房贷市场热度下降了吗？社会信用循环仍离不开房子

　　社会信用体系也称国家信用管理体系或国家信用体系。社会信用体系的建立和完善是我国社会主义市场经济不断走向成熟的重要标志之一。社会信用体系是以相对完善的法律、法规体系为基础；以建立和完善信用信息共享机制为核心；以信用服务市场的培育和形成为动力；以信用服务行业主体竞争力的不断提高为支撑；以政府强有力的监管体系作保障的国家社会治理机制。
　　它的核心作用在于，记录社会主体信用状况，揭示社会主体信用优劣，警示社会主体信用风险，并整合全社会力量褒扬诚信，惩戒失信。可以充分调动市场自身的力量净化环境，降低发展成本，降低发展风险，弘扬诚信文化。
　　它是一种社会机制，具体作用于一国的市场规范，它旨在建立一个适合信用交易发展的市场环境，保证一国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交易方式的健康转变。这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的市场规模。

社会信用建设要“且行且珍惜”
源自：中国青年报

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　　国家层面的社会信用体系建设规划已上报国务院，近期将发布，相关工作将分解为三阶段完成。其中，2014年6月底前，将推动部署建立统一的信用信息平台，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息，建立以公民身份证为基础的公民统一社会代码制度的方案。（《经济参考报》5月5日）
　　崔永元曾讲过：我不是有什么道德洁癖，我没有特别高的要求，我要求的只是道德底线。在人们看来，所谓底线，对于商人来说，就是不注水不玩假；对于官员来说，就是不贪污不腐败；对于公民来说，就是不欺人不骗人。按照“不谬赏”的原则，做到了这一切甚至连赞赏都没有必要。可现在看来，底线这一最低的要求，却往往成了最高的准则。
　　按照社会学家孙立平的说法，这是社会基础秩序出了问题。与此相对应，很多人到了西方国家就感喟，在那里“钻空子”简直是太容易了。比如，在许多国家，上火车没人检票，你只要去售票窗口买好票就行了，甚至站台也是开放的。“空子”那么多，但“钻空子”的没有那么多。结合他山之石，如何使事情进入可治理状态？很关键的一点，就是加大社会信用建设，公正、客观地记录信用表现，使其成为工作、学习、生活的影响因素。
　　制定国家层面的社会信用体系建设规划，意义正在这里。在国外，以个人终生唯一的社会保障号码建立信用管理制度，已经十分普遍且取得了显著成效。既然当前我们在经济社会生活中，已碰到许多问题且有些十分严重，那就该学人所长，让守信者行遍天下，让失信者寸步难行。
　　推进诚信建设的重要性和迫切性是毋庸置疑的。但是，现在也有人提出，在诚信建设中应首先加强政务诚信、商务诚信和司法公信建设，而且社会诚信建设方面应该让公民有发言权，整个信用体系不能封闭运行。环视现实，在政务、商务、社会、司法等四大诚信体系中，社会诚信离不开政务、商务、司法的支撑，现实中也确实存在着社会信用被个别部门操纵的情况。就拿银行黑名单来说，一些内容设置本身不合理，而且程序有问题，这应引起高度重视。
　　对于当前的信用体系建设来说，最关键的还是建起来，先上路要紧。有问题需要重视和解决，不能对问题置之不理，也不能因为存在问题而裹足不前。信用体系建设已经嚷嚷了多年，至今未能建起来并发挥其应有作用，导致基础秩序一乱再乱，这是我们最大的遗憾。当前，我们要尽快推动信用体系建设上路，在此基础上再讨论和解决前进中的问题，不能再像过去那样只打雷不下雨，或干脆被雷雨吓得连门也不敢出。
　　社会信用建设需要“且行且珍惜”，即按照国家规划确定的2014年6月前、2015年和2017年这三个时间表，真正做到“行起来”，确保各项工作落实到位；在此基础上，以“珍惜之心”对待公众意见，要“且行且珍惜”而不是“不行只珍惜”，也不是“只行不珍惜”。只有这样，才能迎来一个面朝大海春暖花开的信用社会。

