线上线下融合发展,参与地方政府重大发展计划和行动,支持实体经济小微企业有效融资;持续推进投贷联动业务、互联网金融业务、政银合作模式、小批量业务模式,加大业务转型力度。
  2018年上半年,根据国标小微口径,发放小微企业法人客户贷款176.16亿元、1586户,余额572.41亿元、4045户;发放个人经营性贷款34.19亿元、4473户,余额101.09亿元、13929户。根据涉农报表口径,涉农贷款余额272.12亿元,其中扶贫小额贷款余额1814万元、449户,分别比年初新增920万元、258户,增幅103%、135%。按照国内监管口径,绿色贷款余额近50亿元,年内增幅超过100%。

业务重创新
  据了解,重庆银行自主开发了多款创新产品,打造产品集群。
  如在大中业务方面,开发并发放了首笔“依税贷款,三年不还本,每年年审,到期无还本续贷”的优优贷产品,推出了首款自主研发的大数据风控技术个贷产品──“捷e贷”2.0版,实现了纯线上贷款秒批秒放。
  小微业务方面,针对小微企业法人客户,开发了“知识价值信用贷款”、“年审贷”、“小微专项续贷”、“工业用房按揭贷款”、小额票据贴现等特色业务产品;针对小微企业主、个体工商户等个人经营性贷款客户,开发了“启动力足额贷”“启动力成长贷”“创想贷”等特色业务产品;针对金融扶贫与乡村振兴类客户,开发了“扶贫小额信贷-支困贷”“三农诚信贷”“奖补贷”“两权抵押贷”“带富贷”“助旅贷”“新六产助农贷”“美丽乡村诚信贷”等专属涉农批量业务。
  加强现有产品模式迭代推广,在“好企贷”模型及平台基础上,推出“好企贷”贵州版、“好企贷”陕西版,引入烟商进烟数据开发的针对烟草专卖零售商户的“好企烟商贷”线上信贷产品。
  零售业务方面,针对优质客户群体推出了信用贷款产品──“薪e贷”;针对有房客户推出可循环消费产品──“幸福贷(新)”;针对年轻客群,推出了以少儿财商教育为主题的长江借记卡──“金豆卡”。积极支持“渝新欧”铁路发展、探索陆路贸易新规则,成功落地首笔基于铁路运单项下进口信用证业务。
  同时创新服务方式。针对具备共同特征的小微企业客户群体,设计“诚信贷小水电模式”“诚信贷商业主街模式”“诚信贷市场模式”“诚信贷银政合作模式”等具有特别针对性的一整套综合金融服务方案,实现小微业务由“分散”到“批量”、由“放贷款”到“圈客户”、由“混合经营”到“专业经营”的经营模式转变。
  主动推进二级网点向营销型网点转型改革,充分发挥二级网点营销职能,盘活网点存量资源,激发营销潜力,实现零售业务特色化发展。主动拥抱科技金融,积极整合行内外优质资源,打造服务支撑体系。完成电子渠道系统测试及评审,累计优化电子渠道功能达70多项,手机银行对全行重点产品的上线、营销、优化及运行的支撑能力显著提高。大力推行信息智能化,革新服务体验,积极引入人脸识别技术,“人脸识别柜面应用-刷脸取款”顺利上线并成功试点运行。
  提升管理效率。重庆银行通过强化预算管理、规范费用支出、开源节流、实施年度集中采购计划等措施,不断创新管理方式,提高经营效率,成本收入比指标呈逐年持续下降趋势,2018年上半年成本收入比仅20.95%,较同期下降0.46个百分点,显著领先于同类上市银行。
  在集团努力下,上半年经营业绩更实更稳,在多个领域获得国内外认可。2018年3月启动A股IPO申请并于6月获得中国证监会受理。在英国《银行家》杂志发布的“2018年全球银行1000强”榜单中,该行较去年大幅跃升44位,位列第252位,在进入全球1000家银行的135家国内银行中,位列第37位。有效应对经济下行、息差收窄等诸多挑战,继续保持标准普尔“BBB-”投资级评级。荣获中国银行业协会“双百安全管理先进单位”、“最佳公益慈善贡献奖”、重庆银监局“小微企业金融服务先进单位”、“消费者权益保护一级行”等荣誉称号。
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 去哪里 发表于: 2018-6-14 07:43:00|显示全部楼层

重庆银行再踏A股上市路 资本压力不容忽视

源自:新浪银行综合
  资本充足率吃紧 重庆银行拟重返A股
  来源:北京商报
  又一家港漂上市银行正式加入A股IPO排队序列,日前,重庆银行申报材料已送至证监会。对于A股上市,重庆银行已经筹划多年,但这条上市之路可谓十分曲折。分析人士认为,重庆银行总资产规模、盈利状态相对其他在A股门外排队的地方银行颇具优势,但在资产扩张背后,重庆银行的资本压力也不容忽视。

