李礼辉：警惕Diem成超主权数字货币把数字人民币打造成全球最佳

　　李礼辉，男，1952年5月生，汉族，福建莆田人，在职研究生学历，经济学博士，研究员，1977年2月参加工作，1975年2月加入中国共产党。
　　现任中国互联网金融业协会区块链研究组组长。

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源自：国际金融报

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原文标题：李礼辉：警惕Diem成超主权数字货币 把数字人民币打造成全球最佳

　　在近日举行的2021全球财富管理论坛上，中国互联网金融协会区块链研究组组长、中国银行原行长李礼辉指出，数字货币的创新既是市场，又是工具；既有机遇，又有风险。
　　他表示，我国央行数字货币实验领先全球，在央行数字货币全球化进程中，应力争主导地位，打造成全球最佳的央行数字货币。

虚拟货币市场风险高
　　虚拟货币市场吸引了众多的投资者、投机者。据韩国四大虚拟货币交易所统计，该国虚拟货币投资者高达581万，如无重复计数，占总人口的比例超过11%。问题在于，虚拟货币市场充斥着投机、欺诈和庞氏骗局。
　　“虚拟货币的账户相对集中，关键少数位于食物链顶端，有能力操纵市场，散户往往被‘割韭菜’。”李礼辉指出，2021年1-5月，比特币价格在突破6.5万美元高点后，一再崩盘，最低跌破3万美元。众多杠杆交易在暴涨暴跌中被强制平仓，爆仓资金累计超过100亿美元。
　　以虚拟货币为主体的去中心化金融采用对等网络、智能合约、分布式账本等技术，不同的去中心化金融工具可以建立自动做市、自动清算机制，形成去中介的链上金融体系，可以脱离银行等金融中介。
　　在去中心化金融协议的应用中，开放的网络没有准入限制，局部透明的资金流便于交易方跟踪，非中央控制的交易可以拒绝监管者的管控和审查。去中心化的金融交易可匿名、可跨境、难管制，可以成为资金非法流动和投机交易的工具。

Diem可能成超主权数字货币
　　Facebook于2019年启动全球性数字货币Libra研发，2021年明确Libra将精简为Diem，基本架构包括：单一锚定美元、建立公有链+联盟链混合型网、应用可编程智能合约、允许商户端自由切换其他支付服务、27家创始会员包括Visa、Master、Uber等。
　　“必须警惕的是，Diem的创始会员拥有20多亿全球用户基础，一旦获得批准，很有可能迅速发展成为全球性的超主权数字货币，有可能重构全球的货币体系和金融体系。”李礼辉表示，可能形成超越国家主权的“货币替代”，并形成超越商业银行的金融独角兽，也会强化美元的货币霸权地位，有可能排斥数字人民币进入国际市场。

打造全球最佳央行数字货币
　　对于未来数字人民币的发展，李礼辉提出三点建议：
　　第一，把数字人民币打造成全球最佳的央行数字货币。央行数字货币在全球数字经济竞争中将居于核心地位。打造全球最佳的央行数字货币，不仅有利于推进普惠金融，而且有利于在数字经济时代促进全球货币金融体系的均衡和协调。必须进一步完善底层技术架构，完善应用场景设计，完善央行数字货币运营管理的体制机制，确保数字人民币在高并发市场中的规模化可靠应用。
　　“与此同时，应有必要策划数字人民币的国际化。”李礼辉认为，央行数字货币有条件成为改善全球支付环境的主要工具。我国的央行数字货币实验领先全球，在央行数字货币全球化进程中，应力争主导地位，抓紧研发数字人民币的批发型功能，适应金融机构之间支付清算的需求，谋划建设数字化国际金融中心和数字化国际财富管理中心。
　　目前，虽然数字人民币自身的技术架构能够达到跨境使用的基本要求，但要实现相关国家和经济体之间无障碍、高流量的跨境支付，还有很多困难。
　　在全球数字金融全球制度建设中，我国应该主动参与并积极争取话语权，加强国际监管协调，促进达成监管共识，努力建立数字金融国际监管统一标准。
　　第二，建立管控去中心化金融的安全屏障。
　　“去中心化金融有可能穿透一国的金融基础设施屏障和货币主权及地域金融监管边界。”李礼辉表示。
　　他认为，我国有必要深入分析分布式对等架构、去中心化架构等数字化技术已经具备及潜在的“颠覆性”性能，重点研究基于全新数字技术的去中心化金融工具穿越金融基础设施屏障的可能路径，研究技术对策和政策预案，构建数字金融安全屏障。
　　第三，建立穿透式数字金融监管。
　　金融创新呼唤监管创新。数字化金融监管系统应该由金融监管部门共建共享，可以对多方数据进行快速解耦和组合，可以共享多方监管数据，可以执行一致化的合规标准，应该覆盖所有的金融机构，应该穿透不同的金融市场和金融业务，实现金融监管全流程、全方位的智能化，超越流程复杂、耗费资源的现场监管，降低监管成本和被监管成本。