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源自：证券时报

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　　房贷市场的热度下降了吗？

⊙记者：罗克关

　　房地产调控还在继续，各个口径传递出来的数据，无一例外都是房贷增量在逐步下降。上周北京银监局的数据就显示，北京地区个人住房贷款发放金额在较1月、2月下降幅度较大的基础上持续回落，3月至6月，北京地区银行机构个人住房贷款新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。
　　如果只看一时一地，个人房贷增量的确在逐渐下降。但是，这种局面跟严格的限购限贷政策直接相关，因为有资格购房的人群少了，与之匹配的个人住房贷款增量自然会下降。银监系统今年以来对“首付贷”的监管口径也是趋严，很多地方银监局都对个人消费贷款流入房贷的个案开出了行政罚单。当然，监管部门想要抑制资金流入房地产市场还有其他的手段，比如在合意贷款规模框架中调整一下参数，要求银行实现个人住房贷款增量和存量双降，就足以让市场抓狂了。只是这种手段过于强硬，在今年时间过半各行信贷额度早已过大半的情况下，总量约束已经足以控制流入房贷市场的资金总量。
　　政策如此严格，但央行口径的数据却显示，房地产和个人房贷的同比增幅依然比较高。央行上月底公布的上半年贷款投向统计数据显示，虽然个人住房贷款的增速比一季度末下降了4.9个百分点，但同比增幅仍然达到30.8%，同期人民币各项贷款的增速只是12.9%，不到个人房贷增速的一半。比个人房贷增幅更高的只有本外币口径下的个人消费信贷，6月末同比增幅达到31.1%。
　　换句话说，虽然政策取向趋严，市场所感受到的活跃程度也在下降，但住房信贷市场的真实热度却下降不多。房子作为整个社会信用最核心的抵押品这一点，也依然没有改变。最近大热的电影《战狼2》，不就曝出当初一度缺乏资金，导演把自己房子抵押融资后才有钱开机拍摄吗？也不知道当初批贷款的银行是怎么考虑的，房子是用于电影流动资金贷款的补充抵押品，还是只是闭上眼睛做了一笔不问用途的短期个人贷款？总而言之，这个例子充分说明，整个社会的信用循环是离不开房子的。
　　最近，另外一个比较有意思的现象是，除了上半年以来排队等贷款还是个人房贷市场的常态之外，上调利率可以优先获批的新闻开始多了起来。甚至有的新闻显示，购房者因为银行单方面上调利率愤而上门维权。这种情况，跟上半年很多银行在一线城市试探性取消房贷折扣类似，但也有不同之处。说类似，是指涨价行为都是银行可投入个人房贷的资源受到约束，导致供不应求所致。说不同，则是上半年一般来说银行的信贷额度都相对宽松，涨价只是一种试探性的市场策略，更多是资金价格上升倒逼的结果。但到了下半年，供需格局就完全不同，不光是整体信贷额度不够，近期经济回暖是否会进一步导致供需紧张？也都是银行在定价策略上需要考虑的因素。
　　总体来说，这一轮限购限贷情况下的房贷市场格局，和2012年那一轮有很多类似之处。当前的局面是，一方面经济周期整体趋稳，上半年的经济数据显示各方面的表现都还不错。另一方面，2016年狂飙突进的一线城市房地产也在多管齐下的政策面前稳定了下来，进入了盘整期，两条线上的主题词不约而同都是一个“稳”字。我们知道房地产调控和房贷政策的松紧，历来跟短期的经济周期波动相契合，未来怎么走就要看经济周期往哪个方向摆动了。

