央视解密钱宝网真面目：高额回报利诱非法集资是本质

九爷 · 发表于: 2016-3-21 08:56:00

钱宝网争议两重天：创富微商or圈钱网站
源自：投资者报

　　看广告做任务真能赚外快？
　　钱宝网争议两重天：创富微商or圈钱网站
　　看广告做任务真能赚外快？为什么还要交纳任务保证金？用户交纳的任务保证金流向何处？钱宝网的运营模式和资金安全有何保障，大众期待一个详细的解释
　　记者调查发现，知晓钱宝网的人士明显地分为两派。一派是因为不了解平台模式而敬而远之的人；另一派是坚定地在钱宝网做任务，并建议记者“先投一点试试”的人。
　　两派的态度差异为何如此之大？记者了解到，外界对于钱宝网的质疑集中在四个方面：为什么看广告还可以挣钱？做任务之前为什么要交纳任务保证金？用户交纳的任务保证金流向何处？除去用户获得的收益以及平台的运营成本，钱宝网为何能飞速“吸粉”并支撑强大的资金需求？
　　对此，《投资者报》记者多方联系钱宝网方面对此进行答疑解惑，但该公司的固定电话“一直在通话中”，几部客服电话也难以打通，随后记者通过新浪微博私信钱宝网CEO张小雷。但很遗憾，截至发稿时，记者仍未收到钱宝网方面的回应。

看广告赚外快
　　2012年，钱宝网首创“注意力经营模式”。公开资料显示，钱宝网是江苏钱旺信息产业控股集团（以下简称“江苏钱旺”）旗下的社交型交易平台。据江苏钱旺官网介绍，该集团是“19家控股、参股及关联子公司的企业集团”，以微商为核心，辐射生物科技、现代农业、产业孵化等相关产业的企业生态圈。
　　钱宝网CEO张小雷曾表示，“我们的商业模式、商业逻辑以及商业伦理都可以用‘微商’这两个字洞穿。”“在我们完成微商这个闭环之前，‘看广告、做任务、赚外快’以及注意力经济……对于当下的普通大众而言，都太难以理解了。”
　　那么，看广告、做任务真能赚外快？记者通过咨询钱宝网人工客服获知，只要个人注册成为钱宝用户，就可以去“任务大厅”领取任务来赚取收益，完成任务的方式主要是看视频、看图片、填问卷或分享。
　　详细说来，钱宝网收取商家广告商佣金，用户领取看广告任务，但成功领取任务的前提是用户要往钱宝网中存入该任务所要求的保证金。按规定、时间完成后，即可获得钱宝网支付的广告任务报酬，同时退还全部保证金。
　　记者了解到，钱宝币是在钱宝网里唯一流通的货币，这种虚拟货币与人民币的兑换比例为100:1。也就是说，在一项名为“小熊品牌日”的任务中，保证金是15100钱宝币，用户就要先充值151元人民币。5天完成任务后，还可以获得19钱宝币的奖励，此外还有3宝券奖励。

看不懂的模式
　　以“看广告、赚外快”的形式吸引用户注册，进行广告传播，这种模式有人买账吗？据江苏钱旺官网介绍，截至2016年2月底，钱宝网注册会员数超过9100万。
　　据钱宝网客服介绍，钱宝网的收益组成＝任务收益+签到收益+推广收益+体验任务收益。签到收益和推广收益随个人钱宝账户中的总资产变化会出现浮动。另外，保证金越多，可领取的任务越“大”，报酬也就越多。
　　此外，完成任务还有宝券的奖励。据记者了解，1宝券=1钱宝币，宝券不能提现，可用于兑换抢红包机会、客户端购物、抵扣支付雷拍、抵扣支付宝购、及购买电影票。
　　另外，用户想在钱宝网进行账户提现，需账户余额大于2000钱宝币（20元），提现周期在1～5个工作日。在没有正式提现前，用户的收益仅是一串虚拟的数字，而且虚拟货币的数量以及和现金的兑换比例都是由钱宝网确定的。“一旦网站出现问题，这个兑换是否还能实现？”一位互联网公司高管对记者提出他的担忧。
　　《投资者报》记者通过百度搜索“钱宝网”，除去询问钱宝网是否安全的信息外，钱宝网赞助音乐会、球赛、公益活动等的信息也比比皆是。张小雷曾在多次公开露面中强调，钱宝网资金来源于广告收入。那么，除了给用户支付收益，再加上自身推广以及人力等运营成本，钱宝网在资金方面要保持怎样的实力才能维持平台的可持续运营？外界对此非常关心。
　　如此一来，用户为什么还要交纳任务保证金呢？对此，钱宝网的客服解释称，“这个是双方的。您要有收益，我们也要有保证的呀。”那么，用户交纳的任务保证金流向何处？张小雷声称，用户交给网站的资金只是存放在银行吃利息。
　　“既然牵涉到用户的资金，就要公布资金的具体用途，资金得到安全的存管才能使保证金不至于打水漂。在资金不透明的情况下，不排除平台运营方有‘以新还旧’的可能。”一位第三方人士如此称。

