营收净利双降资产质量下行吉林银行新行长如何应对挑战？

浪里寻花 · 发表于: 2022-12-30 06:34:00

源自：投资者网

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　　《投资者网》丁琬璎　编辑：汤巾
　　12月初，吉林省内唯一一家省级城商行──吉林银行股份有限公司（下称“吉林银行”）因“投资资金未按约定用途使用”被处以罚款50万元，且在一周内，吉林银行及相关主体共收到罚单12张，罚款合计440万元。
　　几乎同期，该行新任行长任职资格获得中国银保监会批复核准。今年以来，该行董事长与行长之位陆续尘埃落定，而摆在新领导面前的，不只是接踵而至的罚单，还有前三季度不容乐观的业绩表现。
　　数据显示，今年前三季度，吉林银行营收、净利出现双降，归母净利润更是下降近四成。另据该行半年报，截至今年6月末，该行不良贷款余额82.01亿元，半年内增加20亿元，增幅32.25%；期末该行不良率再次回升至2.23%，较上年末增加0.44个百分点。
　　资产质量下行拖累业绩
　　官网显示，吉林银行的前身是长春市商业银行，2007年10月在吸收合并吉林市商业银行、辽源市城市信用社的基础上设立。2008年11月，吉林银行完成了对吉林省白山、通化、四平和松原等四个地区城市信用社的吸收合并，成为吉林省内唯一一家省级城市商业银行。
　　吉林银行在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有387个机构，发起设立10家村镇银行、1家贷款公司，参股一汽汽车金融有限公司。
　　数据显示，今年前三季度，吉林银行营业收入由上年同期的82.58亿元降至79.27亿元，下降4%；归母净利润同比减少37.3%至8.61亿元。

　　吉林银行近年营收净利趋势

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　　资产质量下行是拖累吉林银行业绩的重要因素。联合资信对吉林银行出具的2022年跟踪评级报告指出，该行信用减值损失规模较大，整体盈利水平处于较弱水平。并且，考虑到贷款拨备仍面临较大计提压力，针对违约投资资产的减值计提有待提升，未来盈利水平仍将持续承压。
　　根据年报，2017年至2019年末，吉林银行不良率分别为1.72%、2.82%、4.31%。2019年快速攀升至最高点后，2020年和2021年，该行不良率回落至1.89%、1.79%。
　　然而，截至今年6月末，吉林银行不良贷款余额为82.01亿元，半年内增加20亿元，增幅32.25%；期末该行不良率再次回升至2.23%，较上年末增加0.44个百分点；拨备覆盖率140.79%，仅高于监管最低标准20.79个百分点。

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　　资料源自：Wind
　　除了不良贷款之外，截至今年6月末，吉林银行关注类贷款余额536.59亿元，较上年末增加95.1亿元，占比也由上年末的12.77%提升至14.55%。
　　受资产质量变化影响，今年上半年，吉林银行信用减值损失合计24.6亿元，同比增长8.07%。其中贷款类减值损失32.13亿元，同比增长69%，从而对业绩造成冲击。
　　半年报中，吉林银行表示，该行净利润减少的原因之一是“不良贷款略有上升，为增强该行抵御风险能力，信用减值损失计提金额同比增加”。
　　而今年前三季度，该行信用减值损失共计39.18亿元，同比增长11.23%，是当期利润总额的5.57倍。
　　频收罚单折射内控隐忧
　　据不完全统计，吉林银行今年以来累计收到罚单21张。
　　12月6日，银保监会发布处罚通告，对吉林银行“投资资金未按约定用途使用”的违法违规行为处以罚款50万元。
　　而一周之内，吉林银行已经连领4张罚单，合计被罚390万元。值得一提的是，4张罚单中，“贷款资金未按约定用途使用”和“资产风险分类不准确”均两次出现，成为吉林银行被罚的重要原因。
　　12月2日，吉林银行长春东盛支行因“贷款资金未按约定用途使用”收到50万元罚单。11月30日，长春瑞祥支行同样因该案由被罚款50万元。两名相关责任人也被予以警告。
　　12月1日，吉林银行总行因“监管意见整改落实不力；对股东入股资金审查不尽职，股东以非自有资金入股；非信贷资产风险分类不准确”3项违法违规事实，受到140万元的处罚，长春分行因“信贷资产风险分类不准确”遭罚150万元。
　　11月30日，银保监会发布的《银行保险机构公司治理监管评估办法》提到，对于合规性或有效性指标存在问题持续得不到整改的机构，可视情况加大扣分力度。存在“股东虚假出资、出资不实、循环注资、抽逃出资或变相抽逃出资”“通过提供虚假材料等方式隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险”情形的可直接评定为最低级，限制其开展部分业务。
　　而吉林银行一周内所收罚单，存在的是“整改落实不力及股东以非自有资金入股”问题。今年6月，该行延边分行还因“违规通过以贷还贷方式掩盖资产质量”“隐瞒不良贷款真实水平”遭罚。
　　董事长、行长相继更迭
　　近年来，吉林银行高层动荡也引发外界的关注。
　　根据银保监会今年12月5日的公告，秦季章担任吉林银行行长的任职资格获得批复核准。近一年内，吉林银行董事长与行长双双变更。今年3月，该行原董事长陈宇龙因工作变动离任；4月，彼时的行长王立生接任董事长同时兼任行长；6月，王立生辞去行长职务，原副行长秦季章升任行长获董事会审议通过。
　　资料显示，秦季章现年54岁，博士研究生学历。2001年加入招商银行，先后出任招行总行办公室副主任、主任，党委宣传部副部长、部长，招商银行总行业务总监兼总行办公室主任、总行运营管理部总经理、总行流程办主任等职务。
　　2016年，秦季章被调去参与招商局仁和人寿保险股份有限公司的筹建，后任该公司党委副书记、党委书记、副总经理等职。2020年4月，他挂职出任吉林银行党委副书记、副行长，并负责推进该行的零售转型。
　　董事长方面，在此前的2019年11月，吉林银行原董事长张宝祥被通报接受纪律审查和监察调查。随后，原行长陈宇龙火速接棒升任董事长。直至现任董事长王立生“掌舵”，时间尚不足三年。
　　不仅高管层频生变动，吉林银行近年来更有多名高管“落马”。除原董事长张宝祥外，该行4位原副行长王安华、杨盛忠、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月、2020年12月、2021年4月及2021年11月被“双开”。今年2月18日，该行信贷与投资评审部原总经理陈洪波与个人金融部原副总经理王志刚双双被通报接受纪律审查和监察调查。
　　有市场观点认为，屡收罚单折射出该行的内控隐忧。而高管频变之下，新任领军者如何加强管理，扭转资产质量承压的现状，从而提升业绩水平，是吉林银行首先要面对和解决的重要问题。（思维财经出品） ●

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[2022年] 营收净利双降资产质量下行 吉林银行新行长如何应对挑战？

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