源自：中国经营网

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　　本报特派两会记者 张漫游 北京报道
　　3月6日，新任全国政协经济委员会副主任尚福林经过多日准备，在政协小组会议中进行首次发言，提示了要加快社会征信体系的建设。
　　尚福林结合自身工作提出了两点建议。
　　尚福林表示，总理在《政府工作报告》中，提到加强社会制度治理创新，其中有一条，是加快社会信用体系建设，尚福林认为，这确实是非常重要的工作，在实际工作中，社会主义市场经济是法治经济，同时也是信用经济，如果整个社会信用不高，就会使得交易成本和管理成本升高。
　　尚福林以增加交易成本为例，他介绍到：“建立债券市场，实际上是利用企业的商业信用进行发债，直接融资。企业用自己的信用发债，可以比存款利率高，比贷款里考虑低一点，实际上是较少了自己的容易成本。但市场上，一旦有一两个企业出现违规，就使得整个债券市场的成本大大提高，去年就有这样的事情发生。去年银行在减税让利方面进行了大量工作，尤其是在小微企业方面，计算下来有一千多亿的让利。但如果债券市场的波动，比如几家企业违规，就会使整个市场受惩戒，使得融资成本上高。如果折成年化利率，大概就抵消了银行减税让利的优惠。”
　　因此，尚福林建议加快社会主义信用体系建设，要加大力度。“可以通过立法，惩治失信行为，加大宣传力度，同时通过互联网和大数据，完善企业和个人的征信系统。提升整个社会的信用文化，较少管理成本和交易成本。”
　　同时，尚福林表示，大力发展绿色金融是金融支持供给侧改革的重要内容之一，因此要落实好政府工作报告提出的有关大力发展绿色金融的要求。
　　尚福林介绍到，如今我国的绿色金融是走在世界前列的。去年七部委联合印发关于构建绿色金融体系的指导意见，让我国发展绿色金融从制度上有保障。
　　在银行方面，正在开展绿色金融的自评估，鼓励符合要求的银行机构发行绿色金融债。在股票和债券市场上，对企业发股票和债券是实现环保一票否决制。通过这些措施，丰富了绿色信贷和绿色金融的内容。
　　去年我国银行业发行的绿色金融债，占世界同期发行绿色金融债比重超过1/3，成为国际绿色金融债主要发行国。截至去年6月，主要银行机构绿色信贷余额已经达占到7.26亿万元，占全体信贷的8.97%，比重已经比较高了。
　　尚福林同时表达了对《政府工作报告》的赞同，认为在报告中提出了今年工作的各项指标，各项工作措施有力。

源自：中国证券报-中证网

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　　央行推进征信市场规范发展

⊙记者：刘国锋

　　中国人民银行5月9日消息，人民银行日前召开的征信工作会议强调，规范发展征信市场，推进社会信用体系建设，改善经济发展的信用环境，为金融支持实体经济发展，为促进中国经济保持中高速增长打下良好的基础。
　　人民银行党委委员、行长助理杨子强表示，2016年要着力推进征信市场规范发展。一是加强调查研究，合理定位征信的基础作用，科学规划征信市场发展；二是切实采取措施保护信用信息主体的权益，有效防止信息共享中的利益冲突，促进征信服务市场的差异化竞争；三是进一步完善征信管理制度和机制，加强征信市场监管，防范征信市场风险；四是加强信用评级机构的国际对话与交流，扩大我国信用评级机构的国际影响力；五是加强统筹协调，大力推动社会信用体系建设，进一步改善信用环境；六是加强对金融信用信息基础数据库的运维管理，加快拓展征信系统信息覆盖面，完善金融信用信息基础数据库的功能。
　　截至2015年末，个人征信系统收录8.8亿自然人数，其中3.8亿人有信贷记录，全年日均查询173万次；企业征信系统收录企业及其他组织2120万户，其中577万户有信贷记录，全年日均查询24万次。尤其是深化动产融资服务，截至2015年末，融资服务平台累计注册机构7.8万家，促成应收账款融资业务2.8万笔，融资金额达14387亿元。