质疑与拥护并行
　　《投资者报》记者向钱宝网的“老家”南京方面的一位互联网金融平台高管了解情况时，得知一则消息，去年12月9日起有传闻称，南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”。
　　该人士还表示，当时正是“e租宝”出事期间，所以该消息并没有大规模传播。媒体报道显示，钱宝内网部高管曾和澎湃新闻记者表示确有此事。而后，钱宝网迁出南京进入上海。2月16日，江苏钱旺官网视频《雷声》新春版标题就是──转战上海，从零开始。
　　而在网络上，关于钱宝网的声音更是两边倒。一些钱宝网的质疑者在知乎里列举了钱宝网不靠谱的种种理由，他们坚称：“钱宝网就是一家赤裸裸的圈钱网站。”
　　进入钱宝网百度贴吧，记者发现任何一个钱宝网的质疑者都有一个统一的称呼──黑子，关于钱宝网的媒体报道也会被当作“黑”的证明，从而激发宝粉（钱宝网的粉丝叫宝粉）的“同仇敌忾”。媒体报道指出，宝粉们拥护钱宝网和张小雷的依据有张小雷2014年接受央视CCTV-2采访，以及2015年腾讯网游戏频道的相关报道。
　　在两种争议之下，钱宝网方面是否已经准备好与大众开诚布公普及钱宝网的运营模式及资金安全措施，本报将持续关注。 ●

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钱宝网出事当天北京一家P2P平台也宣布清盘

华美达 · 发表于: 2018-1-22 15:26:01

源自：央视财经频道

　　解密钱宝网真面目：高额“回报”利诱非法集资是本质
　　2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。
　　据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。

一场预备三年的“自首计划”
　　2017年12月26日，曾在无数人看来是摇钱树的“钱宝网”，公司实际控制人张小雷却投案自首，“钱宝网”真面目开始水落石出。
　　消息一出，引发了互联网金融市场的巨震。
　　公安机关初步查明，张小雷等人依托钱宝网，对外宣传“交押金、看广告、做任务、赚外快”，以高额收益为诱饵，向社会公众大量非法吸收资金，涉嫌非法集资犯罪。该案涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额约3 0 0亿元。

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　　本文图片央视财经微信公众号
　　张小雷的自首书上清楚写着：“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”
　　犯罪嫌疑人张小雷说，触犯了国家法律，首先要承担法律责任，所以选择投案自首。
　　“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言。

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　　南京市公安局经济犯罪侦查支队副支队长韦民表示，张小雷感觉到现在这种模式，已经没有办法再维持下去，他想用这种到公安机关来主动投案自首的方式来结束他的钱宝网的运行。

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　　韦民介绍，公安局迅速以张小雷等人涉嫌非法集资立案，同时27号当天对这个公司里高管，还有一些为整个非法集资提供帮助的21人，分别给予了刑事拘留。同时对公司的一些资金，进行了冻结。
　　张小雷，49岁，天津人。自2010年起他分别注册成立了江苏钱旺智能系统有限公司、南京钱宝信息传媒有限公司等系列“钱宝系”企业。2012年，依托钱旺、钱宝公司的“钱宝网”上线运行，以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式，利用众多第三方支付平台和网银，向不特定社会公众大量吸收资金，集资参与人遍布全国各省、区、市。

