职业打假人王海举报美团支付违规：可被挪用资金70亿

海风有咸味 · 发表于: 2018-11-20 13:28:00

　　2018-11-21日下午，职业打假人王海在微博发表公开举报信，称美团旗下有获得支付牌照的钱袋宝不用，涉嫌故意违法经营意图逃避监管以便于挪用资金或赚取利差，其可能被挪用或用于吃利差的资金高达将近70亿！

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美团 | 王海

妙娴 · 发表于: 2018-11-22 08:46:00

源自：新浪科技

　　11月21日下午消息，职业打假人王海在微博发表公开举报信，称美团旗下有获得支付牌照的钱袋宝不用，涉嫌故意违法经营意图逃避监管以便于挪用资金或赚取利差，其可能被挪用或用于吃利差的资金高达将近70亿！
　　王海表示，美团视央行规定形同虚设、屡禁不止，仍继续非法经营“二清”（二次清算）。2017年底，央行下属中国清算协会已认定美团网的“代收付款”业务不符合《银行卡收单业务管理办法》的相关规定并责令其进行整改。但时至今日，美团仍明知故犯违法经营。
　　在举报信中，王海还要求相关部门责令美团终止支付业务，依法查处美团的非法经营行为，若构成犯罪的移交警方处理。
　　此外，王海还要求相关部门根据《支付结算违法违规行为举报奖励办法》，对他进行奖励，且将此事的办理结果书面告知于他，或将行政处罚决定书送达给他。
　　而根据王海提供的截图显示，目前中国支付清算协会官网显示举报已经受理，正在调查中。

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以下文字和图片均来自王海微博
　　关于美团网、大众点评网涉嫌非法经营支付业务的举报
　　举报人：王海……
　　被举报人1：北京三快科技有限公司
　　法定代表人王兴
　　统一社会信用代码：91110108660511594M
　　注册地址：北京市海淀区海淀苏州街18号院2楼507
　　网站名称：美团网，网址：www.meituan.com
　　被举报人2：北京三快在线科技有限公司
　　法定代表人：王兴
　　统一社会信用代码：9111010856214410×
　　注册地址：北京市海淀区北四环西路9号2106-030
　　被举报人3：上海汉涛信息咨询有限公司
　　法定代表人：张涛
　　注册地址：中国（上海）自由贸易试验区德堡路38号2幢六层601-02室
　　注册号：91310115754770773U
　　网站名称：大众点评网，网址：www.dianping.com

举报请求
　　1，责令被举报人终止支付业务，依法查处被举报人的非法经营行为，若构成犯罪的移交警方处理；
　　2，根据《支付结算违法违规行为举报奖励办法》对举报人进行奖励；
　　3，书面告知举报人办理结果，或将行政处罚决定书送达举报人。

事实与理由

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　　举报人于 2018年9月19日使用手机号码137*********，登录美团网www.meituan.com手机客户端购买了自助晚餐两份，订单编号：4657606778，后办理了退款。经查询网银交易记录和咨询招商银行热线95555，举报人发现收款人为“（特约）美团点评”，没有显示全称而且银行也查不到全称。

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　　同日，举报人登录被举报人3设立的大众点评网www.dianping.com，分别使用微信、Apple Pay、美团支付购买了3份自助晚餐，订单号分别为：微信支付4658656159；Apple Pay 4658654659；美团支付4658654259，银行交易记录均显示收款人为“美团点评”，没有全称。但办理退款后，举报人查询微信账单详情发现收款人商户全称为被举报人2北京三快在线科技有限公司。
　　除去被举报人2收取的佣金（技术服务费），举报人所付款项性质为客户备付金，需由持《支付业务许可证》的第三方支付机构来代收代付。
　　2017年，被举报人1和被举报人3曾利用被举报人2收款违反《非金融机构支付服务管理办法》，在没有第三方支付牌照的情况下从事第三方支付结算业务被媒体曝光：《美团支付又遭律师举报，称代收付款业务涉嫌无证经营》 https://baijiahao.baidu.com/s?id=1577158026949607015&wfr=spider&for=pc。但让举报人惊讶的是上述被举报人不仅明知故犯，还涉嫌有意不以真实的名称和标记欺骗消费者。
　　《侵害消费者权益行为处罚办法》第六条规定，经营者向消费者提供有关商品或者服务的信息应当真实、全面、准确，不得有下列虚假或者引人误解的宣传行为：（一）不以真实名称和标记提供商品或者服务；……
　　据媒体报道，2016年9月，被举报人1和被举报人3已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购，获得第三方支付牌照。《美团点评收购第三方支付公司钱袋宝获得支付牌照》_搜狐科技_搜狐网
　　http://www.sohu.com/a/115109137_114885。2017年，美团点评已经完成了与钱袋宝的系统整合。

