徐彤：以商业银行高质量转型 服务实体经济高质量发展

源自：金融一线

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　　12月29日消息，由△财经栏目主办的“2022银行业发展论坛”于12月28日～30日隆重举行，主题论坛“智慧金融峰会”今日召开。恒丰银行首席运营官徐彤在论坛上发表了题为《以商业银行高质量转型 服务实体经济高质量发展》的演讲。

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上传时间: 2022-12-29 11:53

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　　徐彤表示，银行业全面推进高质量转型，主要是做好以下三方面的工作：围绕金融科技系统建设，筑牢自主可控的数字底座；围绕数据治理体系建设，充分释放数据资源的巨大价值；围绕丰富的数字化应用场景，打造数字经营的全新动能。

以下为徐彤演讲全文：
　　各位同仁：
　　非常感谢△财经栏目的邀请，来参加2022中国银行业发展论坛。今天我分享的主题是《以商业银行高质量转型 服务实体经济高质量发展》。
　　党的二十大报告提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。数字经济的蓬勃兴起为数字化转型构筑了广阔舞台。银行业全面推进数字化转型，加快提升金融核心竞争力，对于全面践行金融工作的政治性和人民性，在服务中国式现代化建设中展现专业性，在中国特色金融发展之路上展现新作为具有重要意义。近年来，恒丰银行始终坚守党中央关于金融企业的发展定位，锚定“建设一流数字化敏捷银行”战略愿景，充分发挥党委把方向、管大局、保落实的领导作用，大力推进数字化改革创新，奋力打造“数字恒丰”，促进金融与数字深度融合，以数字化转型驱动经营方式、管理方式、治理方式的系统性变革，为服务构建新发展格局、推动高质量发展贡献恒丰力量。
　　银行业全面推进高质量转型，主要是做好以下三方面的工作：围绕金融科技系统建设，筑牢自主可控的数字底座；围绕数据治理体系建设，充分释放数据资源的巨大价值；围绕丰富的数字化应用场景，打造数字经营的全新动能。
　　一、筑牢自主可控的数字底座
　　信息化、电子化、数字化之间一脉相承，系统、数据、业务之间逻辑严密。系统打通了数据才能打通，数据打通了业务才能打通，业务打通了客户才能打通，形成统一的客户流程。
　　首先，加大科技基础设施的弹性供给。构建多中心、多活架构，优化数据中心的布局。加快构建面向大规模设备和网络的自动化运维体系，建立“前端敏态、后端稳态”的运行模式，推进基础设施虚拟化、云化管理。建立全方位覆盖的统一监控平台，提高运维侧的研发能力，积极运用大数据加强态势感知、故障预警和故障自愈，不断提高运维智能化水平。恒丰银行建立了两地三中心的数据中心管理模式，研发上线了日志大数据平台，通过海量监控和日志数据的挖掘分析构建了运维“大脑”，提升了运维质量、降低了运维成本、提高了运维效率，目前纳管服务器超过万台，日收集数据10TB。数据中心今年通过了国际标准化组织（ISO）双体系认证（ISO/IEC20000标准和ISO 22301标准），全行重要信息系统的服务可用率已经连续3年保持99.99%以上，处于业界领先水平。