解密“钱宝网”真面目：高额“回报”利诱非法集资是本质
　　“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。钱宝网承诺注册成为参与人后，只要缴纳一定数额的押金就能领取任务，在规定的期限内完成任务，就能获取丰厚回报。那么，究竟是什么样的任务，可以带来巨额的收益呢？
　　央视财经记者发现，钱宝网所谓的任务就是点击收看广告，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。南京的张先生是参与人之一，去年底他投入了12万多，在他看来，这个任务非常简单、只要看得懂会操作就能顺利完成。相比任务的简单性，回报就显得尤为丰厚。张先生的12万多投入，一个多月就能拿回7000多收益，年化收益率近50%，高于银行理财产品约10倍，对于这种收入、钱宝网称之为“工资”。

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　　这样高的投入产出比不仅牢牢拴住了老用户，也不断吸引着新用户的参与。创办钱宝网的张小雷声称设置看广告的任务是为了吸引关注、提高点击率、形成高流量从而招来广告商的加盟投放。但事实上，几年来钱宝网几乎没有招来广告投入，曾任公司战略发展研究中心主任的杨某说，那些网上给参与人做任务的广告几乎都是钱宝系企业的自我宣传。

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　　按照钱宝网的规定，参与人要在线绑定个人银行卡，开通充值和提现功能，张小雷等人在银行设立资金池账户，通过众多第三方支付平台和网银直接收取参与人的保证金。在做任务期间，保证金不能取回，只有完成任务后，保证金才随着工资报酬一起返回参与人账户。
　　江苏三法律师事务所律师王炜表示，如果保证金是用于支付前面的本金或者利息，而不是用来担保后面合同的履行，那么这个保证金只是披着保证金外衣的吸储的一种手段。

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谎言堆砌的“产业帝国”
　　截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。为了维持“高息支付”的链条，钱宝网需要吸引更多的资金支持。如何招来更多的集资参与人？张小雷精心炮制了一个“钱宝系”产业帝国的假象。
　　在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖电商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，钱宝网有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息。
　　但即使这20多家有实际经营的企业，其中大部分也是为了扩大宣传而设立，其中，负责为钱宝网收付资金的成都商肃公司对外宣称年利润达10亿元。
　　除了把内部交易当成旗下公司收益对外宣传，张小雷还将他所购置的一些房地产项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。
　　钱宝网参与人自称宝粉，张小雷为拉拢宝粉经常请客吃饭，称为“雷的盛宴”。张小雷在给宝粉洗脑打气的时候，常常把旗下的几个实体企业挂在嘴边。比如他收购的江苏吉信甘油科技有限公司，原本一家地处淮安默默无闻的化工厂，却摇身一变成了“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。
　　但记者了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，2017年该厂账面利润仅有1600万元。张小雷钱宝网的宣传虚假，却吸引了更多参与人真金白银的投入。南京的王先生自一年多前参与集资，直到今天，本金和利息仍裹挟在钱宝网里。

警方正全力开展追赃挽损工作
　　为了最大限度挽回集资参与人的损失，目前，警方正在全力以赴开展追赃挽损工作。
　　南京市公安局经济犯罪侦查支队一大队教导员韩伟说，这种模式是难以为继的，据张小雷本人供述，他自己也承认他是借着新款还旧款，随着钱宝网规模越来越庞大，他需要背负资金的缺口也越来越大，总有一天资金链会断裂。
　　该案涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。
　　据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金资产已远远无法填补未兑付的本金缺口。据悉，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。
　　警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益。
　　南京市公安局经济犯罪侦查支队副支队长韦民说，所有集资参与人能够理性合法的表达诉求，在整个表达诉求的过程中，要不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。
　　借旧还新、虚假宣传，应该说钱宝网资金链条的断裂是一个必然结局。而这家以“向死而生”为口号的公司，注定是一场飞蛾扑火的悲剧？