源自：财经栏目

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　　12月13日，由上海交通大学上海高级金融学院、国家金融与发展实验室主办的2020上海金融论坛暨《上海国际金融中心建设目标与发展建议》报告发布会在上海举行，主题为改革与开放：双循环下的上海国际金融中心建设。中国银行原行长李礼辉在论坛上发表演讲。

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上传时间: 2020-12-14 10:17

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李礼辉
　　李礼辉表示，工业数字化金融各位专家学者都有自己的一些认识，有很多非常专业的看法足以引起大家的重视，这里我不再一一引用。“我个人认为数字化金融跟传统金融相比具有两个重要的特征，第一，依托数据要素广泛应用数据，深度依赖数据，因此我们很需要可以监督，又可以信赖的数据管理。第二，依托链接，广泛利用立体角度，深度发掘客户价值，因此我们需要可穿透、可触达的金融监管。这里我分别做一些探讨。”
　　第一，如何保护数据隐私。2020年10月中共中央办法构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见，首次明确将数据纳入生产要素，强调推进政府数据开放共享，提升社会数据资源价值，加强数据资源整合和安全保护。可以把数据区分为具有社会属性的公共数据，具有所有权属性的著作数据，还有具有隐私属性的个人数据。随着互联网经济和大数据技术应用发展，越来越多信息被纳入电商、通讯运营商、金融科技公司的数据库，这一方面给金融业带来了宝贵的数据资源，另外一方面产生了数据孤岛的问题。万物互联因为数据集合，但集合并不能够自动解决数据孤岛的问题，甚至会形成数据垄断，数据垄断当然可以成为数据占有者资源优势和竞争优势，但也应该看到可能会因为利益的驱动以及安全管理的疏漏发生侵犯个人隐私的问题。
　　他指出，我国网络安全法民法准则、电子商业法等等法律对个人信息保护做了原则性规定，但是一些具体法律规范还有待进一步明确。例如，对于公共数据界定、归属和管理，关于个人隐私数据的界定和它的商业利用，我们现在还缺乏明确具体的这种规范。
　　李礼辉称，2020年2月人民银行发布了个人金融信息保护技术规范，最近也出台了个人信息安全规范，个人金融信心数据保护实行办法的征求意见稿，这些法规制定了个人数据保护的具体规定，不过落实到位还需要一个过程。数据经济时代更需要切实保护数据隐私，保护数据安全。他个人认为立法和执法焦点在于如何协调数字经济社会的宏观稳定及微观动力、如何区分数据资源固有的商业价值以及数据的挖掘应用所产生的商业价值、如何平衡数据所有者的基本权利与数据占有者的商业利益，保护数据隐私既需要制度创新，也需要技术创新。
　　一是强调数据所有者对于数据的基本权利，中国国情与西方国家不同，不宜照办欧盟数据保护通用条例等等西方法律具体条文，但是应该强调数据所有者对于隐私数据的基本权利。同时，借鉴关于隐私默认、数据最小化、数据全等原则。例如规定企业收集处理数据必须得到数据所有者明确的同意。规定企业不得超越约定范围，收集处理和使用数据，同时基于数据所有者要求数据占有者删除涉及本人隐私数据的权利。二是通过技术手段实现数据要素运用和安全保护。有一批科创机构正在探讨技术创新可行路径和解决方案，已经取得初步成就。例如集成应用多方计算两大学习、数据脱敏、拆分、计算等技术，构建金融业数据要素如何运用系统。这一类系统基于数据安全协议可以运用多个参与方的数据，落在不同区域数据联合起来转化成有价值的知识，同时可以保护数据隐私，实现数据可用不可见，形成一个支持安全多方检索，安全多方计算，安全多方学习，安全多方推理的智能化应用框架。实现数据共享的同时保护数据隐私，提升数据资源价值同时保护数据安全。
　　第二，如何降低监管成本。改革开放以来我国金融监管水平不断提升，在许多专业性领域国家的金融监管能力已经达到了世界领先水平，能够有效管控和防范系统性的金融风险。金融业务的性质是赚别人的钱做自己的生意，金融行业特征是存在无时不在、无处不在的风险，金融的社会属性是经济枢纽百姓的钱包。金融服务涉及资产方、负债方、委托方、管理方、审计方、中介方等不同角色，统一客户业务通常会横跨银行、保险、证券、基金、财富管理等等金融机构，所以必须达成多方实施共享共管。
　　他指出，目前我们国家金融监管短板主要是多少有一点滞后于金融创新、协调性弱、穿透力不足。可以考虑两个方面采取措施：第一，建立集中统一金融数据库。建立标准统一公共统一制度，建立集中统一公共数据库，建立互联共享公共数据应用系统，在金融口应该共建跨区域信息共享金融数据库采取统一标准和口径，整合不同部门的数据资源，形成能够支持数字化金融监管基础设施。第二，加快构建穿透式金融监管。银行于2019年启动金融科技创新监管试点，他们将区块链、大数据、人工智能等数字技术集成应用于建立数字化金融监管系统，初步覆盖9个省市，60多家金融机构。这个金融监管系统可以对错综复杂的数据组进行快速的解耦和组合，可以共享多方监管数据，也可以执行一致化合规标准，可以通过数据挖掘释放数据价值，可以自动生成监管报告和监管方案。
　　“数字化集成监管系统应该由金融监管部门共同来组建，共享监管信息，共享监管成果。也应该覆盖所有金融机构，应该穿透不同领域的金融市场和金融业务，从而实现金融监管全流程全方位智能化和自动化，超越流程复杂监管，降低监管成本，同时也能够有效的降低被监管成本。”他说。