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　　另据美团商家帮助中心介绍，自提结款项目每隔七天商家才能自提结款。故举报人认为被举报人旗下有获得支付牌照的钱袋宝不用，故意违法经营意图逃避监管以便于挪用资金或赚取利差。
　　美团点评2017交易额已破3600亿、日均交易额约10亿人民币，即便只有七天的账期，也意味着可能被挪用或用于吃利差的资金高达将近70亿！
　　《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔2016〕21号）提出“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以‘吃利差’为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨”；2018年6月，人民银行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。
　　三被举报人违反《非金融机构支付服务管理办法》第四十七条规定，任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　以上，为避免消费者的巨大金融风险，恳请贵单位依法查处，若构成犯罪的请移交警方侦办。
　　此致
　　中国支付清算协会
　　举报人：王海

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钟云山 · 发表于: 2018-11-22 08:43:00

源自：北京青年报

　　王海举报美团点评支付违规
　　美团回应：此前已按要求实施整改
　　北京青年报
　　昨天上午，职业打假人王海实名向央行下属中国支付清算协会举报，称美团涉嫌故意违法经营，以便挪用资金或赚取利差。王海晒出的支付结算违法违规行为举报中心网页显示，该问题目前已被受理。美团昨天回应表示，此前已按有关部门要求进行整改方案实施，并按计划持续推动方案实施。

王海称美团每年吃利差近70亿
　　王海昨天发布的微博称，美团旗下有获得支付牌照的钱袋宝不用，涉嫌故意违法经营意图逃避监管，以便挪用资金或赚取利差。美团点评2017交易额已破3600亿、日均交易额约10亿人民币，即便只有七天的账期，也意味着可能被挪用或用于吃利差的资金高达将近70亿。
　　王海表示，自己在美团网购买了两份自助餐，后办理了退款。经查询网银交易记录和咨询支付卡招商银行热线，他发现收款人为“（特约）美团点评”，没有显示全称且银行也查不到全称。同时，王海还在大众点评网分别使用微信、Apple Pay、美团支付购买了3份自助餐，银行交易记录均显示收款人为“美团点评”，没有全称。但办理退款后，王海查询微信账单详情发现收款人商户全称为北京三快在线科技有限公司。
　　王海认为，除去北京三快在线科技有限公司收取的佣金（技术服务费），王海所付款项性质为客户备付金，需由持《支付业务许可证》的第三方支付机构来代收代付。
　　王海还从美团商家帮助中心了解到，自提结款项目每隔七天商家才能自提结款。他认为美团有获得支付牌照的钱袋宝不用，故意违法经营意图逃避监管以便于挪用资金或赚取利差。

美团回应称此前已按有关部门要求实施整改
　　美团官方昨天回应此事称，此前已与有关部门按照要求制定合规改进方案，并按计划持续推动方案实施。
　　美团称，公司已经按有关部门要求，与清算组织合作，按计划推动整改方案实施。同时，美团表示，公司一直高度重视合规经营，奉行合规先行的理念，将严格落实各项要求，依法合规经营。

