巴蜀网

 找回密码
 免费注册

QQ登录

只需一步,快速开始

开启左侧
查看: 173|回复: 0
 大洪河 发表于: 2023-4-30 11:33:10|显示全部楼层|阅读模式

[2023年] 净利润同增超40%、涉农贷款破百亿天津滨海农商银行服务实体能效提升 | 行业观察

 [复制链接]
源自:《财经》杂志
2d1e-db846e04ab1a1f2fc902d104a35d6f63.jpg
  4月28日,天津滨海农商银行披露2022年度报告和2023年一季度信息披露报告,面对经济金融形势复杂多变、疫情反复冲击的严峻挑战,该行齐头并进抓实“增存款、降不良、调结构、创效益、强内控、促改革”六项核心任务,顶住了超预期因素冲击,保持了规模、质量、效益向上向好的态势,实现了量的增长和质的提升。

经营业绩向好:净利润同比增长43%
  在“需求收缩、供给冲击、预期转弱”之下,天津滨海农商银行保持了规模、质量和效益的持续提升,经营业绩达到近几年来最好水平。
  截至2022年末,全行资产总额2298.40亿元,较上年末增加209.65亿元,增幅10.04%;各项贷款余额1296.04亿元,较上年末增加153.50亿元,增幅13.43%。各项存款余额1818.66亿元,较上年末增加194.83亿元,增幅12.00%。全年实现营业收入27.74亿元,增幅15.91%;实现净利润5.24亿元,增幅43.02%,盈利能力不断增强。
  进一步看,2022年,该行零售存款迈上新台阶,个人存款余额为1198亿元,比年初增长136亿元。
  在对公存款实现中,天津滨海农商银行增户稳量,搭建“场景+网格”“线上+线下”营销模式,抓渠道建设,依托政府、委办局的信息集聚效应,搭建业务渠道,扩大客户群体,实现全年新开户3000余户。
  此外,天津滨海农商银行还深化降本增效,价值创造能力不断增强,轻资本业务实现增收创利,全年累计办理国际结算21.93亿美元,实现中间业务收入8530.81万元,同比增长100.35%;金融市场业务同业授信总额度较上年增加23.48%;资管业务实现中间业务收入1.41亿元,同比增长117.98%。

服务“三农”:贷款突破100亿
  中央一号文件中多次强调了要加强金融对“三农”及乡村振兴的支持作用。银保监会发布的文件中也提到,农商行是地区重要的法人银行机构,是银行业支持“三农”的主力军,要坚持正确的改革发展方向,这对于构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系具有十分重要的意义。
  在过去一年,天津滨海农商银行发挥支持乡村振兴中的定位优势,与天津市农委、农担公司建立战略合作,推进“网格化”营销和整村授信。
  截至2022年末,该行涉农贷款余额102.84亿元,比年初增加6.01亿元,其中普惠型涉农贷款增速26.20%,高出全行各项贷款增速11.12个百分点,实现了“一增一高”发展目标。
  进一步来看,该行采取的措施为:强化组织领导,统筹“三农”营销部署,专项研究2022年度“三农”金融服务工作,建立健全“三农”金融服务组织架构、审批机制、考核、激励等长效机制,制定“三农”金融发展目标和服务资源配置方案;加大政策倾斜,普惠涉农业务执行差异化定价,尤其是受疫情影响较为严重的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等接触型服务业客户,在保障金融供给的同时降低企业融资成本压力等。
  在支持导向上,该行助力“三农”主体发展,加大对新型农业经营主体、农业科技等领域的服务力度;着力推动农业农村绿色发展,加快推进乡村生态现代化;推进整村授信模式,为区域农业、特色农业提供金融支持等;并结合多样需求,推出“三农”适配产品,例如结合农家院等经营实体需要,打造乡村振兴系列产品,推出“信e贷”用于缓解部分涉农主体抵押担保不足的问题等。
  目前,围绕2023年中央一号文件精神,天津滨海农商银行已制定了《2023年“三农”金融发展目标和服务资源配置方案》,并明确“三农”业务发展重点方向。
  2023年,该行持续深入推进整村授信,开展“金融春雨助春耕,不误农时不负春”乡村振兴主题营销活动,全力保障春季农业生产金融需求。数据显示,截至2023年3月末,该行涉农贷款余额106.44亿元,较年初增加3.6亿元,普惠涉农贷款增速14.15%,较全行各项贷款增速高出9.52个百分点。