　　其次，提高科技架构的支撑能力。应用架构实际上是对业务架构的翻译，是从技术人员的角度理解、翻译业务架构，是使业务人员和技术人员充分融合、共同说话的一张地图。推进传统架构向分布式架构转型，形成分布式架构的自主开发设计和独立升级能力，加强企业架构设计，实现共性业务功能的标准化、模块化，是业务技术融合的关键。去年11月，恒丰银行历时2年、投入2500余人打造的新一代企业级全功能系统──恒心系统投产上线，这是全国首个实现业务和系统一次性整体升级的股份制商业银行核心系统，也是山东首个上线的组件化、数字化、智能化全功能银行系统。它基于业内领先的企业级分布式架构与金融数据模型，构建了统一的业务视图，运用五级流程建模，按照产品管理、营销支持、渠道管理、产品运营、业务支持、风险管控及报告与决策七大价值链业务领域，把前、中、后台流程精准对接，形成端到端的企业级业务价值链。相比旧系统，恒心系统实现了多方面的能力跃迁，新核心处理能力提升了6.38倍，卡业务交易每秒处理能力提升23.8倍，线上支付业务交易每秒处理能力提升17.7倍，增强了我们在客户服务、产品创新、风险管理等方面的竞争优势。
　　第三，提高先进技术的应用和自主可控。金融科技发展日新月异，各家银行都非常重视金融领域新技术的应用，组织专门力量开展前沿技术研究，探索技术成果的转化路径，加强自主研发技术知识产权保护，培育金融数字技术生态。恒心系统的上线运行，极大提升了恒丰银行的金融科技水平和自主可控能力，增强了金融服务的精准性、便捷性、普惠性和数字化水平。一方面，通过流程再造建设，形成了业务自主可控能力。恒心系统从制度、流程、参数等方面进行全面整合与优化，形成了坚实的业务基础。按照企业级理念梳理完善6300余项制度、规程，按照企业级建模形成2610个业务需求，建立6536个科目为基础的新核算体系，建立2973个产品组成的统一产品视图等，在同业率先实现业务和系统一次性整体升级。另一方面，通过技术规范建设，提升了架构管控自主可控能力。按照企业级IT架构的要求建立技术规范体系，制定涵盖应用架构、技术架构、安全架构、数据架构等领域技术规范和指南68个，建立了清晰可信的指导标准，为更多领域自主可控能力提供支撑。同时，通过管理工艺建设，提升了科技自主可控能力。自主规划、设计、研发了金融云平台，全面承接520套系统多环境统一管理，按照“一云多芯”方式持续推进信创改造。自主研发了手机银行等关键对客系统，敏捷响应市场需求，申请专利18项，软件著作权15项，打造了特色化优势，建立了共享、协同的数字化新生态。
　　二、充分释放数据资源价值
　　2018年，银保监会印发《银行业金融机构数据治理指引》，要求银行建立组织架构健全、职责边界清晰的数据治理架构；2021年9月印发《商业银行监管评级办法》，把数据治理纳入评级，以解决数据治理面临的两大难题。一方面，数据标准的界定难。数据管理涵盖数据的全生命周期，跨越不同的条线、部门、模块，涵盖不同的深度、广度、精度，建立统一的数据标准并满足数据的全面性、真实性、准确性、规范性和及时性有一定难度。另一方面，数据资产的盘点难。数据资产的体量庞大、种类繁多且存在冗余，对各业务领域的数据进行盘点、分类和加工，首先要进行数据确责，还要提炼形成匹配业务需求和营销场景的数据规范，存在一定难度。
　　如果说银行对客服务和员工自主运用产生的数据是石油，价值有限；那么只有通过加工提炼变成汽油，数据才会变得更有价值。数据治理的核心内容之一是数据确责，厘清谁负责什么事，要完成什么标准的工作，什么时候完成以及如何评价，建立数据标准，解决“书同文、车同轨”的问题。数据治理的核心内容之二是编撰数据字典，业务术语相当于字典里的词条，业务语义是对业务术语的解释，业务指标和业务模型是对这些“字”的组合或应用，字典里面有例句、范句，标注了拼音，方便业务部门拿着字典去写文章。