源自：新浪财经综合

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　　中国互联网金融业协会区块链研究组组长李礼辉：突破技术瓶颈、穿透数据孤岛 推动区块链创新发展
　　来源：上海证券报
　　“经历10年发展，区块链技术正在从小范围应用逐渐延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理等多个领域，展现了光明的产业发展前景。当下推动区块链技术和产业创新发展，首要课题是突破区块链技术瓶颈和数据孤岛。”27日，中国互联网金融业协会区块链研究组组长、中国银行前行长李礼辉在万向区块链实验室主办的第六届区块链全球峰会上表示。
　　李礼辉表示，在经济的维度，区块链可以理解为“可信任、可交互、可加密、可共享的价值链”，区块链具备适应数字经济社会需求的独特技术优势，包括基于技术背书的数字信任和基于分布式架构的立体交互。
　　国家已经把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，明确主攻方向，着力攻克一批关键核心技术，加快推动区块链技术和产业创新发展。
　　李礼辉说，在当下环境中推动区块链技术和产业创新发展，首先要突破区块链技术瓶颈。在底层技术上，作为一种技术集成创新，区块链的数据库、对等网络、密码学算法等基础组件技术相对成熟，但集成程度不够高；共识机制、智能合约等新技术有待完善。
　　目前，各个国家均未实现区块链技术的大规模应用。我国的区块链技术研发，致力于在隐私计算技术、真实性监督机制、智能合约技术、密钥技术、多元化技术平台集成等方面突破规模化可靠应用的瓶颈。
　　传统信息技术架构是大中心化、局域封闭式的，传统商业社会是市场主体各自独立、平面交互式的，相应的信用机制是自成体系、分立割据的。区块链技术通过建立数字信任和立体交互架构，有可能再造商业模式，提高资源配置效率。
　　李礼辉表示，区块链技术还必须穿透数据孤岛，平衡各方利益。要穿透行政性的数据孤岛，实现公共数据共享；穿透局域性的数据孤岛，建设专业化的数据库。穿透数据孤岛，需要切实保护数据隐私，保护数据安全。我国的法律已经规定了保护数据隐私、保护数据安全的基本原则，但具体细致的规范有待明确。
　　“立法和执法的焦点在于如何平衡数据所有者的权利与数据占有者的利益，如何协调数字经济社会的宏观稳定与微观动力，如何培育公民的自觉意识并形成企业的行为规范。”李礼辉表示。
　　在制度建设方面，李礼辉表示，我国应该立足于数字金融健康发展，加快数字金融制度建设，抓紧制定区块链金融监管、数字资产市场监管、数字货币监管、法定数字货币发行等数字金融制度，逐步建立和完善数字信任机制。较为迫切的是，应该抓紧完善关于区块链技术、区块链金融的标准、安全规范和认证审核制度。在法律上，应该明确数字资产的法律定义，明确智能合约的合同性质及其有效性，明确分布式架构下的责任主体及其行为规范和监管标准。