重庆银行再踏A股上市路
  6月11日,重庆银行发布公告称,该行已获得《中国证监会行政许可申请受理单》,证监会正式受理重庆银行A股IPO申请。
  重庆银行成立于1996年,由当时重庆市37家城市信用合作社和1家城市信用联合社整合改组成立。
  对于A股上市,重庆银行已经筹划多年,但这条上市之路可谓相当曲折。早在2007年,重庆银行就递交A股上市申请,但十年间先后因未在规定时间内提交财务自查报告、A股IPO政策收紧等原因中止审查,2013年重庆银行转战港股,当年11月成为全国首家在港交所主板上市的内地城商行。
  2018年,重庆银行重启A股IPO项目,拟发行不超过7.81亿股A股,约占发行完成后总股本的19.98%,募集资金在扣除发行费用后,全部用于补充重庆银行的核心一级资本金,提高资本充足率。
  有法365首席经济学家李虹含指出,资本融资方面,在通过利润留存补充资本的基础上,开展外源性资本补充,推进新型资本工具发行工作。目前来看,上市银行主要通过定增、可转债等方式融资,非上市银行也在积极寻求IPO,或是资本工具创新来补充资本金。

不良贷款率小幅上升
  赴港上市四年期间重庆银行业务规模持续扩张。截至2017年末,重庆银行资产总额为4227.63亿元,值得注意的是,这也是重庆银行连续第四年实现资产总额的双位数增长。此外,该行的客户贷款和垫款净额为人民币1721.62亿元,较上年末增加人民币253.73亿元,增幅17.3%。同时重庆银行也始终保持盈利趋势,2013-2017年,该行净利润始终保持正增长。
  在资产扩张背后,重庆银行的资本压力不容忽视。数据显示,重庆银行2017年末不良贷款率较2016年末有较大幅度增加。截至2017年末,不良贷款余额为24亿元,较上年末增加9.58亿元;不良贷款率1.35%,较上年末上升0.39个百分点;拨备覆盖率210.16%,同比大幅下降83.19个百分点。分行业来看,不良余额同比增加最多的是批发零售业,达4.31亿元,不良贷款率上升3.1个百分点;其次则是零售贷款,不良贷款余额同比增加3.17亿元,不良贷款率上升0.17个百分点。
  事实上,在2013-2015年该行不良率就呈现直线上升状态,分别为0.39%、0.69%和0.97%。机构统计数据显示,2017年四季度末城商行的不良贷款率为1.52%,重庆银行的不良贷款率虽低于这一水平,但仍引起了市场关注。重庆银行行长冉海陵此前在谈及不良贷款上升这一问题时表示,重庆银行地处西部地区,受到经济环境影响。不过,也有市场人士认为,城商行、农商行多为城市信用社或农信社改制而来,业务操作的规范性相对大中型银行较差,这些都可能推升不良贷款率。

资本压力增加
  2018年以来,已有郑州银行、长沙银行两家银行通过证监会发审会,截至目前,A股IPO排队候场的银行数量已经达到19家(包含重庆银行)。对于银行上市是否有提速的迹象,一位不愿具名的券商分析师对北京商报记者表示,目前来看最重要的工作之一应该是独角兽企业上市,监管会更加看重企业是否有市场价值。银行资产相对其他行业一些企业也属优质,从这一角度可能会获得优先“放行”。
  进一步来看,重庆银行总资产规模、盈利状态相对其他在A股门外排队的地方银行颇具优势,加上该行此前已登陆资本市场,在H股上市可谓“硬实力”不俗。不过,上述分析师也指出,H股和A股规则不一样,目前A股审核相对比较严格。具体还要看银行的体量、治理水平及未来可持续盈利能力等。该分析师还提到,很多地方银行的股东就是当地企业,当下很多公司债可能存在风险,针对公司债的监管也在趋严,股东水平也可能作为评估的一个内容。
  重庆银行重谋A股上市的重要原因就是解决资本充足率承压的问题。2017年年报数据显示,重庆银行的资本充足率为13.6%,一级资本充足率为10.24%,核心一级资本充足率为8.62%,均低于同期银行业平均水平。而这已经是该行通过发行境外优先股等多种渠道补充资本充足率的结果,报告期内,重庆银行分别发行60亿元二级资本债券和7.5亿美元境外优先股,提高了资本充足率和一级资本充足率。核心一级资本充足率近三年则呈不断下滑态势,2015-2017年分别为10.49%、9.82%、8.62%。对于上市工作的进展情况,北京商报记者多次致电重庆银行,但并未有人接听。
  北京商报记者 崔启斌 宋亦桐/文 高蕾/制表
 巴哥 发表于: 2018-3-29 09:51:00|显示全部楼层

重庆银行拟14.56亿元转让不良资产收益权

  3月28日,重庆银行(01963.HK)公告,于2018年3月28日当天,订立转让协议,已有条件同意转让不良资产的收益权给平安信托设立的一项信托、中航信托设立的两项信托,转让代价为14.56亿元人民币,投资人为重庆渝康资产经营管理有限公司。
  据了解,作为信托计划的一部分,重庆渝康投资人将认购信托的单位,及根据各转让协议就有关信托计划收取的认购资金,将由有关信托公司用于购买有关收益权。同日,各信托公司、重庆渝康及重庆银行分别订立服务协议,重庆银行将获委托为资产服务机构,就管理和经营收益权提供若干服务。
  重庆银行转让三项不良资产的本金余额(包括已核销不良资产)价值分别为16.2亿元、12.4亿元、4.44亿元,转让价格分别为7.38亿元、4.9亿元、2.27亿元
  收益权指重庆银行因持有不良资产而享有的全部权益包括但不限于本金、利息、违约金、滞纳金、处置不良资产所取得任何款项。
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