提升中小企业融资能力 助推县域经济跨越发展

　　县域经济的跨越发展离不开企业强劲发展的支撑，而企业的融资渠道、方式和能力决定着企业发展的速度和质量。从当前中小企业融资情况看，主要存在融资能力低、结构不合理、渠道狭窄、成本较高、难度较大、隐忧风险等问题，致使企业融资难。要解决这一问题则需要政府、企业、银行的共同努力，强力助推。

　　政府：

　　搭建平台，创优环境

　　一、整合资源，狠抓项目发展。政府要围绕优势资源，统筹规划，搭建平台，企业唱戏，积极指导企业按产业合并重组，整合资源，避免产业内耗无序竞争，把项目做大做强。对于农林牧渔等产业要成立龙头企业或农民经济合作组织，把千家万户的农民组织起来，融技术指导、信息传递、物资供应、加工销售、市场开拓等于一体，提高农民进入市场的组织化程度，培养农民的市场观念，把农民的发展当作经营项目来抓，既规范了项目经营的管理水平，也提高了项目的整体实力，有利于得到金融部门的项目融资，扩大融资规模，促进项目发展。

　　二、强化政策引导，创优政务环境。一是围绕优势资源，制定符合国家产业政策的统一发展规划，引导企业有效发展。并要正确处理好当前利益和长远利益的关系，提高项目质量。二是要强化服务职能，支持企业做大做强。要以减负为中心，树立企业发展我支持，企业经营我服务，政企共推谋双赢的服务埋念。大力推行“一站式”办公，加强行政服务中心建设，提高办事效率，为企业发展创造宽松、公平的经营环境。三是要进一步理顺政企关系，严厉查处领导干部参股经营或搭“干股”行为，防止政企不分的违规现象发生。

　　三、强化诚信体系建设，创优信用环境。政府要充分利用其管理的职能作用，积极开展信用环境建设，增加企业信用信息的透明度，提高企业诚信经营意识。广泛开展信用环境创建工作。

　　四、强化信用担保平台建设，创优融资环境。企业要得到金融部门的间接融资，相应的债权担保便成了金融部门审查的重要内容。政府应建立为企业融资的社会担保体系，按照利益共享、风险共担的原则，政府和企业共同出资建立非盈利性的中小企业融资担保公司。同时鼓励和动员企业全额出资建立会员制的互助担保公司，为其会员企业提供融资担保。还可采取把每年纳入财政预算的支农资金和工业发展基金打捆用于项目贷款贴息，以此调动金融部门的贷款积极性，达到四两拨千斤的效能，全力提升企业的融资能力，推动中小企业健康发展。

　　企业：

　　诚信经营，强化管理

　　一、规范经营行为，加强经营管理。一要引进现代企业的管理方式，科学规范管理，杜绝“家长式”的家族式管理模式。二要建立健全财务管理制度，杜绝经理脑袋（口袋）一本账现象，努力提高财会人员的从业素质，准确财务会计核算，规范企业财务管理。三要依法规范企业经营行为，依法照章及时足额缴纳各种税费，决不能因眼前小利去造假账、假报表来逃税等违规经营现象发生。

　　二、诚实守信经营，树立品牌形象。企业要创名牌，实现做大做强，必须把诚信放在首位，在接受社会公众监督的大环境下更应诚实守信，才有立足之地，发展之本。在日常的融资活动中，企业必须遵循社会共有的法律与信用制度，自觉按照金融部门的政策规定使用信贷资金，自觉接受贷款银行的信贷监管，自觉履行贷款还本付息的责任与义务，实现企业与金融部门之间的良性互动，共赢发展。

　　三、不断开拓创新，培育核心竞争力。科技含量、创新能力、企业制度、管理水平、市场份额等是衡量一个企业竞争力的重要因素。要按照建立现代企业制度的要求，完善法人治理结构，采用股份制、股份合作制等形式吸纳社会资本，解决自身资金缺乏、管理落后等问题，提高企业综合素质，促进企业向规模化、股份制、科技型方向发展。要坚持以财务管理为中心，以建立质量目标、成本目标、效益目标为抓手，逐步建立健全企业内部管理制度，规范企业运作；要提高产品质量，提高资金使用效率，加快资金周转速度，提高现代化管理水平。要加快科技创新步伐，加大科研经费投入，加快新技术、新工艺、新设备的引进、消化和吸收，积极研究和开发具有自主知识产权的新产品，加快经济增长方式由粗放型向集约型转变，着力增强企业的核心竞争力。