红英 · 发表于: 2018-1-22 12:35:00

源自：猎云网

　　猎云注：2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷在南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。来源：新华社“新华视点”记者：白阳朱国亮
这是张小雷投案时写下的声明（1月14日摄）
　　“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。
　　据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。围绕此案的相关疑点，记者日前赶赴南京，实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业，还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。
　　“领工资”为名，借新还旧为实
　　“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。警方初步调查显示，钱宝网以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。
　　张小雷声称，钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力，当用户资源积蓄到一定规模后，再与广告商进行合作，搭建一个广告销售渠道。
　　为了“积蓄”用户，钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。
　　以广告任务为例，参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。
　　在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%～60%的收益率。办案民警表示，看广告的行为不可能产生这样高的收益。
　　江苏三法律师事务所律师王炜说，正常的工资报酬应该与劳动量挂钩，但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩，实质上并非是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。
　　记者获悉，钱宝网在线上推出“任务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报，后又将线下产品转为线上。
　　在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。
　　如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。
　　“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。
这是被张小雷包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目。
　　其实，这是一块航空用地，“钱宝系”企业购买该地块仅花了2亿多元，目前也处于闲置状态（1月15日摄）。新华社记者朱国亮摄　　这是被张小雷包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目。其实，这是一块航空用地，“钱宝系”企业购买该地块仅花了2亿多元，目前也处于闲置状态（1月15日摄）。新华社记者朱国亮摄
　　谎言堆砌的“产业帝国”
　　为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。
　　在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。
　　为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。
　　以“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。
　　钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示，这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。
　　2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购，这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，即便在江苏省内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。
　　至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部，根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，已经资不抵债。
　　办案民警介绍，张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象，一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示，张小雷平时经常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动，从而取得参与人的信任。
这是张小雷对外声称的占地200多亩、综合市值近200亿元的“智慧城”项目，但至今大片土地尚未开发，其上仅有两栋内部尚未装修的空置楼宇（1月15日摄）。新华社记者朱国亮摄　　这是张小雷对外声称的占地200多亩、综合市值近200亿元的“智慧城”项目，但至今大片土地尚未开发，其上仅有两栋内部尚未装修的空置楼宇（1月15日摄）。
　　一场预备三年的“自首计划”
　　越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。
　　“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。
　　讽刺的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任。”
　　一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑，但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。
　　“我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜，争取宽大处理。”张小雷说。
　　南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来非法集资犯罪手段不断翻新，极具隐蔽性欺骗性。钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运行模式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击，严重影响实体经济发展。
　　据悉，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益；同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。

碾铁路 · 发表于: 2018-1-22 09:24:00

一场预备三年的“自首计划”
　　越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。
　　“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。
　　讽刺的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任。”
　　一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑，但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。
　　“我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜，争取宽大处理。”张小雷说。
　　南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来非法集资犯罪手段不断翻新，极具隐蔽性欺骗性。钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运行模式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击，严重影响实体经济发展。
　　据悉，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益；同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。
　　

碾铁路 · 发表于: 2018-1-22 09:24:00

谎言堆砌的“产业帝国”
　　为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。
　　在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。
　　为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。
　　以“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。
　　钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示，这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。
　　2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购，这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，即便在江苏省内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。
　　至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部，根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，已经资不抵债。
　　办案民警介绍，张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象，一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示，张小雷平时经常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动，从而取得参与人的信任。
　　

碾铁路 · 发表于: 2018-1-22 09:24:00

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这是张小雷投案时写下的声明（1月14日摄）。新华社记者朱国亮摄

“领工资”为名，借新还旧为实
　　“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。警方初步调查显示，钱宝网以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。
　　张小雷声称，钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力，当用户资源积蓄到一定规模后，再与广告商进行合作，搭建一个广告销售渠道。
　　为了“积蓄”用户，钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。
　　以广告任务为例，参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。
　　在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%～60%的收益率。办案民警表示，看广告的行为不可能产生这样高的收益。
　　江苏三法律师事务所律师王炜说，正常的工资报酬应该与劳动量挂钩，但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩，实质上并非是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。
　　记者获悉，钱宝网在线上推出“任务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报，后又将线下产品转为线上。
　　在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。
　　如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。
　　“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。
　　

碾铁路 · 发表于: 2018-1-22 09:24:00

源自：新华网

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张小雷在接受警方审讯（1月14日摄）。2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。新华社发（南京市公安局供图）
　　新华社南京1月20日消息，题：“雷的盛宴”是如何落幕的？──“钱宝网”非法集资案真相调查

⊙记者：白阳、朱国亮

　　“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。
　　据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。围绕此案的相关疑点，记者日前赶赴南京，实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业，还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。
　　

你不在 · 发表于: 2018-1-21 09:08:00

源自：新华网

　　新华社南京1月20日消息，题：“雷的盛宴”是如何落幕的？──“钱宝网”非法集资案真相调查
　　新华社“新华视点”记者白阳、朱国亮
　　“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。
　　据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。围绕此案的相关疑点，记者日前赶赴南京，实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业，还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。

