中小微企业再迎利好：国办发文加强信息共享 提升银行等机构服务能力

源自：21世纪经济报道

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原文标题：中小微企业再迎利好：国办发文加强信息共享 提升银行等机构服务能力

　　12月29日，国务院办公厅发布《关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》（下称《通知》），提出要加快信用信息共享步伐，深化数据开发利用，创新优化融资模式，加强信息安全和市场主体权益保护，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，不断提高中小微企业贷款可得性。
　　就在半个月前，中央经济工作会议召开后的首次国务院常务会议聚焦“加强对中小微企业的金融支持”议题，会议提出构建全国一体化融资信用服务平台网络，以服务中小微企业融资为导向，在依法依规、确保信息安全的前提下，加快推动市场主体注册登记、行政处罚、司法判决及执行以及纳税、社保缴费等信息共享，助力银行提升服务中小微企业能力。
　　《通知》的印发即为落实今年政府工作报告以及上述国务院常务会议的要求。《通知》还提出要建立相关工作机制，支持有需求的银行、保险、担保、信用服务等机构接入融资信用服务平台。
　　“近年来，国家发展改革委、银保监会等部门大力推广‘信易贷’模式，依托全国信用信息共享平台，建成运行了全国中小企业融资综合信用服务平台，以信用信息共享与大数据开发应用为基础，充分挖掘信用信息价值，缓解银企信息不对称难题，在金融机构与中小微企业之间架起一座‘信息金桥’。”12月29日，国家发展改革委秘书长赵辰昕在国务院政策例行吹风会上表示。
　　赵辰昕还介绍，据初步统计，截至11月末，全国银行业金融机构通过各级融资信用服务平台累计发放贷款超过7万亿元，其中累计发放信用贷款约1.65万亿元，应该说“信易贷”模式对支持中小微企业融资发挥了重要作用。
　　三重压力下需加大中小微企业支持
　　中小微企业是稳增长、促就业、保民生的重要力量。近年来，金融供给侧结构性改革深入推进，社会信用体系不断完善，有效促进了中小微企业融资。
　　国务院新闻办公室12月29日举行国务院政策例行吹风会，介绍《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》有关情况。据银保监会普惠金融部负责人毛红军在发布会上披露，截至11月末，全国小微企业贷款余额49.45万亿元，其中单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额18.73万亿元，同比增速24.13%，比各项贷款增速高12.79个百分点。“小微企业贷款投放呈现量增、面扩、价降的良好趋势。”
　　但受银企信息不对称等因素制约，中小微企业贷款可得性不高、信用贷款占比偏低等问题仍然存在。赵辰昕表示，目前的信用信息共享应用情况，与中小微企业融资业务需求相比还存在一定差距，还存在部分部门和行业数据难以获取，以及信息获取成本较高等问题。
　　“特别是当前我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，进一步强化对中小微企业、个体工商户等的金融支持力度，对于应对新的经济下行压力以及疫情冲击带来的不确定性，保持平稳健康的经济环境具有重要意义。”赵辰昕称。
　　《通知》以支持银行等金融机构提升服务中小微企业能力为出发点，充分发挥各类信用信息平台作用，多种方式归集共享各类涉企信用信息，破解银企信息不对称难题。同时要求充分运用大数据等技术，完善信用评价体系，创新金融产品和服务，加大信贷资源向中小微企业倾斜力度；建立健全风险识别、监测、分担、处置等机制，提升风险防范能力。
　　两大难题促使加强信用信息共享
　　“加强信用信息共享应用”是此次《通知》的核心内容，具体要求省级人民政府要在充分利用现有地方信用信息共享平台、征信平台、综合金融服务平台等信息系统的基础上，统筹建立或完善地方融资信用服务平台，鼓励有条件的市县结合实际建立相关融资信用服务平台。
