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 鸳鸯 发表于: 2023-4-25 15:32:15|显示全部楼层|阅读模式

[2023年] 浦发银行:净利润连续三年下降,成本收入比创近十年新高

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源自:A股伪解释
  2023年04月24日 11:36:27
  4月18日晚,浦发银行发布2022年年度报告,该行的营收净利润出现双降。
  截至目前已有25家银行披露了2022年年报,而浦发银行是唯一一家营收净利润均出现下降的银行,另外,该行归母净利润已连续三年负增长。
  一方面,受到行业整体息差收窄的影响,该行的息差进一步下降;另一方面,由于生息资产增长较慢,以及营业支出的持续增长,该行的成本收入比上升较快,并创下近十年来新高。
  归母净利润三连降
  年报显示,2022年,浦发银行实现营业收入1886.22亿元,同比下降1.24%;归母净利润511.71亿元,同比下降3.46%。
  截至目前,9家股份制上市银行除华夏银行外,均已发布年报。对比其他几家股份银行来看,浦发银行的营收净利润规模均处中等水平,但增速远不如银行。另外,历史数据显示,该行已连续两年营收净利润出现双降,而归母净利润则连续三年下降。2020年及2021年,浦发银行的归母净利润同比分别下降0.99%及9.12%
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  对于业绩的连续下降,4月19日,浦发银行在业绩说明会上表示,利息净收入、手续费净收入下降导致营收出现下滑,而营业收入下降叠加营业支出增长造成了净利润的同比下降。
  息差持续收窄,生息资产平均余额增长较慢
  2022年,浦发银行实现利息净收入1336.69亿元,较上年减少22.89亿元,同比下降1.68%。与此同时,利息净收入在营业收入中的占比也由增转降,报告期内,总营收占比下降0.32个百分点至70.87%。
  手续费及佣金净收入方面,2022年该行实现手续费及佣金净收入286.91亿元,同比下降1.52%,总营收占比也进一步下降至15.21%,较上年末微降0.04个百分点。
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  从数据来看,利息净收入作为浦发银行主要的收入来源,近三年的总营收占比均在70%以上。但2022年该行利息净收入的下滑分大程度上与行业整体净息差收窄有关。
  年报显示,浦发银行的净息差已连续三年下降,2022年该行的净息差为1.77,较2021年下降0.06个百分点。尽管行业的净息差普遍收窄,但与其他已发布年报的股份制银行相比,浦发银行的净息差相对偏低。
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  对于商业银行来说,若净息差持续收窄,一般会通过增加生息资产来对冲息差收窄带来的影响。
  数据显示,2022年,浦发银行的生息资产平均余额为7.57万亿元,同比增长2.13%,虽保持增长,但增速明显偏低。同一时期,股份制银行生息资产平均余额增速普遍在9%以上。
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  成本收入比创近十年新高
  在此前的业绩说明会上,浦发银行表示净利润同比下降,一方面与营收下降有关,另一方面则是由于营业支出增长所致。
  年报显示,2022年该行总营业支出为1323.49元,较上年微增0.43%。值得注意的是,2022年,浦发银行的业务及管理费为526.07亿元,较上年增加26.29元,同比增长5.26%。
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  此外,由于支出增长,浦发银行的成本收入比较2021年增加1.72个百分点至27.89%。历史数据显示,该行的成本收入比在近三年持续增长,并创下近十年新高。
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