李礼辉：警惕Diem成超主权数字货币把数字人民币打造成全球最佳

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　　全国人大财经委委员、中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行前行长李礼辉　　“2017中国财富论坛”于6月17日～18日在青岛举行，全国人大财经委委员、中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行前行长李礼辉出席并演讲。
　　李礼辉认为，金融与实体经济失衡的根本原因，不是金融市场化过度，而是金融市场化的改革还不到位。“不是金融监管过度，而是金融监管存在制度短板。”
　　发言中，他充分肯定了金融快速发展的好处。“这二十年是中国的金融业快速发展的时期，金融机构快速增加，金融市场快速扩大，科技金融也快速发展，金融为中国经济的高速发展作出了巨大的贡献，提供了强力的支撑。”
　　“快有快的好处，那就是金融业对国民经济的贡献度提高。”据统计，2016年，金融业对国内生产总值的贡献度是8.3%，比2012年提高了1.8个百分点。“但是过快就可能会带来一些坏处，”李礼辉指出，由于对发展中的问题未解决，导致金融脱实向虚，削弱了金融服务实体经济的基本功能。
　　主要有以下两个方面的问题：一是金融资产过渡扩张。宏观上放大了金融杠杆的倍速，容易引发系统性金融风险，过度错配是容易引起偏紧和金融危机。
　　二是金融产品收益率过度抬升，多数行业的平均回报率降低，企业平均的资本回报率降低，而与之相反，金融产品的短期收益率过高，势必会吸引资金脱实入虚，削弱金融服务实体经济的功能。
　　“需要注意的是，我国金融市场还存在着深层次矛盾和缺陷。”李礼辉表示，一是部分金融机构业务扩张与风险管理失衡，二是资产方与负债方失衡，2017年资产不“荒”了，但银行间资金成本接近甚至超过贷款基准利率，AAA信用债利率接近甚至超过贷款基准利率。三是金融市场行为与金融监管导向失衡。
　　李礼辉认为，金融与实体经济失衡的根本原因，不是金融市场化过度，而是金融市场化的改革还不到位。“不是金融监管过度，而是金融监管存在制度短板。”
　　一是市场运行制度的建设和完善滞后于市场的扩张速度，尚未形成有效的风险约束机制。二是金融监管制度的建设和完善滞后于市场的多元化发展速度，尚未形成统一的高效的金融监管体制。
　　一是市场运行制度的主要缺陷是风险约束不力，一方面是过度的商业利益驱动在一定程度上扭曲了市场格局，忽视资本约束，过度加通道、加杠杆、加差价，脱离了资产管理的本能，不可持续。
　　另一方面，金融机构决策机制受制于资金的市场供求关系，放松风险约束。在资产端，有的拉高理财产品、同业存单的收益率以争夺市场、吸纳资金；在负债端，有的对信用风险、市场风险评估不实，把关不严，过多投资于信用风险较高的企业和项目。
　　二是金融监管制度的主要缺陷是一致性不足，一致性不足的监管规则和行动，很容易产生监管缝隙，导致监管套利，不利于金融风险的监测和控制，也容易导致监管滞后，影响监管的时效。
　　基于此，李礼辉表示要认真执行和落实习近平总书记的要求，及时弥补金融监管领域的制度短板，坚决治理市场的乱象，提高金融服务实体经济的能力和水平。
　　“抓住重点，纠正失衡，弥补短板，标本兼治。”李礼辉指出有以下几个方面要落实，第一，培育专业化的市场主体，风险约束是重中之重。要注意：一是去杠杆不是不要杠杆，而是要求金融机构保持足够的资本充足率，保持足够的风险拨备覆盖率。二是清理通道不是不要通道，而是要求通道回归本源。三是清理风险过程中要有效管控风险，努力减轻调整期的阵痛。
　　第二，建立一致性的金融监管框架，数据统一是重中之重。

