消费降级被证伪，谁来为升级的消费观买单？

源自：福建法治报

---

原文标题：消费降级被证伪，谁来为升级的消费观买单？

　　刚刚过去的2018年，消费浪潮经历了从是非题到多选题的转变。消费降级被证伪，消费升级又被打上问号；“升降级”博弈的背后，不是非此即彼的单项选择，用任何一种维度来划分当下消费市场都不再准确──消费分级时代已经来临。
　　消费分级的平行世界，不可逆的消费观
　　榨菜、方便面和二锅头跃升为销售爆款，定价3000元的吹风机“逆势而上”变身网红。中国消费现象正变得越来越复杂，消费分级以平行世界的方式共存着──节省与奢侈、炫耀与实用，本质上是不同消费者的消费理念差异。以往消费体系中，价格主导的模式开始失效，那么深藏于市场背后那只看不见的手究竟是什么?
　　社会学家让·鲍德里亚在《消费社会》一书中提到，人们置身于消费是为了获得安宁感与实在感，个性消费的本质其实是诠释美好生活的自我寻找过程。如今，这种寻找方式变得更成熟、更理性、更务实。消费品质不再是简单粗暴地与“贵”划等号，每一个消费者都会有自己的权衡，不会轻易为了廉价而心动，也不会为了大品牌而买单，要在能力范围内寻求生活的最优解。新消费文化因此诞生，它体现在消费地位的认同、服务效率的享受、审美体验的追求等等。消费者依然是多变的、反复的，难以捉摸的，但可以肯定的是──升级迭代的消费观念已然不可逆。
　　谁为升级的消费观买单?智能金融探路先行
　　在消费新趋势的带动下，共享经济火了，二手交易平台掀起热潮，新零售业态逐渐成型，但空白区依然存在。尤其在市场经济金融化大环境下，消费信贷业务尚未跨过粗放型的发展阶段。升级迭代的消费观念已经走在了前面，看似熙熙攘攘的消费金融市场究竟还缺些什么?
　　于是，智能金融的价值洼地逐渐显现，由维信金科全面推行的智能金融战略成为行业内极具突破性和前瞻性的新“打法”。有着十年科技创新积淀的维信金科，以移动互联网为根基，融入大数据、深度机器学习、人工智能等技术创新，以金融科技的手段为当下升级迭代的消费市场提供源动力。
　　从个体消费的角度来看，维信金科深度挖掘了每一位客户的潜在价值，以信贷业务满足其潜在的消费需求。同时，蕴含深厚技术基因的维信金科，利用AI矩阵形构建生态体系，同步整合智能解决方案，在技术层面开辟了消费金融的全新思路。与平台内部构建相辅相衬的是，维信金科着力于外部消费场景的链接，在价值挖掘、技术引领以及生态构建之外，为消费金融再添场景赋能的协同效应。
　　智能+风控+场景，三驾马车护航消费金融
　　在维信金科为用户打造的消费金融生态圈中，与电信服务商的合作被视为经典案例。用户在线下购买手机、签约电信服务套餐，维信金科智能服务技术在线上实时匹配相应的信贷服务产品；而在风控环节，维信金科蜂鸟智能风控平台充分利用大数据，扮演好“把关人”的角色。最终实现了在消费者线下购物体验中整合了资质审核、信用授权、分期消费的全链式消费金融服务。
　　由此可见，维信金科成功串联了智能、风控以及场景三大板块，这也充分凸显了平台自身的核心体系。在消费市场的最前端，维信金科沉浸至百余个消费场景，铺陈了触达目标客群的捷径。通过C端用户的聚拢，维信金科进一步以层级分明的信用服务体系实现客户价值链的重构，让每一位消费者有机会随时随地并且多渠道地享受匹配个性化需求的信贷服务。在平台内部环节，蜂鸟智能风控平台采用自主研发的八大风险引擎从四个维度逐层切入，由此形成了针对客户的独创评分系统。既要“快”、“准”、“精”地找到客户，也要从信贷风险的角度提供保障，为消费者、金融服务机构乃至整个金融消费领域构建起一个良性健康的发展业态。
　　毕竟，金融的本质离不开风控，消费金融亦不例外。特别是在消费分级的大背景下，个体消费的诉求多样，这决定了信贷消费业务必然是因人而异，因为消费者的诉求和风险具有独立性。那么如何让有需要的人获得贷款，如何又能确保贷款的安全偿付?消费分级时代，消费金融的故事才刚刚开始。以智能为抓手的维信金科找到了一条有效途径，也期待着更多的可能性在这一领域释放能量。