农银人寿变局：现金流转正 净利润转亏

源自：中国经营报

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　　农银人寿变局

　　宋文娟、曹驰
　　近日，中保协发布2017年上半年电销报告，有两家寿险公司退出电销，农银人寿保险股份有限公司（以下简称“农银人寿”）即是其中一家。
　　更多的变化正在这家银行系的保险公司上演，如高层人事变动。据了解，邵建荣已经不再出任农银人寿董事长职务了，农银人寿总经理肖彬出任临时负责人。
　　经营方面，在今年一季度农银人寿净现金流为-25.42亿元，二季度其现金流转负为正，为461万元。但与此同时，农银人寿的保费出现大幅下滑，一季度农银人寿实现原保费178.66亿元，而4~6月仅实现原保费28亿元。其中，4月 9亿元，5月 11亿元，6月 8亿元，多项经营指标落后于同类险企，曾经的“最大银行系险企”风光不再。
　　现金流转正 净利润转亏
　　事实上，在2012年农行收购嘉禾人寿之时，农银人寿在几家银行系保险公司中属于分支机构最多、总资产最大的保险公司。农银人寿挂牌开业时，媒体报道称“国内最大银行系险企挂牌”。不过这五年的发展，农银人寿的银行系头把交椅不仅被建信人寿抢去了，还被工银安盛人寿所超越。
　　在总资产方面，截至2016年年底，建信人寿的总资产达到了1101亿元，工银安盛人寿的总资产达到了1048亿元，而农银人寿的总资产只有836亿元。
　　净资产方面，来自2017年二季度的偿付能力报告显示，建信人寿的净资产为114.9亿元，工银安盛的净资产为85.4亿元，农银人寿的净资产为48.9亿元，而招商信诺的净资产也达到了43.38亿元。
　　背靠农行这位保险代理的银行“一哥”，在今年一季度农银人寿被曝出现金流负数，其净现金流为-25.42亿元。为了应对可能带来的流动性风险，农银人寿开始加强账户管理，按周对资金流进行预测，同时对资金进行集中收付结算等措施。（详见本报2017年5月22日报道《按日考核账户限额 农银人寿严控现金流风险》）。
　　到了2017年二季度其现金流转负为正，达到461万元。但同时，农银人寿的净利润却由盈利转向了亏损。来自农银人寿的偿付能力报告显示，二季度农银人寿亏损0.5亿元，而一季度农银人寿还盈利1亿元。
　　与此同时，农银人寿的保费出现环比大幅下滑。保监会数据显示，农银人寿上半年实现原保费206.66亿元，一季度实现原保费178.66亿元，4~6月原保费收入仅28亿元，而建信人寿同期实现原保费59.39亿元，工银安盛则为52.07亿元，其二季度保费下滑程度超过其他银行系险企。
　　从银保渠道的销售来看，农银人寿关联交易报告显示，2017年一季度，农银人寿委托农业银行代理销售保险产品149.42亿元，4~6月农银人寿委托农业银行代理销售保险产品12.1亿元（含柜面、网销和自助终端等新渠道保费）。
　　从单月的保费情况来看，今年1月农银人寿原保费收入112亿元，2月单月农银人寿的原保费收入25亿元，3月单月农银人寿的原保费收入41亿元，4月单月农银人寿的原保费收入9亿元，5月单月农银人寿的原保费为11亿元，6月单月农银人寿的原保费为8亿元。
　　“一般都是在开门红期间冲规模的。现在趸交基本不做了，只做期交，期交的业务上量不会上升很快。”一位接近农银人寿的人士告诉记者。
　　“估计是中短存续期产品销售额度满了，想卖别的产品，但是销售能力跟不上。”一位资深精算专业人士认为。
　　“4月1日，保监会中短存续期产品新规生效，一些产品下架了。”农银人寿一位高管向《中国经营报》记者解释。
　　对于二季度保费下滑的原因，记者致函农银人寿采访，截至发稿时，农银人寿方面暂未回复。

董事长去职 电销业务再停
　　农银人寿二季度偿付能力报告中，农银人寿的董事会成员共有9位董事，邵建荣并没有出现在董事成员名单中，肖彬以董事的职务出现，且排名在副董事长赖观荣前面。在高级管理人员名单中，肖彬的职务显示为公司党委副书记、执行董事、临时负责人。
　　记者联系邵建荣本人，他向记者表示“我已经不干了”，关于农银人寿的事情请找其他人。农银人寿相关负责人也向记者确认，邵董（邵建荣）的任职变动正在走相关的流程，目前由原总经理肖彬全面负责，并强调这是正常的人事更迭。
　　据了解，邵建荣于1957年11月出生，今年11月才年满60周岁。曾先后担任中国农业银行计划财务部负责人、总经理，中国农业银行财务会计部总经理、总经理兼总行驻山西分行审计特派员（正局级），农银保险公司工作组组长等职务。2012年12月至2013年7月间邵建荣担任农银人寿董事长兼总经理；2013年7月至2013年9月担任农银人寿董事长；2013年9月开始担任农银人寿党委书记、董事长。
　　事实上，邵建荣去农银人寿任职与多年前农业银行收购嘉禾人寿有关。据了解，农银人寿最初名叫国民人寿，成立于2005年，由北京中关村科学城建设股份有限公司、联想控股等企业发起设立，在2007年因诉讼纠纷而更名为嘉禾人寿，此后联想控股也从嘉禾人寿退出。
　　2011年底农业银行宣布入股嘉禾人寿，2012年11月农行入股嘉禾人寿获得银监会和保监会批准，至此农行成为嘉禾人寿的控股股东，并于2013年1月将其更名为农银人寿。当时邵建荣作为农业银行的代表被派驻到嘉禾人寿工作组任组长，在更名农银人寿之后，邵建荣出任农银人寿的第一任董事长兼总经理，后转任董事长。
　　此外，中国保险行业协会近日发布了上半年保险公司的电销数据，农银人寿、友邦保险两家险企在上半年退出电销市场。
　　一位曾任职农银人寿分公司总经理的人士告诉记者，农银人寿早在嘉禾人寿时期就曾建立电销中心，中途停掉又重新开设电销中心。彼时，其在北京和石家庄建立电销中心，欲重新构建以农行资源为依托的发展模式，借助农行电话中心实施精准化营销，不过在今年上半年又退出电销。
　　农银人寿相关负责人表示，我们更多的资源转向了网销。2017年上半年，农银人寿网销累计实现保费收入112.76亿元，同比增长156.63%，行业排名第四，银行系寿险公司中排名第三。