　　以征信平台为例，央行披露，截至三季度末，央行已推动各地建成省级地方征信平台10家，地市级地方征信平台40余家，平台共采集6361万户企业的118亿条信息，帮助65.38万户小微企业获得信贷2.34万亿元。
　　同时，《通知》还进一步要求依托已建成的全国中小企业融资综合信用服务平台，横向联通国家企业信用信息公示系统和有关行业领域信息系统，纵向对接地方各级融资信用服务平台，构建全国一体化融资信用服务平台网络，与全国一体化政务服务平台等数据共享交换通道做好衔接。
　　截至目前，全国融资信用服务平台已经与103个地方实现了互联互通，覆盖了273个地方的站点，入驻的金融机构超过2000家，企业超过1380万家。
　　“从此前调研的情况看，目前信用信息共享水平还难以满足市场主体的融资需要，主要体现在两个方面：一方面，一些地方和金融机构反映，不少重要的信用关联信息很难获取，但这些信息对于准确客观描绘企业信用状况十分必要，相关信息的缺失将极大影响银行放贷的积极性；另一方面，一些银行要获取这些信息，需要与多个地方、多个部门分别对接，需要接入多个平台，所以迫切需要有一个平台能够适当整合后，一揽子提供信息。”国家发展改革委财政金融和信用建设司司长陈洪宛解释。
　　国家公共信用信息中心主任周民在上述发布会上也表示，目前银行业金融机构发放普惠型小微企业贷款普遍面临信用信息难以获取或者获取成本较高的问题，这正是“信易贷”模式所着力破解的问题。相信随着信用信息数量和质量的不断提升，将进一步促进“信易贷”模式的发展，银行业金融机构发展普惠型小微企业贷款的能力也将得到显著提升。
　　周民还解释，目前不少地方都建立了服务融资的信息共享平台，主管部门也各不相同，建设全国一体化融资信用服务平台网络并不是要推倒重来、搞重复建设，而是充分整合利用现有资源，提高运作效率。
　　14大类信息纳入引导银行积极对接
　　加强信用信息共享具体是哪些信息？《通知》明确，以中小微企业、个体工商户融资业务需求为导向，在依法依规、确保信息安全的前提下，逐步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息纳入共享范围，打破“数据壁垒”和“信息孤岛”，同时鼓励企业通过“自愿填报+信用承诺”等方式补充完善自身信息，畅通信息共享渠道。
　　陈洪宛总结道，中小微企业融资业务最急需的纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气费等缴纳情况、不动产、知识产权、科技研发等共计14大类、37项信息纳入共享范围，畅通信息共享渠道。
　　以水电气为例，主要包括缴纳费用明细，近3个月、近6个月月均用量以及当前是否欠费等，经企业授权后，由地方层面接口调用，并于2022年6月前完成。
　　据了解，全国中小企业融资综合信用服务平台链接了省级和市级中小企业融资综合信用服务平台站点，企业可点击所在地站点链接，进入本地平台申请融资。企业也可根据自身所属行业领域，选择特色信易贷产品直接申请融资。入驻各级平台的金融机构收到企业线上申请后，将对企业信用状况进行综合评估，自主决定是否提供融资授信服务。
　　如何促进银行使用开展“信易贷”？毛红军介绍，银保监会将银行参与信用信息共享的情况纳入小微企业金融服务监管评价体系，专门有一个指标，银行有没有开展“信易贷”，有“信易贷”的有加分，引导银行积极对接“信易贷”等平台，主动发布金融产品，利用好信用信息资源，提升贷款风险管理水平。
　　同时银保监会鼓励银行将企业信用信息与机构内部的金融数据有机结合，改进业务审批技术和风险管理模型，积极创新信用贷款产品，提升小微企业贷款中信用贷款占比。
　　此外，对于外界担忧的隐私问题，陈洪宛表示，会建立信息分级分类管理和使用制度，对不宜公开的信息，必须经信息主体授权后，进行查询或核验；或者在条件具备的情况下，通过联合建模等方式进行技术处理后使用，实现数据“可用不可见”，严格保护商业秘密和个人隐私。