美团此前也曾因相同理由被举报
　　事实上这并非美团第一次面对类似指责，2016年，美团因没有支付牌照被举报。当年2月，有律师向中国人民银行等机构实名举报，指出美团在没有获得第三方支付牌照的情况下，无证经营网络支付结算业务，违反了《非金融机构支付服务管理办法》。
　　该事件发生后，2017年9月，美团完成对钱袋宝的收购，由此，美团点评获得了第三方支付牌照，将支付业务合法化。
　　不过，2017年底，美团及钱袋宝再次被举报，原因与此次王海举报的原因类似。举报人北京裕仁律师事务所称，根据举报材料中的交易记录及美团网《商户服务协议》，用户通过美团网购买商家的产品后本应支付给商家的款项由美团点评及其关联公司“北京三快在线科技有限公司”截取，并在沉淀一段时间后结算、支付给商家。裕仁律师事务所方面表示，美团此举相当于把给商户的备付金和自己的资金混同，存在巨大的金融风险。
　　随后，央行下属中国清算协会认定美团网的“代收付款”业务不符合《银行卡收单业务管理办法》的相关规定，当时并未对其进行处罚，而是责令其进行整改。同时，对举报人北京裕仁律师事务所进行了1000元的奖励。文/本报记者
　　温婧

新闻内存
备付金到底是什么？
　　备付金是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。通俗来讲，就是顾客向平台支付预付款后，在平台与商家结算前，该笔资金就属于备付金。例如王海在团购自助餐后就立即缴纳了餐费，但这笔资金在王海实际消费前尚未打给餐厅，而是留在美团的备付金账户中。一旦美团截留这笔资金在自己的账户中，就可以“坐享”这笔资金带来的沉淀利息等资产收入，同时也有被挪用的风险。
　　根据央行的《非金融机构支付服务管理办法》，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。

⊙记者：温婧

海风有咸味 · 发表于: 2018-11-21 19:20:27

源自：财经栏目

　　11月21日消息，职业打假人王海在微博上发表文章，公开举报美团涉嫌非法经营二次清算。根据中国支付清算协会官网显示，目前该举报已经被受理。

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　　王海在举报信中称，自己在美团手机客户端完成消费后，通过查询网银交易记录以及咨询银行热线，发现商户收款人为“（特约）美团点评”，没有显示收款商户的全称，并且通过银行也查不到全称。
　　此后，他又在大众点评网分别使用微信、Apple Pay、美团支付进行了3笔消费，查询银行交易记录发现，三笔交易的收款人也同样都显示为“美团点评”，没有全称。但在办理退款后，微信账单详情显示，该交易的收款人商户全称为“北京三快在线科技有限公司。”

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　　王海表示，除去被北京三快在线科技有限公司（下称三快在线）收取的佣金，用户所付款项性质为客户备付金，根据规定，需由持《支付业务许可证》的第三方支付机构来代收。美团和大众点评网虽然在此前完成了对第三方支付公司钱袋宝的收购，但亦只能通过钱袋宝进行收单业务，作为美团子公司的三快在线，并没有第三方支付业务的运营资质。
　　另据美团商家帮助中心介绍，自提结款项目每隔七天商家才能自提结款。对此，王海认为，美团弃旗下已获得支付牌照的钱袋宝不用，转而通过并无相关资质的“三快在线”进行收单，涉嫌逃避监管以便于挪用资金或赚取利差。
　　他表示，美团点评2017交易额已破3600亿、日均交易额约10亿人民币，即便只有七天的账期，也意味着可能被挪用或用于吃利差的资金高达将近70亿。

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　　值得注意的是，此次并非美团支付首次被举报。
　　2017年8月底，北京裕仁律师事务所也曾向中国支付清算协会实名举报，美团支付业务涉嫌非法经营，用户在美团消费所付款项，被三快在线截取并沉淀一段时间后结算、支付给商家。同年11月，中国支付清算协会确认该举报属实，并责令美团整改。
　　王海认为，美团屡次进行非法经营“二清”，明知故犯、顶风作案，将央行规定视为虚设，还涉嫌有意不以真实的名称和标记欺骗消费者，为避免消费者的巨大金融风险，应依法查处，若构成犯罪，需移交警方侦办。
　　根据《非金融机构支付服务管理办法》第四十七条规定，任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

美团回应
　　针对职业打假人王海举报美团点评违规经营二次清算业务，美团点评回应称，此前已与有关部门按照要求制定合规改进方案，并按计划持续推动方案实施。美团称，公司已经按有关部门要求，与清算组织合作，按计划推动整改方案实施。

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