币港湾CEO王晶：互金行业下半场 技术至上数据为王

源自：第一财经日报

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　　币港湾CEO王晶：互金行业的下半场 技术至上数据为王
　　从野蛮生长到如今的转折，互联网金融历经了政策的监管，行业的洗牌。2018年是互金行业重焕生机的一年，去芜存菁之下，潮退之后的“裸泳者”逐一显现，而真正的“弄潮儿”终将向涛而立。
　　面对外部环境发生巨大改变的现实，不少互金公司正寻求业务转型，以往“流量为王”的发展模式遭遇瓶颈，大数据、云计算、人工智能、区块链等频被业内人士提及，技术研发与数据应用得到越来越多的关注。
　　近日，杭州币港湾科技有限公司CEO王晶接受专访时表示，在未来互金行业的发展中，科技与金融的深度结合是新的增长点。“不断创新研发、拥抱监管合规、充分利用数据，是一家互金公司得以成长的核心竞争力。”

互金行业进入下半场
　　周期的循环总是伴随着痛苦与挑战。6个月前，互金行业迎来了一场“雷潮”重创，提现难、延期兑付、负责人跑路、平台下线等问题接踵而至，刺激着市场的神经。
　　而在P2P发展正值顶峰的2015年，资本狂欢的盛宴愈演愈烈。据不完全统计，彼时，P2P平台数量在全国范围内超过了8000家，各家平台涉及金额或十亿，或百亿，或千亿，甚至有的单个标的募资额就达上亿元。
　　如今，截至2018年底，网贷天眼发布的最新报告显示，网贷行业正常运营平台数量降至1798家，相比2017年底减少了442家。2018年行业成交额达1.92万亿元，环比下降21.19%。打破成交额连续5年上涨，网贷行业交易规模首次出现负增长。
　　这一现象的背后是前一风口的落幕，行业历经整顿洗牌过后，正缓缓开启下半场的大门，P2P备案提速与普惠金融扩大为其发展提供了外部条件。
　　一方面，2018年8月，全国P2P网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，将备案工作大致分为三步：一是历经自查、自律检查和行政核查等三轮核查，以2018年12月底为截止日期；二是符合条件的平台获准接入信息披露和产品登记系统，试运行一段时间，具体时长未知；三是条件成熟的机构按要求申请备案。王晶称，P2P爆雷虽然给行业带来阵痛，但一定程度上也加速了合规平台的备案。“我们希望监管能够更早地介入，为行业确定规范与导向。”
　　另一方面，普惠金融开始提速。近期，政府频频举措，发力支持解决民营企业、小微企业融资难、融资贵问题。如央行提出“三支箭”政策组合，通过债券、信贷、股权三个渠道，助力流动性流入企业最需要的地方。王晶分析，随着小微企业的金融条件愈加充分，未来基于小微企业的金融服务或是行业抢夺的重要战场。
　　与此同时，业内普遍认为金融科技在互金行业今后发展中扮演着至关重要的角色。在科技浪潮和监管趋严的推动下，大量互金公司纷纷转型，投身金融科技，互金行业正在向技术、数据驱动方向优化。如何借助新技术进一步挖掘内部发展潜能是当今行业关注的焦点。

技术至上，数据为王
　　从拼流量到拼技术、从拼宣传到拼研发、从拼优惠到拼风控，公司侧重点的不同反映互金行业业态已然发生变化，如大数据、区块链、云计算等一系列新兴技术在实际中的应用亦纷纷落地，深耕技术是企业成长动力。
　　对于众多公司而言，技术的不断成熟亦带来更多成长机会。人脸识别、指纹登录、数据分析、算法应用等技术不仅为金融的下沉与拓展提供了基础发展的条件和持续成长的空间，也降低了行业的风险和运营成本，同时帮助企业建立更多业务。
　　在王晶看来，利用技术不仅可以实现精准获客，还可保证贷后风控管理，亦能让产品设计更有针对性。“我们一直重视平台技术的研发与投入、风控体系的完善、产品的优质体验、运营的合法合规、服务的多样性。”
　　如果说技术是基石，那么数据就是砖瓦。在数据和算法的基础上，服务业务更加智能。“智能”主要体现在两个方面，首先是安全，包括数据安全、信息安全、用户身份认证安全等；其次是个性化服务，通过对大数据的运用，可以为用户提供精准推荐和定制化产品。
　　王晶表示，新互金时代，对数据的分析要求更高，还要核验数据的真实性。“其实对于行业而言，如何进行数据的筛选也尤为重要，这就要求机构在数据来源、数据筛选及建模分析等方面多下功夫。”
　　他还提及，传统金融机构，数据资源可能有限，如一些城商行、农商行等，更多的是对历史数据的评判，并不能有效代表现在和反映未来。“所以，目前，我们也在和金融机构合作，合作范围除了基础的数据资源共享外，还包括运营、风控、技术等。”
　　王晶进一步介绍了互金公司和金融机构合作的主要方面，一是在于前端的获客渠道；二是在于贷中的运营管理，如对涉及用户进行实时数据检测等；三是在于贷后的风险控制等。“其实很多银行和持牌机构都有非常大的优势，我们认为，行业想要进一步发展，和银行以及持牌机构合作也是不错的选择。”他补充称。