源自：中国青年报

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原文标题：我国九地启动青年信用体系建设试点

　　本报北京2月2日电（记者：李博晶）未来，志愿者的表现和贡献有望纳入全国社会信用体系。共青团中央正积极参与信用信息共享交换和守信联合激励政策制定，通过信用信息应用实现对志愿者的激励。
　　“青年信用体系是社会信用体系的基础组成部分，是推进社会诚信的重要抓手。”团中央青年志愿者工作部有关负责人介绍，2015年6月以来，团中央全面推进青年信用体系建设。这项建设以注册志愿者信息系统建设为先导，收集青年信用体系建设“大数据”；以公益基金和社会资本双投入为途径，筹集青年信用体系建设“大资金”。目前，优化政策环境、建设信息系统、推动试点应用和落实资金保障等方面均已取得进展。
　　前述负责人介绍，他们正加快青年信用信息系统建设和志愿者信息归集共享。这包括：改造升级“志愿中国”网站（青年信用信息系统建设先导工程），完善平台功能，开发和运营移动客户端；实现“志愿中国”网站与地方志愿者信息平台、志愿服务项目信息系统等建立数据接口，统一数据标准；进一步推动团员成为注册志愿者，扩大志愿者基础数据库覆盖人群。
　　截至2015年年底，全国已有2522万名志愿者数据入库，涉及相关信息20多亿条。团中央将研究建立优秀志愿者红名单，协调推动社会信用体系建设部际联席会议40个成员单位对进行守信联合激励，联合有关部门和机构基于数据应用及信用服务开展志愿者卡、青年互助保险、中国青年创业板等项目。这些信用信息已经开始推动志愿者获得正向激励。记者了解到，团中央已推出首份全国性注册志愿者保险，为全国的注册志愿者提供最高保额达60万元的志愿者保险。
　　2014年6月，国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》。目前，以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成，信用监管体制基本健全，守信激励和失信惩戒机制将全面发挥作用。
　　团中央志愿者工作部有关负责人表示，推进青年信用体系建设最主要的出发点、落脚点，就是发挥好共青团的育人作用，更好地凝聚青年。青年信用体系通过不间断记录、评价青年的诚信状况，把志愿服务、学习、获奖、公益等“正面”信息作为加分信息，应用到青年入学、就业、创业、融资、婚恋等方面，营造守信激励的正向促进氛围，引导青年注重品行、自我约束，积极践行社会主义核心价值观。
　　该负责人表示，我国是青年人口大国，当前面临学业、就业、创业、婚恋等诸多需求。通过建设和运用青年信用体系，可以采集、分析和管理青年大数据，还可以掌握青年的能力、品行、性格特点、职业取向、创业意愿和动态需求等关键信息，整合资源，为青年提供精准服务。
　　据了解，北京、天津、广东、江苏、浙江、湖北、福建、宁夏和四川成都已启动开展青年信用体系建设试点工作，团中央、国家发展改革委、中国人民银行将进行联合指导并给予政策支持，计划在2017年全面部署青年信用体系建设。

源自：中国新闻网

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　　中新社北京6月24日电（记者：庞无忌）中国法人或其他组织也将像普通居民一样拥有“身份证号”。
　　中国国家发展和改革委员会24日发布的消息称，发改委相关负责人在接受记者采访时透露，在建设统一社会信用代码总体方案出台后，各有关部门应尽快完成现有代码向统一社会信用代码的过渡。短期内难以完成的部门可设立过渡期，在2017年底前完成。
　　近日，国务院批转实施《法人和其他组织统一社会信用代码制度建设总体方案》。
　　对此，国家发改委相关负责人表示，统一社会信用代码相当于法人和其他组织的“身份证号”，其载体是法人和其他组织的登记证照。法人和其他组织凭登载了统一社会信用代码的登记证照，作为具有法律效力的身份证明材料，在政府部门、金融机构等单位办理相关事项。
　　这种法人和其他组织统一社会信用代码与中国公民身份证号码位数一致，都是18位。而且，这种号码在全国范围内是唯一的，其中的9位主体标识码（组织机构代码）在全国范围内也是唯一的。一个主体只能拥有一个统一社会信用代码，一个统一社会信用代码只能赋予一个主体。主体注销后，该代码将被留存，保留回溯查询功能。例如，一个主体由事业单位改制为企业，按照法定程序，需依法注销该事业单位，再设立新企业。新设立企业是一个新主体，需向其发放新的统一社会信用代码。
　　此外，这种代码还具有兼容性、稳定性和全覆盖的特点。
　　发改委前述负责人称，建立统一社会信用代码制度是一项重要的改革举措，对提高国家治理能力具有重要意义。一是有利于信息共享和利用；二是有利于提高行政效能，降低社会成本；三是有利于加快推动社会信用体系建设；四是有利于进一步推动简政放权、放管结合、优化服务。 ●