　　四、改进融资方式，多渠道融通资金。除贷款之外，还可采取以下融资方式。一是承兑汇票融资；二是票据贴现融资；三是融资租赁。与此同时，企业还可根据即将生效的《物权法》规定，除将仅有的房产、地产和机器设备用作抵押向银行贷款外，还可用企业的原材料、半成品、产成品以及仓单、提单、应收账款、债券、股权等用作抵押和权利质押向金融机构融资。

　　银行：

　　强化服务，狠抓营销

　　助推县域经济持续、快速、健康、跨越发展，提升中小企业的融资能力，支持其做大做强，金融部门有着义不容辞的责任。作为建设新农村的农业发展银行，作为助推县域经济发展应起着支柱和骨干作用的基层农业发展银行，我们应该怎样做？

　　一、加强客户营销，搞好项目储备。基层农发行行长，应履职尽责地当好“首席客户经理”，发动全员参与客户营销。要深入调查摸底，全面对接业务范围内的企业和项目，并按照产业性质分门别类地进入项目库，在这些企业和项目中，根据其发展前景、经营业绩、市场占有、管理能力、风险程度，分别确定优先支持、重点支持、一般支持、暂缓支持四类。对优先支持和重点支持的企业要加大工作力度，在较短时间内为企业提供信贷服务。做到成熟一户支持发展一户；对暂不具备条件的企业，要帮助创造条件，使之符合农发行的贷款要求。对中长期的项目贷款，要加强同相关部门的联系，及时掌握项目进展情况，农发行要从经济角度出发积极参与项目运作，积极支持符合国家产业政策项目的发展，提高项目申报成功率。

　　二、整合优势资源，推动经济发展。要充分运用政策性银行的政策资源优势与地方政府的行政资源优势对接，整合两者资源，强力助推县域经济跨越发展。这就要求基层市县行要经常向当地党委、政府领导汇报、请示工作，宣传汇报农发行的信贷政策、信贷产品、贷款支持领域、贷款支持条件、贷款办理流程，让党委、政府领导了解农发行，进而重视支持农发行的工作。同时要加强与地方相关部门的协调与沟通，可采取定期召开部门联系会、座谈会等形式，宣传农发行，征求对农发行信贷工作的意见和建议，在最大限度、最大范围、第一时间获得客户资源信息。还要定期召开银企联谊会，互通情况，征求意见，增进信任，努力维护好正常的银企关系，同心协力推动当地经济健康有序发展。

　　三、创新金融产品，提供个性化服务。在符合政策、风险可控的前提下，要结合不同客户的不同需求，设计不同的金融产品，满足客户个性化、差异化的金融需求。如客户需要，可为企业提供承兑汇票、票据贴现融资，以满足短期资金需求；对抵押物值不足或无抵押物的中小企业，特别是农业小企业，要按照《物权法》的要求，依据相关制度规定，在核准落实的前提下，可用企业的原材料、半成品、产成品或仓单、提单、应收账款、股权等用作抵押或权权质押贷款，以解决企业燃眉之急；对投资大、周期长、社会效益好、关系国计民生的农田水利基本建设、农村土地整治、农业技术服务体系建设以及农村路网、电网、水网、信息网、农林能源和环境设施建设方面的资金需求，要从经济发展的视野出发，动态分析财力，用好用活现行的财政垫付性低风险贷款政策，全面支持这些项目的建设；对生产经营稳定正常，信用等级在双A以上企业的短期贷款，可调整现行政策，实行企业贷款“限额管理”，一定三年，在最高限额内有借有还，周转使用，既可为企业节省部分财务费用，又为企业提供了差别化服务。

　　四、提高服务效率，树立客户至上观念。市县农发行要在企业信用等级评定、贷款资格认定、贷款调查审查、贷款审批发放等环节，坚持做到“三个统一”，即客户所有资料统一进入一个窗口，由指定人员办理，避免人员交叉，相互扯皮推诿现象，影响工作效率；统一服务流程，规定业务办理时限，实施流程化、标准化服务，避免因内部工作职责交叉给客户带来不便；统一宣传口径，对客户提出的问题与咨询，坚持按制度统一答复解释，杜绝管理过程中的人为因素。在开户、结算方面，努力推行“三心”服务：即耐心宣传解释客户的问题，提出“服务禁语”，规范服务方式，落实首问责任制；真心诚意为客户结算提供高效快捷的服务，落实专人负责办理新客户开户及相关结算业务；细心审查客户办贷的相关资料，发现问题及时纠正，规范操作行为。通过“三心”、“三统一”服务，努力提高工作质量和效率，力求用最短的时间、最快的速度为客户办结贷款，把客户的需要作为我们的第一责任，把客户的诉求作为每个员工的行为准则。