加大普惠型小微投放:贷款增速17.44%
  企业是市场主体,中小微企业更是经济活力的源泉。在过去一年,天津滨海农商银行践行了地方法人银行服务实体经济、加大对小微企业支持、降低小微企业融资成本的社会责任。
  2022年,该行普惠小微贷款户数达到2050户,余额46.22亿元,比上年末增长17.44%,高出全行各项贷款增速2.35个百分点,全面满足“两增”“两控”监管要求。上述亮眼的成绩与该行坚持服务中小企业、服务三农发展、服务居民的客户定位有关。
  为持续加大小微金融服务的资源倾斜,该行采取了一系列措施,例如强化对经营机构综合绩效考核,完善经营机构综合考核管理制度,小微业务考核权重提升至10%以上。
  除此之外,该行还狠抓落实,推动稳经济助企纾困工作有序落实,对照国务院33条、天津市35条、银保监会42条等国家和地方层面惠企纾困政策,迅速制定完善敢贷愿贷能贷会贷长效机制、拓宽获客渠道、提供全方位产品支撑、助企纾困、科技赋能金融服务等普惠金融惠企一揽子细化措施,并用好无还本续贷方式,提升小微企业用款便利度,按照“应降尽降、应免尽免”原则实行减费让利等。

补充资本:增资50亿元服务实体经济
  银行的资本管理,不仅可以满足市场化经营,还在负债和资产投放之间起着安全垫的作用。增强资本实力是银行业提升服务实体经济能力的前提和条件。
  近日,天津滨海农商银行完成新一轮增资扩股工作,通过定向增发的形式募集资金50亿元,增资完成后,国有股东持股比例超过七成,同时该行资本实力进一步增强,股权结构进一步优化,为后续提升服务实体经济的能力提供了强大支撑。
  在谈及“负债、资产、资本”时,天津滨海农商银行称,要注重平衡好三方面的关系,向管理、合规、风险、不良要效益,不搞大水漫灌、不透支未来,以进促稳,以稳促提升。
  “在快速发展上,要以用足用好资本金为核心,把握好三个着力点。”天津滨海农商银行称,首先,资本要用在刀刃上,资产投放要以创造价值为导向,选好配优资产,严控新增资产质量。其次,持续抓存款,用充足的存款保障用足新增资本。再次,轻资本业务要凸显新亮点,抢抓国际国内双循环、扩大内需和北方国际航运核心区建设机遇;持续扩大金融市场业务“朋友圈”,加强同业负债筹集与运用,精细化流动性管理;资管业务要持续维护好“滨银金芒果”等产品品牌形象,以稳定收益回馈客户。
  该行同步披露的2023年一季度信息报告显示,截至2023年3月末,全行资产总额2489.61亿元,比上年末增加191.21亿元,增长8.32%;实现营业收入9.03亿元,同比增长58.03%;净利润2.56亿元,同比增长60.03%。
『 巴蜀网 』提醒,在使用本论坛之前您必须仔细阅读并同意下列条款:
  1. 遵守《全国人大常委会关于维护互联网安全的决定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规,并遵守您在会员注册时已同意的《『 巴蜀网 』管理办法》;
  2. 严禁发表危害国家安全、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容;
  3. 本帖子由 大洪河 发表,享有版权和著作权(转帖除外),如需转载或引用本帖子中的图片和文字等内容时,必须事前征得 大洪河 的书面同意;
  4. 本帖子由 大洪河 发表,仅代表用户本人所为和观点,与『 巴蜀网 』的立场无关,大洪河 承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任。
  5. 本帖子由 大洪河 发表,帖子内容(可能)转载自其它媒体,但并不代表『 巴蜀网 』赞同其观点和对其真实性负责。
  6. 本帖子由 大洪河 发表,如违规、或侵犯到任何版权问题,请立即举报,本论坛将及时删除并致歉。
  7. 『 巴蜀网 』管理员和版主有权不事先通知发帖者而删除其所发的帖子。
您需要登录后才可以回帖 登录 | 免费注册

本版积分规则

© 2002-2024, 蜀ICP备12031014号, Powered by 5Panda
GMT+8, 2024-5-29 06:21, Processed in 17.830831 second(s), 11 queries, Gzip On, MemCache On
快速回复 返回顶部 返回列表