“领工资”为名，借新还旧为实
　　“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。警方初步调查显示，钱宝网以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。
　　张小雷声称，钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力，当用户资源积蓄到一定规模后，再与广告商进行合作，搭建一个广告销售渠道。
　　为了“积蓄”用户，钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。
　　以广告任务为例，参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。
　　在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%～60%的收益率。办案民警表示，看广告的行为不可能产生这样高的收益。
　　江苏三法律师事务所律师王炜说，正常的工资报酬应该与劳动量挂钩，但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩，实质上并非是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。
　　记者获悉，钱宝网在线上推出“任务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报，后又将线下产品转为线上。
　　在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。
　　如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。
　　“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。

谎言堆砌的“产业帝国”
　　为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。
　　在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。
　　为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。
　　以“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。
　　钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示，这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。
　　2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购，这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，即便在江苏省内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。
　　至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部，根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，已经资不抵债。
　　办案民警介绍，张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象，一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示，张小雷平时经常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动，从而取得参与人的信任。

一场预备三年的“自首计划”
　　越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。
　　“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。
　　讽刺的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任。”
　　一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑，但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。
　　“我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜，争取宽大处理。”张小雷说。
　　南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来非法集资犯罪手段不断翻新，极具隐蔽性欺骗性。钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运行模式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击，严重影响实体经济发展。
　　据悉，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益；同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。

上官123 · 发表于: 2018-1-17 09:35:00

源自：中国经济周刊

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蛙宝网运营地址就在南京河西奥体名座写字楼，目前该处办公地址已被警方查封。《中国经济周刊》记者刘照普摄

　　钱宝网控制人张小雷投案后南京多家“互联网理财平台”跑路

　　江苏省、南京市正加紧从严监管

　　近日钱宝网控制人张小雷投案自首后，南京多家互联网理财平台，如小生优服、蛙宝网、丽州、国宾理财等相继引发挤兑，操盘者跑路消失不见，办公地点人去楼空，投资者围堵聚集出事平台，部分平台已被警方查封。
　　《中国经济周刊》记者先后探访小生优服、蛙宝网、丽州等理财平台公司，发现均已人去楼空。《中国经济周刊》记者了解发现，非法互联网理财平台公司大多藏身于高档写字楼内，以老人为主要目标，采取哄骗方式欺诈投资者资金。
　　为何近年来非法互联网理财平台跑路事件屡现报端？这些非法互联网理财平台该由谁监管？监管的过程中又存在哪些困难？

实地探访跑路平台：小生优服、蛙宝网、丽州理财
　　小生优服的宣传广告称，“小生优服作为一家互联网新型生活服务平台，生态服务圈涉及生活服务、广告分享、线上虚拟公司游戏化运营、线下小店、公益慈善等。”
　　据知情人介绍，小生优服是“小生活、优服务”简称，2017年9月12日才上线，实际运营时间不到4个月，与钱宝网模式类似，用户按照投资资金比例签到或者做任务获得相应奖励，分享佣金。
　　据上述知情人透露，小生优服为钱宝网前高管J某操作出来的平台，不过《中国经济周刊》记者查询国家企业信用信息公示系统，并未找到J某的信息。小生优服的运营主体为南京明我网络科技有限公司，国家企业信用信息公示系统显示，该公司法人代表为邱国军，成立于2017年8月3日，其批准经营范围为网络科技的开发，设计、制作、代理发布国内各类广告，增值电信业务等，并未涉及互联网理财。
　　1月8日，记者在知情人带领下来到位于南京南站的绿地之窗B2幢1508室，这里是“小生优服”的实际运营地点。一楼大厅服务台旁一块醒目公告栏上标明，“小生优服公司投资用户报案请至南京市公安局公交治安分局刑警大队”。
　　小生优服大门紧锁，玻璃门上被警方贴上公告，称：“小生优服公司因为涉嫌经济犯罪被南京警方受案审查，任何人员不得擅自进入本房间，违者公安机关将按照相关法律规定进行处罚。”
　　从玻璃门向里望去，一些房间内桌椅横七竖八摆放，杂乱不堪。其中，一扇房门上还悬挂着红色圣诞老人帽，似乎在去年圣诞节仍有人办公。
　　蛙宝网则位于南京建邺区江东中路303号的奥体名座E座9楼，其运营主体为江苏维纳达软件技术有限公司。
　　公开资料显示，蛙宝网交易规模达到200亿元。
　　据蛙宝网投资人介绍，该平台首页3个任务虽然期限均为30天，但任务收益分别是17纳币、170纳币、1700纳币，对应需缴纳押金1000纳币、1万纳币、10万纳币，1纳币等值于1元。除了做任务获得收益，每天签到获得的收益更多。根据蛙宝网的规则，总资产3万纳币，签到获得奖励基数为0.0433%，总资产金额越多，获得的奖励基数越大。如果总资产为120万纳币，获得奖励基数为0.124%。
　　该投资者称，若投入1万元做任务，再算上签到收益，综合年化收益率高达38.88%。
　　1月8日，《中国经济周刊》记者探访时，4位穿着特警制服的人员正守护在大门两侧。蛙宝网的玻璃门上被贴着封条，有“南京市公安局建邺分局封”字样。
　　守护警员确认，该地为蛙宝网办公地址，已于1月6日被警方查封，受损投资者可以到附近派出所报案登记。
　　1月9日，《中国经济周刊》记者根据知情人士指点，走访了位于河西万达B座2409的互联网理财平台丽州的办公地，该地址也是南京永康商会办公室。据悉，丽州平台的运营主体是南京丽州商贸有限公司，主要产品有丽州财富宝和线下众筹投资，其中有个项目投入5万每天即可收入400元。
　　目前，丽州平台出现动荡，投资者称其实际操盘者已跑路，但办公室并没有被警方查封。《中国经济周刊》记者在现场发现，虽已到晚上6点多，仍有近20位投资者聚集在其中一个办公室内，商讨怎么自救或者善后事宜。