　　为打造企业级数据资产管理和供给能力，解决“知数难、找数难、管数难、用数难”等问题，恒丰银行今年全面启动了“数芯”工程，旨在围绕“一数一源一标准”，打造企业级的数据资产分类体系，建成“数据资源一本账”。同时，建立数据资产管理体系，形成涵盖13.96万项的数据字典、上万条数据质量检核标准，推动内外数据的共享复用。数字化并不是数字技术，而是要形成业务模式，把数字化的能力反映在业务效果上。刚才提到的恒心系统夯实了技术中台，解决了“算力”的问题，数芯工程筑牢了数据中台，解决了“数据”得问题。数据不仅要管好，更要用好，今年我们上线了自主用数平台，支持自由组装报表、定制可视化报告，手工报表压降了90%，每天节约人力资源超过3000小时；打造了数字化集约运营体系，通过10项重要业务集中作业机制，实现柜面业务操作效率提升50%，释放柜面人员300余人；推出了“恒·北斗”数字化看板，展示全行经营发展质效。
　　三、打造数字化经营的全新动能
　　数据有生命周期，它从小到大、从无到有、从价值低到价值高，每个阶段都有对应的节点在支撑。数据的应用是企业级的，银行应在科技驱动和数据赋能基础上，全面深化数据要素的应用，打造数字化经营的新动能。
　　一是积极发展产业数字金融。支持国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现“一站式”金融服务。恒丰银行针对“研、产、供、销、存”等环节的经营特点、融资需求，为企业提供e票通、网络应收贷、网络预付贷等产品，丰富供应链融资场景；提供恒丰付、企业网银、国际结算等服务，拓展支付结算场景；基于现金池、票据池、法人账户透支等产品组合，解决企业资产管理需求，推广现金管理场景，推进企业客户业务的线上化。
　　二是推进普惠金融数字化。挖掘中小企业长尾客群，通过公私联动把服务延伸至C端，打造普惠零售场景。打造基于大数据的财富管理平台，强化客户体验管理，增强线上客户的需求洞察能力，利用海量结构化与非结构化数据的低成本加工存储、快速统计分析、业务模型探索、实时分析与决策等能力，提升顾问式销售能力和专业化服务水平。运用多种数据源分析客户行为，洞察客户需求，从“用户画像、精准推荐系统、需求预测和客户价值”等方面构建精准营销系统。打造基于智能风控的人才贷项目，面向两院院士、国家高端科创人才以及济南市高层次人才等客群，建立“人才+”的综合授信体系，实现高效、便捷、准确的线上审批机制，提供线上申请、智能+人工审批、自动提款、随借随还的个人经营性贷款。
　　三是打造数字化集约运营体系。建立线上运营管理机制，以提升客户价值为核心，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平。加强业务流程标准化建设，持续提高数字化经营服务能力。统筹线上、线下服务渠道，推动场景运营与前端开发有机融合。建设自主自助智能化前台。创新业务办理流程，统一核心系统运营管理，匹配柜台智能转型，加快智慧银行建设。企业开户环节引入RPA技术，为客户提供一站式开户服务，平均节省30分钟开户时间，极大提升了用户体验。建设智慧共享一流后台。面向全客户、全渠道、全业务提供更大范围、更宽领域、更深层次的集约运营、智慧运作和共享服务，打造业务运营“智慧中枢”，实现了“服务+运营+经营”三位一体的智能化、全渠道作业与管理。目前，全渠道智能服务分流率已达到64%。
　　四是加强数字化风控能力建设。推进数字化手段在风险管理、内控合规、内部审计等领域的应用，全方位解决“哪里慢了”“哪里乱了”“哪里错了”等问题。打造智能化风控体系，优化风险治理架构和三道防线风险管理流程，打造数据驱动、敏捷响应、系统集成的智能风控体系，综合使用多种机器学习算法，实现了对客行为分析、客户标签画像、客户流失预警、风险分析、智能推荐等模型的开发。打造企业级内控合规管理平台，一体化推进内控合规检查、评价、整改、问责，实现全方位协同，提升内控管理智能化水平，实现反洗钱作业“集中做、系统做、专家做”的目标，大幅降低了柜面反洗钱作业人员的工作量。打造新一代审计信息系统，实现门户管理、审计作业、审计分析与监测、审计知识库、系统管理等功能，顺利对接了大数据平台、邮件处理平台、统一认证平台等系统，实现了线上化、数字化、流程化、敏捷化。