一：工作经历
　　2004年8月3日，海南省人大常委会副主任王厚宏在海南省人大常委会上宣布，副省长李礼辉已辞去海南省政府职务，调任中国银行行长。业界一致认为，这一调动，是为中国银行（集团）股份公司的成立做准备。
　　李礼辉是在2002年9月被调往海南省任副省长、主管金融和旅游业的。之前他担任工商银行副行长。可以说，李礼辉实际上是重归本行。
　　李礼辉在工行整整工作了18年。1977年，李礼辉毕业于厦门大学财政金融专业。后进入人民银行福建省分行，并在1984年担任人民银行福建省分行办公室副主任。
　　也就是这一年，工商银行从人民银行分离出来，李礼辉被分到工商银行福建分行，担任过办公室副主任和主任。
　　工商银行收购厦门国际银行后，李礼辉开始担任这家银行的常务董事，并被派驻香港，任工商国际金融有限公司副董事长兼副总经理。在香港的这段时间，李对海外金融体系和资本市场的了解日趋全面和深入。
　　1989年，李礼辉开始担任工商银行福建省分行副行长。1992年，工商银行准备在新加坡开设第一家海外分支机构，由于李礼辉此前的香港工作经历，工商银行委任李礼辉担任工商银行驻新加坡首席代表。李礼辉率领一个团队，一手创办了工商银行新加坡分行。
　　新加坡分行创办成立，李礼辉的业务能力更受赏识。1993年，他被调到工商银行总行任国际业务部总经理。1994年，42岁的李礼辉被提拔为工商银行副行长。
　　1999年，工商银行收购香港友联银行，李礼辉协同工行行长姜建清共同制订了收购计划，并参与对友联银行的重组，由于重组成功，李礼辉的能力为海外金融界所熟知。2000年香港友联银行改组成工银亚洲，姜建清任董事长，李礼辉担任副董事长。
　　由于中行是四大国有商业银行中海外业务最深最广的一家，李礼辉在香港和新加坡工作数年，堪称上佳人选。但另一方面，如今中国银行面临重组上市，李礼辉此次进入的，已决不是他原先离开时的国有商业银行的旧态。因此，如何酿好中行重组上市这坛酒，将是其入旧行，履新职的最大的考验。

二：公众评价
　　对于李礼辉的评价，外界使用的词汇有“年富力强”等。他有过种地、养蜂的经历。在北大光华管理学院的校友访谈录中，有篇文章这样写李礼辉：有一年春节，他和妻子商量，不回家乡，七天假里，半天时间陪妻子、女儿去逛庙会，其他六天半用于学习。通常他提前1小时上班，延迟两小时下班，喜欢在办公室里把该读的书读完才走。

三：为政之道
　　对于政府官员与银行家的角色差别，李礼辉的理解是，地方政府必须面对复杂的社会问题，决策的指导思想和出发点与银行不同。一般情况下，政府必须注意经济目标与社会目标、局部利益与全局利益的协调和平衡，但如果它们发生冲突，政府往往优先选择社会目标和全局利益。比如在劳动就业方面，精简冗员是银行提高效益的一项必要措施，地方政府更需要考虑失业问题和提高就业率。
　　在担任海南省副省长期间，他提出要用企业的“执行文化”来改造地方行政工作中的“以文件贯彻文件，以会议执行会议”，“说了就等于做了”的毛病。
　　中国银行目前正面临股改任务。中国银行（集团）股份公司预计在9月挂牌。此前，中行需要建立规范的股东大会、董事会、监事会和管理层制度。
　　但这也仅是中行内部治理架构调整的开始，对于新行长李礼辉来说，一项更艰巨的任务还在等着他，这就是中行的海外上市。