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小生优服在南京南站绿地之窗B2幢15楼一间办公室门上还悬挂着圣诞老人帽。《中国经济周刊》记者刘照普摄

非法互联网理财平台已成南京“一大公害”
　　南京金融系统一位资深业内人士告诉《中国经济周刊》记者，非法互联网理财平台在南京野蛮生长、搅乱南京金融市场，已成“一大公害”。在钱宝网出事以前的数年时间，南京各类非法互联网理财平台如雨后春笋般出现，他们大多打着P2P公司旗号非法招揽业务，却没有任何资质和牌照。“一般情况下，非法互联网理财平台办公室设立在装饰高档的写字楼内，再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作为业务员，印一堆宣传海报就可以出去欺诈投资者投钱理财。平台跑路后，有的家庭因此倾家荡产。”
　　《中国经济周刊》记者走访得知，不少非法互联网理财平台打着投资管理或者金融公司旗号招揽业务，出事后给写字楼也造成不小的困扰。南京新街口一高档写字楼物业人员告诉记者，这些理财公司付租金很大方，工作人员穿戴干净整齐，但确实有不少骗子公司混迹其中，经营几个月或者一两年后跑路走人，“租房者来租房，我们也不能不租。但这些骗子公司跑路后经常有投资者聚集，把我们搞得筋疲力尽。现在这类公司租房，我们都会严格审核。”
　　某非法互联网理财公司员工赵振向《中国经济周刊》记者透露，这类看似光鲜亮丽的公司，业务开展时多采取哄骗方式，以老人为主要目标。“因为老人分辨甄别能力差，但兜里有闲钱。而且，老人大多惜财节俭，公司便准备很多大米、油面、水果等当礼物，注册会员即可领取。老人们拿到东西后，再以高额收益诱惑他们投资，轻轻松松就可以让他们掏钱。”
　　一旦这些理财公司跑路，投资者大多会血本无归。《中国经济周刊》记者在以前采访中碰到过多起类似案件。
　　家住南京鼓楼区的罗凤，将数十万元养老金投入位于紫峰大厦28层的南京凯鹏财富，前3年均如期拿到本金和利息，罗凤感觉挺靠谱，便将这个“发财渠道”推荐给亲朋好友。2016年9月，南京凯鹏财富跑路，看到一片狼藉的现场，不少投资者直接瘫坐在地。
　　同样在2016年9月，南京新街口一家名为易乾财富的理财公司也跑路消失，公司人去楼空，对外公布电话显示忙音。知情人士透露，其幕后操盘老板早已携款潜逃美国，大批投资者听闻后顶着烈日围聚在易乾财富公司楼下守候，但无济于事。
　　在更早的2014年7月左右，在近一个月时间内，南京4家互联网理财公司网金宝、科迅网、融信宝、创鑫贷相继跑路、失联。