原文标题：法人将有"身份证号"：中国拟2017年底前统一社会信用代码）

源自：新华网

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　　新华网北京6月17日消息，经李克强总理签批，国务院日前批转发展改革委等部门制定的《法人和其他组织统一社会信用代码制度建设总体方案》（以下简称《方案》）。2015年《政府工作报告》要求建立统一社会信用代码制度，这是推动社会信用体系建设的一项重要改革措施，也是进一步深化商事制度改革，实现“三证合一”、“一照一码”的基础和前提。
　　《方案》指出，我国法人和其他组织长期存在“多头赋码”、“多码共存”现象，带来诸多问题。实施统一社会信用代码制度，相当于向法人和其他组织发放一个全国统一的“身份证号”。通过在源头统一赋码，多次办理改为一次办理，“多码”改为“一码”，将极大地方便法人和其他组织办理注册登记，进一步为创新创业松绑，有效激发市场活力，也将极大地促进部门间信息共享和协同监管，降低行政成本，提高行政效能，为进一步简政放权、放管结合、转变政府职能奠定基础。
　　《方案》明确，法人和其他组织统一社会信用代码共18位，包括五个部分，分别是1位登记管理部门代码、1位机构类别代码、6位登记管理机关行政区划码、9位主体标识码（组织机构代码）和1位校验码。统一社会信用代码可最大限度与现有各类机构代码实现兼容，也有利于社会识别机构类别、注册地和登记管理部门等信息。统一社会信用代码覆盖所有法人和其他组织，一经发放，终身不变。
　　《方案》提出，采取“预赋码段、实时赋码、及时回传”的赋码方式，由组织机构代码管理部门预赋主体标识码码段，登记管理部门向法人和其他组织实时赋码，赋码后将相关信息及时向社会公开，并回传统一社会信用代码数据库，与其他部门共享。
　　《方案》要求，工商部门自2015年10月1日起实施，实现“三证合一”、“一照一码”，其他登记管理部门在2015年底前实施。《方案》实施后，不再发放现有注册登记码和组织机构代码；对新设立的法人和其他组织，在注册登记时一次性发放统一社会信用代码和登记证照；对已设立的法人和其他组织，原则上在2017年底前完成代码和证照转换，旧证照在过渡期内继续有效。发放、换发统一社会信用代码和登记证照不得收取费用。

源自：经济参考报

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　　社会信用体系建设工作已经进展到明确了三年重点工作任务阶段。经社会信用体系建设部际联席会议同意，“2014～2016年社会信用体系建设重点工作任务”（以下简称“任务”）日前正式公布。公民将有统一社会信用代码。
　　三年重点任务包括加强信用法律法规制度和信用标准体系建设、推进信用记录建设和信用信息征集共享、加快推进政务诚信建设、深入推进商务诚信建设、全面推进社会诚信建设、大力推进司法公信建设、建立健全信用联合奖惩机制、培育和规范信用服务市场、保护信用信息主体权益和保障信用信息安全、开展试点示范创建活动和加强组织领导等十二方面。
　　统一的信息平台成为重点工作任务的重中之重，有多项内容与信息共享相关。
　　在全国层面上，任务要求制定和实施公民统一社会信用代码制度建设方案、法人和其他组织统一社会信用代码制度建设方案。
　　在行业层面，要在三年内建立健全各部门在依法履行公共管理职能过程中形成的自然人、法人和其他组织基础信息和信用记录，健全信用信息归集机制。在区域层面，要建立健全省级统一的信用信息共享平台，整合本地区各部门、各单位履行公共管理职能过程中形成的信用信息，通过互联网为社会公众和征信机构提供查询服务。
　　从征信系统建设方面，要在三年内推动社会征信机构建立征信系统，依法采集、整理、保存、加工企事业单位及其他社会组织、个人的信用信息。推动征信机构提供专业化的征信服务，有序推进信用服务产品创新。进一步扩大信用报告在银行业、证券业、保险业及政府部门行政管理等多种领域中的应用。
　　任务尤其提到了金融领域的信用建设，要求健全信用信息共建共享合作机制，统筹利用现有信用信息系统基础设施，依法推进各信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息，形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。