源自：华夏时报

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　　10月18日，由中国经济传媒协会、华夏时报联合传媒区块链产业智库等机构发起，清华x-lab数权经济实验室、火链科技等机构支持的2020年第二期媒体高层区块链知识公益培训班（链媒班）在北京开班。中国银行原行长、中国互联网金融业协会区块链研究组组长李礼辉在上培训班讲话，谈及区块链、法定数字货币的作用、局限和影响。
　　李礼辉提到，法定数字货币主要有四方面的优势，首先，法定数字货币具有替代现钞、节省现金流通的成本的好处，它可能是第六版的人民币；其次，能强化支付系统的公共属性，推进普惠金融，可以让更多人利用这种支付系统；第三，可以保证金融交易的可靠性；第四，可以精准调节货币供应，加强货币市场流通的供应。
　　同时，法定数字货币也有三个方面的潜在风险：一个是会削弱商业银行的初始信贷能力和盈利能力；第二个问题它更容易触发系统性的金融风险；第三个问题是，因为数字货币，中央银行的资产负债表会迅速扩大，大量存款会到中央银行，而中央银行有调控的权利，但是也要承担更加直接的责任。
　　李礼辉表示，数字货币对经济生活的影响包括去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。
　　对于其他机构发行的数字货币，李礼辉认为，要做到五个方面的要素才有可能被信任：一是具有公众信任机构的信任背书；二是具有商业价值的客户规模；三是具有可靠的机关交易和支付平台；四是具有可审计的金融资产做支撑；五是具有行政许可的市场准入。
　　李礼辉认为，目前区块链发展还处在一个瓶颈状态，“我国的区块链技术研发要致力于突破规模化可靠应用瓶颈，包括隐私计算技术、真实性监督机制、智能合约技术、密钥技术、多元化技术平台集成以及应用程序的可靠性。”他表示，这几年中国在区块链专利的申请方面已经做得很好，甚至超过了美国，但在底层这些所有高价值的基础领域，还存在很大的差距。李礼辉认为，“数字技术的平等是数字经济平等竞争的基础。
　　李礼辉谈到比特币时表示，比特币就是一种公有区块链平台上的一种货币形式。公有链其实是存在技术性缺陷的，四个问题包括海量的数据存储需要巨大的空间、数据的同步需要高速的网络、各个节点的运行能力和控制能力需要均衡、这种计算需要耗的电能非常多。
　　与传统的信息科技技术相比，李礼辉谈到，区块链有两个最突出的优势，第一是数字信任。区块链跟大数据在建立数字信任方面有一点不同，它是通过数学的方法来解决信任问题，用算法的程序来表达规则。第二，它实现价值交换的限制性和条件性，可以完成和自动执行交易中的各种约束。另外它还可以实现价值的特定用途，可以在发送价值时自动执行对价值再转移条件的约束。
　　区块链采用的是链式的区块架构，共识机制、时间戳、密钥等技术，所以能够在多方参与的立体交互的场景中防止原始的数据被篡改，控制数据泄露的风险。以金融为例，区块链可以构建一个大中小型金融机构共同参与的分布式的金融账本；联盟区块链技术来构建一个多方参与的分布式账本的架构就能够把事情做得更有效率；也可应用于跨境支付的结算场景。此外，区块链可以建立一个数字化的财富管理市场，实体资产也可以变成数字资产，数字文化产品的使用权也可以在数字资产市场获得认证定价，并进行交易；通过证券化的安排，具有收益权从而具有投资价值的数字产品可以按份额进行交易。
　　值得注意的是，区块链有一个重要的趋势就是弱中介，甚至是去中介，它可以直接交易，不再需要中介，这个对传统的金融业是一个重大的挑战。未来金融业要发展，一定要在新的技术架构体系下明确金融业的定位。