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蛙宝网在南京河西奥体名座E座9楼的办公室被警方查封后，日夜有特警在门前看守。《中国经济周刊》记者刘照普摄

跑路公司多为轻资产运营，可追回款项比例极低
　　一位金融业内人士接受《中国经济周刊》记者采访时称，一般情况下，互联网理财机构或者P2P平台倒闭，负责人跑路，通常涉及非法集资类犯罪，属于公诉案件。跑路大多是因资金链断裂，或挤兑提款情况严重，这些公司的剩余财产非常有限。加之目前互联网理财公司多是轻资产运营，投资者即使第一时间赶到现场，可以处置资产也不多，能追回的款项比例非常低。
　　苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为，此类互联网理财平台大多没有相关资质和牌照，用户通过做任务赚钱，但实际上并非多劳多得，而是与投入的总资产成正比。“一旦佣金收入与总资产成正比，就带有‘赚取资本收益’的意味，‘做任务、赚佣金’更像个幌子，募集资金的业务本质加上超高的收益率，都指向‘庞氏骗局’模式。”
　　江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰告诉《中国经济周刊》记者：“P2P有特定含义，跑掉的基本上属于线下门店类的理财公司，不属于P2P公司，我们协会会员单位到目前为止没有一家跑路的。2018年，我们将在地方金融监管部门领导下，进一步加强对投资人教育力度，引导协会会员单位规范经营，加强行业自律。”

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1月9日晚上6点多，在南京河西万达广场写字楼丽州平台办公室，近二十位投资者在商议金光荣跑路后的对策。《中国经济周刊》记者刘照普摄

南京市去年曾做过拉网式排查
　　对于非法理财公司，仅靠行业自律显然不够，政府相关部门的监管仍是重中之重。
　　《中国经济周刊》记者获悉，在南京地区，政府相关部门曾多次提醒投资者远离非法互联网理财平台，但收效甚微。《中国经济周刊》记者在南京河西万达、新街口地区采访时发现，写字楼大厅显眼处，南京各个区金融办、公安分局、维稳处等部门关于非法集资是非法行为的风险提示随处可见，但并未能阻止投资者对非法互联网理财平台的投资热情。
　　针对此类新情况，江苏省政府部门已研究出台暂行办法，正在征求意见。《中国经济周刊》记者了解到，为加强对网络借贷信息中介机构的监管，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监会令〔2016〕1号）、《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》（银监办发〔2016〕160号）等，2017年12月29日，江苏省金融办会同有关部门结合江苏实际，在广泛征求意见的基础上，研究起草了《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（征求意见稿）》，现已向社会公开征求意见。
　　另外，江苏省金融办申明，根据中国银监会规定，2016年8月24日后新设立的网络借贷信息中介机构，在互联网金融风险专项整治期间，原则上不予备案登记。
　　中央金融监管系统驻江苏的相关负责人告诉《中国经济周刊》记者，对于互联网理财平台的监管，在中央层面由中国人民银行牵头负责，在地方层面由省金融办牵头负责。由于诸多非法互联网理财平台行事隐蔽，监管部门在监管和查处中存在诸多困难。
　　该负责人称，这些非法互联网理财平台在工商部门注册时，一般并不涉及互联网金融业务，而是中后期超范围经营，导致工商部门、金融监管系统在初期无法有效监管。“这些公司在初期经营时，仅靠监管部门很难发现其非法活动。很多情况下，在收到投资者举报等线索时，才引起监管部门的注意。对于超范围经营非法金融活动，工商部门及金融监管部门一经查实，会立即做出处罚。”
　　据该负责人介绍，近几年南京相关部门一直在筛查监管区域内的非法互联网理财平台，尤其是去年在全国范围内开展互联网金融整治行动后，江苏省金融办联合各监管部门，对辖区内进行了拉网式排查，查处了一批非法互联网理财平台。“在这次拉网式排查中，存量的非法互联网理财平台受到很大打击，但由于注册公司非常容易，增量的非法互联网理财平台依旧屡屡出现，我们也在加强监管和排查力度。”
　　（文中赵振、罗凤为化名）