　　在科技自控、数据自治、应用自驱的基础上，商业银行应以高质量的数字化转型服务实体经济高质量发展。
　　一是深度融入新发展格局，做好金融服务“双循环”工作。银行数字化转型应紧紧围绕“增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平”，加快推动高质量发展。助力畅通国内大循环方面，加快数字化产品创新运用，创新产业链供应链上中下游“交易+融资”服务模式，强化核心企业融资支持，探索在更多场景下为链属企业提供批量、专属、直达的金融产品服务，强化建链、延链、强链、补链金融要素支撑，着力提升产业链供应链韧性和安全水平。助力畅通国际循环方面，要聚焦创新跨境数字化金融服务，发展贸易融资、产业链金融、交易银行等业务，助力企业“走出去”，不断提升跨境综合金融服务能力，支持高水平对外开放。恒丰银行围绕提升产业链供应链韧性，确定高端软件、特高压设备、医药健康等10条产业链重点攻坚，今年前三个季度为新旧动能转换项目、“链主”企业分别发放贷款121亿元和62亿元。围绕外贸外资增长，实现“鲁贸贷”首批资金投放，国际结算量、跨境融资量同比分别增长32%和19%。
　　二是深入贯彻新发展理念，全力支持现代化产业体系建设。立足新发展阶段，聚焦建设现代化产业体系，完整、准确、全面贯彻新发展理念，要求银行业运用数字技术，聚焦绿色低碳转型、环境污染防治、提升生态系统多样性稳定性持续性，加快发展绿色金融、转型金融。聚焦先进制造业产业集群、工业园区，探索“产业链+资金链+物流链+信息链”融合模式，持续加大制造业贷款尤其是中长期贷款投放。加强科创金融服务创新，通过数字化手段，精准服务“专精特新”企业，大力支持新一代信息技术、人工智能、生物技术、新能源、新材料、高端装备等产业做强做大。恒丰银行建设敏捷的“高层管总、分行主战、中台主建”数字化经营新体制，构建基于“算力+数字+算法”的新生产力，不断深化对业务的数字化赋能，全力支持现代化产业体系建设。充分应用大数据、人工智能、云计算等新技术，为绿色金融体系建设提供有力支撑。自主创新开展的企业绿色发展程度数字化评级体系项目，在“2022年金砖国家可持续发展目标解决方案大赛”中荣获“环境保护及清洁能源使用类”佳作奖。
　　三是书写“人民金融”新篇章，全面助力共同富裕。数字化转型要突出金融工作的人民性，围绕促进共同富裕，大力发展数字普惠金融，优化管理机制、推动产品创新，打造广覆盖、多层次、高效率、可持续的普惠金融体系，持续惠及广大中小微企业，助力地方经济社会稳健发展。持续创新金融产品业务模式，助力人民群众更好地安居乐业。聚焦提高人民生活品质，充分关注人民群众对财富管理、新市民服务等一揽子服务需求，积极创新有温度、有速度的专属金融产品，提高金融服务可得性、便利性，提升居民金融服务的获得感和幸福感。恒丰银行深度融合数字技术与业务经营，不断创新产品和服务模式，为普惠金融注入新发展动能。运用客户身份信息自动核验技术为货运车主量身打造线上纯信用小额贷款，畅通货运物流；利用卫星遥感技术推出“恒丰好粮快贷”，服务大田种植；应用物联网、区块链技术创新“恒丰好牛快贷”，支持沿黄肉牛养殖；通过智能化审查模型推出线上申请、秒批额度的“恒丰好房快贷”，满足小微企业主及个体工商户“短频快急”的资金需求。多款“恒丰好快”产品余额突破257亿元，持续提升金融服务能力和覆盖广度，增强金融普惠性，满足人民对美好生活的向往。