源自：经济参考报

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　　社会信用体系
　　继6月14日国务院发布实施了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》之后，国家发展改革委再次会同央行，于9月2日召开了全国社会信用体系建设工作会议。工作会议进一步明确了社会信用体系建设的时间表，各地规划或实施意见被要求在年底之前制定落地。
　　发改委副主任连维良在工作会议上要求，各地区各部门需要在信用记录建设、信用信息共享平台建设、失信行为联合惩戒制度、信用服务机构发展、法规制度标准建设等五方面实现突破。
　　在具体任务的实施上，连维良介绍了接下来必须要落实落地的任务。按照时间安排，在今年的10月底之前，各省（区、市）要制定地方信用信息共享平台建设计划上报；各省（区、市）至少明确一个市和县开展综合性试点，2至3个省级行业主管部门开展行业性试点并且具体试点名单和试点方案；部级联席会议各成员单位须形成三个清单反馈情况，清单分别是已出台的法规、规章和规范性文件，计划要制定出台的相关文件以及需要对现行法律法规进行修订的建议等；各成员单位需重新确认部级联席会议成员，成员单位需在主流媒体发表文章结合实际谈社会信用体系建设。
　　而在12月底之前，各地区各部门要制定社会信用体系建设规划或者实施意见；各省（区、市）要出台一个在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的意见，今年至少有一个领域使用第三方的信用报告；各省（区、市）要出台加强政府信用记录建设的意见或办法，各省级行业主管部门要制定实施方案，每个省（区、市）至少要在10个重点领域建立信用记录，纳入信用信息系统；地方共享平台建立中，尚未建立共享平台的20个省（区、市）要启动项目建设；各省（区、市）和具有行业监管职责的部门都要出台一个失信行为联合惩戒办法，并争取早日上升为地方性法规或部门规章。
　　商务部研究院信用与电子商务研究所所长韩家平在接受《经济参考报》记者时采访表示，时间表的细化更有利于纲要的进一步落实，使得各个部门能动起来，达到阶段性目标。
　　央行副行长潘功胜则在发言中指出，政府信息，尤其是行政执法信息的公开，在社会信用体系建设中具有重要的基础性意义。2007年，我国公布了《政府信息公开条例》，规定了政府信息公开的范围、方式、程序以及监督和保障。但从实践看，目前政府信息公开的情况不够理想，政府信息公开程度较低，部门自由裁量权比较大，对各部门的政务信息公开缺乏评估和监督机制。
　　“政府的公共性信息是基础，这方面信息的公开一方面能提高政府的透明度，另一方面有利于各个政府部门的联合监管，来进行信息共享、综合评价、联合惩戒，提高失信成本。”韩家平说。不过他也指出，政府的公共性信息公开主要解决的是社会诚信缺失的问题，但是无法降低经济交易风险，经济信用信息缺失需要依靠更多征信机构的参与来解决。
　　潘功胜在发言中透露，截至2014年6月底，征信系统共收录法人1940多万户，自然人8.5亿。征信系统已经成为中国重要的金融基础设施之一，在提高信贷效率、防范信贷风险、提高社会信用意识等方面发挥了重要作用。“我国现有各类征信机构、评级机构150多家，年收入20多亿元。总体来看，中国征信机构规模小，服务与产品种类少，信息获取难度大，难以满足社会经济发展对征信产品和服务的需求。”潘功胜说。
　　业内人士指出，从长远和可持续发展的角度，中国需要建立一个发达的征信市场，让市场化的征信机构起主导作用。韩家平认为，目前，中国市场化的征信机构并不多，且这些机构在采集数据、批量获取数据方面存在不少难度。“未来希望政府出台措施来促进这些机构的发展，并且给他们提供更加平等的市场机会。”他说。
　　潘功胜在会议上特别提出，利用新技术条件发展新业态征信也是需要积极面对的课题。随着互联网技术的发展，大数据技术越来越受到关注，应用逐步渗透至多个行业。央行对大数据公司进入征信系统持开放态度，并且预计不久将有大数据公司进入征信市场提供征信服务。