四：踌躇满志
　　2004年8月3日，距中行成立股份制有限公司还有23天的时间，李礼辉辞去海南省副省长的职务，调任中行行长。李礼辉分管海南金融不到两年时间里，海南金融业发生了很大的变化。2003年是海南金融近七八年来业务发展、资产质量、优质服务和监督管理最好的一年，新增存款突破100亿元人民币。
　　尽管可以说他是一位相当成功的政府高官，但与银行家角色相比，李礼辉还是更看中后者，所以在中国银行向他敞开大门时，他来了。有人说，李礼辉对于银行，有着难以割舍的情结。
　　实际上，在任海南省副省长前，李礼辉在金融界有着15年的从业经验。期间，他在中国工商银行担任8年的副行长，并在任工行驻新加坡首席代表和国际业务部总经理期间，积累了丰富的海外金融体系和资本市场的知识。2002年9月，李礼辉调往海南任副省长，主管金融和旅游业。两年后，李礼辉重回老本行。
　　具有海外工作经验、熟悉银行经营管理、从事过应对复杂局面的政府宏观工作──这就不难理解为何在中行改制的关键时期，高层决定启用李礼辉担任中行行长，力推股改。
　　李礼辉上任后遇到的最大挑战之一就是人力资源改革。作为股改的重头戏，如何解决国有银行冗员问题，整合现有人力资源，这不仅需要大刀阔斧改革的勇气，更需要“如烹小鲜”般的谨慎。
　　2004年8月中行启动人力资源改革，打破原来的“官本位”职位体系，取消处长、科长等职位，形成新的职位体系。这项涉及中行20多万员工的变革，极大地冲击了国有银行体制下的陈旧观念。
　　釜底抽薪需要的不仅是勇气，还有智慧。改革一开始，中行就宣布三大政策：不大规模裁员；不搞强迫提前退休；不搞买断工龄。
　　对于这个外界看来操作难度系数极大的“三不”政策，李礼辉自有一番解释：“员工安置并不会这么简单，如果处理不当成本可能会更高。”他认为，毕竟中国有中国的国情。“我们希望在人力资源管理、员工管理、薪酬制度等方面体现市场化的原则，同时在某些方面，某些阶段也要考虑到体制转轨的特色。”
　　人力资源改革仅仅是李礼辉面临的诸多挑战之一。财务会计制度、风险内控体系以及信息披露制度的变革，在过去以及未来将持续考验这位改革者的智慧和勇气。

五：传递圣火
　　2008年5月4日，中国银行行长李礼辉从首棒火炬手杨扬手中接过北京奥运圣火，开始了三亚第二棒的传递。

　　1974.09～1977.02，厦门大学经济系财政金融专业学习；
　　1977.02～1983.12，中国人民银行福建省分行干部；
　　1983.12～1984.09，中国人民银行福建省分行办公室副主任；
　　（其间：1980.09～1984.07，在福建省职工业余大学英语专业学习）；
　　1984.09～1985.01，中国工商银行福建省分行办公室副主任；
　　1985.01～1985.09，中国工商银行福建省分行办公室主任；
　　1985.09～1986.07，中国工商银行福建省分行党组成员、办公室主任；
　　1986.07～1989.01，中国工商银行福建省分行党组成员、厦门国际银行常务董事、派驻香港任工商国际金融有限公司副董事长兼副总经理；
　　1989.01～1992.03，中国工商银行福建省分行副行长、党组成员；
　　（其间：1989.09～1990.07，在中央党校中青年干部培训班学习）；
　　1992.03～1992.11，中国工商银行驻新加坡首席代表；
　　1992.11～1993.09，中国工商银行党组成员、驻新加坡首席代表；
　　1993.09～1994.07，中国工商银行党组成员、国际业务部总经理；
　　1994.07～1998.06，中国工商银行副行长、党组成员；
　　（其间：1995.09～1996.07，在中央党校中青年干部培训班学习）；
　　1998.06～2002.09，中国工商银行副行长、党委委员；
　　（其间：1996.08～1999.07，在北京大学光华管理学院攻读金融学专业博士研究生）；
　　2002.09～2004.08，海南省副省长；
　　2004.08～，中国银行股份有限公司副董事长、行长；
　　2009年6月起兼任中银香港（控股）副董事长；
　　2014年1月卸任中国银行行长。