内置金融是促进村集体经济发展的催化剂

源自：《经理人》

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原文标题：内置金融是促进村集体经济发展的催化剂 来源：证券日报

　　导语：乡村振兴包括产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴的全面振兴。除粮食生产外，从推进农业供给侧结构性改革，树牢绿色发展理念，补齐农村基础设施短板，夯实乡村治理根基，用好深化改革法宝等都是乡村振兴的总目标、总方针、总要求和制度保障。实施乡村振兴战略、做好“三农”工作放在经济社会发展全局中统筹谋划和推进，“内置金融是村社及联合社体系壮大集体经济、增加农民收入的阶段性法宝。

【关键词】
　　乡村振兴农业发展农村金融研究

一、“内置金融”模式与应用
　　所谓内置金融，就是在村庄内部成立一个属于农民自己的互助金融，是属于村社，有什么好处呢?农村的土地进行抵押贷款，银行不受理时，可以通过内置金融得以实现。如果农民的土地可以实现抵押贷款，那么农村的现金流就可以实现，死钱就变成活钱，资本也可以下乡来投资。如果我们把房屋收储，租给城里人，他租20年50年，可以倒过来在内置金融合作社按揭贷款，这样就把资源资产资金进行了激活。同时，通过内置金融合作社也可以把集体经济壮大起来，这是我们乡建院的模式。

二、农村集体的现状如何
　　集体是什么?目前恐怕很多人包括政府工作人员也不一定完全明白。集体是生产生活的集体，是村社一体化的集体，集体是四权统一的村社共同体──四权即产权、财权、事权、治权。如果都分得干净，那就不是集体了。一定的产权产生一定的财权，一定的财权支撑事权，有事权才有治权，一定的治权反过来支撑产权和财权。村社是统一的，如果村社没有力量，党就没有力量。加强党的领导，首先是要建设四权统一的村社。
　　我们的产权制度以成员权为主，不是以股权为主。集体所有制对应成员权，股权对应私有制。集体的股份收益回到集体，还是按照成员权分配的，这个不可以搞混淆。如果搞混淆，集体经济就容易搞垮了。
　　现状往往是──产权和财权被掏空了，事权力不从心。成员权被虚置，民主不再是成员权的民主。我们分田单干，共同体名存实亡了，这就是我们的现状。

三、壮大集体经济和增加村民的收入
　　分田单干是互害性的，宪法规定了联产承包责任制，但是并没有规定分田单干。村民基本没有共同的生产生活，受到市场制约，农民的生产收益一直是相对下降的。而财产收益，“种”不了厂子也“种”不了房子，所以财产性收益增加缓慢。经营性收益基本归工商资本，所以这方面也增长缓慢。
　　财产性收入“种”不了厂子和房子，增长受限；经营性收入基本上归了工商资本；政策性收入基本活钱变死钱，不能转化为农民的真实的现金收入，或者金融的资本金，主要是这个问题。
　　如果不增加集体经济的收入，基本已经无法增加农民的收入。因为单个农民没有定价权，农民没有定价权，天王老子也不可能增收，这是一个过程。
　　重建四权统一的村社共同体，把农民组织起来、把资产资源集中起来、把产权充分地实现。要靠“种”厂子“种”房子“种”期货，为什么农民不能搞期货，不能搞保险，不能搞金融呢?要开供销社、劳务服务中心、产权交易中心，只有这些事可以挣钱，只有把农民组织起来才能够挣钱。

四、“内置金融”是新时代发展农村经济的催化剂
　　以李昌平组织的乡建院在全国300多个村集体的“内置金融村社”实践证明，通过金融把农民组织起来是最简单有效的办法。比如在村里通过养老资金互助合作社把老人组织起来了，可以再把土地组织起来做土地银行，也可以做粮食银行、做苗木银行。“内置金融+”可以加统购统销、可以加金融保险服务。其中乡建院在内蒙古达拉特旗有个内置金融合作社，将房屋收储到合作社实现证券化，变得可以融资、可以交易，存到合作社里定价5万块；宅基地、房屋漂移到一个地方进行整体规划，一亩宅基地定价15万，这是二次定价；规划完开发商进行定价25万，叫做三次定价。你发现很快我们分散的不可交易产权就变为了可交易的集中产权，因此一定要有共同体，所谓同价同权是这样实现的。

五、发展壮大新集体经济手段
　　新集体经济从什么做起呢?将财政资金转化为内置金融的资本金。比如说政府根据相关政策需要给乡村投1000万时没必要，可以采用我们出100万，政府出200万，并以“资金互助促发展，利息收入敬老人”为理念建设内置金融合作社，村庄的老人或新乡贤可以入2000元至1万元不等的入社股金，本年度产生的利息可部分用于发放给老人当分红，实现养老敬老。当金融资本进来，就能够盘活闲置资产（土地或房屋等），就可以做房屋银行或消费银行。在镇域级别把多个村的土地漂移集中，就可以做特色小镇。中央政策这么好，这这么做一点都不难。
　　当前很多集体的资产交易不起来，是因为没有交易体系，当把体系搭建起来有“内置金融+”做支撑时，交易就会变得非常活跃。

■　结束语
　　李昌平乡建院2009年第一个内置金融村社体系实践点──河南信阳郝堂村就是通过养老资金互助合作社把农民组织起来，村庄集体经济逐渐累积起来，现在达到5000多万。湖北鄂州张远村每年给社员提供土地抵押贷款1500万。山东济宁杨村把房屋收储起来，吸引深圳一家公司，通过与内置金融合作社进行合作将收储房屋全部租赁，进行统一经营。
　　总的来说一个村集体经济发展的好与不好与制度的问题有密不可分的关系，要把一个贫困村搞活一定要有金融支撑，不简单只是钱的问题。
　　（作者供职于中国国防经济转型模式研究中心）