⊙记者：刘照普 |南京报道（本文刊发于《中国经济周刊》2018年第3期）

牛涨 · 发表于: 2018-1-9 08:26:00

　　文章来源：北京商报　　作者：刘双霞

原文标题：钱宝网余震多家“做任务高收益”类平台关停

　　钱宝网实际控制人投案自首事件引发多家同类型平台挤兑。北京商报记者注意到，继钱宝网之后，小生优服、蛙宝网也出现问题。
　　2017年12月27日，据平安南京官方微博消息称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。南京市公安机关正在开展调查。目前，钱宝网网站已无法打开。
　　在钱宝网爆雷3天之后，蛙宝网于2017年12月30日发布公告称，客户2018年1月2日前的提现申请将被退回，此后客户以10%实际本金申请提现。目前，蛙宝网的网站已无法打开。工商信息显示，蛙宝网运营主体为江苏维纳达软件技术有限公司，公司于2013年3月在南京注册，注册资本3000万元。
　　北京商报记者注意到，另一家平台小生优服2018年1月6日公告称，自2018年1月5日发布小生优服告会员通知后，受激进会员影响以至于公司无法正常运营，特决定在2018年1月5日起停服以整顿小生优服内部业务，预估开服时间为2018年3月，具体时间另行通知。据小生优服投资人称，目前，不断有投资者赶赴南京站前派出所报案。
　　小生优服所属企业名称是南京明我网络科技有限公司，总部位于南京，以模仿钱宝网模式并大胆创新在圈内出名，但是该公司存续时间较短，于2017年9月刚刚上线。
　　分析人士指出，钱宝网事件引发投资人恐慌，导致同类平台出现挤兑，进而引爆了问题平台。
　　在运营模式上，三家平台也存在相同之处，均以“做任务”方式，给予用户高额收益率，吸收用户资金。钱宝网会根据投资者缴纳的保证金、完成的推广任务量以及期限，给出不同的收益。据投资者介绍，在钱宝网缴纳了10万元保证金，每日签到并完成一定量的“看广告”和推广任务后，每月能拿到6000元左右的收益，年收益率相当于72%。
　　小生优服宣称自身定位是“社群+钱宝模式的探索者”。小生优服官网信息显示，基于平台流量入口和资本，发展以生活服务为核心，社群和智能生活并行，并依托线上虚拟公司游戏化运营全力构建实体小微企业的超级孵化器，致力于打造区块链系统下以生活服务为主体的多元化平台。公开资料显示，截至2017年12月，小生优服会员最低年化收益率在50%左右，最高超过100%，部分新手任务的年化收益可达到180%。
　　蛙宝网投资人介绍，该平台首页3个任务虽然期限均为30天，但对应收益不同，任务收益分别是17纳币、1700纳币、170纳币，对应需缴纳押金1000纳币、10万纳币、1万纳币，一个纳币等值于1元人民币。除了做任务获得收益，每天签到获得的收益更多。根据蛙宝网的规则，总资产≤3万纳币，签到获得奖励基数为0.0433%，总资产金额越多，获得的奖励基数越大，如果总资产≥120万纳币，获得奖励基数为0.124%。如果1万元做任务，再算上签到收益，综合年化高达38.88%，并且投入的资金越多，收益率也越高。公开资料显示，蛙宝网交易规模达到200亿元。
　　网贷天眼分析师指出，蛙宝网的做任务与钱宝网的看广告一样，都是吸收资金的幌子，其目的只有一个，那就是用高息吸引用户充值，然后让更多的人进来。
　　北京寻真律师事务所律师王德怡对北京商报记者表示，此类平台用户在做任务时，平台没有实际的业务做支撑，也无实际交易产生，投资者收益来自于新用户的投资本金，这是一种典型的击鼓传花骗局。
　　苏宁金融研究院高级研究员薛洪言也表示，此类模式存在很大的隐患，用户通过做任务赚钱，但实际上赚钱多少并非多劳多得，而是与投入的总资产成正比，总资产越高，做同样的任务，赚的钱也就越高。而一旦佣金收入与总资产成正比，就带有“赚取资本收益”的意味，所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。募集资金的业务本质加上超高的收益率，都指向了“庞氏骗局”模式。

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[纪实·新闻] 央视解密钱宝网真面目：高额回报利诱非法集资是本质

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